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Prêts de mauvais crédit - Approbation garantie 2021

Vous recherchez un prêt mais avez un mauvais crédit? Consultez notre sélection de certains des meilleurs fournisseurs de prêts pour créances douteuses sur le marché pour 2021.
Auteur: Vidal Arias

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds

Obtenir un prêt auprès d'un prêteur traditionnel n'est pas toujours facile. Si vous lisez cet article, cela signifie probablement que vous envisagez d'obtenir un prêt et que vous avez probablement déjà été rejeté. Votre admissibilité à un prêt est basée sur plusieurs facteurs, mais plus particulièrement, votre score FICO, qui est une mesure de votre solvabilité. Une mauvaise cote de crédit signifie que de nombreux fournisseurs ne seront pas prêts à prendre le risque perçu de vous prêter.

La bonne nouvelle est qu'il existe un certain nombre de fournisseurs détaillés ci-dessous qui offrent des prêts pour les mauvaises cotes de crédit, et même certains qui offrent des prêts avec approbation garantie. Lorsque vous recherchez un financement avec une mauvaise cote de crédit, vous constaterez que les taux d'intérêt ne seront pas comparables à un prêt personnel traditionnel d'une banque comme Wells Fargo ou Bank of America, mais cela vous aidera à surmonter votre besoin de liquidités et à faire le premier. pierre pour fixer votre pointage de crédit.

Dans cet article, nous explorons une gamme de fournisseurs de prêts pour créances douteuses, leurs taux d'intérêt et les principes fondamentaux pour comprendre votre pointage de crédit. En lisant, vous serez mieux préparé à prendre une décision éclairée sur le fournisseur à choisir ou si le recours à un fournisseur de crédit pour mauvais crédit est même bon pour vous.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Résumé des meilleurs fournisseurs de prêts de mauvais crédit

    Choix des examinateurs
    Parvenu
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1,000 $ - 50,000 $
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    7.69% à 36%
    Un financier principal
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1500 $ - 20,000 $
    Durée du terme disponible
    24 mois
    Représentant APR
    16% à 35.99%
    Club de prêt
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    3 ans
    Représentant APR
    6% et 35.89%

    Remarque, si vous recherchez Prêts sur salaire pour mauvais crédit au Royaume-Uni, visitez notre site ici.

    Comprendre les scores de crédit FICO

    Il existe plusieurs méthodologies et modèles utilisés aux États-Unis pour déterminer la solvabilité d'un individu, le plus courant est le FICO Credit Score qui est utilisé par 90% des prêteurs américains.

    Le modèle FICO classe les individus en cinq catégories différentes, allant de 300, qui est le pire score possible, jusqu'à 850, ce qui est le score parfait. Même s'il s'agit de la référence utilisée par la plupart des sociétés de prêt, il est courant de voir des individus qui ont du mal à comprendre leur cote de crédit et les étapes possibles qui pourraient les aider à s'améliorer.

     

    Scores de crédit FICO

    Il existe cinq principaux facteurs qui influencent les cotes de crédit, notamment: historique de paiement, utilisation du crédit, durée de l'historique de crédit, nouvelles demandes de crédit et combinaison de crédits.

    Historique de Paiement

    • Ce facteur fait référence à votre capacité à payer vos factures à temps. Si vous avez des bips de période sur la chronologie de l'historique des paiements, cela peut affecter votre score. FICO est connu pour utiliser les comportements de paiement passés pour prévoir vos perspectives de fiabilité à long terme.

    Utilisation du crédit

    • Une vue du crédit dont vous disposez et de combien vous en profitez. Si vous maximisez régulièrement vos limites de crédit, il se peut que vous ne soyez pas responsable de vos fonds. Si vous pouvez maintenir une faible utilisation du crédit sur le long terme, vous construirez un modèle de comportement qui vous rendra plus digne de confiance.

    La longueur des antécédents de crédit

    • Il s'agit de la durée pendant laquelle vous avez ouvert des comptes et de la fréquence de vos interactions avec ces comptes. Il est suggéré que ce facteur représente 15% de votre pointage de crédit FICO. Augmenter la fréquence des interactions avec vos comptes de crédit en utilisant de faibles niveaux de crédit améliorera votre score. N'oubliez pas de toujours rembourser chaque mois le remboursement minimum contracté pour votre prêt pour créance irrécouvrable et, si possible, dans le cas des cartes de crédit, effacez la totalité du solde chaque mois pour éviter de payer des intérêts.

    Nouveau crédit

    • Chaque fois que vous ouvrez une nouvelle marge de crédit, une vérification est effectuée sur votre dossier. Si vous faites effectuer plusieurs vérifications en succession rapide, cela peut indiquer aux prêteurs que vous rencontrez des difficultés financières. Essayez d'espacer les applications de différentes sources. On dit que ce facteur représente environ 10% du système de notation FICO.

    Mélange de crédits

    • Un autre facteur valant 10% du score global. La combinaison de crédits est une catégorie moins claire, dans la mesure où les experts suggèrent que vous devriez avoir une variété de relations de crédit pour différents types de financement. La théorie est que ceux qui peuvent gérer une gamme équilibrée de contrats de crédit sont mieux à même de gérer leur argent.

    Très médiocre 300-579Correct 580-669 Bon 670-739 Très bon 740-799Exceptionnel 800-850

    Rapport de crédit

    Vous pouvez vous retrouver dans cette catégorie soit parce que vous n'avez pas d'antécédents de crédit, soit parce que vous avez endommagé votre score au fil du temps. Les causes les plus courantes d'une mauvaise cote de crédit sont liées au défaut de paiement à plusieurs prêteurs, il s'agit d'un signal d'alarme pour tous les prêteurs que vous avez des antécédents de ne pas payer à temps ou de ne pas le faire du tout.

    L'autre raison possible d'un tel numéro pourrait être la faillite, dans ce cas, gardez à l'esprit que cela fera partie de votre dossier pendant un maximum de 10 ans. Si tel est votre cas, vous ne pouvez pas faire beaucoup de choses pour améliorer votre score pendant cette période. La mise en place d'un plan de gestion de votre relation financière et de crédit dès maintenant peut vous aider une fois que l'avis de faillite a été retiré de votre dossier.

    Si vous avez déjà une mauvaise cote de crédit, vous n'êtes pas seul, mais maintenant vous avez reconnu le problème, vous pouvez mettre en place des mesures pour vous améliorer! Si vous avez besoin d'aide supplémentaire, contactez votre conseiller financier ou votre banque locale afin de recevoir des conseils sur la manière d'améliorer votre score. Gardez à l'esprit que ce n'est pas quelque chose qui changera du jour au lendemain, mais plus tôt vous commencerez, plus tôt vous pourrez voir les résultats se refléter dans votre score. N'oubliez pas qu'il existe de mauvais fournisseurs de crédit qui peuvent offrir prêts personnels avec approbation garantie. Il existe également des fournisseurs similaires qui peuvent répondre mauvais crédit sur salaire, mais utilisez-les uniquement en dernier recours.

    Correct 580-669

    Dans cette catégorie, vous êtes un peu en dessous de la moyenne, vous avez probablement eu des difficultés avec les paiements mensuels ici et là mais sans autres problèmes plus graves. Sous cette classification, vous pourrez demander des prêts ou des crédits personnels et il y a de fortes chances que vous soyez approuvé, le seul problème est que les taux auxquels vous pourriez emprunter de l'argent seront plus élevés que pour ceux qui ont de meilleurs scores.

    Avant de postuler pour un prêt vous devriez examiner attentivement le marché pour voir si vous serez en mesure de contracter un prêt dans cette catégorie et pour trouver un taux d'intérêt qui vous convient. Les taux d'intérêt à ce niveau seront chers et peuvent poser des problèmes financiers si vous ne suivez pas vos mensualités. Considérez les niveaux d'emprunt les plus bas qui répondront à vos besoins afin de créer un scénario de remboursement gérable pour vous-même.

    Plus tôt vous commencez, plus vous économiserez d'argent sur vos emprunts futurs. Il convient de noter que les institutions financières perçoivent les individus de cette catégorie comme des emprunteurs subprime.

    Bon 670-739

    Si votre score est dans cette catégorie, vous vous classez au-dessus de la moyenne en Amérique. Gardez à l'esprit qu'à ce niveau, vous pourrez mettre la main sur la plupart des types de prêts personnels, mais le taux d'intérêt offert, bien que meilleur que les catégories inférieures, ne sera toujours pas le meilleur taux annoncé.

    Pour mettre les choses en perspective, lorsqu'une banque ou une agence de crédit voit un «bon» score FICO, ils prévoient qu'historiquement, seuls 8% des individus de cette catégorie subiront des impayés majeurs en termes de remboursement.

    score fico

    Seuls 25% de tous les Américains peuvent dire qu'ils font partie de cette catégorie. Si vous avez fait les choses correctement toute votre vie et que vous avez la chance d'avoir une table rase, vous devriez en être fier. Avec tous les points pris en compte pour faire partie de cette gamme supérieure, ce n'est certainement pas facile à entretenir. Continuez avec toutes les habitudes saines qui vous ont amené ici.

    L'objectif de cette catégorie est de gérer, maintenir et atteindre la catégorie de notation la plus élevée. Avec cette notation, vous bénéficierez de bons tarifs la plupart du temps lors d'une demande de prêt. Les primes sur les taux d'intérêt vous surprendront une fois que vous aurez réussi cette classe.

    Si vous avez la chance d'être dans la catégorie supérieure de la cote de crédit, il se peut que vos revenus vous offrent plus de sécurité lorsqu'il s'agit de rembourser à temps. N'oubliez pas d'utiliser le crédit même si vos revenus suggèrent que vous n'en avez peut-être pas besoin. Sans une relation régulière avec les prestataires financiers, votre score peut chuter en raison d'un manque de visibilité des prestataires. L'utilisation de cartes de crédit et le remboursement du solde mensuel vous offriront la méthode la plus simple pour rester sur le radar d'un fournisseur de crédit sans payer de frais supplémentaires. Sachez toutefois ne pas vous surcharger, car cela peut entraîner des problèmes sur toute la ligne.

    Exceptionnel 800-850

    Faire partie des 21% qui composent la fourchette supérieure du système de score FICO est une grande réussite. Dans cette catégorie, vous êtes considéré comme une personne à très faible risque car vous vous êtes avéré exceptionnellement responsable de vos mensualités et de la gestion de votre dette. Cette catégorie est ce que les conseillers et autres experts appellent généralement les Big 8.

    En plus de pouvoir accéder à n'importe quel type de prêt ou crédit sur le marché, vous pourrez également bénéficier de taux préférentiels du marché. C'est un niveau auquel les banques peuvent appeler pour offrir leurs services et non l'inverse.

    Meilleurs prêteurs pour les particuliers ayant une mauvaise cote de crédit

    1.Upstart - Idéal pour les personnes sans antécédents de crédit

    Dans la première de nos premières revues sur les prêts douteux, nous explorons Upstart. Ce n'est peut-être pas le nom le plus reconnaissable de cette liste, mais la société est vraiment un joyau caché sur le marché. La société a été fondée début 2012 par un groupe d'anciens dirigeants de Google et d'un fonds de capital-investissement.

    Au fil des ans, ils ont généré une base de fans substantielle en raison de leur approche du risque de crédit. Il s'agit d'une entreprise où, au lieu de se concentrer uniquement sur un score FICO, l'entreprise analyse également et prend en considération la manière dont d'autres facteurs influencent votre solvabilité. Cela comprend des facteurs tels que l'éducation, l'AMP, le domaine d'études et plus encore.

    Du point de vue des prêts, l'entreprise est la référence pour les personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou simplement une cote de crédit qui n'était pas suffisante pour les sociétés de prêt plus traditionnelles.

    Il s'agit d'une entreprise réputée soutenue par des noms importants de l'industrie technologique comme Google Ventures et même Mark Cuban.

    • APR: 7.69% à 36% (c'est là que votre pointage de crédit fera la différence)
    • Type de prêt: Prêt personnel
    • Montants des prêts: 1,000 $ t0 50,000 $
    • Notation de crédit minimale: 620 (l'entreprise ne demande pas d'antécédents de crédit)
    • Durée: 3 ou 5 ans

    Notre appréciation

    • Exécution rapide: il s'agit d'une entreprise qui offre un traitement et un financement ultra-rapides. Avec Upstart, vous pouvez vous attendre à recevoir des fonds sur votre compte bancaire en moins de 24 heures après l'approbation
    • Soft Inquiry: Différent des autres institutions, Upstart commence toute l'analyse de la cote de crédit par un examen approfondi. Cela garantit que les scores de crédit des candidats ne seront pas affectés simplement pour savoir s'ils sont éligibles.
    • Sélection du processus: Comme mentionné ci-dessus, l'évaluation des facteurs au-dessus et au-delà du score FICO offre aux demandeurs de crédit une véritable alternative.
    • Remboursement: même si vous pouvez choisir de rembourser vos prêts par anticipation, la société ne propose que deux durées de prêt de base, soit 36 ​​ou 60 mois.
    • Frais d'origination: l'entreprise peut facturer de 5% à 8%, cela sera déduit de l'argent avant la livraison. Gardez cela à l'esprit afin de calculer le montant dont vous avez vraiment besoin, il n'y a rien de pire que de devoir demander un prêt pour se rendre compte plus tard que l'argent en main est moins élevé que prévu après commissions et frais. Faites vos calculs à l'avance pour éviter de le découvrir à la dure.

    2. OneMain Financial - Idéal pour une très mauvaise cote de crédit

    OneMain est une institution financière avec plus de 100 ans d'histoire. Au cours de sa vie, la société a changé de modèle économique à plusieurs reprises, passant de sa concentration uniquement sur les services bancaires aux entreprises à la filiale de prêts de détresse d'une des plus importantes banques américaines. Pendant toute cette période, la société est restée un élément fort et nécessaire du système financier américain.

    Au cours de la dernière décennie, le centre d'intérêt de la société s'est transformé en un modèle offrant des prêts personnels aux personnes ayant un mauvais crédit. L'intention est d'offrir une solution d'emprunt aux personnes sans antécédents de crédit appropriés ou qui résident dans la catégorie de solvabilité la plus basse. OneMain Financial utilisera votre score FICO pour déterminer leur exposition au risque et attribuer un taux d'intérêt en conséquence.

    Si votre pointage de crédit se situe au-dessus de «Bon», vous devriez essayer de faire une demande ailleurs, car les taux d'intérêt qui vous seront offerts peuvent être incroyablement élevés par rapport à une banque ou un prêteur traditionnel.

    • TAP: n'importe où de 16.05% à 35.99%
    • Type de prêt: Prêt personnel
    • Montants: 1,500 $ à 30,000 $
    • Pointage de crédit minimum:
    • Aucun Durée: 24 à 60 mois

    Notre appréciation

    • Pointage de crédit: Si ce que vous recherchiez était une entreprise qui donnera de l'argent à n'importe qui, cela pourrait être pour vous, car c'est exactement ce que fait cette entreprise. Gardez à l'esprit que c'est l'une des seules entreprises réputées à prêter de l'argent même si vous avez une mauvaise cote de crédit.
    • Grand réseau de succursales: la société propose des centaines de succursales dans 44 États différents. La société est si répandue que vous êtes susceptible de vivre dans un État où vous pouvez profiter des services OneMain Financials.
    • Cher: Les tarifs sont sans aucun doute chers, mais si vous avez grandement besoin d'un montant de prêt et que votre score est bas, cela pourrait être une option.
    • Ne peut pas être fait entièrement en ligne: Le cabinet vous demandera de visiter l'une des succursales pour remplir la documentation et approuver le prêt.
    • Enquête sur la cote de crédit: contrairement à Upstart, OneMain effectuera une vérification de crédit rigoureuse, ce qui peut réduire votre cote de crédit. Considérez que si vous êtes au minimum d'une fourchette, il y a de fortes chances que cette stratégie vous mènera dans une bande inférieure.

    3. LendingClub - Idéal pour les prêts P2P

    LendingClub est une autre société FinTech disruptive tout droit sortie de Californie. La société se concentre sur la connexion des prêteurs et des emprunteurs via leur application et sur la facturation d'une commission pour tout prêt traité.

    Il s'agit d'une opération très simple et directe qui se concentre sur l'offre de solutions d'emprunt aux particuliers qui ont été rejetés par les institutions financières traditionnelles.

    La société dispose d'un marché éprouvé où les prêteurs offrent leur argent, les particuliers viennent emprunter et à un taux d'intérêt souhaitable. Non seulement la plateforme propose de prêter à des particuliers dans un environnement p2p plus traditionnel, mais elle permet également à certaines institutions de proposer leur argent via l'application.

    Si vous avez une cote de crédit avec un trop grand nombre de bosses, vous voudrez peut-être jeter un oeil à LendingClub, il est très probable que vous pourrez trouver un prêteur qui est prêt à considérer votre profil. Gardez à l'esprit que l'emprunt via cette plate-forme sera extrêmement coûteux en raison de votre pointage de crédit. Il est important pour vous de comprendre ce que seront tous les paiements et de vous assurer que vous avez la capacité de rembourser intégralement.

    • TAP: 6.95% à 35.89%
    • Type de prêt: Personnel
    • Montant du prêt: 500 $ à 40,000 $
    • Pointage de crédit minimum: 600
    • Durée: 36 à 60 mois

    Notre appréciation

    • Conditions de prêt à long terme: être en mesure d'accéder à des prêts personnels à long terme avec une telle facilité est une grande chose pour de nombreuses personnes avec un mauvais FICO.
    • Faible cote de crédit: La principale raison pour laquelle vous traitez avec ces institutions en premier lieu.
    • Enquête douce: La société effectuera une enquête douce pour déterminer votre pointage de crédit, afin de préserver votre cote de crédit actuelle tout au long du processus d'enquête.
    • Processus de financement lent: Cela peut être problématique pour ceux qui recherchent un financement avant une date de clôture afin de couvrir un paiement ou une dépense. Avec LendingClub, vous devrez planifier à l'avance ou simplement gagner un peu de patience car leur temps de décaissement peut être plus long que de nombreux noms sur cette liste.
    • Frais d'origination: Les frais d'origination peuvent facilement dépasser 6% de la valeur du prêt. C'est un gros morceau que vous perdez simplement en frais de gestion.

    4. Prosper - Idéal pour la flexibilité

    Prosper Funding est une filiale de Prosper Marketplace Inc. Son siège social est situé à San Francisco, en Californie. La plateforme traite principalement des prêts personnels non garantis. La différence avec Prosper est que les prêts personnels sont proposés dans le cadre d'une plate-forme de prêt peer to peer. Cela signifie que les personnes qui financent les montants de vos prêts sont souvent des membres du public ou des investisseurs institutionnels, par opposition aux entreprises qui prêtent directement sur leurs propres réserves.

    Le processus d'acquisition d'un prêt est sensiblement le même que celui de nombreux autres prestataires. Entrez vos coordonnées via le portail en ligne, en choisissant le montant que vous souhaitez emprunter et le délai souhaité. Les emprunteurs peuvent demander aussi peu que 2,000 40,000 $ jusqu'à un maximum de XNUMX XNUMX $ avec un taux d'intérêt et une durée fixes.

    Prosper évalue la solvabilité de l'emprunteur et attribue au prêt une note de risque. La demande est placée sur la plateforme P2P et les prêteurs font des offres sur votre prêt. Si vous avez un bon crédit, vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt attractif, tandis que des prêts plus risqués attireront des taux gonflés pour compenser le risque de l'investisseur. Si les montants de votre prêt sont financés à la clôture de l'appel d'offres, vous serez contacté pour confirmer votre identité en fournissant des documents pour terminer le processus. C'est à ce moment que vos fonds vous seront transférés.

    • TAP: 6.95% à 35.99%
    • Type de prêt: Personnel
    • Montant du prêt: 2,000 $ t0 40,000 $
    • Score de crédit minimum: FICO Fair
    • Durée: 36 à 60 mois

    Notre appréciation

    • Pas de pénalité de remboursement anticipé: la plupart des prêteurs offrant leurs services aux personnes ayant de mauvaises notes de crédit exigent généralement que les particuliers effectuent pendant toute la durée du prêt ou qu'ils paient une pénalité pour remboursement anticipé. Prosper est différent car l'entreprise permet aux particuliers de rembourser leurs dettes sans pénalité, au lieu de cela, ils sont actifs en offrant cette incitation à leurs clients.
    • Enquête informelle: le cabinet examinera votre cote de crédit existante avec une vérification souple de vos informations. Cela garantit que vous ne serez pas pénalisé pour l'enquête.
    • Frais d'origination: dans certains scénarios, des frais d'origination élevés peuvent être difficiles pour les personnes ayant de mauvaises notes de crédit. Chaque fois que vous avez besoin d'un montant de prêt pour couvrir un paiement spécifique, vous devez tenir compte de tous les frais qui y sont associés et du montant que vous recevrez.
    • Potentiel de non-financement: Cette plate-forme fonctionne différemment des autres entreprises P2P, c'est parce que vous vous inscrivez essentiellement dans l'échange et cela ne signifie pas que vous serez toujours financé. Il est possible qu'en fonction de l'appétit pour le risque des prêteurs, vous ne soyez pas financé. En règle générale, l'entreprise autorise les inscriptions à être actives pendant 14 jours, mais cela pourrait être moins.

    Prêts d'approbation garantis pour mauvais crédit

    Parmi les fournisseurs que nous avons examinés, seuls quelques-uns peuvent prétendre garantir l'approbation d'un prêt pour créances douteuses. Parmi celles qui le font, l'entreprise avec laquelle vous êtes le plus susceptible d'obtenir un crédit est UnPrincipal, qui, comme nous l'avons mentionné, examine votre profil de crédit et fournit un taux d'intérêt en fonction de votre situation. Les frais seront élevés, mais c'est le fournisseur avec lequel vous avez probablement les meilleures chances. Il est également rassurant de savoir qu'il s'agit de l'un des plus anciens établissements financiers des États-Unis.

    Le deuxième fournisseur le plus susceptible de fournir un prêt garanti pour créances douteuses dans notre liste d'examen est Parvenu, car ils ont une vision plus large de votre situation. Il n'est pas à proprement parler garanti que vous obtiendrez un prêt, mais ils valent la peine d'être pris en compte en raison de la considération plus large qu'ils paient à d'autres facteurs.

    Conclusion - Obtenir rapidement un mauvais prêt de crédit

    Ce n'est pas une tâche facile de reconstruire votre cote de crédit, mais avec du temps et des efforts, cela peut être fait. Même avec une mauvaise cote de crédit, si vous prenez le temps de rechercher les offres de divers fournisseurs, vous pourrez obtenir le montant du prêt dont vous avez besoin.

    En raison de votre score FICO, vous devrez faire face à des frais et des taux d'intérêt élevés, mais gérez soigneusement les montants que vous empruntez et les conditions de remboursement, et votre taux d'intérêt pour le financement diminuera à l'avenir. Recherchez qui vous prêtera avec votre score actuel et vérifiez trois fois les conditions, les mensualités et que vous êtes sûr de pouvoir effectuer des remboursements dans le cadre de l'accord. Continuez en consultant notre prêteur recommandé ci-dessous.

    Nous espérons qu'en lisant nos revues sur les créances douteuses, vous serez désormais mieux placé pour prendre une décision équilibrée sur la façon dont vous contractez un financement. Si vous avez besoin de conseils spécifiques sur votre situation personnelle, adressez-vous à votre banque ou à un conseiller financier pour un accompagnement personnalisé.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    💸 Puis-je obtenir une décision instantanée sur un prêt rapide pour mauvais crédit?

    Un grand nombre de fournisseurs de prêts pour mauvais crédit vous donneront une décision instantanée si vous postulez en ligne. En postulant en ligne, les fournisseurs évalueront vos antécédents de crédit, votre score FICO et vos revenus et seront en mesure de prendre une décision instantanée. Upstart est fier d'avoir votre prêt dans les 24 heures. Quelques fournisseurs offrent également une approbation garantie comme OneMain Financial.

    💸 À qui s'adressent les mauvais prêts?

    Les fournisseurs de prêts pour créances douteuses s'adressent principalement aux personnes qui n'ont pas de cote de crédit ou qui se situent dans les fourchettes de cote de crédit inférieures. Si vous avez un bon crédit intermédiaire ou mieux, envisagez des prêteurs plus traditionnels car cette catégorie de prêteur est souvent accompagnée de taux d'intérêt beaucoup plus élevés.

    💸 Puis-je obtenir un prêt garanti auprès d'un fournisseur de prêts pour mauvais crédit?

    Oui, les fournisseurs de prêts pour mauvais crédit sont là pour vous prêter de l'argent lorsque votre score FICO et vos antécédents financiers vous ont laissé tomber. En fonction du montant que vous souhaitez emprunter et de la durée, cela jouera un rôle important dans le choix du fournisseur qui vous convient.

    💸 Que sont les mauvais prêts?

    Les prêts douteux sont destinés aux personnes qui cherchent à consolider leurs dettes, à faire face à une urgence de trésorerie ou à effectuer un gros achat nécessaire. Ils fonctionnent de la même manière que les prêts personnels traditionnels, mais les critères d'éligibilité sont beaucoup plus bas.

    💸 Qu'est-ce que l'utilisation du crédit?

    L'utilisation du crédit représente la part de votre solde créditeur permanent que vous utilisez en moyenne. Cela signifie que si, entre les lignes de crédit et les cartes de crédit, vous disposez d'un crédit de 10 2,000 $ et que vous utilisez 20 30 $, votre utilisation serait de XNUMX%. Même s'il n'y a pas de chiffre magique, il est important de toujours se rappeler que plus l'utilisation est élevée, plus elle affectera votre pointage de crédit. De nombreux experts et conseillers financiers recommandent de ne jamais dépasser XNUMX% à aucun moment, cela garantira que vous n'affecterez pas votre cote de crédit. L'idée derrière le crédit est d'en profiter, le fait d'avoir beaucoup de lignes de crédit et de cartes de crédit inutilisées nuira encore plus à votre score que s'il était utilisé correctement.

    💸 Est-il vrai que la vérification d'une cote de crédit la fait baisser?

    La réponse est non, mais aussi oui en même temps. La situation ici est qu'il existe deux types différents de demandes de renseignements sur la cote de crédit, l'un étant des examens non officiels qui sont généralement effectués par vous ou votre employeur et ils n'auront pas d'impact sur votre cote. D'un autre côté, si l'enquête est effectuée par une institution financière ou un fournisseur de carte de crédit, elle sera considérée comme un examen approfondi et cela vous coûtera quelques points de votre score (au moins pour quelques jours). La raison pour laquelle les critiques difficiles ont un impact est qu'elles précèdent généralement les nouveaux produits ou types de crédit. L'idée est de préparer la partition à l'avance. Avec cela, je veux dire que d'autres agences de crédit verront qu'un mouvement est en cours. Cela empêche également les particuliers de demander simplement à 10 cartes de crédit en même temps.

    💸 Combien coûte-t-il d'emprunter de l'argent avec une mauvaise cote de crédit?

    Plus la cote de crédit est faible, plus la probabilité qu'un individu tombe en défaut est élevée, ce qui signifie que pour le même prêt d'argent, une banque prendra beaucoup plus de risques. Comme pour tout type d'investissement, à un risque plus élevé, un rendement plus élevé serait attendu en retour. Pour mettre les choses en perspective, un prêt personnel pour un particulier avec un score parfait pourrait varier entre 3.2% et 5% selon les caractéristiques et le mode d'occupation souhaité. Le même prêt pour un particulier avec un très mauvais score pourrait varier entre 35% et même 100%. Cela devrait vous rappeler à quel point il est important de prendre soin de votre pointage de crédit.

    💸 Que puis-je faire pour améliorer ma cote de crédit?

    Il existe de nombreuses mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit, les plus recommandées sont: Effectuez tous vos paiements mensuels à temps: même si cela semble être quelque chose dont la plupart des gens devraient être conscients, en réalité, un petit pourcentage de les particuliers automatiseront réellement leurs paiements ou suivront un plan de paiement strict avec des jours et des heures incassables pour procéder au paiement. En vous assurant que les paiements seront pris en charge, vous pourrez dormir la nuit en sachant que votre score sera pris en charge. Gardez les cartes de crédit sous une laisse serrée: non seulement les payer à temps, mais évitez également une utilisation élevée de votre ligne de crédit, car cela commencera immédiatement à avoir un impact sur votre score. Demandez un nouveau crédit uniquement si nécessaire: comme mentionné à la question numéro deux, évitez de demander un crédit à moins que vous ne prévoyiez vraiment de l'utiliser. Non seulement vous ne voulez pas que les agences de crédit fassent des recherches approfondies sur votre score, mais vous ne voulez pas non plus avoir une aussi grande marge de crédit car elle commencera à agir comme un obstacle pour d'autres types de dette. Visez un crédit à long terme: si cela est fait correctement, cela vous aidera à obtenir un historique et vous fournira plus de données à utiliser pour tous les calculs. Cela vous aidera à lisser les bosses de votre partition.

    💸 Le remboursement d'un prêt sur salaire pour mauvais crédit améliorera-t-il ma cote de crédit?

    Oui, mais uniquement si vous effectuez vos remboursements à temps et en totalité. Si vous manquez des paiements mensuels, vous pourriez être soumis à des frais de retard et nuire à votre cote de crédit. Vérifiez à l'avance que le prêteur partagera vos bons progrès de remboursement avec les trois grands bureaux de notation.

    Types de prêt - Répertoire AZ

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    Vidal est un stratège et gestionnaire de portefeuille expérimenté avec un vif intérêt et une passion pour les marchés financiers et aussi pour l'écriture. Au cours de sa carrière, il a développé d'excellentes compétences en matière de market timing, se concentrant principalement sur l'analyse macro du marché boursier américain et du marché financier américain dans son ensemble. Il a commencé sa carrière en tant qu'analyste financier pour une grande banque américaine et a continué son chemin dans le trading desk en tant que Sr. Trader et plus tard en tant que gestionnaire de portefeuille pour un Hedgefund offshore en Europe. Linkedin: vidalarias Email: [email protected]

    10 Commentaires

      • La plupart des fournisseurs de prêt n'approuvent pas les demandes de prêt de créanciers irrécouvrables. Cependant, certaines entreprises vous prêteront volontiers de l'argent, mais au prix d'un taux d'intérêt plus élevé. Veuillez visiter notre liste des meilleurs fournisseurs de prêts pour mauvais crédit pour 2020
      • Cinq facteurs principaux influencent la cote de crédit, les mauvais antécédents de paiement étant l'un d'entre eux.
      • Le processus de demande d'un prêt pour mauvais crédit est simple. Considérez au moins trois prêteurs et comparez-les en fonction des frais de montage, des taux d'intérêt et d'autres frais divers. Sélectionnez celui qui vous convient le mieux et demandez le prêt.
      • Si vous ne pouvez pas être approuvé par vous-même, envisagez un coemprunteur. Certains prêteurs pour mauvais crédit peuvent trouver la cote de crédit de votre coemprunteur suffisante pour vous obtenir une approbation.
      • Les prêteurs à mauvais crédit ne prennent pas de risques en offrant des prêts élevés. La plupart d'entre eux offrent des prêts allant jusqu'à 2000 $.

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