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Prêts automobiles à mauvais crédit en 2021

Besoin d'un accès au financement mais votre profil de crédit est loin d'être idéal? Lisez notre guide pour découvrir comment fonctionnent les prêts automobiles.
Auteur: Kane Pepi

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
mauvais crédit auto prêts
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Êtes-vous à la recherche de financement, mais votre profil de crédit est loin d'être idéal? Si tel est le cas, vous pourriez être obligé de recourir à un prêteur spécialisé en mauvais crédit. Bien que ces prêteurs vous permettent d'obtenir des prêts avec une cote de crédit médiocre ou mauvaise, le taux d'intérêt est susceptible d'être exorbitant.

Une telle alternative à cela consiste à utiliser un prêteur de prêt automobile de mauvais crédit. Ce faisant, vous avez la possibilité de réduire votre taux APR d'une certaine distance. Vous devrez, bien sûr, être nommé sur le journal de bord du véhicule, et le montant que vous pourrez emprunter dépendra de la valeur marchande de votre voiture ou moto.

Dans cet article, nous expliquons les tenants et les aboutissants du fonctionnement des prêts automobiles avec un mauvais crédit, qui est éligible, combien vous pouvez emprunter, et plus encore.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Faites une demande de prêt auto avec un mauvais crédit auprès de nos fournisseurs recommandés:

    Choix des examinateurs
    Parvenu
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1,000 $ - 50,000 $
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    7.69% à 36%
    Un financier principal
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1500 $ - 20,000 $
    Durée du terme disponible
    24 mois
    Représentant APR
    16% à 35.99%
    Club de prêt
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    3 ans
    Représentant APR
    6% et 35.89%
    Le saviez-vous? Bien que les prêts automobiles de mauvais crédit soient une excellente alternative aux prêts sur salaire, vous devrez mettre votre véhicule en garantie. En tant que tel, si vous prenez du retard sur les remboursements de votre prêt, vous pourriez faire reprendre possession du véhicule.

    Qu'est-ce qu'un prêt auto avec mauvais crédit?

    Les prêts automobiles de mauvais crédit vous permettent d'éviter les TAP très élevés qui accompagnent les prêts sur salaire

    En un mot, un prêt de titre automobile est un produit de financement qui vous permet d'emprunter de l'argent contre votre voiture ou votre moto. De même nature qu'un prêt propriétaire, le montant que vous pouvez emprunter est basé sur la valeur du bien que vous souhaitez mettre en garantie. Ceci est généralement exprimé en pourcentage LTV (Loan-to-Value) par rapport à la valeur marchande actuelle du véhicule.

    Par exemple, disons que votre voiture vaut 10,000 60 $ et que le fournisseur de prêts automobiles pour mauvais crédit est prêt à vous offrir un LTV allant jusqu'à 6,000%. Cela signifie que vous seriez en mesure d'emprunter un maximum de 60 10,000 $ au prêteur (XNUMX% de XNUMX XNUMX $).

    Les prêts automobiles sont souvent une option de financement plus avantageuse pour ceux qui ont un mauvais crédit, car ils ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux les prêts sur salaire. C'est parce que les prêts sur salaire ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'êtes pas obligé de mettre des actifs en garantie.

    Ceci est en contraste frappant avec les fournisseurs de prêts automobiles de mauvais crédit, car ils sont prêts à offrir des taux APR moins chers parce qu'ils ont le filet de sécurité de votre voiture ou moto. Si vous deviez faire défaut sur le prêt, le prêteur aurait le mandat légal de saisir le véhicule et de le vendre aux enchères. En tant que tel, vous ne devriez contracter un prêt auto pour mauvais crédit que si vous êtes sûr à 100% de pouvoir respecter vos remboursements mensuels.

    En ce qui concerne les principes de base, les remboursements de vos prêts de titres automobiles seront fixes. Vous paierez probablement le même montant à la même date de chaque mois jusqu'à ce que le prêt auto soit remboursé. Cela vous permet d'étaler vos remboursements sur plusieurs mois ou années. Il vous permet également de budgétiser à l'avance, car vous savez combien vous devez mettre de côté pour couvrir vos remboursements. En ce sens, les prêts de titres automobiles sont très similaires les prêts personnels, mais ils sont sécurisés par votre véhicule.

    Vous devez être nommé sur le journal de bord de la voiture ou du véhicule pour être admissible à un prêt auto pour mauvais crédit. Le prêteur vous demandera probablement de fournir des pièces justificatives à ce sujet, alors assurez-vous d'avoir votre journal de bord à portée de main.

    Avantages et inconvénients des prêts automobiles de mauvais crédit

    Avantages:

    • Une excellente option de financement si votre profil de crédit est loin d'être idéal
    • Empruntez un montant proportionnel à la valeur de votre voiture ou moto
    • Le prêteur n'est pas tenu de garder votre véhicule
    • Obtenez un financement en 1 à 2 jours
    • Beaucoup moins cher que les prêts sur salaire non garantis
    • Obtenez un devis instantané en entrant le numéro d'immatriculation de votre véhicule
    • Complétez l'ensemble du processus de candidature en ligne ou via votre appareil mobile

    Inconvénients:

    • Vous pouvez faire reprendre possession de votre véhicule en cas de défaut de remboursement du prêt
    • L'évaluation de la voiture pourrait être inférieure à ce que vous aviez espéré

    Comment fonctionnent les prêts automobiles à mauvais crédit?

    Quel que soit le prêteur avec lequel vous optez, le processus de financement des prêts automobiles de bout en bout reste constant. Cela comprend la demande en ligne elle-même, la fourniture de pièces justificatives, la réception des fonds du prêt sur votre compte bancaire, puis vos remboursements chaque mois.

    Cela dit, si vous n'avez jamais fait de demande de prêt auto pour mauvais crédit auparavant, il vaut peut-être la peine de lire les directives étape par étape que nous avons décrites ci-dessous.

    Étape 1: Trouvez un fournisseur de prêt automobile

    Tout d'abord, vous devrez trouver un fournisseur de prêt auto qui accepte les demandeurs de mauvais crédit. Vous devrez examiner une gamme de paramètres supplémentaires lors du choix d'un prêteur, comme le montant que vous pouvez emprunter et la durée. Vous devriez également regarder le taux représentatif du prêteur pour évaluer le montant d'intérêt qui vous sera probablement facturé.

    Étape 2: Vérifiez la valeur de votre véhicule

    Les prêts auto pour mauvais crédit sont basés sur la valeur marchande actuelle de votre véhicule

    Une fois que vous avez trouvé un fournisseur de prêt auto pour mauvais crédit, vous devrez alors vérifier combien vous pouvez emprunter par rapport à la valeur de votre voiture ou de votre moto. La plupart des prêteurs vous permettent de le faire avant de lancer l'application.

    Tout ce que vous avez à faire est d'entrer le numéro d'immatriculation du véhicule à côté de la marque et du modèle de la voiture, et le système devrait vous donner une évaluation sur place. Le prêteur indiquera également le LTV qu'il est en mesure d'offrir par rapport à l'évaluation.

    Étape 3: Remplissez une demande en ligne

    Maintenant que vous avez choisi un prêteur et évalué le montant que vous pouvez emprunter, vous devrez maintenant remplir un formulaire de demande en ligne. Cela vous demandera de saisir certaines informations personnelles et financières.

    Vos informations personnelles comprendront:

    • Le Nom et Prénom ;
    • Date de naissance
    • L'adresse du domicile
    • Numéro de sécurité sociale
    • Numéro de permis de conduire
    • Numéro d'identification de l'État
    • Mes coordonnées

    Vos informations financières comprendront:

    • Nom de votre employeur
    • Depuis combien de temps vous y travaillez
    • Combien vous gagnez chaque mois
    • Quelles dettes vous avez actuellement

    Étape 4: Examiner l'offre de pré-approbation

     

    Une fois que vous avez soumis le formulaire de demande, le fournisseur de prêt automobile pour mauvais crédit fera alors des références croisées entre vos informations et des sources tierces. Si le prêteur utilise une enquête approfondie, une vérification de crédit complète sera effectuée. Certains prêteurs vous permettent de postuler via une enquête de crédit souple, ce qui signifie que la demande ne sera pas publiée dans votre dossier de crédit.

    Quoi qu'il en soit, si le prêteur est heureux de vous offrir un prêt, vous pourrez consulter vos conditions de pré-approbation. Cela comprendra le montant maximum que vous pouvez emprunter et pour combien de temps. Vous pourrez également consulter vos conditions de crédit, telles que le taux APR et les frais de montage. Concernant ce dernier, il s'agit d'une commission facturée par les prêteurs pour couvrir les frais d'organisation du prêt.

    Étape 5: Journal de bord du véhicule et détails du compte bancaire

    Si vous êtes satisfait des taux de pré-approbation proposés par le prêteur, vous devrez alors télécharger des pièces justificatives. Au minimum, cela comprendra le journal de bord de votre voiture ou moto. Si le prêteur n'a pas été en mesure de vérifier votre identité par voie électronique, vous pourriez également être invité à télécharger une copie de votre pièce d'identité émise par le gouvernement ou l'État.

    Ensuite, vous devrez ensuite entrer les détails de votre compte courant américain. C'est là que les fonds du prêt auto seront déposés. La plupart des prêteurs vous demanderont également de mettre en place un accord de débit électronique. Cela leur permet de débiter chaque mois votre compte courant pour couvrir vos remboursements.

    Étape 6: signer un accord de prêt numérique

    Pour terminer le processus de prêt de titre automobile, vous devrez signer un accord de prêt numérique. Cela supprime la nécessité de visiter le prêteur en question. Assurez-vous de lire attentivement le contrat de prêt avant de le signer, en particulier en ce qui concerne les intérêts et les frais. Une fois que vous signez l'accord, le prêteur lancera le processus de financement. Dans la plupart des cas, vous devriez recevoir vos fonds de prêt dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables, peut-être plus tôt.

    Comment puis-je rembourser mon prêt auto avec un mauvais crédit?

    Alors maintenant que vous savez comment fonctionne le processus de demande, vous devez maintenant réfléchir à la façon dont vous comptez respecter vos remboursements mensuels. Comme indiqué ci-dessus, la plupart prêteurs à mauvais crédit vous demandera de mettre en place un accord de débit électronique, ce qui signifie que les remboursements seront prélevés automatiquement sur votre compte courant. C'est en fait la meilleure option qui s'offre à vous, car cela signifie que vous n'oublierez jamais de faire un remboursement. En tant que tel, vous éviterez les risques de subir des frais de retard.

    Cela étant dit, vous pourriez avoir la possibilité d'effectuer vos remboursements via un autre mode de paiement. Les options possibles incluent:

    • Mandat postal
    • Visite
    • Paiement par carte de débit
    • Argent liquide via le magasin du prêteur

    Suis-je admissible à un prêt auto avec un mauvais crédit?

    Comme son nom l'indique, les prêts auto pour mauvais crédit conviennent à ceux d'entre vous qui ont un mauvais crédit. Cependant, cela ne veut pas dire que tout le monde sera éligible. Par exemple, le prêteur vous demandera probablement d'avoir une source de revenu régulière et que votre ratio dette / revenu ne soit pas trop élevé. Le prêteur stipulera également une valeur minimale du véhicule pour être éligible.

    Ci-dessous, nous avons énuméré certaines des exigences minimales que vous devrez probablement remplir pour être approuvé pour un prêt auto avec un mauvais crédit.

    Nommé sur le journal de bord

    Tout d'abord, votre nom doit être indiqué sur le journal de bord de la voiture ou du véhicule contre lequel vous souhaitez contracter le prêt. Vous devrez vérifier cela en téléchargeant le journal de bord dans le cadre de votre demande, alors assurez-vous de l'avoir sous la main.

    Source régulière de revenu

    Vous devrez prouver que vous disposez d'une source régulière de revenus. La plupart des fournisseurs de prêts automobiles préfèrent les candidats qui occupent un emploi à temps plein, bien que ce ne soit pas toujours obligatoire. Au lieu de cela, certains prêteurs examineront votre demande si vous êtes employé à temps partiel ou si vos revenus proviennent de prestations. Le seuil de revenu sera beaucoup plus bas par rapport à un prêt personnel traditionnel, notamment parce que vous mettez votre voiture ou votre moto en garantie.

    Ratio dette / revenu

    Les fournisseurs de prêts automobiles imposent généralement une exigence de ratio d'endettement maximal. Pour ceux qui ne le savent pas, cela regarde le montant de la dette que vous avez actuellement impayée par rapport à votre revenu. Par exemple, si vous gagnez 50,000 10,000 $ par année et que vous avez 20 XNUMX $ de dettes impayées, votre ratio d'endettement serait de XNUMX%.

    Relation historique avec la dette

    Bien que le prêteur ne fonde pas sa décision principalement sur votre pointage de crédit, il devra évaluer à quoi ressemble votre relation historique avec la dette. En extrayant des données de votre dossier de crédit, ils seront en mesure de voir si vous avez déjà été en retard avec les remboursements de prêt ou pire, en défaut. Si vous avez pris du retard sur les remboursements de votre prêt à plusieurs reprises, vous pourriez être rejeté catégoriquement.

    Âge et état

    Dans la plupart des cas, vous devrez être âgé d'au moins 18 ans pour obtenir un prêt automobile, bien que certains États cela puisse être 19. Plus important encore, les prêts de titres automobiles ne sont pas légaux dans tous les États américains. Même si vous vivez dans un État qui autorise les prêts automobiles, vous pourriez avoir du mal à trouver un fournisseur s'il existe une faible limite sur le montant des intérêts que les prêteurs peuvent facturer. En effet, il est peu probable que le prêt soit viable pour le prêteur car ils ne peuvent pas compenser les risques de prêter de l'argent à un mauvais profil de crédit avec des taux de TAEG plus élevés.

    Comment puis-je choisir un prêteur de prêt auto avec un mauvais crédit?

    Vous aimez le bruit d'un prêt auto et souhaitez faire une demande de financement aujourd'hui? Si tel est le cas, vous devrez trouver un prêteur qui répond à vos besoins personnels. Avec des centaines de fournisseurs potentiellement actifs dans votre état, ce n'est pas une mince affaire. En tant que tel, nous vous suggérons de prendre les considérations suivantes avant de commencer votre demande de prêt automobile.

    1. Quelle LTV offre le prêteur?

    Vous devrez évaluer le LTV maximum que le prêteur est prêt à offrir. Il s'agit de s'assurer que le prêteur est en mesure de couvrir vos besoins de financement.

    Par exemple, si votre voiture vaut 5,000 3,000 $ et que vous devez emprunter 60 XNUMX $, vous devrez choisir un prêteur qui offre un LTV d'au moins XNUMX%.

    2. Quels taux d'intérêt le prêteur facture-t-il?

    Il est impossible de savoir combien vous paierez sur votre prêt auto jusqu'à ce que vous en fassiez la demande. En effet, le prêteur basera ses frais de financement sur un certain nombre de paramètres. Cela inclut votre pointage de crédit actuel, vos revenus et votre ratio d'endettement. Cela dit, la plupart des prêteurs proposeront un taux représentatif.

    C'est le taux APR que le prêteur souhaite annoncer sur son site Web. Bien qu'il n'y ait aucune garantie que vous obtiendrez ce taux, il devrait à tout le moins vous donner une idée de si le prêteur a un prix compétitif.

    3. Le prêteur doit-il inspecter votre véhicule?

    Bien que la plupart des fournisseurs de prêts automobiles vous permettent de remplir l'ensemble de la demande en ligne, certains vous demanderont d'apporter votre véhicule pour inspection. Si c'est le cas, vous devrez le faire avant que le prêteur ne libère les fonds. Si le prêteur en question est basé localement là où vous vivez, cela ne devrait pas être trop un problème.

    Cependant, si vous devez traverser l'État pour ce faire, il pourrait être utile d'envisager un autre prêteur. Mieux encore, tenez-vous en aux fournisseurs de prêts automobiles qui opèrent à 100% en ligne.

    4. À quelle vitesse votre prêt sera-t-il financé?

    Dans la plupart des cas, les fournisseurs de prêts automobiles financeront votre demande dans les 1 à 2 jours suivant l'approbation du prêt. Bien que cela soit probablement suffisant pour la plupart des besoins de financement, il pourrait arriver un moment où vous aurez besoin de l'argent encore plus tôt.

    Si tel est le cas, vous devrez peut-être choisir un prêteur qui offre un financement le jour même. N'oubliez pas que vous devrez peut-être payer une prime pour cela, alors assurez-vous d'évaluer le montant prêt le jour même va vous coûter cher.

    5. Quelle est la politique du prêteur sur les paiements en retard?

    Bien que l'on espère que vous respecterez toujours vos remboursements mensuels à temps, rien ne permet de prédire ce que l'avenir vous réserve. Si vous rencontrez des difficultés financières et que vous prenez par la suite du retard sur votre prêt auto, les conséquences financières sont une certitude.

    Les retards de paiement entraîneront généralement une amende, à laquelle seront également appliqués des intérêts. Cependant, si le retard de paiement se transforme en défaut, vous avez la chance très réelle de faire reprendre possession de votre véhicule par le prêteur. En tant que tel, assurez-vous d'évaluer la politique du prêteur sur les paiements en retard avant de procéder à votre demande.

    Conclusion

    En résumé, les prêts automobiles avec mauvais crédit sont une excellente alternative aux produits de financement plus coûteux comme les prêts sur salaire. En effet, vous mettrez votre voiture ou votre moto en garantie, de sorte que les prêteurs sont prêts à vous offrir des taux APR plus avantageux. Comme vous le savez maintenant, les principes fondamentaux d'un prêt automobile fonctionnent en grande partie de la même manière qu'un prêt à tempérament. Par exemple, vous emprunterez un montant fixe à un taux d'intérêt fixe et vos remboursements seront prélevés à la même date de chaque mois.

    Cela vous permet de bien budgétiser, car vous saurez exactement combien vous devez mettre de côté chaque mois. Cela étant dit, votre prêt auto est garanti par votre véhicule, ce qui signifie que le prêteur aura le mandat légal de le saisir en cas de défaut de paiement. Le délai spécifique de défaut de paiement variera d'un prêteur à l'autre, bien qu'il soit généralement basé sur 90 jours sans paiement. En fin de compte, assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre de contracter un prêt auto avant de procéder à une demande.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    Combien puis-je emprunter d'un prêt de titre automobile avec un mauvais crédit?

    Le montant que vous pouvez emprunter dépendra de la valeur actuelle de la voiture ou de la moto et du LTV (Loan-to-Value) offert par le prêteur. La taille maximale du prêt pourrait également être déterminée par les limites de prêt de l'État.

    Que se passe-t-il si je manque à mon prêt auto créditeur?

    Afin d'obtenir un prêt auto, vous devrez signer un avertissement qui permet au prêteur de saisir votre véhicule en cas de défaut. En tant que tel, un défaut entraînera presque certainement la reprise par le prêteur de votre voiture ou de votre moto.

    Combien de temps puis-je obtenir un prêt auto avec mauvais crédit?

    «Si le prêteur propose un service 100% en ligne, vous devriez pouvoir faire une demande de prêt auto en moins de 10 minutes. Si le prêteur est en mesure de vérifier vos informations par voie électronique et que vous téléchargez immédiatement votre journal de bord, vous recevrez probablement les fonds du prêt dans un délai d'un à deux jours.

    Dois-je fournir des pièces justificatives lors de la demande d'un prêt auto avec un mauvais crédit?

    Oui, la plupart des prêteurs vous demanderont de télécharger une copie du journal de bord du véhicule afin qu'ils puissent vérifier que vous êtes le véritable propriétaire de la voiture ou de la moto. Dans certains cas, vous pourriez être invité à télécharger une pièce d'identité si le prêteur n'a pas été en mesure de vérifier votre identité par voie électronique.

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    Kane détient des diplômes universitaires dans les domaines de la finance et des enquêtes financières. Passionné par la finance, il écrit actuellement pour de nombreuses publications en ligne.