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Examen du prêt de crédit sur solde 2021 - LISEZ CECI AVANT de postuler!

Sur Balance Credit, les clients dont la cote de crédit est médiocre peuvent obtenir des prêts allant jusqu'à 5,000 XNUMX $.
Auteur: Nica

Dernière mise à jour: Mars 11, 2021
 4.3 / 5

Examen du solde créditeur du prêt ...Crédit de solde prétend avoir été «construit pour quand les choses ne se passent pas comme prévu». Souvent, les emprunteurs font face à une tâche gargantuesque lorsqu'ils tentent d'accéder à un financement d'urgence. Les obstacles vont de bas pointages de crédit et des procédures de demande complexes pour ralentir les processus d'approbation et les exigences de garantie.

Balance Credit cherche à relever les différents défis qui s'opposent à un accès rapide et pratique au financement.

Dans cet examen, nous aimerions examiner ses principaux atouts ainsi que ses faiblesses. À la fin de celui-ci, vous devriez avoir une idée claire de savoir si c'est le fournisseur de services de prêt pour vous ou non.

Sur cette page:

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    Demandez un prêt sur salaire maintenant! | Meilleur prêteur sur salaire 2020

    Notre appréciation

    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva
    • Prêts de 100 $ à 15,000 $
    • Application et approbation instantanée
    • Mauvais crédit considéré
    • Prêteurs des 50 États américains à bord
    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva

    Pour les clients pressés d'accéder aux prêts, Balance Credit offre un accès facile à un financement rapide. Sa clientèle cible se compose d'emprunteurs dont les conditions de crédit ne sont pas idéales. Mais ses tarifs sont connus pour atteindre les trois chiffres. Alors, les avantages l'emportent-ils sur les coûts? Découvrons-le.

    Qu'est-ce que le crédit de solde?

    Basé à Chicago, Illinois, Balance Credit Personal Loans est un produit de Braviant Holdings LLC. La société existe depuis 2014 et est actuellement disponible dans 10 États américains.

    Il cible spécifiquement les utilisateurs qui ont besoin de liquidités d'urgence. Ses principaux arguments de vente sont le fait qu'il offre un processus d'approbation facile et un accès rapide au financement. Le principal point fort de l'institution comprend les services de crédit et non garantis, prêts personnels à tempérament pour les clients qui ont besoin d'argent rapidement.

    Parmi ses facteurs distinctifs, il y a le fait qu'il offre des options pour les bons et les mauvais créanciers. Prétendant offrir une alternative pratique au titre et les prêts sur salaire, son financement est généralement disponible en aussi peu qu'une journée.

    L'entreprise prend des décisions d'approbation en quelques secondes et ne facture pas de pénalités pour paiement anticipé. Ses prêts à tempérament sont soumis à des critères moins stricts que les prêts traditionnels et ne nécessitent pas nécessairement de garantie.

    Mais de la même manière qu'ils offrent de nombreux avantages, ils présentent également de sérieux inconvénients.

    Avantages et inconvénients d'un prêt sur solde

    Avantages

    • Approbation de prêt rapide
    • Financement le lendemain
    • Processus de candidature en ligne simple
    • Ne nécessite pas de garantie
    • Les clients dont la cote de crédit est médiocre peuvent accéder au financement
    • Modalités de remboursement flexibles

    Inconvénients

    • Taux de financement extrêmement élevés (par exemple 750% au Missouri)
    • Uniquement disponible dans quelques états
    • Mauvais service client
    • Les montants maximums des prêts sont de 5,000 USD et dans certains États de 2,500 USD
    • Le prêteur facture des frais élevés aux OSC dans les États où il n'est pas autorisé à opérer en tant que prêteur
    • Les paiements manqués entraîneront des frais supplémentaires qui peuvent augmenter considérablement les coûts d'emprunt
    • En fonction de votre état de résidence, il se peut que vous ne puissiez pas obtenir un petit prêt car il existe des montants minimums d'État

    Solde crédit prêt vs concurrence, comment se compare-t-il? 

    Fondée en 2014, Balance Credit est une société de crédit qui tente de faciliter l'accès au prêt personnel plus rapidement en levant les obstacles liés au processus de demande. La société se vante d'un processus d'approbation de prêt rapide et d'un accès instantané à des fonds avec des exigences moins strictes. Tittlemax, Vérifier et alleret Avancer l'Amérique se concentrer également sur la mise en place de prêts facilement accessibles à des conditions et à des taux d'intérêt équitables. Voici comment ces fournisseurs se comparent les uns aux autres:

    Crédit de solde

    • La limite de prêt commence de 100 $ à 5,000 $ mais varie selon l'État de résidence
    • Taux d'intérêts de 99% à 720% selon le montant prêté et l'état de résidence
    • Nécessite une cote de crédit minimale de 300 à 700 points
    • Les remboursements sont effectués toutes les deux semaines, deux fois par mois et mensuellement jusqu'à un maximum de 2 ans (les paiements manqués sont pénalisés en fonction de l'état) 

    Titremax

    • Emprunter entre 2,600 $ et 10,000 $ (varie selon l'État, le profil de crédit et la valeur de la garantie) 
    • Aucune vérification de la cote de crédit
    • Charge un taux d'intérêt annuel de 300% en moyenne, mais peut aller jusqu'à 1000%
    • Le montant du prêt doit être payé tous les 28 à 31 jours

    Check n 'Go 

    • Emprunter de 100 $ à 500 $
    • Nécessite une cote de crédit de 300 à 850 points
    • Les frais commencent de 10 $ à 30 $ (selon l'État) 
    • Délai de remboursement de 3 à 18 mois

    Avancer l'Amérique

    • La limite de prêt commence de 100 $ à 5,000 $
    • Nécessite une cote de crédit supérieure à 300 
    • Pour chaque tranche de 100 $ empruntée, un intérêt de 22 $ est encouru
    • Période de remboursement de 12 mois à 36 mois selon le montant prêté

    Ace Cash Express vs la concurrence, comment se compare-t-il?

    Ace Cash express se présente comme l'un des meilleurs fournisseurs de services de prêt sur salaire en raison de sa politique de vérification de co-crédit. Mais comment se compare-t-il à des services de prêt sur salaire tout aussi compétitifs comme Espèces rapides, Check 'n' Goet Avancer l'Amérique. Nous avons comparé leurs limites d'emprunt, leurs exigences en matière de pointage de crédit, les coûts des prêts en frais et intérêts et les périodes de remboursement prévues. Voici le guide comparatif:

    Ace Cash Express

    • Emprunter de 100 $ à 2,000 $ (varie selon l'état). 
    • Exigences de pointage de crédit de NIL (ne vérifie pas)
    • Les frais de 100 $ commencent à 25 $ (selon l'État)
    • Durée du prêt 1 à 3 mois

    Espèces rapides

    • Emprunter de 100 $ à 500 $ (varie selon l'état). 
    • Exigences de pointage de crédit de NIL (ne vérifie pas)
    • Les frais de 100 $ commencent à 26 $ (selon l'État)
    • Durée du prêt 14 à 30 jours (pour les prêts sur salaire)

    Avancer l'Amérique 

    • Limites d'emprunt de 100 $ à 1,000 $
    • Exigences de pointage de crédit de NIL (ne vérifie pas)
    • Les frais de 100 $ commencent à 15 $ (selon l'état)
    • Durée du prêt 3 à 36 mois

    Check n 'Go

    • Limites d'emprunt de 100 $ à 1,500 $
    • Pointage de crédit requis 500 FICO
    • Les frais de 100 $ commencent à 25 $ (selon l'état)
    • Durée du prêt 10 à 31 jours

     

    Comment fonctionne un prêt sur solde créditeur?

    Cliquer sur 'j'aime' Avancer l'Amérique, la plateforme Balance Credit utilise une technologie de pointe pour aider les clients à accéder au plus haut niveau de financement possible. Grâce à son approbation et à son traitement rapides, il nécessite peu d'efforts de la part du demandeur et les fonds sont accessibles le lendemain.

    Principalement, la plateforme propose des prêts à tempérament non garantis via ses propres sources de financement ou par le biais d'un prêteur tiers. L'ensemble du processus de demande et d'approbation se déroule en ligne. Vous ne pouvez pas faire votre demande ni la faire traiter par téléphone, mais vous pouvez demander de l'aide à tout moment pendant le processus de demande.

    Remplir la demande prend environ une minute et les décisions d'approbation ou de rejet sont communiquées presque instantanément. En cas d'approbation, vous recevrez les fonds par dépôt direct directement sur votre compte bancaire, comme vous le feriez pour un Prêt commercial.

    Pour bénéficier de prêts sur la plateforme, vous devez avoir une cote de crédit comprise entre 300 et 700. Le prêteur ne spécifie pas de revenu annuel minimum dans le cadre de ses conditions d'éligibilité. Cependant, les seuls candidats qu'il considère sont des personnes ayant une source régulière de revenus.

    Il ne nécessite cependant pas de compte bancaire et n'accepte pas les codemandeurs. Par conséquent, tu n'as pas besoin d'être employé qualifier. Même les demandeurs qui bénéficient de l'aide sociale ou ceux qui perçoivent le chômage peuvent être admissibles.

    Le TAP pour les prêts de crédit d'équilibre est généralement fixe, mais il variera considérablement d'un demandeur à l'autre en fonction de facteurs tels que la cote de crédit. Il serait sage de connaître votre pointage de crédit à l'avance. Vous devez également vérifier s'il existe des informations inexactes ou fausses affectant votre score et y remédier.

    Les montants des prêts commencent à partir de 100 $ et vont jusqu'à 5,000 4 $. Le prêteur propose des conditions de prêt allant de 24 mois à XNUMX mois. Bien entendu, plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts sont élevés. Heureusement, il n'y a pas de pénalité pour effectuer un remboursement anticipé avant la fin de la durée du prêt.

    Bien que vous puissiez obtenir l'approbation de votre prêt en quelques minutes, cela peut prendre jusqu'à un jour dans certains cas. Après approbation, il vous suffit de lire les termes et conditions, de les accepter et de recevoir les fonds sur votre compte le jour ouvrable suivant.

    Il existe trois options de remboursement, à savoir:

    • Bihebdomadaire
    • Semi-mensuelle
    • Mensuelle

    Notez que vous pouvez annuler une demande de prêt si vous changez d'avis. Cependant, pour ce faire, vous devez contacter l'équipe à 4h00 au plus tard le jour même de votre inscription. Vous pouvez soit passer un appel, soit envoyer un e-mail, en demandant simplement d'annuler l'application.

    La plateforme ne facturant aucun frais de dossier, il n'y aura pas de paiement suite à l'annulation. Mais compte tenu des délais de traitement des prêts rapides, il est impératif que vous annuliez le plus tôt possible ou risquiez d'être trop tard.

    Quels produits de prêt offre Balance Credit?

    • Prêts à tempérament non garantis

    Quels autres services de magasin offre Balance Credit?

    Balance Credit n'offre aucun service autre que les prêts personnels d'installation ou les services de crédit. Les clients ne s'inscrivent à la plateforme que pour accéder à ces deux services. Notamment, vous ne pouvez pas contracter plus d'un seul prêt à la fois. Mais une fois que vous avez remboursé le prêt, vous pourriez être admissible à un autre.

    Création d'un compte créditeur de solde et processus d'emprunt

    Pour accéder à un prêt sur solde créditeur, voici ce que vous devez faire:

    1. Visitez le site officiel de Balance Credit sur balancecredit.com et créez un compte sous demande de prêt.

    2. Pour le processus de création de compte, vous devrez fournir votre adresse e-mail, créer un mot de passe de compte, puis le confirmer.

    Votre adresse e-mail sera le nom d'utilisateur de votre compte.

    Examen du solde créditeur du prêt ...

    Remplissez vos informations personnelles telles que votre nom, adresse, emplacement, numéro de téléphone et numéro de sécurité sociale, entre autres.

    3. Saisissez les informations relatives au prêt en commençant par le motif de la souscription, votre source de revenus et les coordonnées bancaires.

    Examen du solde créditeur du prêt ...

    4. Une fois que vous avez terminé de remplir tous les détails, passez en revue les divulgations, puis cliquez sur «Accepter et vérifier votre éligibilité».

    Examen du solde créditeur du prêt ...

    Si le résultat d'éligibilité est positif, vous serez en mesure de sélectionner le montant du prêt et d'attendre le traitement des fonds.

    Il est essentiel d'être prudent lors du processus d'inscription pour ces produits. C'est parce que vous pouvez finir par devoir deux à trois fois ce que vous empruntez sur les prêts à plus long terme, et beaucoup ont du mal à rembourser les prêts à court terme sans réemprunter.

    Critères d'éligibilité pour un prêt sur solde créditeur

    Voici les conditions pour être éligible à un prêt de l'entreprise:

    • Avoir au moins 18 ans
    • Être un résident américain vivant dans l'un des États où l'entreprise opère
    • Avoir une source de revenus régulière et vérifiable
    • Pointage de crédit 300-700

    Après avoir fourni ces informations, le prêteur examinera votre pointage de crédit et pourra approuver votre prêt en quelques minutes. Le financement sera généralement reflété dans votre compte le lendemain.

    Informations que les emprunteurs doivent fournir pour obtenir un prêt sur solde

    Lorsque vous remplissez une demande, vous devez remplir les informations suivantes:

    • Nom complet
    • Adresse e-mail valable
    • Mot de passe
    • Adresse résidentielle
    • Type de logement (propriétaire ou locataire)
    • Téléphone
    • Numéro de sécurité sociale
    • Date de naissance
    • Source de revenu
    • Raisons d'emprunter
    • détails de compte en banque

    Quels états sont acceptés pour les prêts sur solde créditeur?

    Balance Credit fonctionne comme une organisation de services de crédit agréée (OSC) dans certains États américains, notamment:

    • Utah
    • Californie
    • Virginie
    • Missouri
    • Wisconsin
    • Texas
    • Caroline du Sud
    • Mississippi
    • Illinois
    • Delaware
    • Nouveau Mexique
    • Ohio

    Pour les résidents de l'Ohio et du Texas, le prêteur travaille avec des prêteurs tiers et ne peut donner qu'un maximum de 2,500 XNUMX $. Mais c'est un prêteur direct dans le reste des États.

    Quels sont les coûts d'emprunt de Balance Credit?

    Les coûts d'emprunt à Balance Credit varient considérablement. Jetez un œil à certains des frais:

    • Tarifs (APR) - de 99% à 720%
    • Frais de création - aucun
    • Pénalité pour paiement anticipé - aucune
    • Frais de retard - varient

    Assistance à la clientèle de crédit de solde

    Vous pouvez contacter l'assistance Balance Credit par téléphone, e-mail ou chat en direct sur son site Web. C'est une équipe fiable en termes d'accessibilité et de joignabilité. Cependant, un regard sur les critiques en ligne donne une image négative.

    Il y a beaucoup de plaintes concernant la réponse de l'équipe. Celles-ci vont du manque de réactivité ou d'utilité de l'équipe client au manque de professionnalisme et de faibles compétences en communication.

    Est-il sûr d'emprunter au crédit de solde?

    Balance Credit est autorisé et réglementé dans tous les États américains où il opère. C'est également une société de services de crédit et de prêt à tempérament bien connue. Pour s'assurer que les données financières de ses clients ne se retrouvent pas entre de mauvaises mains, il utilise le cryptage sur son site Internet. Pour ces raisons, il est prudent d'emprunter des fonds auprès du prêteur.

    Verdict de l'examen du crédit du solde

    Le crédit de solde est une excellente solution pour les moments où vous êtes coincé dans une situation d'urgence sans autre moyen d'accéder au financement. Il a un court processus d'approbation qui se déroule en ligne. De plus, vous recevrez une notification presque immédiate pour savoir si votre demande a été approuvée ou non pour faciliter la planification.

    De plus, les fonds seront généralement disponibles dans la journée. Les modalités de remboursement sont flexibles et aucun prépaiement ne vous sera facturé.

    Cependant, comme c'est généralement le cas avec les prêts à tempérament, les taux ici sont scandaleux. Les prêts à court terme sont généralement associés à des frais et des taux élevés et sont connus pour piéger les utilisateurs dans un cycle d'endettement. Souvent, les emprunteurs contractent des prêts secondaires pour rembourser les originaux dans les délais impartis.

    Par conséquent, si vous pouvez être admissible à une autre forme de financement, cela pourrait être une option plus rentable.

    De plus, vous ne pouvez accéder aux services que dans 12 États, ce qui limite considérablement les utilisateurs dans le reste des États-Unis.

    Dans l'ensemble, si vous vous trouvez dans l'un des 12 États et que vous êtes coincé dans une situation où vous ne pouvez accéder à aucune autre forme de financement, cela pourrait être une option viable. Mais si vous pouvez obtenir du financement ailleurs, il serait préférable d'éviter les frais exorbitants.

    Si vous devez contracter un prêt auprès du prêteur, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions générales avant de signer le contrat pour éviter de mauvaises surprises.

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    QFP

    💸 Que signifie Credit Service Organization (CSO)?

    Une organisation de services de crédit est une organisation qui donne essentiellement accès au crédit en mettant en relation les clients avec des prêteurs tiers. Balance Credit est une OSC dans deux États, l'Ohio et le Texas.

    💸 Si je ne suis pas employé, comment puis-je être admissible à un prêt sur solde créditeur?

    Balance Credit prend en compte d'autres sources de revenus telles que les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires, l'assurance chômage, les prestations de retraite et les prestations de sécurité sociale. Si vous recevez un revenu régulier de l'un d'entre eux, vous pouvez toujours être admissible.

    💸 Une demande de prêt sur solde créditeur affecte-t-elle ma cote de crédit?

    Non. Balance Credit n'effectue aucune enquête approfondie auprès des trois principaux bureaux de crédit, Experian, Equifax ou TransUnion. Par conséquent, la demande de facilités de crédit auprès du prêteur n'affecte pas votre pointage de crédit.

    💸 De quel type de compte bancaire ai-je besoin pour demander un prêt ou un crédit auprès du prêteur?

    Vous devez avoir un compte d'épargne avec des privilèges de crédit et de débit illimités ou un compte courant pour être admissible à un prêt ou à des services de crédit.

    💸 Que puis-je faire si je n'arrive pas à effectuer un paiement à temps?

    Si vous ne parvenez pas à effectuer un paiement à temps, consultez l'équipe de support client. Ils peuvent vous aider à effectuer une prolongation de paiement ou d'autres arrangements appropriés. Notez que pour éviter les frais de retard, vous devez contacter l'équipe 3 jours ouvrés avant la date d'échéance.

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    Nica est spécialisée dans la technologie financière et la crypto-monnaie. À son jeune âge, elle pouvait déjà travailler avec une startup soutenue par Y Combinator et une autre startup fondée par des diplômés de Harvard.

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