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Best 5 ungesicherte Kreditanbieter 2020

Wenn Sie nach den besten ungesicherten Kreditanbietern suchen, lesen Sie unsere Top 5 empfohlenen ungesicherten Kreditanbieter für 2020.
Autor: Vidal Arien

Letzte Aktualisierung: März 23, 2020
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds

Aufgrund der Einfachheit des Bewerbungsprozesses und des breiten Angebotsangebots neigen viele Menschen jeden Tag zu einem ungesicherten Darlehen über jede andere Art von Produkt. Für Sie ist es wichtig zu verstehen, dass sich der Begriff ungesichert auf die Tatsache bezieht, dass keine Sicherheiten für den Ausfall des Kredits vorhanden sind. Dies bedeutet, dass die Institution im Falle eines Ausfalls gegen Sie vorgehen müsste, damit sie ihr Geld vollständig zurückerhalten kann. Dies schafft ein Szenario, in dem das Risiko vollständig vom Finanzinstitut übernommen wird.

Da der Sturz nicht zu ertragen ist, unternehmen die Finanzinstitute zusätzliche Schritte und vertiefen sich eingehend in die Analyse der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um deren Kreditwürdigkeit und frühere Maßnahmen zu bestimmen.

Ein Kredit-Score ist ein offenes Tagebuch, das jeden Tag geändert wird, und genau wie Informationen aus ihm herausfließen können, kommen auch neue Informationen herein. Dies bietet in gewisser Weise ein Fenster zur Seele eines Individuums und ermöglicht es den Institutionen, das zu erstellen Entscheidung, die Anfrage zu verleihen oder abzulehnen, basierend auf den Möglichkeiten, dass Sie erneut in Verzug geraten. Am Ende des Tages wird alles als Zahlenspiel fungieren.

Es liegt in Ihrer Verantwortung als Endbenutzer, sich Zeit zu nehmen, um die verschiedenen Aspekte eines Kredits zu überprüfen und zu verstehen, bevor Sie sich zu einem verpflichten. Je besser Sie verstehen, wie es funktioniert, desto besser die Zahlungserwartungen und auch die Struktur. Je einfacher es für Sie ist, es richtig zu verwalten und eine reibungslosere Erfahrung zu machen. Letztendlich möchten Sie nicht, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr persönliches Leben beeinträchtigt.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erklären]

    Beantragen Sie jetzt ein Zahltagdarlehen! | Bester Zahltag Kreditgeber 2020

    Unsere Wertung

    Viva Zahltag Darlehen App Firmenlogo
    • Kredite von 100 bis 15,000 US-Dollar
    • Sofortige Beantragung und Genehmigung
    • Schlechte Gutschrift in Betracht gezogen
    • Kreditgeber aus allen 50 US-Bundesstaaten an Bord
    Viva Zahltag Darlehen App Firmenlogo

    Was ist ein ungesichertes Darlehen?

    Unbesichertes Darlehen

    Ein häufiges Missverständnis, das viele Menschen haben, ist, dass sie denken, dass ein ungesichertes Darlehen eine bestimmte Art von Darlehen ist, wie ein Konsolidierungsdarlehen oder ein StudentendarlehenIn Wirklichkeit handelt es sich jedoch nur um die Bezeichnung eines Darlehens, für das keine Sicherheit für die Schulden besteht.

    Einige der häufigsten Arten von ungesicherten Darlehen sind persönliche Darlehen, Studentendarlehen und Konsolidierungsdarlehen. Auf dem heutigen Markt ist es einfacher, eine Bank oder ein Finanzinstitut zu sehen, das einen ungesicherten Kredit anbietet, als einen besicherten Kredit. Der Hauptgrund dafür ist, dass es schwieriger und teurer als je zuvor wird, mit dem Prozess umzugehen, wenn Banken zu Online-Instituten werden das Management von Bewertungen, die für die Ausleihe eines X-Vermögenswerts erforderlich sind. In den meisten Fällen, in denen das besicherte Darlehen heutzutage vergeben wird, handelt es sich bei dem als Sicherheit verwendeten Vermögenswert um Bargeld oder Wertpapiere, die ohne großen Aufwand direkt vom Institut verwahrt werden können.

    Da es keinen Vermögenswert gibt, der den geschuldeten Betrag im Falle eines Ausfalls abdeckt, liegt die Verantwortung und Haftung für das Geld direkt in den Händen des Kreditnehmers. Im Falle einer Straftat des Fehlverhaltens ist die Reaktion gegen das Gesetz und auch gegen eine Zivilklage direkt der Kreditnehmer. Da Kredit-Scores die Grundlage für immer mehr Aspekte unseres täglichen Lebens werden, ist es für den Einzelnen von entscheidender Bedeutung, die Verantwortung zu verstehen, die jede Art von Schulden und insbesondere ungesicherte Schulden erfordert. Es ist unglaublich einfach, sich in eine schlechte Position zu bringen, wenn es nicht entsprechend gehandhabt wird.

    Was sind die Vor- und Nachteile eines ungesicherten Kredits?

    Vor-und Nachteile

    Ungesicherte Kredite sind wahrscheinlich eines der ältesten und auch am häufigsten auf dem Markt erhältlichen Kreditmittel. Obwohl nicht jeder Ihnen einen gesicherten Kredit anbietet, ist es sehr wahrscheinlich, dass das Finanzinstitut Ihrer Wahl Ihnen einen ungesicherten Kredit gewährt, solange Ihre Kreditwürdigkeit relativ hoch ist. “Ok“. Wie bei jeder Entscheidung, die sich auf Ihre persönlichen oder geschäftlichen Finanzen auswirkt, ist es wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen, um alle verfügbaren Optionen zu analysieren und die verschiedenen Vor- und Nachteile dieser Optionen zu verwalten.

    Bevor Sie sich für eine Art von Darlehen gegenüber der anderen entscheiden, empfehle ich Ihnen aktiv, einen kurzen Blick auf die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme mit einem ungesicherten Darlehen zu werfen. Dies wird Ihnen helfen, eine bessere Entscheidung zu treffen und die verschiedenen Aspekte einer solchen Verpflichtung zu verstehen. Selbst wenn Sie nur für sechs Monate einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie alle Auswirkungen berücksichtigen, die er auf Ihr Leben haben kann, wenn die Dinge nach Süden gehen.

    Vorteile

    • Kein Risiko für persönliches Vermögen und Eigentum: Das Hauptunterscheidungsmerkmal zwischen besicherten und unbesicherten Krediten ist die Tatsache, dass keine Sicherheiten erforderlich sind und die gesamte Verantwortung dem Kreditnehmer überlassen bleibt. Dies könnte zwar den Kreditgebern zugute kommen, erhöht aber auch das Risiko, das die Kreditgeber tatsächlich eingegangen sind. Ohne Vermögenswerte oder Sicherheiten zur Deckung des Kredits geht der Kreditgeber ein höheres Beta des Risikos ein und verlangt im Gegenzug einen höheren Zinssatz. Denken Sie daran, dass Sie nachts schlafen können, wenn Sie die Möglichkeit haben, sich für ein ungesichertes Darlehen zu entscheiden, und wissen, dass im Falle eines Ausfalls Ihr Dach oder sogar Ihre Altersvorsorge nicht in Anspruch genommen wird.
    • Typisch einfacher Prozess: Da die am häufigsten verwendeten Treiber zur Bestimmung der Berechtigung einer Person für einen ungesicherten Kredit innerhalb der eigenen Bank oder Institution verwaltet werden, ist der Gesamtprozess schneller und einfacher. Berücksichtigen Sie, dass, sofern es sich bei den Sicherheiten nicht um Bargeld oder Sicherheiten in der Verwahrung der Bank handelt, externe Überprüfungen erforderlich wären, um die Sicherheiten im Voraus zu bewerten. Dies ist tatsächlich einer der Hauptgründe, warum der Prozess schneller und unkomplizierter sein kann.
    • Breitere Produkt- und Anbieterserie: Die meisten Finanzinstitute auf dem Markt bieten Ihnen ein ungesichertes Darlehen an, aber nicht viele sind bereit, sich mit dem Aufwand zu befassen, einen Prozess zu starten, um im Falle eines Ausfalls von jemandes Haus oder seinem Auto aus angemessen zu werden. Wie bereits erwähnt, ist es für die meisten Institute einfach einfacher, einen höheren Zinssatz und ein höheres Beta des Risikos einzugehen als den Umgang mit Sicherheiten und so weiter. Es ist wichtig zu bedenken, dass der Gesamtmarkt mit allen Arten von Krediten floriert hat, da viele Unternehmen diese Art von Produkten anbieten. In der Vergangenheit war die häufigste Art von ungesicherten Krediten die persönliche Kreditaufnahme. Heutzutage kann fast jede Art der Kreditaufnahme ohne Sicherheiten durchgeführt werden.
    • Weniger Einschränkungen: Wie bereits erwähnt, impliziert die Verwendung von Sicherheiten viele verschiedene Regeln, die sich von Institution zu Institution unterscheiden. Die Bewertung von Vermögenswerten wird nicht gleich sein, das Risiko wird ebenfalls variieren. Bedenken Sie, dass es je nach Situation ein Kinderspiel sein kann, Geld zu leihen, ohne Ihr Erbe oder einfach irgendeinen Vermögenswert riskieren zu müssen. Da die einzige wirkliche Einschränkung das Verhältnis von Einkommen zu Schulden und auch die Kreditwürdigkeit sein wird, ist es einfacher, die Kreditaufnahme über ein ungesichertes Darlehen anzugehen, selbst wenn dies ein kurzfristigeres Darlehen und auch einen geringeren Betrag bedeutet.

    Nachteile

    • Kleinere Beträge: Obwohl in den meisten Fällen der Betrag, der verliehen werden kann, von Ihrem Einkommen und auch von bestehenden Schulden abhängt, ist es wichtig zu berücksichtigen, dass die meisten Finanzinstitute nur einen Betrag von X verleihen. Obwohl dies seltsam klingt, ist es wichtig zu erwähnen, dass es ohne ein weiteres Modell von Sicherheiten sehr schwierig sein wird, ein größeres Darlehen anzustreben, wenn Sie Ihr Einkommen nicht berücksichtigen. Wenn Sie vorhatten, einen großen Kredit aufzunehmen, möchten Sie möglicherweise einige Sicherheiten nutzen, um das von der Bank eingegangene Risiko zu senken. Dies hilft Ihnen, Ihre Zinssätze zu senken und die Gesamtstruktur attraktiver zu gestalten.
    • Höhere Raten: Da das von der Bank eingegangene Risiko höher ist, sollten Sie davon ausgehen, dass dies auch bei den angegebenen Zinssätzen der Fall ist. Berücksichtigen Sie, dass Sie im Falle eines Ausfalls der einzige Verantwortliche sind und dass die Institution höchstwahrscheinlich in einem Rechtsverfahren hinter Ihnen zurückbleibt. Wenn Sie Sicherheiten haben und sicher sind, dass Sie nicht in Verzug geraten, ist es möglicherweise eine gute Option, über deren Verwendung nachzudenken, wenn Sie daran interessiert sind, Kredite zum günstigsten Zinssatz aufzunehmen.
    • Benötigt einen relativ guten Kredit-Score: Wenn Sie, gelinde gesagt, einen verbeulten Kredit-Score haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie von den meisten Finanzinstituten abgelehnt werden. Bitte denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit für Sie spricht. Nur so kann die Bank Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen und auch, wie Sie sich bei der Rückzahlung Ihrer Schulden verhalten haben. Wenn Sie in der Vergangenheit Standardeinstellungen hatten, werden die meisten Flags automatisch ausgelöst. Während es immer noch möglich ist, ein ungesichertes Darlehen mit einer relativ durchschnittlichen Kreditwürdigkeit zu erhalten, sollten Sie bedenken, dass die Kosten für die Kreditaufnahme nicht in den Charts enthalten sind. Wenn Ihre Kredit-Score nicht zeigt, gibt es viele Möglichkeiten und finanzielle Mittel, die Sie erhalten können, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Vergessen Sie nicht, dass Ihre Punktzahl verbessert werden kann, es ist nichts, sich zu schämen, und am Ende wird es immer Raum für Verbesserungen geben.

    Beste Anbieter ungesicherter Kredite im [current_date format = Y]: Zusammenfassung

    Auswahl der Rezensenten
    Emporkömmling
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    1,000 $ - $ 50,000
    Verfügbare Laufzeit
    3 oder 5 Jahr
    Vertreter APR
    7.69% bis 36%
    Wohlstand - Ausleihen
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    2,000 $ - $ 40,000
    Verfügbare Laufzeit
    30-60 Monate
    Vertreter APR
    6.95%-35.99%
    Avant-Kredit
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    2,000 $ - $ 35,000
    Verfügbare Laufzeit
    2-5 Jahre
    Vertreter APR
    5.99% - 28.99% (variabel)
    SoFi - Kredit-Score
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    5,000 $ - $ 100,000
    Verfügbare Laufzeit
    2-7 Jahre
    Vertreter APR
    5.99%-16.24%

    Beste Anbieter ungesicherter Kredite im [current_date format = Y]:

    1. Prosper | Geeignet für: Unbesicherte Kredite für Debt Consolidation

    Prosper ist eines der Unternehmen, das die Welt der Peer-to-Peer-Kredite revolutioniert hat. Das Unternehmen fungiert als Vermittler oder Marktplatz zwischen Personen, die Kredite aufnehmen müssen, und Personen, die Kredite als Investition vergeben möchten. Dies ist keine neue Art von Markt, und sicherlich ist Wohlstand nicht der erste, der diese Produkte anbietet, aber das Unternehmen ist zu einer mächtigen Kraft und einer eigenen Anhängerschaft von Einzelpersonen geworden.

    Ein wichtiger Punkt ist die Tatsache, dass das Unternehmen Kredite anbietet, die für fast alle Arten von Zwecken verwendet werden können, von der Konsolidierung von Schulden über persönliche Ausgaben bis hin zu Heimwerkerarbeiten und vielem mehr. Dies ist insbesondere einer der Gründe, warum das Unternehmen auf dem Markt zu einem so bekannten Namen geworden ist. Es ist nicht nur ein Unternehmen, das sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer wirklich berät und betreut, sondern bietet auch eine Vielzahl von Produkten an, um die Anforderungen der meisten Menschen auf beiden Seiten des Ganges zu erfüllen.

    Eines der Schlüsselelemente ist die Tatsache, dass alle von prosper angebotenen Kredite ungesicherte Kredite sind. Dies bedeutet auch, dass der Einzelne eine relativ anständige Kreditwürdigkeit haben muss, um förderfähig zu sein. Berücksichtigen Sie, dass es sich am Ende des Tages um eine Person handelt, die Ihre Anfrage ausfüllt, und dass das geliehene Geld von einer anderen Person stammt und nicht gedeiht. Dies eröffnet die Möglichkeit, sich auch bei einer beschädigten Kreditwürdigkeit bewerben zu können. Am Ende des Tages, wenn Sie einen soliden Fall präsentieren, haben Sie möglicherweise immer noch die Chance, um die Genehmigung zu kämpfen und das gewünschte Darlehen zu erhalten.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins: 6.95% bis 35.99%

    Darlehensbetrag: 2,000 bis 0 US-Dollar

    Länge: 36 zu 60 Monate

    Mindestpunktzahl: 600 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Ursprungsgebühr: 2.4% -5%
    • Verspätete Gebühren: 5% oder 15 USD

    Unsere Wertung

    • Untraditionelle Kreditnehmer: Aufgrund des gesamten Prozesses, in dem ein Investor Ihr Profil und auch Ihren Fall überprüft, haben Einzelpersonen, die sonst von traditionellen Banken nicht einmal in Betracht gezogen würden, die Möglichkeit, Geld zu leihen. Dies könnte zwar ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellen, ermöglicht jedoch Personen, die Zugang zu Geldern benötigen, ohne ihre Finanzen mit einer alternativen Option wie einem Zahltagdarlehen oder etwas noch Skizzierterem riskieren zu müssen.
    • Weiche Anfrage: Um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, wird das Unternehmen eine weiche Untersuchung Ihrer Punktzahl durchführen. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht wie bei einer harten Anfrage beeinflusst wird. Es ist wichtig zu erwähnen, dass jedes Mal, wenn Ihre Kreditwürdigkeit von einem Institut mit der Absicht überprüft wird, einen Kredit oder eine Art Kreditinstrument zu erhalten, Ihre Kreditwürdigkeit Spuren hinterlässt, die einige Tage und sogar Wochen dauern. Wenn Sie Anfragen an 9 verschiedene Institutionen senden, wird Ihre Punktzahl kurzfristig ernsthaft beschädigt. Sie sollten immer sicherstellen, dass Sie die Art der Anfrage verstehen, die sie durchführen, bevor Sie die Überprüfung annehmen oder sogar das Darlehen beantragen.
    • Auktionsumgebung: Sobald Ihr Profil hochgeladen und die Anfrage gesendet wurde, wird Ihr Fall Personen angeboten, die durch Ausleihen von Geld investieren möchten. Um den Kreditnehmer vor unfairer Behandlung zu schützen, fungiert das Unternehmen als Auktionshaus, in dem interessierte Kreditgeber bieten müssen, indem sie den niedrigsten Zinssatz anbieten, den sie sich leisten können. Dies stellt sicher, dass Sie als Kreditnehmer immer den bestmöglichen Preis auf dem Markt für jemanden mit Ihrem Profil erhalten.
    • Laufzeit des Darlehens: Wenn Sie vorhaben, Ihr Darlehen für eine Laufzeit zurückzuzahlen, die außerhalb der üblichen 6 Monate oder 1 Jahr liegt, stehen Sie vor einer Mauer, da das Unternehmen nur bestimmte Optionen für die Amtszeit anbietet. Die meisten Personen werden entweder eine kürzere Laufzeit haben oder sich aufgrund des Mangels an Optionen des Unternehmens über einen längeren Zeitraum verteilen müssen. Berücksichtigen Sie, dass eine längere Amtszeit zwar Ihre monatliche Zahlung senkt, im Laufe der Zeit jedoch mehr Zinsen zahlt.
    • Teure Preise: Selbst wenn Sie einen goldenen Kredit-Score haben, werden Sie überrascht sein, wie teuer es sein kann, Geld von dieser Art von Service zu leihen. Es ist wichtig zu verstehen, dass nicht nur der Investor daran interessiert ist, die höchstmögliche Rendite für sein Geld zu erzielen, sondern dass das Unternehmen auch einen Teil des Kuchens erhält. Obwohl es definitiv nicht billig ist, ist es immer noch eine der besten Alternativen zu traditionellen Banken und anderen Finanzinstituten der alten Schule.

    2. Avant | Am besten für Personen mit schlechten Kredit-Scores

    Avant Credit ist eines der größten und wichtigsten Online-Kreditunternehmen in den USA. Das Unternehmen richtet sich hauptsächlich an Personen mit niedrigem Kredit-Score, die an einer Konsolidierung ihrer Schulden interessiert sind oder einfach Geld für Notfälle und unerwartete Situationen benötigen. Nach Angaben des Unternehmens soll das Unternehmen den typischen Amerikaner der Mittelklasse ansprechen, um die Lebensbedingungen für diese Personen zu verbessern.

    Es ist ziemlich üblich, dass andere Unternehmen, die sich auch an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit wenden, ihre Kunden abwandern und wirklich als Parasiten der Gesellschaft fungieren, die einfach Blut für diejenigen ablassen, die wirklich die meiste Hilfe benötigen. Aus Beraterperspektive ist es großartig zu sehen, dass Unternehmen wie Avant Credit der Community und der gesamten Gesellschaft helfen, indem sie ein preisgünstiges Produkt anbieten, das wirklich dem Leben zugute kommen soll.

    Wenn Sie einen verbeulten Kredit-Score haben, sollten Sie sich Zeit nehmen und Avant als eine der besten derzeit auf dem Markt verfügbaren Optionen bewerten.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 9.95% - 35.99% variabel

    Darlehensbetrag: $ 2,000 bis $ 35,000

    Länge: 2 - 5 Jahre

    Mindestpunktzahl: 580 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: $ 20,000

    Gebühren:

    • Verwaltungsgebühr 4.9%
    • Verspätete Gebühr $ 25
    • Erfolglose Zahlung $ 15
    • Keine Vorauszahlungsgebühr

    Unsere Wertung

    • Transparente Gebühren: Einer der Schlüssel zu einer guten Beziehung zu einem Finanzinstitut besteht darin, in Bezug auf die Erwartungen auf derselben Seite zu sein, und nicht alle Unternehmen sind bereit, Sie alle ihre Karten sehen zu lassen, bevor Sie die gepunktete Linie unterschreiben. Dies macht es noch besser, wenn Sie eine Institution sehen, die eine sehr transparente Struktur in Bezug auf Gebühren und Provisionen aufweist, noch bevor Sie alles singen, was Sie über jedes einzelne Detail und jede einzelne Gebühr erfahren, die Ihnen mit dem Darlehen entstehen wird. Niemand mag es, böse Nachrichten darüber zu erhalten, dass er für etwas eine Strafe zahlen muss oder einfach seltsame Gebühren ohne angemessene Begründung erhoben werden. Es ist großartig zu sehen, dass es immer noch Firmen gibt, die wirklich an Transparenz glauben.
    • Gnadenperioden: Es ist herzerwärmend zu hören, dass ein Unternehmen als Teil seines Modells Kulanzfristen vorsieht, wenn es von einem Unternehmen stammt, dessen Hauptziel Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit sind. Dies ist eine Firma, die auf dem Papier die richtigen Zeichen und Flaggen eines Unternehmens zeigt, das tatsächlich daran interessiert ist, seinen Kunden zu helfen. Das Leben ist voller Unsicherheiten und die Dinge können sich sehr schnell ändern. Geschäfte mit einem Unternehmen zu machen, das versteht, dass es einfach großartig ist!
    • Hohe Verwaltungsgebühr: Oben haben wir erwähnt, wie transparent und offen die Firma über ihre Gebühren und Provisionen ist, während sie offen über sie ist. Es ist wichtig zu verstehen, dass einige von ihnen einfach zu schwer zu rechtfertigen sind. Es ist absurd, eine Person mit 4.8% als Verwaltungsgebühr für ein ungesichertes Darlehen zu belasten. Dies sind die kleinen Dinge, die mich überdenken lassen, ob das gesamte Unternehmen überhaupt würdig ist oder nicht.
    • Schlechte Bewertungen: In einer Welt, in der Unternehmen wie Yelp Einzelpersonen dabei helfen, ihre Erfahrungen mit einem Unternehmen, Produkt oder einer Dienstleistung zu kritisieren und zu überprüfen, ist es schwierig, ein Unternehmen zu finden, das nicht mindestens eine schlechte und eine schreckliche Bewertung hat. Die Dinge brechen und es ist verständlich, dass etwas passiert sein könnte. Das eigentliche Problem wird, wenn Sie anfangen, Muster aufzutreten und die gleiche Beschwerde immer wieder wiederholt wird. Bei Avant ist eines der Hauptprobleme, das ich habe, die Tatsache, dass viele Personen eine rote Fahne gehisst haben, weil die Firma ihre monatlichen Zahlungen fälschlicherweise zweimal in Rechnung gestellt hat. Wenn Sie eine Person sind, die sich in einer schlechten Situation befindet oder einfach von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt, ist es nicht akzeptabel, Fälle zu sehen, in denen jemand das Geld zweimal von seinem Konto abgebucht hat und die Antwort der Firma darin bestand, den nächsten Monat aufzuschieben.

    3. Upstart | Am besten für Personen mit wenig oder keiner Kreditwürdigkeit

    Eine der ersten Voraussetzungen, um für ein ungesichertes Darlehen oder eine andere Art von Darlehen in Frage zu kommen, ist eine gute Kreditwürdigkeit und eine bestehende Bonität. Die ganze Idee des Kredit-Scores ist eine Erfolgsbilanz, die beweist, dass dies nicht nur ein glänzender Kredit-Score ist, weil er nicht verwendet wurde oder weil er sich nie mit irgendeiner Art von Kreditaufnahme befasst hat. Ein gutes Beispiel, bei dem dies normalerweise Auswirkungen auf die meisten Menschen hat, ist, wann immer jemand aufs College geht und zum ersten Mal einen Studentendarlehen erhält. In dieser Phase ihres Lebens hatten die meisten Menschen noch nie einen Kredit-Score oder eine Erfolgsbilanz ihr Name.

    Hier sind Namen wie Upstart auf dem Markt so beliebt geworden, dass sich das Unternehmen darauf konzentriert, Privatpersonen Kredite anzubieten, die einfach nicht die Anforderungen an die Erfolgsbilanz erfüllen, die traditionelle Institute erwarten würden. Dies ist eine großartige Gelegenheit für junge Studenten und Fachkräfte, die Geld für ihre Studiengebühren, ihre Arztrechnungen und andere Notwendigkeiten ausleihen müssen.

    Bitte berücksichtigen Sie, dass das Unternehmen nicht nur einen nicht vorhandenen Kredit-Score oder den Mangel an Aufzeichnungen betrachtet, sondern sein Modell verwendet, um Faktoren wie Studienbereiche mit Hochschulabschluss und auch ihre berufliche Laufbahn zu bewerten, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • APR: 7.69% bis 36% (Hier macht Ihre Kreditwürdigkeit den Unterschied)

    Darlehensbetrag: 1,000 bis 0 US-Dollar

    Länge: 3 oder 5 Jahr

    Mindestpunktzahl: 620 (Die Firma fordert keine Bonitätshistorie an)

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Keine Ursprungsgebühr
    • Keine späten Gebühren
    • Keine Überziehungsgebühren

    Unsere Wertung

    • Schnelle Ausführung: Da alle Analysen, die erforderlich sind, um förderfähig zu sein, intern durchgeführt werden, kann das Unternehmen seine Bewertungen fast sofort durchführen. Wenn Sie dringend einen Kredit benötigen und Ihre Kreditwürdigkeit nicht vorhanden ist, ist dies eine der wenigen Optionen und auch eine der schnellsten in Bezug auf Genehmigung und Bereitstellung von Geldern.
    • Prozessauswahl: Es ist großartig, eine Firma zu sehen, die nicht nur die Kreditwürdigkeit einer Person sehen kann. Am Ende des Tages steht ein Mensch auf der anderen Seite dieser Zahl, das Leben ist kompliziert und es können viele Dinge passieren, die Sie auf diese Bank setzen können. Es ist beruhigend zu wissen, dass es immer noch Unternehmen gibt, die sich mit dem Menschen und nicht nur mit den Zahlen dahinter befassen.
    • Rückzahlung: So seltsam es auch sein mag, das Unternehmen bietet Kredite nur mit einer Laufzeit von zwei oder fünf Jahren an. Denken Sie daran, dass es seltsam ist, Ihr 2-Jahres-Darlehen über 3 zusätzliche Monate zu verlängern, auch wenn Sie es ohne Gebühr oder Strafe vorzeitig zurückzahlen dürfen.
    • Ursprungsgebühren: Dies ist eine Prämie, die Sie bezahlen müssen, um eine persönliche Bewertung Ihres Profils zu erhalten. Es ist wichtig zu bedenken, dass andere Firmen zwar ebenfalls eine Originierungsgebühr erheben, diese jedoch nicht so hoch ist wie Upstart. Es ist nichts weiter als absurd, zwischen 2% und 8% für die Originierungsgebühr zahlen zu müssen.

    4. Sofi | Am besten für Personen mit einem guten Kredit-Score

    Genau wie es Institutionen gibt, die sich an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit und einem relativ niedrigen Einkommen richten, ist Sofi andererseits wahrscheinlich einer der exklusivsten Online-Kreditgeber in den USA. Der Grund dafür ist, dass das Unternehmen Personen mit einem hervorragenden Kredit-Score und einem durchschnittlichen sechsstelligen Jahreseinkommen anspricht.

    Berücksichtigen Sie, dass dies ein vollständig online verfügbarer Vorgang ist. Dadurch können Anwendungen unglaublich schnell ausgeführt werden und der Support ist rund um die Uhr verfügbar.

    Sofi begann ihr Geschäft damit, hochverdienenden Personen Studentendarlehen anzubieten. Es dauerte nur eine Weile, bis sie sich in andere Bereiche und Fahrzeuge wie Privatkredite und Schuldenkonsolidierung wagten. Es ist wichtig zu beachten, dass alle Produkte, die derzeit zur Nutzung ungesicherter Kredite angeboten werden, und die Tatsache, dass Privatkredite nur für bestimmte Arten von Ausgaben verwendet werden können. Wenn Sie vorhaben, Geld zu leihen, um etwas anderes als Hausumbau, Gesundheitsverfahren und Schuldenkonsolidierung auszugeben, sollten Sie sich woanders umsehen, da das Unternehmen Ihren Antrag höchstwahrscheinlich ablehnen wird.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 5.99% - 16.24% (mit Autopay)
    • Variable: 5.74% - 14.70% (mit Autopay)

    Darlehensbetrag: $ 5,000 bis $ 100,000

    Länge: 2 - 7 Jahre

    Mindestpunktzahl: 680 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Keine Ursprungsgebühr
    • Keine späten Gebühren
    • Keine Überziehungsgebühren

    Unsere Wertung

    • Pricing: Aufgrund der Tatsache, dass sich das Unternehmen auf Personen mit einer erheblich besseren Kreditwürdigkeit konzentriert, liegt der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite erheblich unter dem nationalen Durchschnitt. Es ist schwierig, Produkte zu sehen, bei denen die bestmögliche Option in Bezug auf Service und Pluspunkte tatsächlich die billigste ist.
    • Verstehen: Sofi ist dafür bekannt, eine der wenigen wirklich flexiblen Institutionen auf dem Markt zu sein, insbesondere aufgrund der unterschiedlichen Auswahlmöglichkeiten, die Sie haben, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Dies ist eine Firma, die wirklich daran interessiert ist, dass Sie Ihr Geld zurückzahlen, anstatt als Geisel zu bleiben, um Ihnen mehr Zinsen zu berechnen. Ein besonderer Punkt, den Sie erwähnen sollten, ist die Tatsache, dass das Unternehmen bereits eine Arbeitslosenversicherung anbietet. Diese kümmert sich um Ihre Zahlungen, falls Sie entlassen werden. Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber es zeigt, wie sehr diese Firma wirklich an Ihnen als Kunde interessiert ist.
    • Hoher Kredit-Score: Dies wird sicherlich ein Deal Breaker für viele Personen mit einer niedrigeren Kredit-Score sein. Vergessen Sie nicht, dass selbst wenn Sie einen wirklich niedrigen Kredit-Score haben, der einzige Ort, an dem es nach links gehen muss, oben ist. Dies ist möglicherweise keine Option für Sie, aber es ist sicherlich eine, die Sie für später in Ihrem Leben behalten sollten.
    *** Es ist wichtig zu erwähnen, dass dies wahrscheinlich das ist, was einem perfekten Kreditgeber am nächsten kommt. Sicher, es bietet seine Produkte nicht Personen mit einer niedrigen Kredit-Score an, aber abgesehen von diesem Punkt ist es einfach hervorragend. Ich kann Ihnen versichern, dass dies eine transparente Firma ist, wenn Sie den unterschriebenen Papieren folgen und pünktlich bezahlen, werden Sie nie mit einer schlechten Erfahrung mit dieser Firma fertig werden müssen.

    5. Leihclub | Beste P2P-Alternative

    Angesichts der zunehmenden Verbreitung des Internets und der zunehmenden Zugänglichkeit der Online-Konnektivität ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe zu einer der Anlaufstellen für Personen geworden, die versuchen, Geld durch Investitionen in Kredite zu verdienen. Nach einem ähnlichen Ansatz wie Upstart konsolidiert das Unternehmen Kreditgeber und Kreditnehmer auf demselben Gebiet, ermöglicht eine Verbindung und überwacht eine Verwaltungsgebühr.

    Dies ist ein Geschäftsmodell, das, obwohl es einen zusätzlichen Schritt und eine zusätzliche Schicht in Bezug auf Gebühren und Provisionen umfasst, im Vergleich zu anderen Marktalternativen immer noch relativ billig ist.

    Da das Unternehmen nur synthetische Kredite anbietet, zielen sie auf persönliche, studentische und konsolidierende Kredite über ungesicherte Fahrzeuge ab. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass Ihnen jemand anderes das Geld für den Kredit gibt und nicht die Firma. Im Falle eines Ausfalls würde das Unternehmen den gesamten Wert des Kredits decken und den Kreditgeber bezahlen. Dies bedeutet jedoch auch, dass es sich bei einer Zivilklage um einen Lending Club gegen Sie handelt.

    Peer-to-Peer-Kredite sind zu den wichtigsten geworden

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 6.95% - 35.89% Nur Festpreise

    Darlehensbetrag: $ 1,000 bis $ 40,000

    Länge: 3 - 5 Jahre

    Mindestpunktzahl: 600 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Ursprungsgebühr 1% - 6%
    • Verspätete Gebühr $ 15 oder 5% der Zahlung nach 15 Tagen Nachfrist

    Unsere Wertung

    • Keine Vorauszahlungsstrafe: Es ist gut zu wissen, dass Sie, wenn es besser wird, Ihr Darlehen vollständig bezahlen können, ohne dafür eine Strafe zahlen zu müssen. Aufgrund der P2P-Struktur ist das bei den Zinssätzen verlorene Geld ein Hit für den Kreditgeber und nicht für Sie, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig bezahlen.
    • Keine harte Kreditanfrage: Es ist immer ärgerlich zu sehen, dass Firmen Kredit-Scores nur zum Öffnen Ihres Profils erreichen. Mit Lending Club können Sie sicher sein, dass die Firma nur eine weiche Anfrage verwendet, bis Sie den Vertrag für das Darlehen unterzeichnet haben.
    • Fester Zinssatz: In einem so volatilen Markt wie dem heutigen ist es schön zu sehen, dass Sie Ihre Preise festlegen können, ohne extra bezahlen zu müssen. Dies ist ein Mechanismus, der aufgrund der P2P-Kreditstruktur sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber schützt.
    • Ursprungsgebühr (teuer): Wie bereits erwähnt, ist dies eine weitere Steuer auf Ihr Geld und Ihr Darlehen. Bei den heutigen Modellen sollten Sie nicht bis zu 6% zahlen, nur um das Geld zu erhalten, das Sie vollständig zurückzahlen müssen.
    • Verfügbare Liquidität auf der Plattform: Dies ist ein besonders merkwürdiges Problem, aber aufgrund der Tatsache, dass das Unternehmen sein Geld nicht zur Deckung Ihres Kredits verwendet, hängt Ihre Berechtigung von der aktuellen Liquidität und dem Appetit der Plattform ab. Dies bedeutet, dass Sie jederzeit einen Kredit beantragen möchten, ohne ein Angebot zu erhalten, da derzeit keine Kreditgeber interessiert sind.

    Fazit

    Es gibt Hunderte von Gründen, warum so viele Menschen mit Hilfe ungesicherter Kredite Schulden machen, und ich sage das nicht als schlechte Sache. Ungesicherte Kredite ermöglichen es Einzelpersonen, ein schnelles, zuverlässiges und relativ billiges Modell für die Kreditaufnahme zu erhalten, das ansonsten von anderen Fahrzeugtypen wie beispielsweise Zahltagdarlehen abgedeckt würde. Dieses Modell ermöglicht es, dass viele Aspekte der amerikanischen Wirtschaft positiv beeinflusst werden, aber genau wie es Einzelpersonen hilft, kann es leicht zu ihrem finanziellen Untergang werden, wenn sie die Verantwortung für Zahlungen nicht verwalten können.

    Es ist wichtig zu bedenken, dass jedes Kreditfahrzeug eine Person in Schwierigkeiten bringen kann, wenn es nicht entsprechend verwaltet wird. Der einzige Unterschied zu ungesicherten Krediten besteht in der Tatsache, dass die einzige Sicherheit Ihre Kreditwürdigkeit und möglicherweise Ihre emotionale Gesundheit ist, wenn Sie in Verzug geraten. Es wird niemanden geben, außer Ihnen, der für das geschuldete Geld verantwortlich ist. In gewissem Maße kann das Vorhandensein von Sicherheiten dazu beitragen, den Druck ein wenig zu verringern. In den meisten Fällen ändert sich jedoch nur die Sorge, dass Sie Ihr Vermögen verlieren.

    Denken Sie daran, dass Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten, weil ein Finanzinstitut Ihr Wort hält und Sie auch als kreditwürdige Person betrachtet. Dies ist wahrscheinlich eines der teuersten Dinge, die repariert werden müssen, wenn sie kaputt sind. Der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, alle Aspekte eines Kredits richtig zu verstehen, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen. Wenn Sie genau wissen, was Sie vorhaben, können Sie entsprechend verwalten und planen. Außerdem müssen Sie sich später nicht mit schlechten Überraschungen auseinandersetzen!

    Beantragen Sie jetzt ein Zahltagdarlehen! | Bester Zahltag Kreditgeber 2020

    Unsere Wertung

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    • Kredite von 100 bis 15,000 US-Dollar
    • Sofortige Beantragung und Genehmigung
    • Schlechte Gutschrift in Betracht gezogen
    • Kreditgeber aus allen 50 US-Bundesstaaten an Bord
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    Glossar der Darlehensbedingungen

    FAQs

    Was ist die Mindestpunktzahl für ein ungesichertes Darlehen?

    Berücksichtigen Sie die Tatsache, dass es in Wirklichkeit keinen Standard für Banken und Institute gibt, wenn sie bereit sind, das hohe Risiko einzugehen, jemandem mit einer vollständig zerstörten Kreditwürdigkeit einen Kredit zu gewähren, könnten sie dies tun. Der Markt ist sehr breit und wenn Sie sich Zeit nehmen, um gründliche Nachforschungen anzustellen und zu überprüfen, werden Sie wahrscheinlich sogar Institute finden, die ungesicherte Kredite mit hohem Risiko kennzeichnen. Allerdings sollten Sie bedenken, dass die meisten Institute erwarten, dass ein Kredit-Score in einem FICO-Bereich mindestens gut ist. Dies bedeutet, dass Ihre Punktzahl über 600-670 + liegen sollte, um für die meisten Institutionen in Frage zu kommen. Auch wenn Sie möglicherweise in der Lage sind, ein Institut zu finden, das daran interessiert ist, Ihnen Kredite mit einem niedrigeren Kredit-Score zu gewähren, ist es sehr wahrscheinlich, wenn nicht endgültig, dass der Zinssatz, zu dem Sie Kredite aufnehmen können, letztendlich zu hoch ist. Je höher das Risiko, desto höher die erwartete Rendite.

    Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssätzen?

    Dies ist eine sehr häufige Frage, die sich die meisten Personen stellen, wenn sie das Term Sheet eines Kredits überprüfen. Während viele Menschen glauben, dass sie gleich sind, ist der Jahreszins in Wirklichkeit der Kalkül des Zinssatzes und auch aller Auszahlungsgebühren und mehr. Wann immer Sie den Begriff APR sehen, handelt es sich tatsächlich um den Nettokurs nach allen Gebühren.

    Ist ein fester Zinssatz besser als ein variabler Zinssatz?

    Wenn es ein Thema gibt, das zu Kontroversen und Diskussionen über Kredite führt, sollten Sie einen festen oder einen variablen Zinssatz erhalten. Historisch gesehen zahlen variable Zinssätze insgesamt weniger als feste Kredite. Es ist wichtig zu bedenken, dass dies zwar eine Darstellung früherer Studien ist, jedoch nicht als Indikator für die zukünftige Leistung oder so angesehen werden sollte. Um überhaupt eine Meinung zu diesem Thema zu haben, müssen Sie berücksichtigen, wie sich der Zinssatz in Bezug auf Wirtschaftspolitik und Konjunkturzyklus bewegt. Abhängig vom Ausblick ist es möglicherweise besser, einen festen Zinssatz zu erhalten, wenn Sie der Ansicht sind, dass hohe Chancen und Zinserhöhungen bestehen, und umgekehrt, wenn der Ausblick bald Zinssenkungen vorsieht. Unser bester Rat ist, dass Sie mit Ihrem Anbieter und auch mit Ihrem Finanzberater sprechen, um eine professionelle Meinung und Empfehlung zum weiteren Vorgehen zu erhalten.

    Ich kann nicht bezahlen, was soll ich tun?

    Das erste, was Sie tun müssen, ist sich zu beruhigen. Übermäßig gestresst und ängstlich zu sein, hilft der Gesamtsituation nicht. Es ist wichtig, dass Sie den Hörer abheben oder Ihrem Kreditgeber eine E-Mail senden. Auf diese Weise handeln Sie in gutem Glauben. Dies kann Ihnen leicht dabei helfen, Ihre Chancen auf eine gerechtere Behandlung oder einfach auf eine Art Nachsicht zu verbessern. Denken Sie daran, dass die meisten Kredite und Anbieter unterschiedliche Perspektiven und Ansätze für den Umgang mit solchen Situationen haben. Trotzdem bin ich mir zu 100% sicher, dass Sie in dieser Situation nicht das erste Mal sein werden und dass Sie auch nicht das letzte Mal sein werden. Da Sie für das Darlehen verantwortlich sind und die Person, der die Institution folgen muss, um ihre Gelder zurückzugewinnen, ist es immer besser, präsent zu bleiben und für die Situation verantwortlich zu sein. Die meisten Finanzinstitute ziehen es vor, Ihnen einen Aufschubzeitraum zu gewähren oder Sie einfach eine Gebühr zahlen zu lassen, anstatt einfach gegen Sie zu handeln. Eine beträchtlich große Anzahl von Institutionen wird es immer vorziehen, ihr Geld zurückzubekommen und trotzdem die möglichen Interessen zu verlieren und dann das gesamte Konto zu verlieren, weil jemand in Verzug geraten ist. Dies ist eine Situation, in der gute Kommunikation und Ehrlichkeit Sie weiterbringen.

    Gibt es eine andere Alternative?

    Es gibt buchstäblich Hunderte anderer Alternativen, aber die eigentliche Frage sollte sein, warum Sie eine Alternative wollen. Liegt es daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht gut genug ist? Wenn dies der Fall ist, könnten Zahltagdarlehen und sogar einige gesicherte Darlehen Ihre besten Alternativen sein. Der Markt ist breit, so dass Sie möglicherweise sogar eine ungesicherte Kreditkarte mit einem kleinen Guthaben erhalten können. Wenn der Grund für die Suche nach einer Alternative darin besteht, einfach etwas zu finden, das besser passt, sollten Sie sich Zeit nehmen und tatsächlich prüfen, wie ein besicherter Kredit als bessere Alternative funktioniert. Abhängig von Ihrem Vermögen und dem Betrag, den Sie bereit sind, für das Darlehen auszugeben, ist es möglicherweise die beste Option, das Beta des Risikos für das Darlehen zu senken.

    Darlehensarten - AZ-Verzeichnis

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    Vidal ist ein erfahrener Stratege und Portfoliomanager mit großem Interesse und Leidenschaft für die Finanzmärkte und auch für das Schreiben. Während seiner Karriere hat er hervorragende Market-Timing-Fähigkeiten entwickelt, wobei er sich hauptsächlich auf die Makroanalyse des US-Aktienmarkts und des gesamten US-Finanzmarkts konzentrierte. Er begann seine Karriere als Finanzanalyst bei einer großen amerikanischen Bank und setzte seinen Weg als Sr. Trader und später als Portfoliomanager für einen Offshore-Hedgefund in Europa fort. Linkedin: vidalarias E-Mail: [E-Mail geschützt]

    10 Kommentare

    1. Ich besitze eine Kreditkarte, denke aber darüber nach, einen persönlichen Kredit aufzunehmen. Wird das eine kluge Wahl sein?
      • Es hängt von Ihren Umständen ab, Kreditkarten eignen sich hervorragend für kurzfristige Finanzierungen. Wenn Sie den Restbetrag innerhalb des Monats abbezahlen, ist die Gutschrift, die Sie erhalten haben, im Wesentlichen kostenlos. Kreditkarten berechnen viel höhere Zinssätze, wenn Sie am Ende einen längeren Zeitraum benötigen, um sich auszuzahlen. Privatkredite eignen sich besser für langfristige Kredite, da die Zinssätze niedriger sind. Sie müssen den Grund abwägen, warum Sie in Betracht ziehen, beides zu tun. Geringe Kreditaufnahmen auf einer Kreditkarte sowie konsequente Rückzahlungen eines Kredits können bei korrekter Verwaltung zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.
      • Ja, Sie können, dies ist eine legitime Ausgabe, für die jemand eine Finanzierung beantragen könnte. Manchmal werden Sie von den Banken nach den Absichten Ihres Kredits gefragt, aber in Wirklichkeit können Sie das Geld für alles verwenden, was Sie wollen!
      • Die meisten Banken bieten ungesicherte Kredite zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar an, je nach Ihren Bedürfnissen. Jede Bank hat ihre eigenen Geschäftsbedingungen, aber die Kreditlimits basieren in erster Linie auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Bitte lesen Sie unseren Leitfaden über die beste ungesicherte Kreditgeber Weitere Informationen darüber, wie viel sie normalerweise verleihen.
    2. Ich bin im Begriff, ein persönliches Darlehen zu beantragen, aber ich bin verwirrt über den Jahreszins und den Zinssatz. Was ist der grundlegende Unterschied zwischen diesen beiden?
      • APR und Zinssatz sind zwei verschiedene Begriffe. Der Zinssatz entspricht den Kosten für die Ausleihe des Hauptdarlehensbetrags. Es kann variabel oder fest sein, wird aber immer als Prozentsatz ausgedrückt. APR ist die Kombination aus Zinssatz und Auszahlungsgebühren und mehr.
      • Dies hängt vom Darlehensgeber ab, aber normalerweise sollte Ihre Punktzahl über 600 liegen, um ein ungesichertes Darlehen zu erhalten. Sie können das Darlehen jedoch auch dann genehmigen lassen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, der Zinssatz dann jedoch zu hoch ist.

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