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Top 10 des prêts à la construction en 2021

Consultez notre liste des 10 meilleurs prêts à la construction en 2021
Auteur: Edith Muthoni

Dernière mise à jour: Mars 7, 2021
Image d'une construction de maison en cours - Image de Randy Fath sur Unsplash
Image d'une construction de maison en cours - Image de Randy Fath sur Unsplash

L'idée de construire une maison, de faire couler une piscine ou de procéder à des ajustements structurels importants de votre propriété est passionnante jusqu'à ce que vous preniez en compte les coûts. La plupart des gens n'ont pas les moyens de construire une nouvelle maison ou de payer pour des améliorations structurelles majeures.

Entrez un type spécial de financement - le prêt à la construction. Il s'agit d'un prêt à court terme accordé aux particuliers qui cherchent à construire leur maison sur mesure ou à réaliser des améliorations immobilières à forte intensité de capital. Il diffère de l'hypothèque conventionnelle en ce sens qu'il est à court terme, attire des taux d'intérêt plus élevés - comme la plupart des prêteurs le considèrent risqué - et les montants avancés peuvent être utilisés pour couvrir non seulement les coûts de construction de la maison, mais pratiquement tous les construction et amélioration des propriétés.

Aussi, voyez comment vous pouvez se qualifier facilement pour un prêt même avec une mauvaise cote de crédit 

A Noter: Il n'y a que deux cas où une caisse populaire ou une banque locale vous avance un prêt à la construction. Premièrement, si vous êtes un promoteur immobilier agréé et deuxièmement, si vous impliquez un constructeur qualifié dans le projet. Dans les deux cas, vous devrez fournir au prêteur le livre bleu de construction et avoir l'acompte minimum qui correspond souvent en moyenne à 20% du montant du prêt.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Principaux prêts à la construction pour 2021: résumé

    Choix des examinateurs
    Wells Fargo
    Classement
    Montant du prêt disponible
    25,000 $ - 500,000 $
    Durée du terme disponible
    20 ans
    Représentant APR
    4.275% - 9.375%
    Prêt bancaire américain
    Classement
    Montant du prêt disponible
    3,000 XNUMX $ - S / O
    Durée du terme disponible
    30 ans
    Représentant APR
    3.49 %
    Normandie
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5,000 à 4 millions de dollars
    Durée du terme disponible
    18 mois
    Représentant APR
    10.95 %
    NBKC
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5,000 $ - 250,000 $
    Durée du terme disponible
    36-60 mois
    Représentant APR
    4.33% - 4.55%
    Kabbage
    Classement
    Montant du prêt disponible
    2,000 $ - 250,000 $
    Durée du terme disponible
    6-18 mois
    Représentant APR
    1.5%-10%

    Comment ça fonctionne ?

    Les prêts à la construction sont à court terme, avec des périodes de remboursement ne dépassant pas 12 mois.

    3 icônes de paramètres avec la phrase "comment ça marche" en dessous

    Pour être admissible à un prêt à la construction, vous devez soit bénéficier du soutien d'un constructeur qualifié, soit être vous-même un développeur qualifié.Dans ce cas, il serait préférable que vous demandiez le prêt à la construction du propriétaire-constructeur. Notez, cependant, que dans les deux cas, vous devrez fournir au prêteur le «livre bleu» de la construction, qui détaille de manière exhaustive les coûts de construction estimés et le déroulement des travaux.

    Comprenez que le prêt doit être remboursé dans les délais impartis. La plupart des prêteurs ont néanmoins adopté ces trois options de remboursement flexibles. Le premier, et le plus populaire, consiste à rembourser le prêt en versements mensuels égaux. La seconde consiste à payer les intérêts mensuels du prêt pendant la période de construction et à régler le solde en une somme forfaitaire à la fin. Troisièmement, vous pouvez choisir de demander le «prêt de fin» et de l'utiliser pour effacer le prêt de construction. Dans ce contexte, le prêt final fait référence à un prêt spécial qui peut être facilement converti en un prêt hypothécaire à taux fixe à moyen ou long terme.

    Pourquoi devriez-vous prendre un prêt à la construction?

    I. Capital pour l'investissement dans le logement

    Un prêt à la construction vous donne le capital indispensable pour construire une maison ou un projet immobilier. Tout comme les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts à la construction sont idéaux si vous cherchez à devenir propriétaire, mais que vous n'avez pas de capital pour acheter votre propre maison. Le prêt couvrira tous les coûts du projet et la plupart auront même la possibilité de convertir le prêt en hypothèque plus tard.

    II. Construisez votre maison personnalisée

    Un prêt à la construction vous donne l'opportunité rare de construire une maison de A à Z. Vous pouvez travailler avec un constructeur de votre choix ou même le fabriquer vous-même. Ces prêts vous donnent la liberté de concevoir et de construire une maison unique qui répond aux besoins de votre famille.

    III. Financez votre projet de construction commerciale

    Les prêts à la construction peuvent financer votre propriété commerciale et vos projets. Si vous êtes dans le secteur de la construction, ces prêts peuvent être utilisés pour investir dans l'équipement, la main-d'œuvre ou tout autre coût impliqué dans un projet immobilier. Et puisque vous avez l'option de refinancement, vous pouvez configurer le bien immobilier à l'aide du prêt et le convertir facilement en un plan de remboursement à long terme.

    Voici une liste de ce que nous considérons comme Meilleurs prêts aux propriétaires en 2021

    Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt à la construction?

    Avantages

    • Son crédit parfait pour la construction de maisons sur mesure et de projets immobiliers
    • Il couvre tous les coûts du projet
    • C'est un prêt à court terme avec des plans de remboursement réalisables
    • Il peut être refinancé à la fin du terme ou converti en prêt hypothécaire à long terme
    • Il vous permet d'économiser de l'argent sur la construction par opposition aux hypothèques

    Inconvénients

    • Il a des périodes de remboursement courtes - souvent dans les 12 mois ou au moment de l'achèvement du projet
    • Il attire des intérêts élevés et variables contrairement aux hypothèques à taux fixe
    • Il est difficile de se qualifier pour un prêt à la construction si vous n'êtes pas un constructeur certifié

    Les critères de sélection

    • Produits et conditions de prêt
    • Processus de demande de prêt et temps d'attente
    • Exigences minimales de qualification
    • Service client
    • Taux d'intérêt
    • Calendrier des tirages
    • Réclamations et examens

    Top 10 des prêts à la construction pour 2021

    2. Wells Fargo - jusqu'à 89% de la valeur de votre maison

    Wells Fargo est un autre prêteur populaire offrant différents types de prêts à la construction pour les candidats admissibles. Ils disposent d'un réseau national de consultants et d'agents de crédit disponibles par téléphone. Le prêteur propose également un programme de verrouillage des taux prolongé qui bloque votre taux d'intérêt jusqu'à 24 mois. Cela réduit considérablement l'intérêt global que vous finissez par payer sur votre prêt. Wells Fargo accepte également les demandes en ligne et dispose d'une liste de contrôle de financement que vous pouvez utiliser pour examiner les conditions d'éligibilité.

    Notre appréciation

    • Maintient des consultants facilement accessibles
    • Il prévoit le refinancement de la valeur nette du logement
    • Vous pouvez demander le prêt en ligne
    • L'admissibilité au prêt nécessite une cote de crédit élevée (supérieure à 600)
    • Les frais de clôture des prêts sont très variables

    3. Normandie - jusqu'à 4 millions de dollars à un taux annuel de 10.95%

    La Normandie est un autre prêteur hypothécaire proposant différents types de prêts à la construction. Ils ont un intérêt particulier à financer la construction de maisons résidentielles. Ils fournissent également des prêts fonciers et une expertise-conseil dans le secteur des prêts à la construction de logements neufs. Aujourd'hui, la Normandie a accordé plus de 800 millions de dollars en prêts à la construction résidentielle. Ces services, y compris le financement et le service de prêts, sont disponibles dans 39 États des États-Unis. Ils permettent également l'inscription et l'application en ligne. De plus, les candidats retenus reçoivent leurs prêts dans les 21 jours. La Normandie bénéficie d'une notation A + réputée en BBB et propose une gestion de compte en ligne ainsi qu'une pré-qualification de prêt en ligne.

    Notre appréciation

    • Maintient un processus de demande et d'approbation de prêt rapide
    • La Normandie propose plusieurs types de prêts à la construction
    • La Normandie avance également des prêts fonciers
    • La Normandie demande des exigences de pré-qualification strictes
    • Le prêteur facture des taux d'intérêt élevés - APR 10.95%

    4. NBKC - Plus de 25 ans d'expérience dans l'industrie

    La Banque nationale de Kansas City est une banque assurée par la FDIC et approuvée par Freddie Mac et Fannie Mae Lender. Elle propose une large gamme de produits de prêt immobilier, notamment des prêts VA, FHA et des crédits à la construction et à la construction. NBKC est réputé pour son service à la clientèle et sa commodité exceptionnels. Ils ont 25 ans d'expérience dans le secteur bancaire et permettent la demande de prêt en ligne à l'échelle nationale. NBKC offre une marge de crédit pour la construction de logements. Ils offrent également des rabais aux membres ainsi qu'un calculateur de financement utile.

    Notre appréciation

    • Le processus de demande de prêt est simple et rapide
    • Vous fournit des ressources supplémentaires telles que des calculatrices de prêt
    • Le prêteur a une présence en ligne à l'échelle nationale
    • Manque de bureaux physiques suffisants dans tout le pays

    5. Kabbage - jusqu'à 150,000 10 $ à XNUMX% APR

    Kabbage est une autre plateforme de prêt en ligne populaire qui propose différents types de prêts personnels et commerciaux, y compris des prêts à la construction. Il offre une marge de crédit commerciale à toutes les entreprises éligibles. Cela comprend toutes les tailles et tous les secteurs. Si vous recherchez un prêt à la construction accordé à des entrepreneurs et des constructeurs, Kabbage offre un moyen rapide et pratique de demander jusqu'à 150,000 12 $. Les remboursements sont effectués en six ou douze mois avec des frais mensuels incluant les intérêts. Contrairement à la plupart des prêteurs, vous n'avez pas besoin d'une excellente cote de crédit. Cependant, vous devez avoir une entreprise en activité depuis au moins XNUMX mois. C'est idéal si vous avez besoin de prêts à la construction pour un projet immobilier ou des bâtiments commerciaux.

    Notre appréciation

    • Les prêts sont assortis de taux forfaitaires et d'un TAP de 10%
    • Décaissement rapide du prêt - dans les 24 heures
    • Maintient un processus de demande de prêt en ligne pratique
    • Il faut avoir au moins 12 mois d'historique de crédit commercial
    • Nécessite une preuve de revenu minimum mensuel de 4,200 $

    6. Prêts Quicken - Meilleur pour la grande variété de prêts disponibles

    Quicken Loans est un autre prêteur populaire qui propose plusieurs produits de construction et de prêts hypothécaires. Il s'agit du plus grand prêteur en ligne aux États-Unis si vous recherchez un prêteur établi avec une expérience à la fois dans le refinancement hypothécaire et immobilier. Fondée en 1985, Quicken se concentre sur l'offre d'une large gamme de prêts hypothécaires, à la fois personnels et commerciaux. Leurs offres de prêt immobilier actuelles incluent VA, FHA, taux ajustable, taux forfaitaire et Jumbo. Vous pouvez également demander un prêt à la construction pour financer votre nouvelle maison. En plus de cela, Quicken propose des calculateurs de prêts et d'hypothèques et des guides de refinancement.

    Notre appréciation

    • Accepte et traite les demandes de prêt à la construction en ligne.
    • Les faibles taux d'intérêt le rendent idéal pour le refinancement des prêts.
    • Offre des prêts rapides.
    • Ne fournit pas de refinancement sur valeur domiciliaire.
    • C'est purement en ligne, sans bureaux.

    7. Fund Box - jusqu'à 100,000 78.6 $ à un taux annuel de XNUMX%

    Si vous dirigez une entreprise de construction, vous devrez peut-être contracter des prêts pour financer des projets en attente de factures de vos clients. FundBox propose un financement sur facture qui vous permet d'emprunter un montant maximum limité uniquement par ce que vos factures génèrent. Vous pouvez contracter des prêts de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $ payés en trois à six mois. C'est plus comme vendre vos factures à rabais. Ce prêt peut être utilisé dans la construction ou toute autre entreprise. Les prêts sont également décaissés en quelques heures.

    Notre appréciation

    • Processus de demande de prêt fluide.
    • Parfait pour financer différentes phases de votre construction.
    • Fundbox prête à tous les types de cotes de crédit.
    • Taux d'intérêt relativement élevés - jusqu'à 798% APR.
    • Vous serez facturé pour le remboursement anticipé du prêt.

    8. Arbre de prêt - jusqu'à 35,000 36 $ à un taux annuel de XNUMX%

    Lending Tree et sa gamme de prêts à la construction commerciale conviennent le mieux aux entreprises du secteur de la construction. Vous pouvez emprunter des prêts à terme, des SBA, des marges de crédit et des prêts de financement d'équipement, entre autres. L'arbre de prêt vous permet également d'emprunter suffisamment de capital pour financer vos projets de construction. Ce marché des prêts P2P vous offre une plate-forme sur laquelle vous pouvez trouver des prêts de construction, d'hypothèque et de refinancement immobilier avec des options à taux fixe et ajustable. Leurs frais et tarifs sont relativement bas, bien que les taux varient selon le prêteur individuel. Cependant, vous devez avoir une entreprise avec une histoire d'exploitation de plus de 12 mois et un revenu mensuel minimum de 8,000 XNUMX $ pour être admissible au prêt.

    Notre appréciation

    • Décaissement rapide du prêt - dans les 24 heures
    • Vous pouvez vous qualifier avec un faible pointage de crédit ou des antécédents de crédit inexistants
    • Les prêts sont assortis de taux et de frais - TAEG à partir de 5.99%
    • Charge des taux d'intérêt très variables
    • Revenu mensuel minimum élevé

    9. Tarif garanti - Disponible dans plus de 50 États

    Le taux garanti est un prêteur très réputé avec diverses offres de prêts à la construction et hypothécaires. C'est la solution unique qui vous prête suffisamment de capital pour financer la construction ou l'achat d'un bien immobilier. Le taux garanti est également idéal si vous recherchez une construction à intérêt seulement et des prêts de refinancement hypothécaire. En tant que prêteur à intérêt seulement, vous paierez des intérêts moins élevés que les autres offres conventionnelles. La plate-forme est également réputée pour son service client de qualité et est disponible dans les 50 États.

    Notre appréciation

    • Vous pouvez verrouiller votre intérêt pendant la phase de construction
    • Options de refinancement à long terme de la maison comprenant des termes de 15 et 30 ans
    • Maintient un processus de demande de prêt simple
    • Processus de demande de prêt fluide

    Ce qu'il faut considérer lors du choix d'un prêt à la construction

    Il y a plusieurs choses à considérer avant et après une demande de prêt à la construction. Ces prêts ne sont pas idéaux pour tout le monde et il n’existe pas de solution unique pour tous. Certains des domaines à donner la priorité comprennent:

    I. Pointage de crédit

    Se qualifier pour un prêt à la construction peut être difficile si vous avez un historique de crédit limité. Vous devez donc envisager de développer une histoire cohérente et une bonne notation avant de postuler pour de tels prêts. Il est également essentiel de surveiller et de continuer à construire votre crédit après avoir demandé avec succès un prêt à la construction. Cela augmentera vos chances de bénéficier du prêt final, ce qui est très important pour faciliter le refinancement de votre crédit en une hypothèque à long terme.

    II. Conditions et politiques de prêt

    Différents prêteurs imposent des conditions différentes à leurs produits de prêt. Vous devez lire attentivement tous les termes et clauses du contrat de prêt pour vous assurer d'être bien informé sur tous les aspects. Vous pouvez également comparer diverses offres de prêteurs locaux de votre région pour trouver celles qui offrent de meilleures conditions de prêt et de remboursement. Si vous ne comprenez aucune partie du contrat, demandez plus de clarté au prêteur ou engagez un avocat professionnel ou un courtier immobilier.

    III. Constructeur vs constructeur-propriétaire

    Vous pouvez construire votre propre maison si vous en avez l'expérience. Cependant, la plupart des prêteurs hésitent à financer des particuliers pour qu'ils aménagent leur propre maison. Vous devrez fournir une liste complète des exigences et une preuve de connaissances / expérience en construction. Si vous utilisez un constructeur, assurez-vous de travailler avec des professionnels qualifiés. Cela garantira que la valeur de votre maison est supérieure au prêt que vous avez contracté pour faciliter sa construction.

    IV. Construction commerciale vs construction résidentielle

    Votre projet, y compris les raisons pour lesquelles vous construisez la maison, détermine généralement le meilleur prêt pour vous. Si vous postulez pour un projet de construction résidentielle, il existe des produits de prêt mieux adaptés aux appartements résidentiels. Tout comme il existe des prêts pour la construction de votre propre maison. Les prêts offerts aux entreprises du secteur de la construction sont également différents. Connaître ces petits détails vous aidera à choisir le meilleur prêt à la construction pour vos besoins uniques.

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    En résumé

    Un prêt à la construction peut financer la maison de vos rêves à partir de rien. Il est idéal si vous avez le coussin financier pour effectuer les remboursements dans un délai d'un an et faire face à tout revers de construction. À la fin, vous pouvez demander un prêt de fin et souscrire à un plan hypothécaire à long terme en cours. Il est à noter que les prêts à la construction sont des prêts hypothécaires globaux qui exigent que les paiements soient effectués au moment où votre maison est terminée. Ils sont parfaits pour ceux qui ont une propriété qu'ils souhaitent développer. Si vous recherchez un logement, un prêt ou une hypothèque classique pourrait être la bonne solution pour vos objectifs. Néanmoins, plusieurs prêteurs proposent des prêts à la construction réalisables sur le marché. La liste ci-dessus comprend certains des meilleurs prêteurs qui vous permettront de construire une maison unique avec vos spécifications.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    Qu'est-ce qu'un prêt à la construction?

    Un prêt à la construction est également appelé prêt auto-construction et est contracté par un particulier souhaitant construire une maison ou tout autre projet immobilier personnalisé. Le prêt peut être utilisé pour financer l'ensemble du projet ou simplement les étapes initiales du projet de construction avant que le développeur n'acquière un financement à long terme. Certaines des caractéristiques uniques d'un prêt à la construction comprennent le fait qu'il est à court terme et n'est offert qu'aux investisseurs certifiés.

    Quelles sont les qualifications minimales pour un prêt à la construction?

    Les prêts à la construction sont une spécialité des banques régionales et des coopératives de crédit, car elles comprennent mieux leur marché immobilier local. Pour être admissible au prêt, vous devez être un constructeur certifié ou prouver qu'un constructeur qualifié supervisera le projet. Vous devez également avoir une bonne cote de crédit et augmenter la mise de fonds minimale qui varie de 20% à 30% du coût de la construction.

    Combien de temps faut-il pour que le prêt à la construction soit approuvé?

    Le traitement des demandes de prêt à la construction est un processus rigoureux qui consiste à vérifier non seulement les antécédents financiers du demandeur, mais également ses antécédents professionnels ainsi que la viabilité de son projet de construction - le livre bleu. Cela peut donc prendre plus de temps que les hypothèques - en moyenne entre 7 et 10 jours.

    Puis-je utiliser un bien physique comme garantie pour l'acompte?

    Oui. Par exemple, si vous avez un terrain et que vous souhaitez acquérir un prêt à la construction pour le développer, la plupart des prêteurs innovants accepteront de conserver les documents fonciers en garantie du prêt. Dans certains cas, cela élimine le besoin de l'acompte.

    Quelle est la différence entre un prêt à la construction et une hypothèque?

    Les principales différences entre les prêts à la construction et un prêt hypothécaire résident dans les montants en jeu, les taux d'intérêt facturés et les périodes de remboursement. Il n'y a que tellement qu'un banquier est prêt à vous avancer sous la forme d'un prêt à la construction tandis que les hypothèques comportent des limites de prêt étendues. De plus, les prêts à la construction portent des taux d'intérêt élevés et variables alors que la plupart des prêts hypothécaires sont à taux fixe. Les prêts à la construction doivent également être remboursés dans un court laps de temps - généralement 12 mois - tandis que les remboursements hypothécaires peuvent s'étendre jusqu'à 30 ans.

    Dois-je payer deux fois les frais de clôture?

    Comme la plupart des autres dettes liées à l'immobilier, les prêts à la construction comportent une clôture importante qui est payée lors de la demande et de l'approbation du prêt. La deuxième phase des frais de clôture pour une maison de construction survient si vous souhaitez refinancer le prêt et le convertir en une hypothèque où vous payez les frais de clôture associés à l'acquisition du prêt de refinancement.

    Qui peut bénéficier d'un prêt à la construction?

    Bien que se qualifier pour un prêt à la construction puisse être difficile, ce n'est pas impossible. Avant de commencer le processus de construction, cependant, vous devez passer par les exigences de qualification de votre prêteur pour vous assurer que vous remplissez ses exigences minimales.

    Types de prêt - Répertoire AZ

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    Edith est rédactrice en placement, négociante et coach en finances personnelles spécialisée dans le conseil en investissement dans le créneau de la fintech. Ses domaines d'expertise comprennent les actions, les matières premières, le forex, les indices, les obligations et les investissements en crypto-monnaie. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec des années d'expérience en tant qu'analyste banquier-investissement. Elle est actuellement rédactrice en chef de learnbonds.com, où elle se spécialise dans la détection des opportunités d'investissement dans la scène des technologies financières émergentes et dans l'élaboration de stratégies pratiques pour leur exploitation. Elle aide également ses clients à identifier et à profiter des opportunités d'investissement dans le monde perturbateur de la Fintech.

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