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Meilleurs prêts personnels avec mauvais crédit en 2021

Besoin d'un accès au financement mais votre profil de crédit est loin d'être idéal? Si tel est le cas, il pourrait être intéressant d'envisager un prêt personnel avec mauvais crédit. Lisez ce guide pour découvrir comment fonctionnent les prêts personnels.
Auteur: Kane Pepi

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
Prêts aux consommateurs peer-to-peer-LearnBonds.com
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Si vous êtes à la recherche de financement, mais que votre profil de crédit est loin d'être idéal, vous devrez envisager de faire appel à un prêteur spécialisé en mauvais crédit. Bien que ces prêteurs examineront votre demande même si votre crédit est endommagé, vous serez pénalisé pour cela sous la forme d'un taux annuel élevé.

Un prêt personnel pour mauvais crédit vous permet d'étaler vos remboursements sur plusieurs mois ou années. Comme les paiements mensuels seront toujours au même montant, vous pouvez budgéter en conséquence.

Dans cet article, nous couvrons les tenants et les aboutissants des prêts personnels avec mauvais crédit, tels que leur fonctionnement, qui est éligible, combien vous pouvez emprunter et quel type d'intérêt vous devez vous attendre à payer.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Faites une demande de prêt personnel avec mauvais crédit auprès de nos fournisseurs recommandés:

    Choix des examinateurs
    Parvenu
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1,000 $ - 50,000 $
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    7.69% à 36%
    Un financier principal
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1500 $ - 20,000 $
    Durée du terme disponible
    24 mois
    Représentant APR
    16% à 35.99%
    Club de prêt
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    3 ans
    Représentant APR
    6% et 35.89%
    Le saviez-vous? Les réglementations relatives aux prêts sont désormais définies au niveau des États. En tant que tel, le montant maximal des intérêts que vous pouvez payer sur un prêt personnel pour mauvais crédit dépendra probablement de votre lieu de résidence, entre autres facteurs tels que votre profil de crédit.

    Qu'est-ce qu'un prêt personnel avec mauvais crédit?

    Les prêts personnels avec mauvais crédit vous permettent d'emprunter de l'argent sur plusieurs mois ou années.

    Un prêt personnel pour mauvais crédit fonctionne de la même manière que tout autre prêt personnel sur le marché, où vous emprunterez des fonds sur plusieurs mois ou années. Autrement appelé prêt à tempérament, les prêts personnels sont généralement assortis d'un taux annuel fixe, ce qui signifie que vos remboursements mensuels seront toujours les mêmes.

    Le prêteur prendra généralement les remboursements directement de vos États-Unis compte courant le même jour de chaque mois. Non seulement cela garantit que vous ne manquez jamais un paiement, mais vous savez toujours quand les fonds vont être débités de votre compte.

    En termes de montant que vous pouvez emprunter, cela ne dépendra pas seulement du prêteur en question, mais également de l'État dans lequel vous vivez. En effet, certains États imposent des lois strictes sur les prêts personnels, ce qui signifie que vous ne pourrez pas emprunter plus que la limite ne le permet. C'est également le cas pour le montant des intérêts que les prêteurs peuvent vous facturer.

    Par exemple, alors que dans l'Ohio, ce taux est plafonné à seulement 28% par an, en Californie, il atteint 460%. Cela dit, tous les États n'imposent pas de limite de taux d'intérêt, il est donc préférable de l'explorer avant de continuer. Il est important de se rappeler que les prêts personnels avec mauvais crédit ne conviendront pas à tout le monde. Nous entendons par là que vous devrez toujours répondre à une gamme de critères d'admissibilité, comme une source régulière de revenu et un ratio dette / revenu qui ne dépasse pas 50%.

    Le saviez-vous? Si vous êtes basé dans un État avec des limites très strictes sur les taux du TAEG et que votre profil de crédit est trop endommagé, vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt personnel. En effet, les prêteurs ne peuvent pas compenser les risques liés à l'approbation d'un prêt pour créance irrécouvrable avec des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne.

    Avantages et inconvénients des prêts personnels avec mauvais crédit

    Avantages:

    • Convient aux emprunteurs avec une mauvaise cote de crédit
    • Non garanti, donc pas besoin de mettre un actif en garantie
    • La plupart des prêts personnels sont financés dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables
    • Rembourser l'argent sur un certain nombre de mois ou d'années
    • Emprunter plus que les prêts sur salaire ne le permettent habituellement
    • Remplissez l'intégralité de la demande de prêt en ligne

    Inconvénients:

    • Votre intérêt sera probablement élevé si vous avez un mauvais crédit
    • Plus vous empruntez de l'argent longtemps, plus vous paierez d'intérêts

    Comment fonctionnent les prêts personnels avec mauvais crédit?

    Les prêts personnels sont l'une des options de financement les plus populaires aux États-Unis. Non seulement ils vous permettent d'emprunter un montant supérieur à les prêts sur salaire permis, mais les taux d’intérêt sont généralement beaucoup plus favorables. Les prêts personnels sont également populaires car vous pouvez généralement terminer le processus de demande de bout en bout en seulement 5 à 10 minutes.

    Cela dit, si vous n'avez jamais fait de demande de prêt personnel pour mauvais crédit auparavant, c'est probablement une bonne idée de lire les directives étape par étape que nous avons énumérées ci-dessous.

    Étape 1: Trouver un fournisseur de prêts aux personnes ayant un mauvais crédit

    Votre premier pas sera de trouver un fournisseur de prêts personnels pour mauvais crédit. Vous aurez probablement des centaines de prêteurs à mauvais crédit à choisir, ce qui peut rendre difficile de savoir avec quel fournisseur aller. Votre décision doit couvrir une gamme de facteurs importants, tels que le montant des intérêts facturés par le prêteur, les conditions d'admissibilité qu'il a en place, ainsi que la taille et les conditions de ses prêts personnels.

    Pour vous aider tout au long du processus, nous avons présenté cinq conseils pratiques à prendre en compte lors du choix d'un fournisseur de prêts personnels pour mauvais crédit, que vous trouverez plus bas sur cette page.

    Le saviez-vous? Gardez un œil sur les prêteurs tribaux qui offrent des prêts personnels de mauvais crédit. Comme les sociétés tribales ne sont pas tenues de se conformer aux lois sur les prêts de l'État, elles facturent souvent un montant important d'intérêts.

    Étape 2: Visitez le site Web du prêteur et choisissez les conditions du prêt

    Maintenant que vous avez sélectionné un prêteur de prêts personnels pour mauvais crédit qui répond à vos besoins de financement, vous devez vous rendre sur le site Web du fournisseur. Ce faisant, vous aurez alors la possibilité de saisir le montant que vous souhaitez emprunter, ainsi que votre durée de prêt préférée. Vous serez alors invité à démarrer le processus de candidature en ligne.

    Étape 3: Remplissez une demande en ligne

    Vous devrez maintenant remplir un formulaire de demande en ligne auprès du prêteur. L'application nécessitera certaines informations personnelles de votre part, ainsi que des informations sur votre statut d'emploi et vos dettes actuelles. Ne vous inquiétez pas, l'application prend rarement plus de 5 à 10 minutes et vous devriez obtenir une décision instantanée une fois que vous l'avez soumise.

    Le prêteur pour mauvais crédit demandera probablement les informations personnelles suivantes:

    • Le Nom et Prénom ;
    • Date de naissance
    • L'adresse du domicile
    • Numéro de sécurité sociale
    • Numéro de permis de conduire
    • Numéro d'identification de l'État
    • Mes coordonnées

    En ce qui concerne les informations requises sur votre situation financière, cela comprendra:

    • Nom de votre employeur
    • Depuis combien de temps vous y travaillez
    • Combien vous gagnez chaque mois
    • Quelles dettes vous avez actuellement

    Étape 4: Examiner l'offre de pré-approbation

    Lorsque vous êtes pré-approuvé pour un prêt personnel avec mauvais crédit, vous n'êtes pas obligé de procéder.

    Lorsque vous soumettez votre demande en ligne pour un prêt personnel de mauvais crédit, le prêteur tentera alors de vérifier les données auprès de sources externes. Cela inclura probablement une agence de référence de crédit, ce qui signifie que la demande pourrait être publiée dans votre dossier de crédit.

    La seule exception à cette règle est si le prêteur effectue une vérification de crédit souple, ce qui signifie que la demande ne nuira pas à votre pointage de crédit. Si le prêteur approuve votre demande de prêt sur place, vous aurez désormais la possibilité de revoir vos taux de pré-approbation.

    Cela comprendra le montant d'argent que le prêteur est prêt à vous offrir et pour combien de temps. Plus important encore, vous pourrez consulter vos taux d'intérêt et les frais de montage. Si, à ce stade de la demande de prêt personnel pour mauvais crédit, vous estimez que les conditions de prêt sont trop élevées, vous devez fermer la demande.

    Étape 5: Entrez les détails de votre compte bancaire

    Si vous continuez avec les taux qui vous ont été proposés, le fournisseur de prêts personnels pour mauvais crédit vous demandera maintenant les détails de votre compte courant américain. C'est pour deux raisons; Premièrement, les fonds du prêt seront déposés sur votre compte bancaire dans les 1 à 2 jours suivant l'approbation. Deuxièmement, le prêteur vous demandera de mettre en place un accord de débit électronique. Cela permet au prêteur de prélever automatiquement vos remboursements mensuels sur votre compte bancaire.

    Étape 6: signer un accord de prêt numérique

    La dernière étape du processus de demande de prêt personnel pour mauvais crédit vous oblige à signer un accord de prêt numérique. Il est important que vous lisiez l'accord avec un peigne fin avant de le signer. Portez une attention particulière aux frais, taux d'intérêt et politique de retard de paiement du prêt pour éviter les surprises plus tard. Si tout semble en ordre, signez le contrat de prêt numérique pour compléter la demande.

    Prêts personnels à mauvais crédit: taille et conditions du prêt

    Vous pourriez avoir du mal à obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit si vous êtes basé dans un État où les lois sur les prêts sont strictes.En termes de montant que vous pouvez emprunter, cela dépendra d'une gamme de paramètres. L'état dans lequel vous vivez est au premier plan. Comme nous l'avons vu plus haut dans notre guide, certains États ont des lois de prêt très strictes, ce qui signifie que le montant maximal des prêts est plafonné.

    Le montant que vous pouvez emprunter sera également déterminé par votre solvabilité globale. Cela inclura des paramètres tels que votre revenu, votre ratio dette / revenu et votre relation historique avec la dette.

    En fin de compte, alors que dans certains États, vous pourriez ne pas être en mesure de contracter un prêt personnel pour mauvais crédit de plus de quelques milliers de dollars, d'autres États n'ont aucune limite. En ce qui concerne la durée de votre prêt personnel pour mauvais crédit, cela variera d'un prêteur à l'autre.

    Cela dit, dans la grande majorité des cas, les prêts personnels sont généralement d'une durée minimale d'un an. Selon le montant du prêt, vous pourriez être en mesure d'emprunter les fonds pendant 1 à 5 ans. N'oubliez pas que plus vous empruntez de l'argent, plus vous paierez d'intérêts au cours du prêt.

    Le saviez-vous? Si vous avez un très mauvais crédit et que vous devez emprunter une somme importante, vous devrez peut-être envisager un prêt garanti. Par exemple, les prêts aux propriétaires et les prêts automobiles permettent généralement des prêts de plus grande taille, mais vous devrez mettre votre actif en garantie.

    Comment puis-je rembourser mon prêt personnel avec un mauvais crédit?

    Dans la plupart des cas, les prêteurs pour mauvais crédit préfèrent que vous mettiez en place un accord de débit électronique. Comme nous l'avons noté précédemment, cela donne au prêteur l'autorisation nécessaire pour prélever vos remboursements mensuels directement sur votre compte bancaire. Nous suggérons d'opter pour cela même si ce n'est pas obligatoire. En effet, vous ne manquerez jamais un paiement, tant que vous disposez des fonds nécessaires sur votre compte bancaire.

    Si vous ne souhaitez pas mettre en place un accord de prélèvement électronique ou si vous souhaitez effectuer un paiement manuel pour un montant plus important, l'une des options suivantes peut vous être proposée:

    • Mandat postal
    • Visite
    • Paiement par carte de débit
    • Espèces via le magasin du prêteur (le cas échéant)

    Frais et intérêts sur les prêts personnels avec mauvais crédit

    Vous ne saurez pas combien d'intérêt vous devez payer sur votre prêt personnel pour mauvais crédit tant que vous n'en aurez pas fait la demande. Cela dit, vous devriez toujours avoir une idée précise du fonctionnement des frais. En plus de votre taux APR, vous devez également tenir compte des frais de création.

    Taux APR

    Le taux du TAEG est exprimé en pourcentage et basé sur le montant des intérêts que vous payez annuellement. Le taux APR restera toujours fixe, tout comme vos remboursements mensuels.

    Par exemple, si le taux du TAEG est de 34% et que vous empruntez 10,000 446.72 $ sur une période de trois ans, vous paierez 36 $ chaque mois. Vous continueriez de le faire jusqu'à ce que le prêt soit remboursé XNUMX mois plus tard.

    Frais d'origine

    La plupart des prêteurs facturent des frais de montage sur les prêts personnels. Il s'agit de frais facturés pour couvrir les coûts de mise en place du prêt et en moyenne de 0.5 à 1% aux États-Unis. Cependant, comme vous utiliserez un prêteur spécialisé en mauvais crédit, il est possible que vous payiez jusqu'à 5%.

    Les frais sont calculés par rapport à la taille du prêt, puis soustraits du montant que vous recevez. Par exemple, si vous avez emprunté 5,000 5 $ et que les frais de montage s'élèvent à 250%, vous paierez 4,750 $. Cela signifie que vous ne recevrez que 5,000 XNUMX $ même si le prêt est de XNUMX XNUMX $.

    Suis-je admissible à un prêt auto avec un mauvais crédit?

    Bien que les prêts personnels pour mauvais crédit soient adaptés à ceux dont le profil de crédit n'est pas idéal, tout le monde ne sera pas éligible. Cela est particulièrement le cas dans les États qui ont des lois de prêt strictes, car les fournisseurs de prêts ne sont pas en mesure de facturer des taux TAEG plus élevés pour compenser le risque de défaut.

    En tant que tel, nous vous suggérons de lire les conditions d'admissibilité minimales que vous devrez probablement remplir lors de la demande d'un prêt personnel avec un mauvais crédit.

    Source régulière de revenu

    Même si vous faites appel à un prêteur spécialisé en mauvais crédit, il est presque certain que vous aurez besoin d'un revenu quelconque. Ce sera certainement le cas si vous empruntez un montant plus important. La plupart des prêteurs vous demanderont d'être employé à plein temps, bien que ce ne soit pas toujours une stipulation minimale. Certains prêteurs approuveront votre demande si vos revenus proviennent d'autres moyens comme une pension ou des prestations.

    Ratio dette / revenu

    Le ratio d'endettement est un outil couramment utilisé par les prêteurs pour déterminer votre abordabilité globale. Il examine la différence entre vos revenus et la taille de vos dettes. Par exemple, si vous gagnez un salaire annuel de 60,000 15,000 $ et que vous avez une dette impayée de 25 XNUMX $, votre ratio dette-revenu serait de XNUMX%.

    Tout ce qui dépasse 50% est généralement perçu comme un risque élevé pour les prêteurs, car cela indique que vous avez une dette importante par rapport à vos revenus.

    Relation historique avec la dette

    L'une des mesures les plus importantes qui détermineront si vous êtes admissible ou non à un prêt personnel pour mauvais crédit est votre relation historique avec la dette. Si vous avez un mauvais crédit, il est probable que vous ayez des antécédents de paiements manquants.

    Vous pourriez également avoir déjà fait défaut sur un prêt. Quoi qu'il en soit, si vous avez un historique de longue date de retard sur vos dettes, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt.

    Âge et résidence

    Vous devrez être un résident américain pour obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit. Vous devrez également être âgé d'au moins 18 ans. Dans certains États, l'âge minimum est porté à 19 ans. Vous devez vérifier les lois régissant les prêts personnels dans votre État. Cela devrait inclure la taille maximale du prêt et si une limite APR est en place.

    Comment choisir un prêteur de prêt personnel avec un mauvais crédit?

    Si vous pensez avoir les moyens financiers de contracter un prêt personnel, vous devez maintenant passer du temps à trouver un prêteur qui répond à vos besoins individuels. En tant que tel, nous avons répertorié ci-dessous cinq conseils pratiques à prendre en compte.

    1. Quelle taille de prêt le prêteur propose-t-il?

    Tout d'abord, vous devrez visiter le site Web du prêteur pour évaluer le montant que vous pouvez emprunter. Ceci est normalement stipulé comme une fourchette de financement telle que 500 $ - 10,000 2,500 $ ou 15,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $.

    2. Quels taux d'intérêt le prêteur facture-t-il?

    Vous devez ensuite examiner combien le prêteur facture généralement les intérêts. N'oubliez pas que cela ne peut pas être plus élevé que ce que permettent les lois nationales respectives du prêteur. Le moyen le plus simple d'évaluer les taux de prêt est d'examiner le taux représentatif du fournisseur.

    Le saviez-vous? Le «taux représentatif» est le taux APR annoncé par le prêteur. Il s'agit généralement du taux le plus bas que le prêteur puisse offrir, ce qui signifie que vous paierez probablement plus si votre cote de crédit est endommagée.

    3. Quelles conditions de prêt le prêteur propose-t-il?

    Il est également sage d'examiner les conditions de prêt proposées par le prêteur. Il s'agit généralement d'au moins 12 mois sur les prêts personnels avec mauvais crédit, même si cela peut être plus long.

    4. À quelle vitesse votre prêt sera-t-il financé?

    Les prêts personnels à mauvais crédit sont généralement financés dans un délai de 1 à 2 jours. Cependant, certains prêteurs sont connus pour traiter les prêts beaucoup plus rapidement, donc si vous avez un besoin urgent d'argent, essayez de vous en tenir à prêteurs de prêt le jour même.

    5. Le prêteur est-il agréé par les autorités de l'État?

    Vous devez vérifier si le prêteur est réglementé ou non par les autorités de l'État. Si ce n'est pas le cas, vous utilisez potentiellement un fournisseur de prêt Tribal. Ces prêteurs ne sont pas liés par les lois sur les prêts de l'État, ils peuvent donc vous facturer autant d'intérêts qu'ils le souhaitent. Au contraire, si le prêteur de prêts personnels pour mauvais crédit est agréé, il doit se conformer aux réglementations de financement de l'État.

    Conclusion

    Si vous avez lu ce guide du début à la fin, vous devriez maintenant bien comprendre comment fonctionnent les prêts personnels à mauvais crédit et s'ils conviennent ou non à vos besoins de financement. Vous pourrez emprunter un montant beaucoup plus important en optant pour un prêt personnel plutôt que pour un prêt sur salaire. Vous aurez également la possibilité de rembourser l'argent sur un certain nombre d'années, ce qui réduira la taille de vos remboursements mensuels.

    Cependant, plus la durée du prêt est longue, plus vous finirez par payer d'intérêts au total. En fin de compte, si vous procédez à un prêt personnel avec un mauvais crédit, assurez-vous de faire vos devoirs sur le prêteur. Cela devrait inclure des paramètres clés tels que les taux de TAEG, les licences, les montants des prêts, les remboursements, etc.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    Combien puis-je emprunter à un prêt personnel avec mauvais crédit?

    Cela dépend d'un certain nombre de facteurs tels que votre solvabilité globale et votre relation historique avec la dette. Cela dépendra également de l'endroit où vous vivez, car certains États limitent le montant que vous pouvez emprunter.

    Que se passe-t-il si je suis en défaut sur mon prêt personnel avec mauvais crédit?

    Si vous ne parvenez pas à votre prêt personnel pour créances douteuses, les conséquences peuvent être graves. Cela comprend des dommages supplémentaires sur votre dossier de crédit, des frais de retard de paiement et éventuellement des poursuites judiciaires.

    Combien de temps puis-je obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit?

    «La plupart des prêteurs transféreront les fonds de votre prêt dans les 1 à 2 jours suivant l'approbation. Cependant, vous pourriez obtenir les fonds encore plus tôt si votre demande est approuvée sur place.

    Dois-je fournir des pièces justificatives lors de la demande d'un prêt personnel pour mauvais crédit?

    Cela dépend de la capacité ou non du prêteur de vérifier vos informations personnelles et financières par voie électronique. Si ce n'est pas le cas, il est probable que l'on vous demandera de télécharger certains documents. Il peut s'agir d'une pièce d'identité officielle ou délivrée par l'État pour prouver votre identité, ou d'une fiche de paie pour vérifier vos revenus.

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    Kane détient des diplômes universitaires dans les domaines de la finance et des enquêtes financières. Passionné par la finance, il écrit actuellement pour de nombreuses publications en ligne.