rtmark
LearnBonds.com

Applications comme Earnin | Les 5 meilleures alternatives d'application Earnin 2021

Il existe plusieurs applications de prêt comme Earnin sur le marché. Mais quelles sont les meilleures options pour vous?
Auteur: thadus

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
Applications de prêt Semblable à Earnin | Learnbonds
Applications de prêt Semblable à Earnin | Learnbonds

Utilisez-vous fréquemment des découverts bancaires? Earnin peut vous aider à échapper aux taux bancaires prohibitifs associés aux découverts. Et ce n'est pas seulement Earnin; vous voudrez peut-être consulter la concurrence. Il existe de nombreuses alternatives similaires. Dans cet article, nous avons passé en revue certaines des meilleures applications en fonction de plusieurs facteurs. Continuez à lire et choisissez votre favori.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Comment nous classons les applications comme Earnin

    Eh bien, avant d'examiner les différentes applications, vous devez savoir comment nous en sommes arrivés à ces choix.

    Nous avons utilisé des critères stricts pour filtrer et identifier uniquement les applications de prêts à découvert de haute qualité. Certains des facteurs que nous avons pris en compte comprennent:

    • Le coût du prêt, qui comprend les taux d'intérêt et les autres frais, le cas échéant.
    • Facilité de demande et d'obtention du prêt
    • Le délai d'exécution du prêt - la rapidité avec laquelle le prêteur traite la demande de prêt.
    • Facilité et flexibilité du remboursement des prêts
    • Sécurité des clients
    • Limite de prêt
    • Variété d'options de prêt
     A Noter: Les frais de compte courant à découvert sont devenus de plus en plus chers, poussant la plupart des titulaires de compte à trouver des options alternatives.

    Les 10 meilleures applications comme Earnin

    1. Prêts sur salaire Viva | Meilleur dans l'ensemble

    Notre appréciation

    • Financement rapide - délai d'exécution des prêts en 24 heures.
    • Disponible dans tous les états des États-Unis.
    • Période de remboursement flexible.
    • C'est coûteux dans les États sans plafonnement des taux.

    2. FundsJoy | Idéal pour les personnes ayant un bon crédit

    FundsJoy vous accorde un prêt allant jusqu'à 5,000 4.99 $ avec un TAEG d'aussi peu que 1386%. Vous devez avoir un revenu régulier, ce qui vous oblige à fournir une preuve d'emploi. De plus, même si vous n'avez pas besoin d'avoir une cote de crédit exceptionnelle, il est nécessaire de profiter des taux bas. Sinon, l'APR peut atteindre XNUMX%; cela dépend de votre solvabilité.

    Comme la plupart des applications de prêt à l'avance, l'ensemble du processus de demande est en ligne. FundJoy traite les paiements assez rapidement. Les fonds arrivent sur votre compte le jour même de votre demande ou le jour ouvrable suivant.

    Notre appréciation

    • Traitement rapide des prêts avec un financement de 24 heures
    • Empruntez jusqu'à 5,000 XNUMX $.
    • Des taux d'intérêt bas pour ceux qui ont à la fois des cotes de crédit excellentes et des revenus élevés
    • Des taux coûteux pour ces créances douteuses.
    • La limite de prêt est très restrictive; tout le monde ne comprend pas.

    3. Prêt Solo | Meilleur prêt sur salaire par téléphone

    Pour commencer, Loan Solo n'est pas votre prêteur sur salaire habituel. Au lieu de cela, il s'agit d'un marché de prêt reliant les emprunteurs ayant un mauvais crédit au jour de paie à un large éventail de prêteurs disponibles sur le marché. Vous ne savez peut-être même pas à qui vous détenez le prêt.

    Nous l'avons toutefois présenté dans cette liste car il accepte les demandes de prêt en ligne et par téléphone. Grâce à l'application Loan Solo, vous pouvez emprunter jusqu'à 1,000 $, que vous devez régler entièrement avec votre prochain chèque de paie.

    Le montant que vous pouvez emprunter sur la plateforme dépend de votre pointage de crédit et de vos revenus mensuels.

    Notre appréciation

    • Demandez le prêt en ligne ou par téléphone
    • Délai d'exécution rapide des prêts.
    • Empruntez jusqu'à 1,000 $ d'avance sur votre prochain chèque de paie
    • Un coût d'emprunt très élevé en raison des commissions, des taux de TAEG élevés et des frais de retard
    • Il prend en compte la cote de crédit, avec des TAEG bas uniquement disponibles pour les emprunteurs solvables.

    4. Extra Lend | Meilleur pour la sûreté et la sécurité des données personnelles

    Peu de prêteurs sont préoccupés par la sécurité de leurs utilisateurs comme Extra Lend! Cette place de marché des prêts pour mauvais crédit protège vos données en utilisant un cryptage 256 bits des regards indiscrets des pêcheurs de données.

    Outre la sécurité, Extra Lend offre une limite allant jusqu'à 5,000 XNUMX $ et une période de remboursement de prêt prolongée.

    Ces fonctionnalités vous intéressent-elles? Eh bien, le processus de demande de prêt est facile. Remplissez simplement quelques informations personnelles pour faire une demande de qualification de prêt. Si vous êtes admissible, l'argent vous appartient pour la période de remboursement prévue.

    Notre appréciation

    • Diffuse votre demande auprès de nombreux prêteurs, augmentant ainsi vos chances d'être admissible à un prêt.
    • Processus de demande de prêt facile.
    • Limites de prêt prolongées et période de remboursement étendue
    • Ce n'est pas un prêteur direct.
    • Il n'a aucun pouvoir sur les conditions du prêt.

    5. CashNetUSA - Idéal pour les petits financements d'urgence

    Si vous recherchez un prêt rapide compris entre 255 $ et 500 $, vous pouvez vous tourner vers CashNetUSA. Le processus de demande de prêt est relativement simple et prend moins de trois minutes. Les fonds seront reflétés dans votre compte en moins de 24 heures. De plus, le prêteur ne fouille pas dans vos antécédents de crédit.

    Un autre avantage de CashNetUSA est qu'il vous permet d'étaler vos paiements sur plusieurs jours de paie. Ainsi, vous n'avez pas besoin de régler le prêt en entier avec votre prochain chèque de paie. Vous pouvez négocier une période de remboursement comprise entre deux semaines et 15 mois.

    Tout compte fait, la faible limite de prêt et le coût d'emprunt élevé peuvent nuire à votre capacité à utiliser ses prêts. Il vous en coûtera de 10 $ à 45 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez, ce qui signifie que le TAP varie de 205 à 800%.

    Notre appréciation

    • Processus de demande rapide.
    • Financement sous 24 heures
    • Longue période de remboursement.
    • Limite de prêt maigre.
    • Prêts coûteux, avec un TAEG jusqu'à 800%

    6. Application Brigit Loan | Meilleure alternative au découvert bancaire

    Avec plus de 250,000 250 utilisateurs, Brigit Loan App se démarque comme la meilleure alternative aux découverts bancaires. Si vous êtes sur le point de débourser votre compte, l'application vous propose un petit prêt jusqu'à XNUMX $ pour éviter les frais de découvert.

    Cette application est simple, transparente et facile à utiliser, et elle est disponible dans tous les États des États-Unis. Selon le type de prêt que vous recherchez, vous pouvez emprunter jusqu'à 250 $ ou 1,000 XNUMX $.

    Ce qui rend l'application Brigit Loan unique, c'est qu'au lieu de facturer des intérêts, elle facture des frais d'abonnement mensuels. Une fois que vous avez payé ces frais, vous pouvez accéder à des prêts sans intérêt. Et il n'a pas de délai de paiement fixe, par conséquent, ni de frais de retard. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous pouvez obtenir une prolongation.

    Notre appréciation

    • Moins cher que le découvert bancaire et la plupart des prêts sur salaire.
    • Vous pouvez demander une date de prolongation sans pénalité.
    • Il vous aide à éviter les frais de découvert bancaire inutiles.
    • Les frais d'abonnement mensuels conditionnels, que vous utilisiez ou non l'application.
    • Faible limite de prêt mensuelle.
    • Traitement lent des fonds.

    7. Application Dave Loan | Idéal pour la variété

    En plus d'avoir le nom de personnes, Dave App et Brigit ont beaucoup en commun. Nous pourrions utiliser Dave à la place de l'application Brigit tout en restant précis.

    Dans cet esprit, Dave est une application qui vous alerte lorsque le solde de votre compte courant passe en dessous du minimum critique. Il vous permet de demander une avance de fonds jusqu'à 100 $ pour couvrir vos dépenses jusqu'au prochain chèque de paie. Vous pouvez rembourser le prêt manuellement. Mais si vous ne le faites pas, à la date d'échéance, l'application se retire automatiquement de votre compte courant pour régler le prêt.

    Vous ne payez pas d'intérêts pour les fonds empruntés. Au lieu de cela, Dave est un service mensuel basé sur un abonnement, facturant 1.0 $ par mois, déduit de votre premier chèque de paie de chaque mois. L'application vous demande également des conseils et vous pouvez gagner des mois gratuits en achetant auprès de certaines entreprises.

    Notre appréciation

    • Aucune forme d'intérêt, mais il s'agit d'un service d'abonnement avec un système de pourboire en option.
    • Vous gagnez des mois non payés pour vos dépenses dans certaines entreprises.
    • Il vous aide à éviter les frais de découvert bancaire.
    • Frais d'abonnement mensuel, que vous l'utilisiez ou non.
    • La limite mensuelle maximale de prêt de 100 $ est faible.

    8. Chèque en espèces | Meilleurs prêts en magasin

    Voulez-vous emprunter aussi peu que 50 $ et jusqu'à 1,000 XNUMX $? Check Into Cash est votre meilleur coup. De plus, il vous permet de gérer vos prêts en déplacement. Outre les prêts sur salaire, il propose également des prêts sur titres, des prêts à tempérament, des marges de crédit et des prêts flexibles.

    Contrairement à la plupart des applications dont nous avons déjà parlé, celle-ci a des emplacements physiques. Cependant, il est plus pratique de demander le prêt en ligne à la place. Une fois que la situation redevient normale, vous pouvez entrer dans un magasin local et postuler.

    Pour les applications en ligne, l'exercice est le même. Envoyez vos coordonnées via l'application et attendez que Check Into Cash traite votre demande. Dans le cas où vous êtes approuvé, le prêteur atteindra les contacts que vous avez fournis. Cependant, vous devrez attendre jusqu'à 48 heures pour recevoir l'argent.

    Bien que Check In Cash ait un APR raisonnable, le 390% est toujours plus élevé. Néanmoins, il est disponible dans 30 États du pays, avec des magasins complémentaires complétant son service en ligne.

    Notre appréciation

    • Frais et intérêts compétitifs puisqu'il s'agit d'un prêteur direct.
    • Il a plus de 1000 succursales locales - il peut également être utilisé par les technophobes.
    • Acceptez les emprunteurs avec un mauvais crédit.
    • Aucune option à long terme
    • Pénalité de retard de paiement
    • Des frais supplémentaires gonflent le coût du prêt.

    9. MoneyLion - Application basée sur un abonnement au meilleur intérêt

    MoneyLion est une application de finances personnelles qui offre des prêts de petits dollars à un intérêt et des avances de fonds gratuites pouvant atteindre 250 $. En outre, il dispose d'un compte-chèques gratuit, que vous devez maintenir pour bénéficier de ses services. Néanmoins, il a une limite de prêt raisonnablement basse de 500 $, son TAP allant de 5.99% à 29.99%%.

    Contrairement à la plupart des applications d'avance de fonds, MoneyLion propose des prêts de crédit, qui comptent dans votre cote de crédit. Ainsi, si vous avez souvent besoin de petits prêts, vous pouvez toujours emprunter ici et aider à établir votre pointage de crédit pour vous qualifier pour des produits de crédit de qualité dans le système financier traditionnel.

    Pour bénéficier de son avance sur salaire, vous devez souscrire à son abonnement Plus. Vous payez 19.99 $ par mois et devez avoir au moins 50 $ dans votre compte de placement avec eux. Si vous remplissez la condition, MoneyLion dépose instantanément l'avance de fonds demandée sur le compte courant chaque fois que vous en avez besoin.

    Notre appréciation

    • Cela aide à construire votre pointage de crédit.
    • Avec un TAP compris entre 5.99% et 29.99%%, c'est l'une des options les moins chères.
    • Aucune avance de fonds de frais.
    • Doit avoir un compte courant avec eux.
    • Frais mensuels élevés pour les meilleurs avantages.

    10. LendUp - Meilleur prêteur en termes de réputation

    LendUp est un prêteur direct spécialisé dans les prêts sur salaire pour les personnes ayant un mauvais crédit, ce qui, bien sûr, reflète les taux qu'il facture. La société s'efforce d'offrir des prêts à approbation instantanée, suivis de décaissements de fonds tout aussi rapides. Donc, c'est l'endroit vers lequel se tourner en cas d'urgence.

    L'ensemble du processus de demande de prêt est relativement simple et vous pouvez prétendre à des prêts allant de 100 $ à 600 $ pour un maximum de 6 mois. Cependant, les débutants ne peuvent emprunter que jusqu'à 250 $, ce qui convient aux prêts responsables.

    Vous pouvez utiliser les prêts LendUp pour augmenter votre crédit en remboursant à temps. De plus, grâce à sa fonction LendUp Ladder, vous recevez des points pour les paiements en temps opportun, et plus vous accumulez de points, plus votre limite de prêt augmente. Au fil du temps, vous pourrez être admissible à jusqu'à 10,000 XNUMX $ payable pour une période relativement longue à des taux maigres.

    Notre appréciation

    • Accepte un mauvais crédit
    • Processus d'application mobile simple
    • Approbation et décaissement instantanés
    • TAP très élevé
    • Uniquement disponible dans certains états
    A Noter: Bien que ces applications soient pratiques en tant que petites alternatives de prêt à court terme, elles ne peuvent pas remplacer le besoin de produits de prêt de qualité pour des problèmes financiers profonds.

    Comment des applications comme Earnin peuvent vous faire économiser sur les frais de découvert

    Un découvert bancaire vous permet de dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte courant. Mais généralement à un prix. Dans la plupart des cas, vous devez vous arranger avec votre banque, mais c'est parfois une caractéristique du compte que vous détenez. En termes simples, un découvert est une dette et vous devez la rembourser.

    Puisque le découvert est un prêt, vous devez vous contenter de la façon la moins chère d'emprunter. Cette forme d'emprunt est coûteuse car la banque vous facture des frais quotidiens ou mensuels. Ces changements pourraient vous faire perdre la marge de découvert et de découvert sans intérêt.

    Vous payez entre 15% et 20% par mois. Dans d'autres cas, des frais quotidiens jusqu'à ce que vous payiez ce que vous devez s'appliquent. Mais le montant que vous pouvez retirer dépend de votre limite et les frais sont également parfois plafonnés à un montant prédéterminé. Selon l'étude des frais de compte courant et de guichet automatique 2019 de Bankrate, les frais de découvert moyens sont de 33.36 $. Ces frais sont bien plus chers que les frais d'abonnement de certaines de ces applications.

    En règle générale, les découverts sont la version des prêts sur salaire des grandes banques. Par exemple, vous accumulez jusqu'à 150 £ de frais lorsque vous empruntez 100 £ pendant 30 jours. C'est plus de sept fois plus élevé qu'un prêt sur salaire.

    Des applications telles que Earnin, MoneyLion, Dave, Brigit et bien d'autres vous envoient des alertes lorsque vous êtes sur le point de débiter votre compte. Ils vous donnent la possibilité d'emprunter un prêt à court terme à de meilleurs taux que les découverts bancaires. La plupart de ces applications, si elles sont bien utilisées, peuvent vous faire économiser des centaines de dollars en frais de découvert.

    Conclusion

    Les prêts sur salaire sont synonymes de trajets en taxi, très efficaces pour les courts trajets, mais assez chers pour les longs trajets. Dans certains cas, cependant, ils se révèlent meilleurs que les découverts bancaires. Avec autant d'applications comme Earning qui fournissent des prêts à court terme, ne payez pas plus que nécessaire.

    Mais il n'y a pas d'application de prêt sur salaire «universelle». Tout dépend de votre situation. Il y a beaucoup d'autres bons prêteurs qui ne figurent pas dans cette liste, mais nous les couvrons dans nos autres critiques. Il peut être difficile de choisir un fournisseur en particulier. Nous recommandons néanmoins Viva Payday Loans pour sa réputation de longue date de fiabilité, son traitement rapide des prêts et sa facilité d'utilisation de la plate-forme, ainsi que sa limite d'emprunt flexible et tout aussi élevée allant jusqu'à 5,000 $.

    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    Puis-je demander un prêt sur salaire alors que je détiens déjà un autre prêt d'un autre prêteur?

    Oui, vous pouvez avoir autant de prêts que le permettent votre prêteur et les lois de l'État. Certains États vous interdisent de détenir plusieurs prêts sur salaire. Du point de vue d'un conseiller financier, il vaut mieux avoir un seul gros prêt que deux prêts sur salaire différents.

    J'ai une hypothèque, puis-je obtenir un prêt sur salaire?

    Oui, vous pouvez obtenir un prêt sur salaire si vous détenez un prêt à long terme comme une hypothèque. N'oubliez pas que vous prenez un prêt sur salaire pour vous soutenir entre les chèques de paie. Vous le réglez lors de votre prochain jour de paie.

    Comment rembourser les prêts sur salaire des applications?

    Les applications de prêt sur salaire sont tout simplement les sites Web de prêts sur salaire qui vous sont fournis sous forme d'application. Pour cette raison, vous utilisez les mêmes méthodes pour régler les prêts. Dans la plupart des cas, le prêteur utilise ACH pour débiter votre compte. Cependant, l'application vous avertit avant le retrait.

    Comment puis-je arrêter ACH?

    Le prêteur obtient votre autorisation ACH. Vous pouvez appeler le prêteur pour annuler l'ACH. Vous pouvez également demander à votre banque d'empêcher le prêteur de prélever des paiements sur votre compte.

    Et si je ne peux pas payer le prêt parce que ma situation financière a changé?

    Parlez de votre situation à votre prêteur. La plupart d'entre eux comprennent que les circonstances changent. Par exemple, vous pouvez perdre votre emploi. Ou vous dépendez du salaire, mais vous êtes en congé de maladie, par conséquent, vous ne gagnez pas. Le prêteur peut restructurer le prêt ou travailler pour que vous le remboursiez.

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Thadeus Geodfrey est rédacteur de contrats pour Lernbonds depuis 2019. En tant que rédacteur en investissement à plein temps, Thadeus supervise une grande partie du contenu sur les finances personnelles et la planification des investissements publié quotidiennement sur ce site. Avec une expérience d'expert iGaming et de consultant financier indépendant, les articles de Thadeus sont basés sur des années d'expérience sous tous les angles du monde financier.

    10 Commentaires

      • Bonjour Arnold, avant de soumettre vos coordonnées sur une demande d'application de prêt, il est important de faire preuve de diligence raisonnable. Certains aspects clés à vérifier comprennent: la technologie de l'entreprise et les fonctionnalités de sécurité du site Web de l'entreprise. Les sites sécurisés commencent par Https et chiffrent les informations pour empêcher les prédateurs de données d'intercepter.
      • Vous devrez signer les documents par voie électronique. Certaines applications avancées analyseront vos données biométriques (votre empreinte digitale ou votre identifiant de visage) pour vérification.
      • Eh bien, il n'y a pas de limite de prêt standard pour les fournisseurs de prêts sur salaire. La plupart des prêteurs sur salaire ont toutefois un plafond maximal de 1,500 XNUMX $.
    1. Salut. J'ai une question. J'ai une très mauvaise cote de crédit. Suis-je admissible à un prêt sur salaire?

    Répondre

    Votre adresse e-mail n'est pas publiée.

    Faites une demande de prêt rapide en 2 minutes

    Participez maintenant
    X

    Faites une demande de prêt rapide en 2 minutes

    X