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Prêts automobiles à mauvais crédit en 2021

Êtes-vous à la recherche d'un financement automobile, mais vous avez été refusé pour avoir un profil de crédit moins qu'idéal? Si tel est le cas, vous pourriez être éligible à un prêt automobile pour mauvais crédit. Lisez ce guide pour explorer vos options.
Auteur: Kane Pepi

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
Les meilleurs prêts automobiles Bad Credit | Learnbonds
Les meilleurs prêts automobiles Bad Credit | Learnbonds

L'achat d'une voiture pure et simple n'est pas une mince affaire si vous avez un budget serré. Que la voiture soit neuve ou d'occasion, les vendeurs exigent généralement de l'argent comptant pour la valeur totale de la voiture.

La seule exception à cette règle est l'achat d'une voiture sur financement. Vous aurez la possibilité d'acheter la voiture purement et simplement et d'effectuer des remboursements mensuels, d'opter pour un contrat de location conventionnel et même un prêt personnel.

Dans cet article, nous expliquons les tenants et les aboutissants du fonctionnement d'un prêt automobile avec un mauvais crédit, combien vous pouvez obtenir, qui est éligible, combien d'intérêt vous devriez vous attendre à payer, et plus encore.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Faites une demande de prêt automobile avec mauvais crédit auprès de nos fournisseurs recommandés:

    Choix des examinateurs
    Parvenu
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1,000 $ - 50,000 $
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    7.69% à 36%
    Un financier principal
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1500 $ - 20,000 $
    Durée du terme disponible
    24 mois
    Représentant APR
    16% à 35.99%
    Club de prêt
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    3 ans
    Représentant APR
    6% et 35.89%
    Le saviez-vous? Même si vous avez un mauvais crédit, vous pourrez peut-être bénéficier d'un taux d'intérêt avantageux lors de la souscription d'un crédit automobile. C'est parce que le prêteur a la sécurité de votre véhicule en cas de défaut de paiement.

    Qu'est-ce qu'un prêt de voiture avec un mauvais crédit?

    Les prêts automobiles à mauvais crédit conviennent aux profils de crédit de toutes formes et tailles

    Un prêt automobile avec un mauvais crédit est un produit de financement qui vous permet d'acheter une voiture à crédit avec un score FICO moins qu'idéal. Autrement appelé financement automobile, il ne faut pas confondre un crédit automobile avec un crédit prêt auto titre auto.

    En effet, ce dernier vous permet d'obtenir un prêt en mettant votre voiture en garantie. Au contraire, un prêt auto vous permet d'acheter une voiture avec un financement, puis de rembourser l'argent sur plusieurs années. Il existe plusieurs façons d'obtenir un prêt sur une carte de crédit non conforme.

    L'option la plus courante consiste à traiter directement avec le concessionnaire automobile. Connu sous le nom de location-vente, vous choisirez le véhicule que vous souhaitez acheter, et le concessionnaire effectuera ensuite une vérification de votre solvabilité. Si vous contournez le chèque, le prêt sera facilité par le prêteur tiers avec lequel le concessionnaire s'est associé.

    Si vous avez un mauvais crédit et que vous vous faites refuser le concessionnaire, vous devrez alors faire appel à un prêteur spécialisé en mauvais crédit. Cela fonctionne essentiellement comme une norme prêt personnel, mais vous utiliserez les fonds pour acheter une voiture. Cela pourrait augmenter vos chances d'être approuvé, car le prêteur pourrait structurer l'accord comme un prêt garanti. Cela signifie que si vous preniez du retard sur vos remboursements, le prêteur aurait le mandat légal de saisir votre véhicule.

    Un prêt automobile pour mauvais crédit est également disponible sous forme de crédit-bail. C'est là que vous payez une redevance mensuelle au concessionnaire automobile. Après un certain nombre d'années, vous aurez alors la possibilité de retourner la voiture, de l'acheter en entier ou de l'échanger contre un nouveau modèle et de poursuivre vos remboursements mensuels. Encore une fois, même si vous avez un mauvais crédit, les concessionnaires savent qu'ils ont la sécurité de votre voiture.

    Le saviez-vous? Comme nous l'expliquerons plus en détail plus loin dans notre guide, vous devrez probablement payer un acompte pour obtenir un financement automobile auprès d'un concessionnaire. La taille spécifique du dépôt variera d'un concessionnaire à l'autre, bien que cela représente généralement 10% de la valeur du véhicule.

    Comment obtenir un financement automobile? 4 options à considérer

    Il existe plusieurs façons d'obtenir un financement pour acheter une nouvelle voiture. L'option spécifique que vous choisissez dépendra de plusieurs facteurs. Par exemple, si vous souhaitez traiter directement avec un concessionnaire automobile, vous devrez payer un acompte à l'avance. Si vous ne disposez pas de suffisamment de capital pour ce faire, vous devrez peut-être envisager un prêt personnel.

    Les quatre options qui s'offrent à vous sont:

    • Contrat de crédit
    • Achat de contrat personnel
    • Location de contrat personnel
    • Prêt personnel

    Ci-dessous, nous expliquons le fonctionnement de chaque type de prêt automobile avec crédit.

    Prêt automobile à mauvais crédit Option 1: Achat de location

    La première option qui s'offre à vous est la location-vente traditionnelle. C'est le moyen le plus courant d'acheter une voiture à crédit aux États-Unis. En effet, vous achetez la voiture directement chez le concessionnaire et vous pouvez étaler vos paiements sur plusieurs années. Bien que les contrats de location-vente soient généralement liés aux voitures neuves, un petit nombre de concessionnaires proposent également cela sur les véhicules d'occasion.

    • Caution: Les achats de location nécessitent un dépôt initial. Cela représente généralement en moyenne 10% du prix de vente du véhicule, bien que cela puisse varier d'un concessionnaire à l'autre. Par exemple, si la voiture que vous souhaitez acheter par le biais d'une location-vente coûte 10,000 1,000 $, vous devrez payer au concessionnaire XNUMX XNUMX $ à l'avance.
    • Direct avec le concessionnaire: Le contrat de location-vente lui-même sera structuré par le concessionnaire automobile. Le concessionnaire peut faire appel à un prêteur tiers pour faciliter le prêt automobile à mauvais crédit.
    • Vérifications de crédit: Quel que soit l'endroit où vous obtenez un contrat de location-vente, le concessionnaire devra effectuer une vérification de votre solvabilité. Ne vous inquiétez pas, même si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez toujours être admissible. C'est parce que le concessionnaire a la sécurité du véhicule en cas de défaut.
    • Mensualités: Une fois que vous avez payé le dépôt, signez le contrat de prêt, puis partez. Vous devrez effectuer des remboursements mensuels. Cela fonctionne comme un prêt personnel, car vous paierez toujours le même montant à la même date de chaque mois.
    • Le concessionnaire conserve la propriété: Vous ne serez pas propriétaire du véhicule tant que vous n'aurez pas remboursé l'intégralité du prêt automobile. Une fois que vous avez fait, le concessionnaire transférera la propriété. Vous êtes alors libre de vendre la voiture au fur et à mesure que vous le souhaitez.
    • Reprise de possession: Si vous prenez du retard sur les remboursements de votre prêt automobile en cas de mauvais crédit, le concessionnaire a le mandat légal de vous saisir le véhicule.

    Avantages et inconvénients d'un achat de location

    Avantages:

    • Dépôt moyen de 10% requis
    • Mauvais demandeurs de crédit considérés
    • Rembourser la voiture sur plusieurs années
    • Allez directement avec le concessionnaire automobile
    • Vous permet d'acheter une nouvelle voiture sans avoir à couvrir le coût total à l'avance

    Inconvénients:

    • Vous ne serez pas propriétaire de la voiture tant que vous n'aurez pas remboursé le prêt intégralement
    • Peut ne pas convenir si vous ne pouvez pas vous permettre le dépôt de 10%

    Prêt automobile à mauvais crédit Option 2: Achat d'un contrat personnel

    La deuxième option que vous voudrez peut-être envisager est celle de l'achat d'un contrat personnel. Cette option est légèrement plus complexe que la location-vente conventionnelle, car un certain nombre d'options vous seront offertes une fois le contrat expiré. Bien que vous soyez toujours tenu de payer un acompte à l'avance, vous n'avez pas à vous engager à conserver la voiture une fois le contrat conclu.

    Ci-dessous, nous avons répertorié le processus étape par étape lors de l'obtention d'un prêt automobile avec un mauvais crédit via un contrat d'achat personnel.

    Étape 1: Choisissez un véhicule et passez une vérification de crédit

    Tout comme une location-vente, vous devrez dans un premier temps choisir une voiture directement avec le concessionnaire. Le concessionnaire effectuera ensuite une vérification de votre solvabilité pour déterminer si vous êtes éligible ou non à un contrat d'achat personnel. Si vous l'êtes, le concessionnaire vous expliquera quelles options de financement vous avez à votre disposition et à quels taux APR.

    Étape 2: Payez un acompte

    Tout comme une location-vente, vous devrez alors payer un dépôt de garantie à l'avance. Cela représente également en moyenne 10% de la valeur marchande du véhicule.

    Étape 3: signer le contrat

    Vous devrez maintenant signer un contrat. La durée du contrat variera d'un concessionnaire à l'autre, mais pour simplifier les choses, disons que c'est pour une période de 3 ans.

    Étape 4: Effectuez vos remboursements mensuels

    Une fois que vous êtes parti avec la voiture, vous devrez commencer à effectuer vos remboursements mensuels. Le montant spécifique sera déterminé par le prêteur, et il restera toujours le même chaque mois. Vous continuerez à effectuer vos remboursements mensuels jusqu'à la date de fin du contrat. Dans notre exemple, nous avons opté pour un contrat de 3 ans.

    Étape 5: Décidez comment vous voulez procéder

    À la fin du contrat de 3 ans, trois options vous seront proposées par le concessionnaire. Vous pouvez soit:

    • Retournez le véhicule au concessionnaire sans frais supplémentaires
    • Si vous souhaitez conserver la voiture, le concessionnaire vous demandera de payer le prix de la valeur future garantie (GVF). Il s'agit de la valeur que le concessionnaire estime que le véhicule vaut au moment de la vente.
    • Vous pouvez également utiliser la valeur de revente actuelle du véhicule pour acheter une nouvelle voiture auprès du concessionnaire

    Avantages et inconvénients d'un achat par contrat personnel

    Avantages:

    • Il n'y a aucune obligation légale de conserver la voiture une fois le contrat expiré
    • Vous pouvez rendre la voiture sans frais supplémentaires une fois que vous avez atteint la période minimale du contrat
    • Vous pouvez acheter la voiture au prix de la juste valeur garantie
    • Vous pouvez utiliser la valeur de revente du véhicule pour acheter une nouvelle voiture
    • Les mauvais profils de crédit sont considérés
    • Allez directement avec le concessionnaire automobile

    Inconvénients:

    • La juste valeur garantie de la voiture peut être supérieure à la valeur marchande réelle
    • Peut ne pas convenir si vous ne pouvez pas vous permettre le dépôt de 10%
    • Certains accords fixent une limite mensuelle au montant que vous pouvez utiliser

    Prêt de voiture à mauvais crédit Option 3: location de contrat personnel

    Un contrat de location personnel fonctionne à peu près de la même manière qu'un contrat de location de voiture. Cela signifie que vous louez la voiture pour une période prédéfinie, qui est généralement de 2 à 3 ans. La plupart des concessionnaires exigent un montant de dépôt à l'avance. Plus le dépôt est élevé, plus vos remboursements mensuels seront bas. À la fin du contrat, vous devrez rendre la voiture au concessionnaire. Si vous souhaitez renouveler le contrat de location personnel, un nouveau modèle vous sera proposé.

    • Kilométrage: La plupart des contrats de location personnels ont un plafond sur le kilométrage que vous pouvez utiliser
    • Paiements fixes: Vos remboursements mensuels seront toujours les mêmes
    • Dommage: Si vous endommagez la voiture, attendez-vous à être facturé par le concessionnaire
    • Sortie anticipée: Si vous souhaitez résilier le contrat, le concessionnaire vous facturera probablement des frais
    • La possession: Vous ne possédez jamais la voiture. Le concessionnaire conserve la propriété à tout moment.
    • Vérifications de crédit: Le concessionnaire effectuera une vérification de votre solvabilité. Si votre crédit est loin d'être idéal, attendez-vous à payer un taux d'intérêt plus élevé.

    Avantages et inconvénients d'une location de contrat personnel

    Avantages:

    • Vous n'êtes pas déterminé à acheter la voiture, car vous ne faites que la louer à long terme
    • Les réparations sont généralement couvertes par le concessionnaire, tant que le problème n'est pas une faute de votre part
    • Vos remboursements mensuels restent toujours les mêmes
    • Si vous souhaitez renouveler le contrat, le concessionnaire remplacera la voiture par un modèle plus récent
    • Les mauvais profils de crédit sont considérés

    Inconvénients:

    • Vous ne possédez jamais la voiture
    • Les limites de kilométrage s'appliquent généralement
    • Vous devrez payer des frais pour résilier le contrat plus tôt

    Prêt automobile à mauvais crédit Option 4: Prêt personnel

    Les prêts personnels avec un mauvais crédit peuvent être utilisés pour acheter une voitureBien que les concessionnaires automobiles considèrent des profils de crédit de toutes formes et tailles, ils ont beaucoup moins de flexibilité que les prêteurs traditionnels. En tant que tel, si votre profil de crédit est vraiment endommagé, vous risquez d'être refusé. Si tel est le cas, cela peut valoir la peine d'envisager un prêt personnel avec un spécialiste prêteur mauvais crédit. Comme vous utiliserez les fonds pour acheter une voiture, le prêteur sait qu'il a la sécurité du véhicule en cas de retard sur vos remboursements.

    C'est ce qu'on appelle un prêt garanti. Une fois les fonds déposés sur votre compte bancaire, vous devrez acheter le véhicule. L'avantage primordial du prêt personnel est que vous pourrez peut-être négocier un meilleur prix avec le concessionnaire, car vous achetez la voiture purement et simplement avec de l'argent comptant. Vous aurez également la possibilité d'acheter une voiture d'occasion, ce que les options susmentionnées permettent rarement.

    Ci-dessous, nous avons répertorié un guide pratique étape par étape sur la façon dont vous pouvez obtenir un prêt automobile avec un mauvais crédit auprès d'un prêteur spécialisé.

    Étape 1: Trouver un prêteur spécialisé en mauvais crédit

    Votre première escale sera de trouver un prêteur spécialisé qui considère les candidats avec un mauvais crédit. Il y a des tas de fournisseurs de prêts automobiles avec mauvais crédit actifs dans l'espace en ligne, vous devriez donc être en mesure de compléter l'application entière via votre ordinateur de bureau ou votre appareil mobile.

    Les facteurs clés à prendre en compte lors du choix d'un fournisseur de prêt automobile avec un mauvais crédit sont énumérés ci-dessous:

    • Admissibilité:  Les prêteurs publieront généralement leurs critères d'admissibilité minimaux sur leur site Web. Cela comprendra des mesures telles que votre pointage de crédit FICO, le revenu annuel, le ratio dette / revenu et l'état.
    • Taille du prêt: Assurez-vous que le prêteur est en mesure de faciliter un prêt pour couvrir le coût de la voiture que vous souhaitez acheter.
    • Durée du prêt: Vous devez également évaluer les conditions de prêt offertes par le fournisseur de prêt automobile pour mauvais crédit. Cela doit refléter vos niveaux d'abordabilité, car vous devrez payer vos remboursements fixes chaque mois.
    • Tarifs APR: Bien que vous ne sachiez pas combien d'intérêt vous devez payer sur le prêt tant que vous ne présentez pas de demande, il vaut toujours la peine d'explorer les taux représentatifs des prêteurs.
    • Accord sécurisé: Vérifiez si vous devrez joindre l'achat de la voiture au contrat de prêt. Cela signifie que le prêt est garanti, ce qui permet au prêteur de reprendre possession du véhicule en cas de défaut.

    Étape 2: postuler en ligne

    Une fois que vous avez trouvé un prêteur qui répond à vos exigences, vous devrez alors lancer le processus de demande en ligne. Le prêteur vous demandera de saisir une série de données personnelles, telles que:

    • Le Nom et Prénom ;
    • Nationalité
    • L'adresse du domicile
    • Raison du prêt
    • Date de naissance
    • Numéro de sécurité sociale
    • Nos coordonnées

    Le fournisseur de prêt automobile de mauvais crédit vous demandera également des détails sur votre situation financière. Cela comprendra votre statut d'emploi, combien vous gagnez et quelles dettes vous avez actuellement.

    Étape 3: Vérifiez les conditions du prêt, entrez les détails du compte bancaire et signez l'accord de prêt

    Assurez-vous de bien comprendre les conditions de votre prêt automobile avec un mauvais créditUne fois que le prêteur a croisé vos informations avec ses sources tierces, il devrait vous donner une décision sur votre demande. Cela prend rarement plus de quelques minutes. Si vous êtes approuvé pour un prêt, vous pourrez consulter vos conditions de pré-approbation. Cela comprend la taille du prêt, le taux du TAEG et le montant de vos remboursements mensuels.

    Si vous souhaitez continuer, vous devrez entrer les détails de votre compte courant américain. C'est là que les fonds du prêt automobile seront déposés, ainsi que l'endroit où vos remboursements seront prélevés. Enfin, signez le contrat de prêt numérique. Les fonds doivent être transférés sur votre compte dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables.

    Étape 4: Achetez un véhicule et effectuez vos remboursements mensuels

    Une fois que les fonds du prêt sont arrivés, vous pouvez ensuite procéder à l'achat de la voiture choisie. Vous devrez effectuer vos remboursements mensuels jusqu'à ce que le prêt soit remboursé intégralement.

    Conclusion

    Si vous avez un mauvais profil de crédit, trouver les fonds nécessaires pour payer une nouvelle voiture n'est pas facile. Cela dit, nous espérons qu'en lisant intégralement notre guide sur les prêts automobiles avec mauvais crédit, vous aurez maintenant une bonne idée de vos options. L'option de financement que vous choisirez dépendra en fin de compte de vos préférences personnelles.

    Par exemple, si vous cherchez à acheter la voiture au taux le moins cher possible et à la posséder à 100%, un prêt personnel suffira probablement. Alternativement, si vous souhaitez remplacer la voiture par un modèle plus récent tous les 2-3 ans, une location sous contrat personnel pourrait être plus appropriée.

    Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre les remboursements mensuels. C'est particulièrement le cas si vous allez directement avec un concessionnaire, car ils auront le mandat de reprendre possession du véhicule si vous prenez du retard sur vos remboursements.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQs

    Quelle est la différence entre un prêt auto et un prêt auto titre?

    Un prêt de titre automobile est un produit de financement qui vous permet d'emprunter de l'argent contre la valeur de votre voiture ou moto. Un prêt auto vous permet d'acheter ou de louer une voiture sur financement.

    Que se passe-t-il si je suis en défaut de paiement sur mon prêt automobile avec mauvais crédit?

    Cela dépend de la structure du prêt. Si vous alliez directement avec le concessionnaire, il serait en mesure de reprendre possession du véhicule en cas de défaut de remboursement du prêt.

    Puis-je obtenir un crédit automobile avec un mauvais crédit sur un véhicule d'occasion?

    Les concessionnaires exigent généralement que vous contractiez un prêt auto sur un véhicule neuf. Cela dit, si vous optez pour un prêt personnel, vous pouvez acheter la voiture de votre choix.

    Un concessionnaire automobile effectuera-t-il une vérification de crédit sur moi?

    Oui, tous les concessionnaires automobiles effectueront une vérification de votre solvabilité pour déterminer si vous pouvez ou non vous permettre de contracter un financement. Votre cote de crédit déterminera également le montant des intérêts que vous devrez payer sur le prêt automobile pour mauvais crédit.

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    Kane détient des diplômes universitaires dans les domaines de la finance et des enquêtes financières. Passionné par la finance, il écrit actuellement pour de nombreuses publications en ligne.