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Revue Lendio 2020: fonctionnement, tarifs et éligibilité

Lendio relie les entreprises à son réseau de plus de 75 prêteurs. À ce jour, il a aidé plus de 73,000 1.4 entreprises à obtenir des prêts d'une valeur d'environ XNUMX milliard de dollars.
Auteur: Siraj Sarwar

Dernière mise à jour: Mars 16, 2020
  4.2 / 5

Les plateformes de prêt en ligne gagnent la confiance du grand public en offrant un accès rapide et facile à l'argent liquide. Logo Lendio en noir et lettre O en bleuIls offrent de petits prêts aux personnes à des conditions flexibles et à des taux d'intérêt compétitifs. Le rejet de près de 80% des demandes de prêts aux petites entreprises des banques traditionnelles est l'un des principaux facteurs du succès des plateformes de prêt en ligne. Ces plateformes offrent différents types de prêts tels que personnels, entreprise, maison, refinancement et ainsi de suite.

Bien que les plateformes de prêt en ligne présentent plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles, il est essentiel de choisir la meilleure plateforme qui répond à vos objectifs financiers tout en offrant de meilleures conditions de remboursement.

Pour vous aider, nous examinons Lendio - qui a contribué au financement de plus de 1.4 milliard de dollars à 73000 XNUMX entreprises aux États-Unis.

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    Demandez un prêt sur salaire maintenant! | Meilleur prêteur sur salaire 2020

    Notre appréciation

    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva
    • Prêts de 100 $ à 15,000 $
    • Application et approbation instantanée
    • Mauvais crédit considéré
    • Prêteurs des 50 États américains à bord
    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva

    Qu'est-ce que Lendio?

    Lendio est une place de marché pour financement par prêt aux petites entreprises. Il aide les emprunteurs à se connecter avec les prêteurs les plus crédibles comme EspècesÉtats-Unis Est-ce que. Il n'émet pas de prêts. Il relie ses clients uniquement à un réseau de plus de 75 prêteurs. Ces prêteurs comprennent Kabbage, OnDeck, Amex, BlueVine et bien d'autres. La direction de Lendio cherche à développer un guichet unique pour le financement.

    Il y a plusieurs avantages à utiliser un agrégateur comme Lendio. La plateforme fait tout le travail pour trouver des prêteurs qui correspondent à vos besoins. L'utilisateur n'a qu'à remplir l'application - ce qui ne prend pas plus de quinze minutes.

    Lendio est un marché pour divers types de prêts aux petites entreprises. Ils ont développé une plateforme conviviale où ils mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs. L'emprunteur n'a qu'à remplir un petit formulaire de demande pour avoir accès à un réseau national de plus de 75 prêteurs.

    Illustration d'un homme vérifiant les graphiques et les pourcentages avec note latérale sur les prêts pour les petites entreprises

    Quels sont les avantages et les inconvénients de Lendio?

    Avantages de Lendio:

    ✅Accès rapide et facile aux espèces

    ✅ Termes et conditions faciles

    ✅Offrir un taux d'intérêt plus bas aux clients ayant une bonne cote de crédit

    ✅2 à 7 jours avant le financement

    ✅10 types de prêts différents

    Inconvénients de Lendio:

    ❌ Certains prêts nécessitent une documentation supplémentaire

    ❌ Les pénalités de paiement anticipé varient

    ❌ Exigence de pointage de crédit élevé

    ❌ Critères d'éligibilité stricts

    ❌ Collatéraux

    Lendio vs fournisseurs de services de prêt en ligne à court terme, comment se compare-t-il?

    Lendio n'est pas un prêteur direct, mais un marché de prêt reliant les prêteurs et les emprunteurs. Ici, les emprunteurs ayant des cotes de crédit élevées peuvent accéder à un large éventail de prêts à court et moyen terme à certains des taux d'intérêt les plus compétitifs. Lendio se spécialise dans l'offre de prêts aux petites entreprises et se vante d'un accès rapide aux prêts et d'un processus de demande de prêt simple. Nous avons comparé Lendio à d'autres petites entreprises et fournisseurs de prêts à tempérament comme Prêt, Opploans et Augmenter le crédit et compilé leurs caractéristiques uniques:

    Lendio

    • Accédez à des prêts commerciaux allant jusqu'à 2,000 $ et 5 millions $
    • Pointage de crédit minimum 650 FICO
    • TAP de crédit aux entreprises compris entre 4% et 24%
    • Prêt ligne de crédit métier remboursable en 1 à 2 ans

    Opploans

    • Limite d'emprunt de 1,000 $ à 4,000 $
    • Une mauvaise cote de crédit est autorisée
    • Le taux de paiement annuel commence de 99% à 199%
    • Délai de paiement de 9 à 36 mois

    Prêt

    • Emprunter des prêts sur salaire compris entre 100 $ et 250 $
    • Aucun pointage de crédit minimum requis
    • Le TAP du prêt est fixé entre 237% et 1016.79%
    • Période de remboursement du prêt sur salaire comprise entre 7 et 31 jours

    Augmenter le crédit

    • Offre un prêt entre 500 $ et 5000 $
    • Une mauvaise cote de crédit est autorisée
    • Les taux annuels vont de 36% à 299%
    • Selon l'état, la durée de remboursement varie de 7 à 26 mois

    Comment fonctionne Lendio?

    Lendio est une entreprise primée. Il se concentre sur le changement des normes de l'industrie pour l'octroi de prêts aux petites entreprises. Ils ont développé une plate-forme où l'emprunteur peut avoir accès à la plupart des prêteurs réputés. Leur prêt commercial commence de 2000 $ à 5 millions de dollars selon les besoins des emprunteurs.

    Capture d'écran de la page de fonctionnement de Lendio détaillant le processus de demande, d'examen et de financement

    Une fois que l'utilisateur a rempli et soumis le formulaire de demande, la plate-forme transférera vos données aux prêteurs. Les prêteurs enverront des propositions aux emprunteurs avec des informations complètes concernant le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée de remboursement. Ensuite, vous devez choisir celui qui, selon vous, offre la meilleure offre pour vos besoins.

    Contrairement aux autres plateformes de prêt en ligne axés sur les prêts personnels, Lendio ne propose que différents types de prêts commerciaux.

    Quel est le processus de demande de prêt commercial?

    De la même manière que les plateformes comme Clé d'argent et Prêter, Lendio a simplifié le processus de candidature pour ses clients. Vous n'avez pas besoin de fournir plusieurs documents par rapport aux banques traditionnelles. Il ne faut que 15 minutes pour remplir le formulaire de demande. Vous pouvez tout faire en ligne en quelques clics. Vous n'avez pas besoin de visiter le bureau. Vous n'avez besoin que de vos documents bancaires. Vous pouvez lier un compte bancaire si vous n'avez pas de documents à télécharger. Vous trouverez ci-dessous les informations de base dont vous devez disposer pour remplir la demande de prêt:

    • Score de crédit
    • Le montant des ventes de votre entreprise sur une base mensuelle
    • L'industrie dans laquelle se trouve votre entreprise
    • Dette de l'entreprise
    • La raison du prêt.
    Aucune de ces informations ne nécessite de documentation si vous connaissez bien votre entreprise.

    Une fois que vous avez toutes les informations ci-dessus, vous êtes prêt à demander le prêt. Vous devez visiter le site Web de Lendio pour remplir la demande et trouver des offres. Ils ont placé l'onglet «Obtenir les options de prêt» à plusieurs endroits sur l'écran d'accueil.

    Le processus de demande de prêt commence par un questionnaire. La plateforme affichera un questionnaire pour comprendre vos exigences ainsi que le filtrage des critères d'éligibilité. Ils vous jumeleront avec les prêteurs en fonction de vos besoins. Lendio effectuera une vérification de crédit souple avant de transmettre la demande de prêt. Voici le questionnaire de base que vous pouvez attendre de Lendio:

    Capture d'écran du formulaire de demande de financement d'entreprise de Lendio

    • Revenu brut moyen de 10,000 6 USD au cours des XNUMX derniers mois
    • Bien que le minimum de 12 mois d'activité soit requis pour les prêts importants, l'exigence n'est pas obligatoire dans certains programmes de prêt. Dans certains cas, cette exigence doit être d'au moins 2 ans afin de bénéficier des meilleurs prêts et prix.
    • Pas de pointage de crédit minimum
    • Aucune faillite au cours des 3 dernières années
    • Un compte bancaire professionnel
    • Vous devez être à jour sur votre prêt hypothécaire ou votre paiement de loyer
    • L'entreprise doit être basée aux États-Unis.
    La documentation exacte que vous devez soumettre varie d'un prêteur à l'autre. Les documents dépendent également du type de prêt que vous recherchez. Voici les documents que vous pouvez vous attendre à soumettre.
    • Une demande de prêt signée
    • 6 mois d'extraits de compte bancaire d'entreprise courants
    • Vérification de l'hypothèque ou du propriétaire.

    Une fois la demande soumise, vous pouvez vous attendre à recevoir les offres de prêt dans quelques heures. Vous devez sélectionner la meilleure offre qui correspond à vos objectifs financiers et commerciaux. Une fois que vous avez sélectionné l'offre de prêt, le gestionnaire de prêts vous contactera directement et vous informera de tout document supplémentaire pour compléter votre demande de prêt.

    Quels types d'emprunteurs peuvent obtenir grâce à Lendio:

    Les emprunteurs peuvent obtenir différents types de prêts commerciaux via Lendio. Les emprunteurs ont la possibilité de sélectionner le prêteur qu'ils aiment. Voici les types de prêts que l'emprunteur peut obtenir:

    Ligne de crédit aux entreprises

    Options de la ligne de crédit commerciale de Lendio

    Une ligne de crédit aux entreprises est l'une des meilleures options pour les entreprises. C'est parce qu'il fonctionne comme un compte d'urgence. Les entreprises peuvent obtenir de 5000 500,000 $ à 1 4 $ d'une marge de crédit commerciale via Lendio. Il n'est pas obligatoire d'utiliser tous les fonds. Vous pouvez utiliser autant de montant que vous le souhaitez. Ils factureront des taux d'intérêt uniquement sur les fonds utilisés. Vous n'êtes pas tenu de payer des intérêts sur le montant total. La durée de la ligne de crédit est de 24 à XNUMX ans. L'emprunteur peut s'attendre à un taux d'intérêt de l'ordre de XNUMX% à XNUMX%.

    Prêts SBA

    Options de prêt SBA de Lendio

    Le prêt SBA aide à couvrir tous les types de dépenses d'entreprise. Ce prêt est en fait conçu par la US Small Business Administration (SBA), une agence fédérale qui cherche à aider les petites entreprises. La SBA offre une garantie pour une partie de ces prêts. Cela renforce la confiance des prêteurs.

    Les prêts SBA les plus populaires sont les 7 (a), 504 et SBA Express. Voici les types de prêts qui conviennent le mieux aux petites entreprises:

    • Prêt SBA 7 (a)
    • Le 7 (a) est l'un des prêts SBA les plus flexibles. Vous pouvez l'utiliser pour:
    • Acheter un terrain
    • Couvrir les coûts de construction
    • Acheter ou développer une entreprise existante
    • Refinancer votre dette existante
    • Achetez des machines, des meubles, des fournitures ou des matériaux.

    Prêt à court terme

    Les prêts à court terme sont de petits prêts conçus pour offrir un accès à des liquidités pendant une courte période. La durée du prêt à court terme se situe entre 1 et 3 ans. Ils offrent un accès instantané aux espèces. Les fonds pourraient être transférés sur le compte des emprunteurs en 24 heures. Ces prêts sont les meilleurs pour les personnes qui ont une bonne cote de crédit. En effet, ils offrent des taux inférieurs et un accès instantané aux liquidités aux entreprises ayant une bonne cote de crédit.

    Avance de fonds marchand

    Options d'avance de fonds pour les commerçants Lendio

    Les entreprises peuvent obtenir une avance de trésorerie marchande allant jusqu'à 200,000 2 $. La durée de ce prêt commercial est d'environ 24 ans. Les avances de fonds des commerçants permettent aux entreprises d'obtenir de l'argent contre des bénéfices futurs. Ce prêt est une bonne option pour les entreprises qui recherchent un accès rapide au capital. Grâce à ce prêt, l'emprunteur peut saisir une opportunité de croissance ou acheter du matériel qui a finalement mordu la poussière. Les fonds pourraient être transférés sur un compte en moins de XNUMX heures.

    Prêt à terme commercial

    Les prêts à terme aux entreprises sont conçus pour aider les entreprises à répondre à leurs besoins allant des investissements en capital à tout ce dont vous avez besoin à ce moment-là. La durée du prêt à terme aux entreprises est de l'ordre de 5 ans. Les entreprises peuvent obtenir jusqu'à 2 millions de dollars des prêteurs. Ils offrent un taux d'intérêt aussi bas que 6%. Le taux d'intérêt est également fixe. Vous devez fournir des informations sur le temps passé dans les affaires, la cote de crédit et les garanties. Le prêteur vous demandera également de saisir des relevés de compte de résultat ou des relevés bancaires.

    Financement d'équipement

    La plateforme propose des financements d'équipements aux entreprises et petites usines. Le montant du prêt pourrait augmenter jusqu'à 5 millions de dollars. Le taux d'intérêt pour le financement des équipements commence à 7%. Voici la liste des équipements que vous pouvez acheter grâce à ce prêt:

    • Chariots
    • Etablis
    • Bandes transporteuses
    • Logiciel et matériel de traitement des paiements au point de vente
    • Fours commerciaux
    • Mobilier et agencements de bureau
    • Progiciel
    • Électroménager
    • Camions de restauration, véhicules de livraison.

    Vous devez être en affaires depuis les douze derniers mois avec un revenu annuel de 50000 $. Votre pointage de crédit doit également être supérieur à 650 pour obtenir un financement d'équipement auprès de prêteurs soutenus par Lendio.

    Hypothèque commerciale

    Capture d'écran des options hypothécaires commerciales de Lendio

    Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire commercial jusqu'à 5 millions de dollars auprès de prêteurs soutenus par Lendio. La durée du prêt commercial est d'environ 20 à 25 ans. Le temps de financement est d'environ 20 à 25 ans avec un taux d'intérêt aussi bas que 5%. Vous pouvez utiliser ce prêt aux fins suivantes:

    • Acheter la propriété
    • Construire un espace commercial
    • Développez votre entreprise
    • Remodeler un emplacement obsolète
    • Refinancez votre prêt commercial.

    Prêt de démarrage

    Il est toujours difficile de démarrer une entreprise en raison de l'exigence importante de capital. Les prêteurs soutenus par cette plate-forme offrent des prêts de démarrage allant jusqu'à 750,000 $ avec un taux d'intérêt aussi bas que 0 à 17%. La durée du prêt est d'environ 25 ans. Pour être admissible à un prêt de démarrage, vous devez généralement être en affaires depuis au moins 6 mois et avoir une cote de crédit de 680 ou plus.

    Prêt d'acquisition d'entreprise

    Le prêt d'acquisition d'entreprise est utile à bien des égards. Vous pouvez acquérir vos concurrents ou démarrer directement votre entreprise en acquérant une entreprise établie. Vous pouvez obtenir un prêt d'acquisition d'entreprise jusqu'à 5 millions de dollars via Lendio. Les conditions de prêt sont renouvelables ou 10-25 ans avec un taux d'intérêt aussi bas que 5.5%. Le prêteur examinera votre pointage de crédit, vos relevés bancaires, votre temps passé en affaires, etc.

    Prêt de carte de crédit aux entreprises

    Le prêt sur carte de crédit aux entreprises est l'un des moyens de couvrir tous les besoins en fonds de roulement dont vous avez besoin. Vous ne paierez les intérêts que sur le montant que vous utilisez. La durée du prêt est d'environ 1 à 2 ans et l'emprunteur peut obtenir un prêt jusqu'à 500,000 680 $. Vous aurez généralement besoin d'un pointage de crédit de XNUMX ou plus pour être admissible à une carte de crédit professionnelle.

    Quelle est la structure tarifaire de Lendio?

    Ils ne facturent pas de frais de montage aux emprunteurs. Ces frais sont facturés pour le traitement d'une demande de prêt. Ils ne facturent aucuns frais de gestion ou autres à leurs clients. Ils prennent une commission des prêteurs contre les services. Leur génération de revenus dépend entièrement de la commission des prêteurs. Cependant, les prêteurs peuvent facturer des frais minimes aux emprunteurs pour la gestion des prêts.

    Quels pays sont acceptés sur Lendio?

    Lendio n'accepte que les clients des États-Unis. Ils n'acceptent pas les clients d'Europe et des pays asiatiques. Ils acceptent des clients de certaines parties des États-Unis. Voici la liste de quelques états acceptés sur cette plateforme:

    • Alabama
    • Arizona
    • Arkansas
    • Californie
    • Colorado
    • Connecticut
    • Delaware
    • Géorgie
    • Hawaii
    • Idaho
    • Illinois
    • Indiana
    • Iowa
    • Kansas
    • Louisiane
    • Maine
    • Mississippi
    • Missouri
    • Montana
    • Nebraska
    • New Jersey
    • Nouveau Mexique
    • New York
    • Caroline du Nord
    • Dakota du nord
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Oregon
    • Pennsylvanie
    • Rhode Island
    • Caroline du Sud
    • Utah

    Le support client Lendio est-il bon?

    Lendio a développé de solides services d'assistance à la clientèle. Ils ont conçu un vaste segment de questions fréquemment posées. Ce segment aide ses utilisateurs à lire les réponses à toutes les questions telles que le prêt, le taux d'intérêt, les types de prêt, etc. Ils ont également développé une page de contact. Cette page vous permet de soumettre votre requête directement à l'équipe de support client. Ils répondent généralement à toutes les requêtes dans les trois jours. Vous pouvez également contacter l'équipe d'assistance via un appel téléphonique. Ils permettent également aux emprunteurs de visiter le bureau si nécessaire.

    Lendio est-il sûr?

    Lendio est sans danger pour les emprunteurs. En effet, il a reçu un score élevé de commentaires des clients sur des sites Web indépendants. 90% de ses clients ont laissé un excellent score sur TrustPilot. Ils ne fonctionnent que comme un marché où ils mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs. Ils prennent des frais auprès des prêteurs pour la prestation de leurs services. Ils n'émettent pas de prêt et ne conservent pas les fonds sur leur compte. Les prêteurs transfèrent directement les fonds sur le compte de l'emprunteur. Ils ne partagent pas non plus les informations sur les emprunteurs avec quiconque, à l'exception des prêteurs.

    Conclusion

    Lendio travaille sur la stratégie de fournir un accès facile et rapide aux liquidités en mettant en relation le prêteur avec les emprunteurs. La plateforme permet aux emprunteurs d'obtenir différents types de prêts commerciaux. Ils permettent aux entreprises d'obtenir un prêt jusqu'à 5 millions de dollars. Bien qu'ils prennent moins pour le traitement des prêts, leurs critères d'éligibilité sont également stricts. Ils n'acceptent qu'un client avec une cote de crédit de 650. Les garanties et autres documents commerciaux sont également nécessaires lorsque vous utilisez Lendio pour emprunter. Dans l'ensemble, Lendio est un endroit idéal pour différents types de prêts commerciaux.

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    Notre appréciation

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    Glossaire des termes de prêt

     

    FAQ:

    Lendio est-il un prêteur direct?

    Non, Lendio n'est pas un prêteur direct. C'est un marché pour un emprunteur où ils peuvent facilement obtenir des offres de prêt de prêteurs réputés. La plateforme fonctionne comme un pont entre les prêteurs et les emprunteurs. Ils ne fournissent pas de fonds aux emprunteurs. Ils ne font correspondre l'emprunteur qu'avec les prêteurs, puis le prêteur transférera directement les fonds sur le compte de l'emprunteur. Ils soutiennent plus de 75 prêteurs.

    Combien de temps faut-il pour obtenir l'argent?

    La durée d'un prêt dépend de divers facteurs. Ces facteurs comprennent les types de prêts, les exigences en matière de documents et les garanties. Généralement, ils accordent de petits prêts aux emprunteurs dès 24 heures après que votre demande de prêt est acceptée et approuvée par le prêteur. Le transfert de fonds en cas de gros prêts prend plus de temps que de petits prêts.

    La cote de crédit est-elle importante?

    Oui, la cote de crédit joue un rôle important lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt auprès de Lendio. Lendio accepte un client avec une cote de crédit élevée. Un pointage de crédit indique votre pointage financier et de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez obtenir un prêt à des conditions simples.

    Combien de temps avez-vous besoin d'être en affaires pour être admissible?

    Dans le cas d'un prêt aux petites entreprises, il n'y a pas de norme fixe pour la durée de votre activité. Cependant, dans le cas de gros prêts, vous devez remplir certains critères. Si vous êtes en affaires depuis au moins quelques années, les prêteurs examineront généralement de près l'historique de votre entreprise dans le cadre de leur processus de qualification.

    Quelle est la garantie requise pour un prêt commercial?

    Cela dépend du type de prêt que vous demandez et du montant que vous souhaitez obtenir du prêteur. Dans certains cas, le prêteur pourrait vous demander de fournir une garantie qui devrait valoir un montant égal à celui du prêt, tandis que d'autres fois, le prêteur pourrait vous demander de fournir la garantie dont la valeur est plus élevée que le prêt. Dans certains cas, les prêteurs n'exigent même pas de garantie. Vous trouverez ci-dessous des exemples de garanties légitimes, notamment:

    • Véhicules
    • Véhicules récréatifs
    • Bateaux
    • Homes
    • Machinerie
    • Équipement
    • Immobilier
    • Débiteurs

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    Basée en Arabie Saoudite, Siraj a une solide compréhension et une passion pour la comptabilité et la finance. Il a travaillé pour des clients internationaux pendant de nombreuses années sur plusieurs projets liés au marché boursier, à la recherche d'actions et à d'autres projets liés aux affaires, à la comptabilité et à la finance. Siraj est un analyste financier publié sur les principaux sites Web du monde, notamment SeekingAlpha, TheStreet, MSN et d'autres.

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