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Consolidation de la dette - Top 5 des fournisseurs en 2021

Consultez la liste des 5 principaux fournisseurs de consolidation de dettes en 2021.
Auteur: Vidal Arias

Dernière mise à jour: Mars 9, 2021
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds

Lorsque les experts parlent de l'augmentation de la dette à un taux absurde aux États-Unis, ils ne parlent pas seulement de la dette publique, mais aussi de la façon dont l'Américain moyen a cinq types de prêts et de cartes de crédit différents à payer chaque mois.

Pour cette raison, de nombreuses personnes accordent désormais une attention particulière refinancement et consolidation de dettes, l'idée est de simplifier la structure de paiement existante en une seule dette. Permettant une gestion plus facile, des taux d'intérêt moins chers et un paiement global plus petit chaque mois. Alors que sur le papier, cela semble une évidence, en réalité, un processus de consolidation de dettes est plus complexe, sans une planification et une gestion appropriées, vous pouvez facilement vous retrouver dans une situation bien pire qu'avant.

Pas deux personnes sont les mêmes, c'est la principale raison pour laquelle une analyse et un examen approprié sont nécessaires pour déterminer la viabilité de poursuivre un processeur de consolidation de dettes non.

Si la consolidation de dettes peut aider à améliorer la vie d'une personne et sa situation financière, en réalité, si une personne décide de conserver ses anciennes habitudes de dépenses, elle retombera toutes à la case départ. Avec un prêt de consolidation de dettes, vous avez la possibilité de prendre un nouveau départ et de finir de payer votre dette. Ne commettez pas le péché capital de vous remettre dans la fosse en dépensant trop et en abusant de vos cartes de crédit et de vos lignes de crédit.

Gardez à l'esprit que la consolidation de dettes ne fera pas disparaître votre dette actuelle, mais simplement l'envelopper dans une présentation meilleure et plus facile à payer. Ne laissez pas cela devenir un problème comme votre dette précédente, cela peut entraîner une perte totale de votre pointage de crédit et vous voler à nouveau la paix. Le problème est que cette fois, on ne vous proposera pas de bouée de sauvetage. Vous devez également considérer qu'il existe plusieurs autres options qui pourraient mieux convenir à votre situation que la simple consolidation de dettes, il vous est recommandé de parler à un conseiller financier pour connaître toutes vos options avant de vous engager dans une consolidation de dettes ou un refinancement.

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    Notre appréciation

    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva
    • Prêts de 100 $ à 15,000 $
    • Application et approbation instantanée
    • Mauvais crédit considéré
    • Prêteurs des 50 États américains à bord
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    Quels sont les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette?

    Avantages

    • Paiements inférieurs: En réduisant les taux d'intérêt et en étalant les paiements sur une période plus longue, vous pouvez facilement réduire le montant de vos paiements mensuels. Si la situation est difficile et que l'argent n'est pas aussi abondant, vous pouvez ainsi vous assurer de continuer à payer tout en libérant de l'argent qui pourrait être nécessaire ailleurs.
    • Financement moins cher: Des taux d'intérêt moins chers signifient que vous paierez moins pour le financement de votre dette, cela vous permettra d'économiser de l'argent pour la même dette et éventuellement le même mandat. Il est important de mentionner que si vous choisissez de prolonger le financement sur une plus longue période, cela pourrait vous amener à payer encore plus.
    • Paiement mensuel unique: Si vous rencontrez des problèmes pour vous souvenir de plusieurs dates de paiement pour toutes vos cartes de crédit et dettes chaque mois, la consolidation peut vous aider en ne devant traiter qu'un seul paiement. Si vous n'êtes payé qu'une fois par mois et que le calendrier de votre chèque de paie et les paiements ne sont pas alignés, cela pourrait vous aider à structurer les choses d'une manière qui profitera à vous et au prêteur.
    • Améliorer votre pointage de crédit: Non seulement cela n'aura pas d'impact négatif sur votre pointage de crédit, mais la consolidation vous aidera à obtenir un meilleur score si vous en prenez bien soin. Il y a de fortes chances que vous ayez été négligent en termes de remboursement de vos prêts, cela pourrait être la meilleure option pour obtenir un nouvel onglet et continuer à tout payer de la bonne manière.
    • Améliorer la santé mentale: Faire affaire avec des agences de recouvrement est probablement l'une des pires choses auxquelles vous pouvez faire face en tant qu'adulte. Ce n'est amusant pour personne et cela peut entraîner une facture élevée pour votre santé physique et mentale. Si vous pensez que cela pourrait vous aider à dormir et à passer la nuit et vous permettra de passer aux autres aspects de votre vie, vous devriez y réfléchir sérieusement. Beaucoup de gens ne prêtent pas suffisamment attention à l'importance réelle de leur santé mentale, en réalité, c'est la base qui unit tous les autres aspects de votre vie. Si ce n'est pas sain, vous pouvez être certain que rien d'autre dans votre vie ne le sera.

    Inconvénients

    • Crée plus de dette: Il est assez courant d'entendre des individus parler de la façon dont la consolidation de dettes pourrait les aider à payer et à se libérer de leurs dettes. Ce qu'ils ne comprennent pas à tort, c'est que la consolidation ne vous libère d'aucune dette, en réalité, elle ne fera que reconditionner toute dette existante. Techniquement parlant, vous vous endettez davantage, car vous aurez un mandat plus long et des intérêts à courir pendant cette période.
    • Durée plus longue: Bien que cela puisse être une option, de nombreuses personnes préfèrent étaler leur nouveau prêt sur une plus longue période, même si cela signifie qu'il leur faudra encore plus de temps pour payer intégralement leurs prêts, cela signifie également que les paiements seront moins importants. Il est important de comprendre qu'il vaut mieux payer plus et se sortir complètement de la dette plus tôt que de continuer plus longtemps.
    • Les frais initiaux: Comme avec tout type de prêt personnel, vous serez facturé des frais de gestion et de décaissement pouvant atteindre 5% ou plus de la valeur de la consolidation. Cela signifie que dès la sortie de la porte, vous devrez 5% de plus qu'avant. Même si cela ne semble pas beaucoup, vous devez considérer que tout s'additionne une fois que vous prenez en compte un paiement sur une période considérablement longue.
    • Plus d'intérêts sur la route: Comme mentionné précédemment, si vous avez affaire à un mandat plus long, cela signifiera également que les intérêts seront payés plus longtemps. Beaucoup d'individus ne comprennent pas que même si cela ne semble pas que les intérêts facturés représentent beaucoup d'argent, une fois que vous les additionnez sur une période de 5 ou 10 ans, qui est la moyenne nationale, cela représente une petite fortune.

    A Noter: Si elle est utilisée correctement, une stratégie de consolidation de dettes peut sauver votre pointage de crédit et votre santé mentale, mais si vous ne changez pas vos habitudes et la façon dont vous gérez vos finances personnelles, vous serez condamné à retomber dans les problèmes. Vous ne pouvez pas continuer à faire les mêmes choses et vous attendre à un résultat différent à chaque fois. Le problème ici est que pour la plupart des individus, vous n'obtiendrez pas une deuxième fois quand il s'agit d'emprunter ou même de consolider pour cette question. Vous avez déjà fait face à la douleur mentale de recevoir des appels chaque jour pour demander leur argent et le harcèlement constant que cela peut causer, c'est maintenant à votre tour de décider comment vous voulez jouer cette nouvelle main qui vous a été donnée. Jouez à bon escient.

    Termes clés que vous devez connaître

    1. Gestion de la dette
    Gestion de la dette

    La gestion de la dette est probablement l'une des meilleures options pour les personnes qui ne souhaitent pas consolider leur dette. Dans le cadre de cette structure, l'emprunteur et le prêteur essaieront de réconcilier la situation en modifiant les conditions du débiteur en laissant simplement une marge de manœuvre à l'emprunteur pour rembourser.

    Bien que cela puisse être fait en interne par le prêteur et l'emprunteur, certaines personnes préfèrent faire appel à un conseiller en crédit pour mettre en place un mode de paiement et jouer le rôle de médiateur entre les deux parties. Si vous souhaitez conserver la dette telle quelle et ne modifier que les principes de base du contrat sans avoir à refinancer entièrement, cela pourrait être votre option.

    Veuillez noter que si vous décidez de faire appel à un conseiller, vous devrez peut-être payer de votre poche. Il est presque impossible de voir des institutions couvrir ces dépenses ou même une partie d'entre elles. Vous devez faire preuve de diligence raisonnable pour comprendre s'il est même digne en premier lieu de payer quelqu'un plutôt que de simplement opter pour une autre alternative.

    2. Consolidation de la dette
    Consolidation de la dette

    En synthèse, la consolidation de la dette est très simple et directe. Avec ce modèle, vous obtiendriez un nouveau prêt personnel pour le montant que vous devez actuellement. Cet argent couvrira 100% de votre dette actuelle, vous laissant un tout nouveau solde dans un seul compte. La plupart des institutions financières autoriseront les paiements à couvrir jusqu'à 10 émetteurs de dette différents dans le cadre de votre plan de consolidation.

    Tenez compte du fait qu'avec ce modèle, vous financerez techniquement les taux d'intérêt dus sur la dette précédente. C'est probablement l'un des gros problèmes de nombreux experts en matière de consolidation de dettes. Le fait d'emprunter pour payer des intérêts est probablement l'un des signaux d'alarme que de nombreux conseillers financiers ont.

    Gardez à l'esprit qu'il n'y a pas deux personnes identiques, cela s'applique également à leur dette. Vous devriez prendre votre temps pour examiner et comprendre les implications de la consolidation de la dette et aussi de ne pas le faire. Comment votre crédit sera affecté plus tard dans le temps et le plus important si vous êtes en mesure de rembourser le nouveau prêt ou non.

    3. Règlement de la dette
    Règlement de la dette

    Si vous avez déjà fait défaut sur votre dette ou tout simplement si elle est sur le point d'en arriver là, la plupart des prêteurs seront prêts à négocier un montant inférieur à celui que vous devez réellement pour obtenir quelque chose. Si vous êtes dans cette position, votre pointage de crédit a déjà pris la chute pour vos problèmes. Cela pourrait être une bonne option pour contacter votre prêteur et pour un règlement de dette.

    À ce stade, la plupart des institutions pourraient vous proposer de ne payer que le principal dû sans avoir à payer les intérêts composés ou les pénalités. Tenez compte du fait que cela ne devrait être que le dernier recours et non la solution prévue. Si votre dette dépasse le point d'être réglée, la seule action restante du prêteur sera légale.

    Si votre prêteur joue la balle et est intéressé à trouver un terrain d'entente pour que vous puissiez payer, le meilleur conseil que je puisse vous donner est de recevoir toute la documentation et les communications sur papier ou au moins en format numérique. Il y a des histoires d'horreur d'institutions abandonnant leurs accords après le premier paiement. Il vaut mieux avoir tout pour se protéger.

    Même si cela semble contre-intuitif, mais même si cela signifie que vous faites affaire avec une institution financière de bonne réputation, vous devez toujours réagir d'une manière où vous vous attendez à ce qu'ils ne respectent pas leur part. Si vous avez les documents et l'offre en main, il vaudra mieux que vous vous défendiez plus tard au cas où quelque chose tomberait en plein milieu de la négociation.

    Meilleurs fournisseurs de consolidation en 2021

    1. Marcus de Goldman Sachs - Meilleur classement général

    Marcus est l'unité de banque de détail du titan de Wall Street Goldman Sachs. Au fil des ans, leurs activités se sont davantage concentrées sur les prêts personnels et la consolidation de dettes. Sans aucun doute, cela doit être l'une, sinon la meilleure option disponible sur le marché.

    Tenez compte du fait que même si l'entreprise autorise les personnes ayant une cote de crédit relativement «OK», elle pourrait ne pas accepter les personnes présentant des signaux d'alarme comme une faillite ou un dossier complet de défauts de paiement.

    Une clé importante à mentionner est que cette entreprise propose un modèle entièrement en ligne, ce qui permet aux particuliers de remplir leurs demandes de prêt en ligne et sans avoir à quitter leur domicile.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 5.99% - 28.99% variable (remise automatique disponible)

    Montant du prêt: 3,500 $ à 40,000

    Longueur: 36 à 72 mois (3-5 ans)

    Pointage de crédit minimum: 600 FICO

    Revenu annuel minimum: $40,000

    Honoraires:

    • Aucun

    Notre appréciation

    • Approbation rapide: L'analyse d'un prêt de consolidation de dettes peut facilement prendre des jours, voire des semaines, ou du moins c'est ce qu'elle prenait dans le système bancaire traditionnel. Avec l'essor de la banque en ligne, de l'intelligence artificielle et des algorithmes, les institutions peuvent passer en revue des centaines d'applications complexes en quelques heures seulement. Marcus propose un processus d'approbation de 24 heures, ce qui rend l'ensemble du processus rapide et simple.
    • Flexibilité: Il est bon de savoir que vous faites affaire avec une entreprise qui comprend tous les différents aspects de la vie et que des choses peuvent arriver de façon inattendue. Marcus est une entreprise connue pour permettre aux particuliers d'ajuster leurs paiements dans les moments de détresse. Un autre bon aspect de ceci est qu'une fois par an, vous avez la possibilité de différer le paiement d'un mois, cela permet aux individus d'utiliser l'argent pour autre chose sans être pénalisés.
    • Les produits de consolidation proposés par Marcus by Goldman Sachs sont probablement la meilleure option globale du marché en 2021. Peu de gens se plaignent de la marque et de leur service en dehors de petites choses comme leur plateforme en ligne ou leur manque de produits pour les indépendants. Si vous avez besoin d'un prêt consolidé, vous devriez considérer Marcus by GS comme votre choix numéro un.

    2. Un financier principal - Idéal pour le crédit endommagé

    Si vous êtes déjà en difficulté avec votre dette et votre pointage de crédit, le nombre d'options disponibles sur le marché est réduit de plus de 90%, mais vous devez tenir compte du fait que certaines entreprises sont prêtes à vous prêter…. même avec une mauvaise cote de crédit.

    OneMain Financial est l'une des seules entreprises sur le marché qui est prête à prendre le risque élevé d'offrir ses produits de consolidation à des personnes ayant des antécédents de défauts de paiement et également un mauvais crédit régulier. Il est important de garder à l'esprit que même si l'entreprise est prête à ignorer votre pointage de crédit, le taux d'intérêt offert en tiendra certainement compte. L'un des plus gros reproches dont la plupart des personnes ayant un crédit en mauvais état parlent est le fait que tout devient plus cher. Le résultat est qu'il est très difficile pour un individu de s'endetter et que le cycle se poursuit par la suite.

    Si vous avez altéré votre pointage de crédit dans le passé, vous voudrez peut-être rechercher des entreprises comme OneMain Financial comme la seule option sur le marché qui vous aidera à consolider votre dette sans prendre votre âme en garantie. Il est important de rester à l'écart des entreprises ayant des antécédents, le marché regorge d'entreprises fragmentaires offrant ce type de produits dans le seul but de commettre des fraudes et de voler les utilisateurs.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 16.05% - 35.99% variable (remise automatique disponible)

    Montant du prêt: 1,500 $ à 30,000

    Longueur: 2 - Années 5

    Pointage de crédit minimum: 500 FICO

    Notre appréciation

    • Mauvaise cote de crédit: Si vous avez une cote de crédit un 600, les options en termes d'emprunt diminueront considérablement. Il est incroyablement bon de savoir que certaines entreprises sont toujours prêtes à prendre un risque plus élevé en accordant une deuxième ou une troisième chance aux personnes dans le besoin.
    • Financement rapide: Une fois que tout a été signé et approuvé, vous pouvez vous attendre à ce que vos créanciers soient payés en moins de 24 heures, c'est une excellente option pour toute personne qui a vraiment besoin de mettre en place la consolidation dès que possible.
    • Processus en personne: Bien que vous puissiez demander des consolidations en ligne, afin de finaliser le processus, vous devrez visiter une succursale et signer tous les documents qui s'y trouvent. Cela peut être une complication pour les personnes qui n'ont pas de succursale dans leur État ou qui n'est tout simplement pas pratique.
    • APR élevé: En raison de prêts à des particuliers ayant un mauvais crédit, on s'attend à ce qu'ils payent un taux d'intérêt plus élevé et plus cher qu'une consolidation de dette traditionnelle, cela dit, vous serez surpris de voir à quel point il peut être coûteux de traiter avec cette entreprise. En moyenne, vous pouvez vous attendre à payer jusqu'à 30% de plus qu'une institution traditionnelle.

    3. Découvrez | Idéal pour les personnes ayant une cote de crédit «ok»

    Il est fort probable que vous connaissiez Discover pour son réseau de cartes de crédit et de débit, mais beaucoup ne reconnaissent pas la marque comme l'une des plus grandes et des plus importantes banques en ligne aux États-Unis. Au fil des ans, l'infrastructure utilisée pour les mécanismes de paiement a également été adaptée pour servir de banque pleinement opérationnelle.

    Dans cette liste, Discover appartient à la catégorie «ok», non pas en raison de son service, mais en raison de la personne pour laquelle il est ciblé. Il s'agit d'une option qui se situe entre les deux principales catégories en termes de cotes de crédit, en plein milieu où les individus sont relativement bien mais pas assez bien pour considérer le matériel de crédit en aucune façon.

    Avec l'Américain moyen ayant une cote de crédit de 600, il est facile de voir pourquoi ces types d'options sont recherchés par tant de personnes. Gardez à l'esprit que vous n'êtes pas seul et que dans la plupart des cas, les Américains ont en moyenne 15,600 XNUMX $ de dettes de carte de crédit à eux seuls, c'est aussi l'un des principaux catalyseurs pour les particuliers de consolider leurs dettes.

    Si vous êtes préoccupé par toutes les escroqueries de ce secteur et que vous souhaitez faire des affaires avec un nom réputé, je vous conseille vraiment de jeter un coup d'œil dans Discover. Ce n'est peut-être pas l'option numéro un pour beaucoup, mais c'est certainement une option qui livrera à chaque fois.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 6.99% à 24.99% TAP variable (remise automatique disponible)

    Montant du prêt: 2,500 $ à 35,000

    Longueur: 3 - Années 7

    Pointage de crédit minimum: 620 FICO

    • Transparence: Dans l'histoire du monde, les banques sont connues pour tirer parti des particuliers en ajoutant des petits caractères aux contrats. Avec Discover, vous pouvez être certain que vous faites affaire avec une entreprise qui se soucie de sa réputation et qui sera ouverte sur tous les détails de la transaction. Prenez votre temps pour comprendre et poser toutes les questions nécessaires avant de décider du plan de consolidation à prendre, cela garantira que vous serez sur la même longueur d'onde avec le prêteur et que toutes les attentes sont gérées en conséquence.
    • Témoignages: Dans un monde où le jappement domine les critiques pour presque tout, c'est formidable de voir qu'une institution financière est en mesure d'obtenir une si bonne note. Il est assez courant de lire d'excellents commentaires et histoires sur Discover, ce qui en fait l'une des institutions les mieux classées actuellement sur le marché. Il est toujours réconfortant de voir des personnes parler positivement de leur expérience avant de plonger ou de s'engager avec l'un de leurs produits.
    • Casquette basse: Bien que 35,000 $ puissent être suffisants pour la plupart des particuliers, il est important de mentionner qu'une fois que vous tenez compte du montant moyen dû en cartes de crédit par les Américains et de tous les autres types de dettes généralement dues, le nombre pourrait ne pas être suffisant pour une grande majorité. des emprunteurs.
    • Service Client : Faire affaire avec une banque en ligne signifie que vous devrez constamment faire face au service client et à son service atroce. Gardez à l'esprit que vous devrez peut-être prendre un peu de temps pour traiter de longs appels au cas où quelque chose échouerait avec le formulaire en ligne ou simplement pour examiner une situation existante.

     

    4. Sofi | Idéal pour les hauts revenus

    Tout comme nous avons des entreprises qui ciblent les personnes ayant un mauvais crédit ou appartenant à un certain type de classe sociale, des noms comme Sofi sont connus pour offrir leurs produits à des particuliers aisés. L'entreprise est probablement l'une des meilleures options globales de cette liste si vous avez la cote de crédit et les moyens de se qualifier pour l'un de leurs produits. Lorsqu'il s'agit de prêts personnels et de consolidation de dettes, SoFi est un nom régulièrement associé à l'exclusivité.

    L'exclusivité comporte de nombreux avantages, l'un d'entre eux étant le fait qu'il s'agit probablement de l'une des entreprises les plus flexibles du marché. Un retard de paiement, ne vous inquiétez pas, vous n'aurez pas de frais de retard, vous devrez reporter le paiement d'un mois, c'est fait… la firme vous couvrira. C'est l'un de ces scénarios où avoir un bon pointage de crédit devient tangible, la plupart du temps les avantages sont dans les coulisses, mais ici, il est facile de voir pourquoi vous devriez prendre soin de votre score.

    Si vous êtes éligible en termes de revenu et de pointage de crédit, vous devriez envisager SoFi par rapport à toute autre entreprise du marché. Tout comme une carte American Express regorge de ses propres avantages et avantages, la même chose se produit ici. Il est bon de savoir que vous faites affaire avec une entreprise qui vous couvrira le dos et qui prendra soin de vous en tant qu'invité principal.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • Fixe: 5.99% - 16.24% (avec paiement automatique)
    • Variable: 5.74% - 14.70% (avec paiement automatique)

    Montant du prêt: 5000 $ à 100,000

    Longueur: 2 - Années 7

    Pointage de crédit minimum: 680 FICO

    Notre appréciation

    • Protection contre le chômage: L'une des pires incertitudes dans la vie est d'obtenir un prêt ou simplement de s'endetter et de dépendre d'un employeur. La vie est dynamique et les choses peuvent changer très vite, c'est formidable de toujours savoir que vous serez couvert en cas d'événement et que votre travail vous soit enlevé. Bien que cela ne durera pas éternellement, il est toujours très avantageux d'être protégé pendant une période de temps considérable.
    • Tarifs bas: Étant donné que les personnes qui postulent à SoFi ont une cote de crédit considérablement élevée, le taux d'intérêt moyen facturé est inférieur à la moyenne du pays. C'est une autre excellente option qui prouve comment une cote de crédit peut vous faire économiser de l'argent.
    • Pointage de crédit élevé et exigences de revenu: L'exclusivité n'est pas disponible pour les masses, c'est le principe principal utilisé par l'entreprise. Au lieu de viser 1000 clients avec une cote de crédit relativement bonne, l'entreprise se concentre sur l'obtention du top 20, puis sur les filtrages par revenu. Cela permet à leurs produits de rester accessibles uniquement aux personnes de grande classe.
    • N'offre pas de prêts garantis: La société se concentre sur l'offre de prêts non garantis uniquement.Si vous envisagez d'utiliser votre voiture, votre maison ou vos titres en garantie, vous voudrez peut-être rechercher une option différente.

    5. Avant | Option alternative pour les scores de crédit endommagés

    Avant Credit est l'une des rares entreprises à se concentrer uniquement sur l'offre de ses produits à des personnes à haut risque, ce qui en fait une entreprise avec un appétit considérablement élevé en termes de risque. Selon la société basée à Chicago, la principale cible de l'entreprise est la classe moyenne américaine typique, les personnes qui travaillent dur et qui ont besoin d'un petit coup de pouce dans leur vie.

    Il est important de mentionner que les personnes de cette catégorie doivent être extrêmement prudentes, car de nombreuses entreprises essaient de tirer parti des personnes dans le besoin. Si vous avez déjà cru que les banques sont avides, attendez de voir les institutions financières spécialisées dans les prêts à haut risque.

    Tenez compte du fait qu'il s'agit d'une entreprise qui excelle en termes de consolidation de dettes et aussi pour les urgences lorsque des liquidités sont nécessaires et qu'un prêt personnel pourrait être la solution la plus sûre.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 9.95% - 35.99% variable (remise automatique disponible)

    Montant du prêt: 2,000 $ à 35,000

    Longueur: 2 - Années 5

    Pointage de crédit minimum: 580 FICO

    Notre appréciation

    • Disponible dans tout le pays: De nombreuses personnes doivent faire face à la frustration de voir les offres de grandes entreprises et que ces dernières découvrent qu'elles ne sont pas éligibles en raison de l'état dans lequel elles vivent. Avec Avant, vous pouvez être certain que vous serez toujours éligible, car l'entreprise propose services dans tous les états.
    • Financement ultra-rapide: Si la demande est approuvée tôt dans la journée, vous pouvez facilement obtenir les fonds déposés sur votre compte ou payés directement à vos prêteurs le même jour. Avant propose l'un des processus de financement les plus rapides actuellement disponibles sur le marché.
    • Calendrier de paiement Strick: Lorsqu'Avant vous dit que votre paiement doit avoir été effectué le 15 de chaque mois, cela signifie qu'à 11 h 59 du même jour, l'argent aurait dû être envoyé. Alors que d'autres entreprises accordent un ou deux jours pour le traitement des paiements et des chèques, Avant ne pardonnera pas un seul jour. Cela signifie qu'après la date passée, vous devez ajouter une pénalité supplémentaire de 25 $ pour chaque jour supplémentaire. Selon le cabinet, l'idée derrière cela est de s'assurer que les individus sont vraiment engagés dans leurs paiements et feront tout ce qu'ils peuvent pour éviter ces frais supplémentaires.
    • Taux d'intérêt plus élevés que ceux annoncés: La publicité peut être trompeuse et avec Avant, elle a tendance à être la norme. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'une entreprise qui dépense d'importantes sommes d'argent en campagnes de marketing et en publicités en ligne. Il peut être frustrant de voir des taux d'intérêt bas être annoncés pour constater que l'entreprise dira n'importe quel type d'excuses pour expliquer pourquoi vous obtenez un devis différent. C'est probablement l'une des principales raisons pour lesquelles les individus se sentent généralement mal à l'aise avec l'entreprise et décident de chercher ailleurs.

    Conclusion

    Recevoir constamment des appels et des courriels de la part des créanciers est probablement l'une des pires situations auxquelles la plupart des Américains doivent faire face. Non seulement c'est douloureux, mais c'est aussi très déchirant et déprimant. Être endetté n'est pas facile et de nombreuses personnes s'occupent de la consolidation de dettes dans le but d'améliorer les choses ou de les rendre supportables et vivables.

    Comme mentionné précédemment, il est extrêmement important d'être objectif et de comprendre les raisons pour lesquelles vous souhaitez consolider en premier lieu. Il y a des chances qu'il existe d'autres alternatives que vous n'avez pas encore envisagées, ou peut-être que c'est la meilleure option possible. Mon point est qu'avant de prendre une décision par pure émotion et stress, vous devez faire vos recherches. Cela garantira que vous ne regretterez pas votre décision dans un an.

    S'il est utilisé correctement, un prêt de consolidation de dettes peut être votre meilleur ami, il peut vous faire économiser de l'argent, simplifier vos finances et vous aider à respirer dans les moments où vous en avez le plus besoin.

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    Notre appréciation

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    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    La consolidation de dettes peut-elle m'aider à économiser de l'argent?

    Les deux principales raisons pour lesquelles tant d'individus cherchent à consolider leur dette existante est la principale raison pour laquelle tant d'individus cherchent à consolider leur dette existante est d'économiser de l'argent. Peut-être que vous choisissez un prêt personnel à taux d'intérêt variable et que les taux augmentent maintenant, ou vous avez une dette de carte de crédit qui vous asphyxie. En choisissant un nouveau prêt consolidé, vous pourrez refinancer votre dette existante dans de nouvelles conditions. L'idée derrière cela est de vous obtenir des conditions qui vous permettront d'économiser de l'argent, ce qui signifie que vous paierez moins ou d'étaler le prêt de manière à ce que vos paiements soient moins importants. Avant de prendre une décision, il est extrêmement important pour vous de prendre votre temps et d'examiner tous les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette. Dans la plupart des cas, les institutions financières ne vous permettront pas de refinancer un prêt déjà consolidé dans au moins 3 ans, cela signifie que vous devez être sûr à 100% avant de vous engager. Sinon, vous pouvez à nouveau vous mettre dans une mauvaise situation.

    Quels sont les risques de consolidation de la dette?

    Collatéral: Avant de décider de choisir entre un prêt garanti ou non garanti, vous devez comprendre qu'en cas de défaut de paiement, la garantie couvrira le prêt. Cela signifie également qu'il vous sera enlevé. Tout comme le défaut d'hypothèque vous fera perdre votre maison, il en va de même pour tout type de garantie que vous donnerez. Vous devez comprendre si vous êtes prêt à prendre le risque de perdre votre maison ou même votre 401K si vous utilisez de l'argent comme garantie. Si un défaut se produit, vous risquez de vous retrouver dans un trou plus profond que vous étiez auparavant.

    Payer une dette pour s'endetter davantage: Un prêt consolidé sera toujours plus important que les premiers prêts, la raison en est que vous ne payez pas seulement le principal des prêts initiaux, mais également toute leur base d'intérêts. Cela signifie que vous empruntez en fait de l'argent pour payer des intérêts et que vous devrez maintenant payer également des intérêts sur ces intérêts. Cela peut sembler compliqué, mais en synthèse, vous ne devriez jamais emprunter d'argent pour payer des intérêts, c'est juste un exemple parfait de la façon de compliquer votre vie.

    Mon crédit n'est pas bon, y a-t-il un moyen de consolider la dette?

    C'est probablement la question la plus courante en termes de refinancement de la dette ou simplement d'emprunt. En réalité, de nombreuses entreprises ont modifié leur approche afin d'offrir des produits et des options aux personnes qui ont endommagé leur pointage de crédit. Il est important de comprendre que même si vous êtes éligible et approuvé par de telles entreprises, ce ne sera pas bon marché. Étant donné que votre pointage de crédit définit qui est risqué pour une institution financière de vous prêter de l'argent, vous serez traité comme une personne à haut risque. Cela signifie que s'ils veulent réellement vous prêter de l'argent, ils le feront au taux d'intérêt le plus élevé et le plus cher possible. Il est essentiel que vous compreniez les implications du refinancement sous un taux d'intérêt aussi élevé et que vous preniez également en considération le fait que la consolidation de dettes n'est peut-être pas la meilleure option à tout moment. Prenez votre temps pour examiner toutes les options disponibles sur le marché avant de prendre une décision finale.

    La consolidation de dettes affecte-t-elle négativement votre pointage de crédit?

    Le marché est plein d'incrédulité et d'ignorance en ce qui concerne ce qui affecte vraiment votre pointage de crédit et ce qui ne l'est pas. Alors que des actions comme une faillite ou un défaut de paiement laisseront une tache pendant de nombreuses années dans votre pointage de crédit, la consolidation de dettes agit en fait comme une entrée neutre dans le score. Une fois qu'il a été traité et que toute la dette existante est payée, le seul restant devrait être le nouveau prêt. C'est à ce moment-là que vous devez faire tout ce qui est à votre portée pour payer le prêt intégralement et à temps. Cela vous aidera comme aucune autre chose à être en mesure d'obtenir une meilleure cote de crédit. Tenez compte du fait que les cotes de crédit ne sont pas statiques et qu'en tant qu'êtres vivants, elles changent constamment. Avoir une mauvaise cote de crédit peut toujours être changé, le seul qui vous empêche d'atteindre vos objectifs financiers, c'est VOUS!

    Prêts de consolidation de dettes garantis ou non garantis?

    Les prêts garantis et non garantis offrent une gamme très différente d'avantages et d'inconvénients, afin d'analyser quelle est la meilleure option, il est important de comprendre votre position. Si vous êtes une personne avec un bon pointage de crédit et que vous voulez simplement consolider dans le but d'avoir un seul paiement chaque mois, un prêt non garanti serait très bien. Au moment où vous obtenez un prêt garanti, vous ajoutez un nouvel ingrédient à cette formule, la garantie. Cela signifie que l'ensemble du prêt n'est pas moins risqué pour le prêteur et que le taux d'intérêt donné sera probablement plus indulgent. On ne peut pas dire que l'un est meilleur que l'autre, car ce sont deux types d'emprunt complètement différents. Prenez votre temps pour comprendre votre pointage de crédit et où vous allez atterrir dans le solde de l'institution avec laquelle vous demandez la consolidation. Cela vous aidera à déterminer quelle sera la meilleure solution pour votre profil de crédit. Aussi, tenez compte du fait que pour un prêt garanti, vous devrez avoir une sorte de garantie, cela peut être de l'argent, des valeurs mobilières, des propriétés ou même un véhicule.

    Types de prêt - Répertoire AZ

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Vidal est un stratège et gestionnaire de portefeuille expérimenté avec un vif intérêt et une passion pour les marchés financiers et aussi pour l'écriture. Au cours de sa carrière, il a développé d'excellentes compétences en matière de market timing, se concentrant principalement sur l'analyse macro du marché boursier américain et du marché financier américain dans son ensemble. Il a commencé sa carrière en tant qu'analyste financier pour une grande banque américaine et a continué son chemin dans le trading desk en tant que Sr. Trader et plus tard en tant que gestionnaire de portefeuille pour un Hedgefund offshore en Europe. Linkedin: vidalarias Email: [email protected]