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Les 10 meilleurs prêts à la propriété par rapport à 2020

Consultez notre liste des 10 meilleurs prêts à la propriété par rapport à 2020.
Auteur: Edith Muthoni

Dernière mise à jour: mai 12, 2020
Investissements pour représenter des investissements à intérêt élevé
Investissements pour représenter des investissements à intérêt élevé

L'achat de votre première maison sera presque toujours écrasant. C'est aussi excitant que déroutant et angoissant, surtout si vous n'avez pas suffisamment d'économies pour faire des achats au comptant et que vous devez compter sur des prêts. Et bien que le secteur bancaire regorge de prêteurs et de prestataires de services financiers prêts à vous accorder un prêt pour un premier achat de logement, identifier un prêteur avec les conditions les plus favorables telles que des taux d'intérêt bas et des acomptes peut être une tâche ardue.

Meilleurs prêts aux propriétaires | Photo d'une maison représentant les prêts aux propriétaires - Learnbonds

Néanmoins, nous vous encourageons à prendre votre temps pour parcourir les différentes options de prêt qui s'offrent à vous et à comprendre le marché immobilier car cela peut vous aider à économiser considérablement. Et cela commence par comprendre les différents types de prêts disponible pour premiers acheteurs et les qualifications minimales requises.

Dans ce guide, nous comparons certains des meilleurs prêts commerciaux et hypothèques pour les acheteurs d'une première maison et leurs alternatives. Mais d'abord, nous examinons pourquoi vous devriez envisager de contracter un prêt immobilier.

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    A Noter: Différents programmes et prêts à l'accession à la propriété sont spécialement conçus pour aider différentes catégories d'individus à accéder aux prêts hypothécaires. Avant de vous installer sur les prêts commerciaux plus chers proposés par les banques commerciales et autres prêteurs privés, parcourez les différents types de prêts immobiliers et de programmes disponibles pour voir si vous êtes admissible à de meilleures conditions et taux tels que l'acompte zéro, le pourcentage sur le prix d'inscription. et des intérêts inférieurs.

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      Pourquoi devriez-vous contracter un prêt immobilier?

      I. Accélère le processus d'accession à la propriété

      Un prêt pour le premier acheteur de maison contribue grandement à accélérer votre accession à la propriété. Le faible dépôt minimum requis pour bénéficier du prêt est particulièrement pratique car il garantit que vous ne dépensez pas des années sur votre épargne.

      II. Certains n'ont pas besoin d'un acompte sur le prêt

      Il existe des types de prêts spéciaux qui ne nécessitent pas d'acompte sur le prêt. Il s'agit notamment de programmes de prêts spéciaux conçus pour aider ces groupes spéciaux de personnes comme les anciens combattants qui bénéficient de prêts VA qui n'ont pas besoin d'acomptes importants ou n'en ont pas du tout.

      III. Faibles intérêts et mensuel versements

      Le remboursement de la plupart des prêts immobiliers s'étale sur de longues périodes - jusqu'à 30 ans. Et cela ramène effectivement les montants des prêts dus par mois à des niveaux abordables. C'est différent les prêts personnels qui ont des périodes de remboursement plus courtes et des taux d'intérêt élevés qui se traduisent par des versements mensuels plus élevés.

      IV. Accès à des réductions et à de meilleurs tarifs

      La plupart des banques ont tendance à proposer des tarifs et des frais réduits à leurs clients. Vous pouvez également bénéficier de meilleurs tarifs malgré un mauvais crédit But. Certains prêteurs utilisent des données de crédit alternatives pour approuver les emprunteurs. D'autres offrent également des taux inférieurs pour les prêts garantis par des agences et les programmes d'aide à la mise de fonds.

      Quels sont les avantages et les inconvénients des différents prêts d'accession à la propriété?

      Avantages

      • Acompte minimum abordable
      • Relativement facile de se qualifier pour le prêt
      • Délais de remboursement flexibles et prolongés
      • Taux d'intérêt concurrentiels
      • La plupart offrent des délais d’approbation et de traitement rapides

      Inconvénients

      • La plupart des prêteurs exigent que vous assuriez des frais supplémentaires d'assurance hypothécaire
      • La plupart des prêts abordables sont fortement orientés vers des catégories spéciales de personnes comme les vétérans
      • La plupart des prêts spécialisés à la première acquisition d'une propriété ont une limite au prix de la maison que vous pouvez acheter.

      Critères utilisés pour classer les meilleurs prêts d'accession à la propriété:

      • Type de prêt offert
      • Les exigences de qualification
      • Service client
      • Montant / pourcentage d'acompte requis
      • Les taux d'intérêt
      • Montant maximum du prêt
      • Disponibilité - au niveau national ou étatique

      Meilleurs prêts à l'accession à la propriété [current_date format = Y]: résumé

      Choix des examinateurs
      Prêts Quicken - Propriétaire
      Classement
      Montant du prêt disponible
      25,000 à 3 millions de dollars
      Durée du terme disponible
      8-30 ans
      Représentant APR
      4.024 %
      Banque Flagstar
      Classement
      Montant du prêt disponible
      25,000 à 2 millions de dollars
      Durée du terme disponible
      10-30 ans
      Représentant APR
      3.674 %
      Nouveau financement américain
      Classement
      Montant du prêt disponible
      10,000 à 2 millions de dollars
      Durée du terme disponible
      30 ans
      Représentant APR
      3.625 %
      Homebridge
      Classement
      Montant du prêt disponible
      10,000 $ - 510,000 $
      Durée du terme disponible
      15-30 ans
      Représentant APR
      4.5 %
      Hypothèque Citibank
      Classement
      Montant du prêt disponible
      10,000 à 3 millions de dollars
      Durée du terme disponible
      7-30 ans
      Représentant APR
      4.498 %

      Meilleurs prêts à l'accession à la propriété [current_date format = Y]

       

      1. Quicken Loans - meilleur global

      Quicken Loans est l'un des prêteurs les plus réputés offrant des prêts à l'accession à la propriété aux États-Unis. Ils proposent également une large gamme de produits financiers comme n'importe quelle autre banque. Les prêts Quicken offrent l'un des services d'assistance à la clientèle les plus fiables et des services encore plus pratiques. Par exemple, vous pouvez demander le prêt pour un premier acheteur de maison en ligne. Mais assurez-vous d'abord que vous répondez à leurs exigences de qualification minimales qui incluent une cote de crédit de 620 et que vous êtes en mesure de payer un acompte de 3% de votre prêt à l'acheteur.

      Notre appréciation

      • Offre à la fois des applications en ligne et de vrais conseillers hypothécaires
      • Offrir des conditions de prêt à taux fixe de 8 à 30 ans
      • Offre des prêts garantis par l'USDA et la FHA ainsi que Freddie Mac et Fannie Mae
      • Ne regarde pas d'autres données de crédit en dehors du score
      • N'offre pas de prêts sur valeur domiciliaire

      2. Flagstar Bank - le meilleur pour les faibles acomptes

      En tant que banque, Flagstar propose une large gamme de prêts immobiliers, notamment des prêts fixes et ajustables, le refinancement hypothécaire, le financement sur valeur nette du logement et les prêts jumbo, entre autres. Ils offrent également une gamme complète de services et de produits financiers. Flagstar Bank accepte également les prêts garantis par la FHA et exige un faible acompte de seulement 3%. Cependant, vous devez avoir un pointage de crédit de 620 et plus pour être admissible à un premier prêt à l'acheteur auprès de la Flagstar Bank.

      Notre appréciation

      • Offre des HELOC (marge de crédit hypothécaire) et des prêts sur valeur domiciliaire
      • Ils adoptent la FHA, l'USDA et d'autres prêts garantis par des agences gouvernementales
      • Produit de prêt professionnel adapté aux besoins des médecins, avocats, comptables agréés et autres professionnels
      • Charge des frais de création de 1000 $, ce qui est beaucoup
      • Strict sur la qualification

      3. Nouveau financement américain - idéal pour les taux d'intérêt bas

      New American Funding est parmi les meilleurs prêteurs offrant des prêts aux acheteurs d'une première maison. Leur offre est idéale pour les emprunteurs qui ne correspondent pas au modèle traditionnel des prêts hypothécaires bancaires. Il se concentre sur les personnes ayant un crédit non traditionnel et travaille également avec des programmes d'aide aux acomptes, des subventions, ainsi que des prêts garantis par la FHA et la VA. Comme la plupart des offres, vous devez avoir une cote de crédit minimale de 620 et un acompte de 3%.

      Notre appréciation

      • Ils évaluent la solvabilité grâce à une souscription manuelle
      • Offre une demande de prêt hypothécaire en ligne complète, le téléchargement de documents et le suivi des prêts
      • Facile de se qualifier pour un prêt
      • Services disponibles uniquement dans certains États

      4. Homebridge - le meilleur pour les emprunteurs avec de mauvaises notes de crédit

      Homebridge est un autre prêteur fiable adapté aux emprunteurs qui aiment opérer en ligne. Ils offrent une variété de produits de prêt immobilier et d'applications en ligne pour les faciliter. Homebridge exige un pointage de crédit minimum de 550 et un acompte de 3% afin de se qualifier pour le prêt à l'acheteur pour la première fois. Ils sont également autorisés dans les 50 États.

      Notre appréciation

      • Offrez plusieurs types de prêts
      • Faible cote de crédit des prêts garantis par le gouvernement
      • Offrir du matériel pédagogique complet sur leur site
      • Pas de suivi des prêts en ligne
      • Charge des frais de montage sur certains prêts
      • Emplacements de succursales limités

      5. Citibank Mortgage - meilleur pour la disponibilité dans les 50 États

      Citibank est un prêteur à grande échelle avec de nombreux produits bancaires. Ils se vantent d'une grande variété de prêts au logement, y compris des prêts à la première acquisition d'une maison qui conviennent à ceux qui ont des crédits plus faibles. Ils envisagent des données de crédit alternatives et nécessitent également un faible acompte de 3%. Les clients Citibank peuvent également bénéficier de réductions, et la banque possède des succursales dans les 50 États.

      Notre appréciation

      • A des offres de mise de fonds faible
      • Les clients peuvent bénéficier de réductions
      • Examine les données de crédit alternatives, y compris le soutien à l'enfance et les antécédents récents.
      • Charge les frais de demande d'hypothèque / prêt
      • Pas de candidature en ligne
      • Charge des frais de création variables non divulgués

      6. Bank of America - idéal pour les frais de montage réduits

      Bank of America est idéale pour les clients qui préfèrent le mode de prêt traditionnel. En tant que l'une des plus anciennes banques, elle propose une large gamme de prêts immobiliers, d'hypothèques et d'applications de gestion en ligne. La banque exige également une cote de crédit minimale de 620 et un acompte de 3% pour se qualifier pour les prêts à l'acheteur d'une première maison. De plus, ils offrent un acompte et une assistance aux frais de clôture.

      Notre appréciation

      • La candidature en ligne est autorisée
      • Offrir des remises sur les frais de montage aux clients de la banque
      • Adopte les prêts garantis par le gouvernement, l'acompte et l'aide aux frais de clôture
      • Charge en moyenne 1,170 $ de frais de dossier
      • A plus de plaintes de clients que les autres prêteurs

      7. SOFI (Social Finance) - idéal pour les demandes de prêt immobilier en ligne

      SoFi est un autre prêteur populaire qui a commencé comme une option pour le refinancement des prêts étudiants. Depuis, ils ont étendu leur champ d'action à d'autres finances personnelles, y compris les prêts hypothécaires pour les acheteurs d'une première maison. SoFi est réputé pour ses exigences minimales faibles et son examen des données de crédit alternatives. Ils utilisent des paramètres tels que le diplôme universitaire et le potentiel de revenu. Ils permettent également la pré-qualification et financent des prêts dans les 30 jours suivant la demande. Leurs principaux prêts sont des prêts fixes de 30 ans et 15 ans.

      Notre appréciation

      • Pas de frais de montage facturés
      • A des exigences minimales faibles
      • Considère les données de crédit alternatives pour approbation
      • Peu de types de prêts
      • Pas de suivi des prêts en ligne
      • Aucune succursale

      8. Chase bank - le meilleur pour le support client

      Chase Bank est l'une des plus grandes banques du monde et propose plusieurs produits hypothécaires aux emprunteurs. Ses offres sont adaptées aux clients qui préfèrent l'interaction traditionnelle en face à face avec un courtier hypothécaire. Ils comptent plus de 5,300 XNUMX succursales et des outils en ligne et des applications mobiles de pointe. Chase Bank facilite simplement la gestion et le suivi de votre prêt. Ils ont également un service client exceptionnel par rapport aux autres banques nationales.

      Notre appréciation

      • A une grande variété de prêts
      • Les demandes peuvent être remplies en ligne
      • Offre une demande de prêt traditionnelle
      • Des taux d'intérêt plus élevés que la plupart des prêteurs
      • Facturer des frais de demande de prêt
      • Utilise les données de rapport de crédit traditionnelles

      9. Penny Mac - le meilleur pour les approbations de prêt alternatives

      Penny Mac n'est en aucun cas liée aux prêteurs géants Freddie Mac ou Fannie Mae. Néanmoins, vous voudrez peut-être les vérifier pour les prêts garantis par la FHA qui viennent avec de faibles acomptes. Penny Mac est un prêteur direct qui a toutes ses activités hébergées en ligne. La demande de prêt est assez facile et ils offrent également une large gamme de prêts acheteurs de maison conventionnels et non conventionnels, y compris les prêts jumbo, VA, FHA et USDA.

      Notre appréciation

      • Des acomptes faibles et de meilleurs taux
      • Offrir des prêts garantis par le gouvernement et une aide au versement initial
      • Permet la demande et la gestion de prêt en ligne
      • Aucune succursale physique disponible
      • Pas un nom populaire dans le secteur des prêts immobiliers

      10. Busey Bank - le meilleur pour les types de prêts les plus divers

      Busey Bank est une autre option viable si vous recherchez des prêts pour la première fois. Ils permettent les prêts garantis par VA, FHA et USDA. Ils sont les plus grands prêteurs hypothécaires du Missouri et offrent une large gamme de prêts immobiliers avec de faibles acomptes. Avec une histoire qui remonte à 1868, c'est l'une des banques les plus anciennes du pays. Ils sont également réputés pour leur excellent service client et leur expérience.

      Notre appréciation

      • Des scores élevés pour le service client
      • Différents types de prêts disponibles
      • Prend en charge les programmes de prêt FHA et VA
      • A des tarifs plus élevés
      • Charge des frais de montage pour certains prêts
      • Pas de demande de prêt en ligne

      Éléments à considérer lors du choix d'un prêt à l'acheteur

      I. Pointage de crédit et historique

      La plupart des prêteurs examinent attentivement la cote de crédit et les antécédents financiers de l'emprunteur lorsqu'ils émettent un jugement sur le prêt. Votre pointage de crédit a également un impact sur les taux d'intérêt que vous attirerez. Il est donc important de vous assurer que toutes les entrées de votre rapport de crédit sont exactes. Vous pouvez également améliorer votre pointage de crédit en vous qualifiant pour de meilleurs prêts à l'acheteur.

      II. Programmes d'achat d'une première maison

      Lorsque vous magasinez pour les prêteurs hypothécaires, recherchez spécifiquement les programmes d'achat d'une première maison. Certains prêteurs ont établi des partenariats avec des organismes publics pour offrir des ressources éducatives, une aide au versement initial et des tarifs réduits aux primo-accédants. Il existe différents programmes pour les anciens combattants, ceux avec des prêts étudiants et les fonctionnaires. Vous pouvez également combiner ces avantages pour obtenir une solution plus abordable pour l'achat de votre première maison.

      III. Prêts immobiliers garantis par le gouvernement

      Outre les organismes publics, les services gouvernementaux offrent également des prêts pour la première acquisition d'une maison. Quelques exemples incluent l'USDA (US Department of Agriculture), VA (US Department of Veterans Affairs) et FHA (Federal Housing Administration). Ces agences offrent des restrictions assouplies sur le revenu, les exigences de versement initial et la cote de crédit pour permettre une qualification plus facile.

      IV. Taux d'intérêt et autres frais

      Il est très important de comparer le taux de pourcentage annuel pour déterminer le montant que vous finirez par payer pour le prêt. Vous devriez également examiner les autres coûts, y compris les frais de demande de prêt, d'évaluation, de création et de titre. Ces facteurs influent sur le coût de clôture et varient considérablement d'un prêteur à l'autre. Lisez tous les détails et assurez-vous d'obtenir des éclaircissements sur tous les domaines de l'accord.

      V. Pré-approbation

      L'approbation préalable est l'un des moyens les plus simples de déterminer le montant que vous devrez payer pour une hypothèque. Lorsque vous obtenez une pré-approbation, cela envoie également un message aux vendeurs indiquant qu'ils peuvent accepter et compter sur votre offre. Les prêteurs ont différentes options de pré-approbation. Certains vous permettent de télécharger des documents et de remplir la demande de prêt en ligne. D'autres nécessitent un appel téléphonique ou une visite de leurs locaux physiques. Comparez simplement vos options et obtenez une préapprobation des prêts que vous souhaitez emprunter.

      Alternative aux prêts hypothécaires commerciaux pour les acheteurs d'une première maison

      Prêts VA:Prêts USDA:Bon voisin d'à côté:

      Un prêt VA est une catégorie spéciale d'hypothèque maison mise à la disposition des militaires par le Département des anciens combattants des États-Unis. La première condition pour demander ces prêts est que vous devez être un militaire, un ancien combattant ou un conjoint survivant admissible d'un militaire. Vous devez cependant noter que le département américain des Anciens combattants n'émet pas de prêts et d'hypothèques. Au contraire, il agit à titre de garant auprès des anciens combattants sur les prêts accordés aux membres de leur service.

      Le prêt du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA) est spécialement conçu pour aider les habitants des zones rurales et suburbaines qui cherchent à acheter leur première maison à accéder à des prêts et à des services hypothécaires. Initialement, le prêt de l'USDA n'était disponible que pour les agriculteurs du pays, mais a depuis étendu sa portée pour couvrir à la fois les habitants des zones rurales et suburbaines dont les niveaux de revenu les auraient autrement empêchés d'accéder à ces facilités de prêt. L'USDA agit en tant que garant des prêts et des hypothèques sans acompte fournis par les banques commerciales et autres prêteurs. Il agit également en tant que prêteur direct pour les candidats à faible et très faible revenu où les intérêts ici sont aussi bas que 1%.

      Le programme de prêt de bon voisin d'à côté est un service hypothécaire offert aux membres de la communauté servant dans les forces de police, aux enseignants et aux pompiers qui cherchent à acheter leur première maison. Il a été mis en place par le ministère du Logement et du Développement urbain et est mis à la disposition des candidats éligibles par le biais de la Federal Housing Administration (FHA). En plus de travailler dans ces services publics, vous devez également résider dans des régions méritantes, principalement des banlieues confrontées à une pénurie de travailleurs de la fonction publique. Et certains des avantages du programme sont que vous être admissible à un prêt même si votre cote de crédit est médiocre à mauvaise. De plus, vous obtenez jusqu'à 50% de rabais sur le prix d'inscription de la maison et vous n'avez qu'à lever un acompte négligeable de 100 $.

      En résumé

      Assurez-vous de comparer de manière exhaustive toutes les options existantes avant de vous engager. Lisez les petits caractères du prêt pour comprendre vos responsabilités et vos attentes vis-à-vis du prêteur. Il existe de nombreux programmes, subventions et prêts disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Vous pouvez commencer par comparer les offres disponibles dans votre ville pour trouver les meilleurs prêts et taux. Il est également recommandé de travailler sur votre éligibilité et votre solvabilité avant de demander un prêt à l'acheteur. En plus d'améliorer vos chances de vous qualifier, cela vous aidera également à attirer de meilleurs taux d'intérêt et offres. Plus important encore, consultez les avis des clients pour recueillir des informations sur les préoccupations générales et leur qualité de service.

      Glossaire des termes de prêt

      FAQ

      À quel montant d'hypothèque et de prêt un acheteur d'une première maison peut-il avoir accès?

      Si vous demandez un prêt hypothécaire commercial, il n'y a généralement pas de limite au montant du prêt tant que vous répondez aux critères d'éligibilité. Cependant, si vous utilisez les services alternatifs de prêt immobilier et d'hypothèque, il y a une limite au prix d'une maison que la plupart garantissent. Ceci, cependant, varie d'un garant ou d'un État à l'autre.

      Quelles sont les qualifications minimales requises pour un prêt à l'acheteur d'une première maison?

      Les qualifications de base pour les prêts commerciaux et les hypothèques ainsi que pour les prêts et programmes spéciaux comprennent des antécédents de crédit stellaires, des flux de revenus stables, la capacité d'augmenter l'acompte requis et d'autres coûts associés tels que l'assurance hypothécaire et les frais de traitement. Il existe cependant des programmes spéciaux destinés à aider la catégorie vulnérable et spéciale de citoyens qui ne remplissent pas toutes ou certaines de ces conditions à accéder au financement.

      Quelle est la cote de crédit minimale des emprunteurs à la recherche de prêts pour acheter leur première maison?

      Dans la plupart des cas, la cote de crédit minimale requise pour cela commence à 600. Ce chiffre n'est cependant pas figé et il n'est pas surprenant de trouver des prêteurs et des emprunteurs qui ont regroupé leurs prêts et programmes pour s'adapter aux personnes ayant une mauvaise cote de crédit.

      Quels facteurs influent sur le taux d'intérêt appliqué à mon prêt hypothécaire?

      Votre pointage de crédit et vos antécédents d'emprunt, vos revenus et votre capacité de payer ainsi que la durée du remboursement du prêt et le montant de l'acompte. Les personnes à revenu élevé avec une excellente cote de crédit à la recherche de prêts hypothécaires à court terme - probablement 15 ans - et avec une mise de fonds tangible peuvent bénéficier de taux hypothécaires réduits et vice versa.

      Comment puis-je savoir que je suis prêt à contracter un premier prêt à la propriété?

      Vous êtes prêt à contracter un premier prêt à la propriété si vous cherchez à devenir propriétaire et non à louer une maison et que vous remplissez toutes les conditions de qualification de prêt. Vous êtes également prêt à contracter une hypothèque si vous répondez aux critères de qualification pour les prêts spéciaux et les programmes hypothécaires comme un enseignant vivant dans une région éligible au prêt immobilier bon voisin ou un ancien combattant.

      Comment accéder aux meilleurs taux hypothécaires?

      Le secret pour accéder aux meilleurs taux hypothécaires ne réside pas seulement dans votre capacité à répondre aux qualifications minimales requises. Les qualifications doivent s'accompagner d'une recherche inlassable de prêts et de négociations avec différents prêteurs. Dans la plupart des cas, ces conditions de prêt sont très individualisées, d'où la nécessité d'essayer de pousser le prêteur à vous offrir les meilleures conditions de prêt possibles.

      Types de prêt - Répertoire AZ

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      Edith est rédactrice en placement, négociante et coach en finances personnelles spécialisée dans le conseil en investissement dans le créneau de la fintech. Ses domaines d'expertise comprennent les actions, les matières premières, le forex, les indices, les obligations et les investissements en crypto-monnaie. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec des années d'expérience en tant qu'analyste banquier-investissement. Elle est actuellement rédactrice en chef de learnbonds.com, où elle se spécialise dans la détection des opportunités d'investissement dans la scène des technologies financières émergentes et dans l'élaboration de stratégies pratiques pour leur exploitation. Elle aide également ses clients à identifier et à profiter des opportunités d'investissement dans le monde perturbateur de la Fintech.