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Beste private Studentendarlehen und Top-Refinanzierungsoptionen im Jahr 2021

Auf der Suche nach den Studentendarlehensoptionen? Informieren Sie sich über die besten privaten Studentendarlehen und Refinanzierungsoptionen für 2020.
Autor: Vidal Arien

Letzte Aktualisierung: März 11, 2021
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds

Die Nachfrage nach Studentendarlehen in den USA war noch nie so hoch wie heute. Fast 69% der neuen Absolventen haben das College mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 30,000 USD abgeschlossen. In einer kürzlich durchgeführten Studie wurde behauptet, dass sich der Wert ausstehender Studentendarlehen in den USA in zehn Jahren um 119.51% mehr als verdoppelt hat. Es ist daher von größter Bedeutung, dass angehende Studierende die Verantwortung verstehen, die ein Studentendarlehen für ihr zukünftiges Leben und ihre Karriere haben kann.

Dieser neue erstaunliche Rekord entspricht bis Ende des dritten Quartals 1.64 2019 Billionen. Im Vergleich zum dritten Quartal 3 belief sich die Darlehensverschuldung auf 2009 Mrd. USD.

Im Wesentlichen sollte ein Studentendarlehen als unsichtbare Hand dienen, die Ihnen Türen öffnet und Ihnen hilft, Ihre Ziele der Hochschulbildung zu erreichen und sich in Ihrem gewünschten Beruf zu übertreffen. Während dies das Grundprinzip eines Studentendarlehens ist, ist es wichtig zu erwähnen, dass bestimmte Anbieter die steigende Nachfrage genutzt haben, um die Zinssätze zu erhöhen und Zahlungspläne mit zweifelhaften Absichten anzubieten.

Denken Sie daran, dass die wichtigsten Entscheidungen, die Sie als angehender Student treffen, die Wahl eines Colleges, eines Hauptfachs und auch die Art und Weise sind, wie Sie für Ihre Ausbildung bezahlen. Auswahl des falschen Anbieters kann schwerwiegende Auswirkungen auf Ihr Leben und Ihre Karriere haben. Für alle, die sich für ein Studentendarlehen interessieren, ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen und die verfügbaren Optionen zu prüfen, um eine ausgewogene Entscheidung zu treffen.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erklären]

    Sallie Mae - Beste für Flexibilität

    Unsere Wertung

    Sallie Mae
    • Hochflexible Rückzahlungsmöglichkeiten
    • Graduiertenkredite zu einem festen Kreditzins erhältlich
    • Variable Zinsen für Bachelor-Darlehen
    Sallie Mae

    Arten von Studentendarlehen (Federal & Private)

    Obwohl es in [current_date format = Y] viele verschiedene Arten von Studentendarlehen gibt, können alle in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: Bundesdarlehen und Privatdarlehen. Für Einzelpersonen ist es wichtig, die Unterschiede zwischen einem staatlich geförderten Programm und einem vollständig privaten Dienst zu verstehen. Beachten Sie, dass die durchschnittliche Laufzeit für die vollständige Rückzahlung von Studentendarlehen in den USA zwischen 15 und 18 Jahren nach Abschluss des Studiums beträgt. Planen Sie unbedingt, um den bestmöglichen Plan zu wählen.

    Die Wahl des richtigen Anbieters und der richtigen Darlehensart sind Ziele, die Ihnen für einen erheblichen Teil Ihrer beruflichen Laufbahn und Ihres Lebens folgen werden. Nehmen Sie sich Zeit, um alle Ihre Optionen zu prüfen, bevor Sie ein Studentendarlehen aufnehmen.

    Bundesdarlehen

    Bundesdarlehen

    Im Allgemeinen glauben viele Menschen, dass der Umgang mit einem Staatskredit besser wäre als der Umgang mit einem Finanzinstitut. Während dies auf dem Papier der Fall ist, da Bundespläne ihre eigenen Leistungen anbieten, haben sich die Bundesdarlehen in der Realität in den letzten zehn Jahren geändert, und viele Menschen haben Probleme mit ihnen. Der Grund für das Problem ist nicht die Art des Darlehens oder dessen Gesetze, sondern der Anbieter, der im Auftrag der Regierung handelt, um sie der Öffentlichkeit anzubieten.

    Bitte beachten Sie, dass Sie Ihre FAFSA einreichen müssen, um eine Studienbeihilfe oder ein Darlehen zu beantragen (Kostenlose Bewerbung für Federal Student Aid) können Sie jedes Jahr Ihre Berechtigung für ein Bundesstudentendarlehen überprüfen. Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass die Regierung Sie abhängig von Ihrer Schule und Ihrem Bundesstaat möglicherweise automatisch einem Anbieter zuweist, der Ihr Konto überwacht.

    Wenn Sie ein traditionelles Bundesdarlehen anstelle eines privaten Darlehens anstreben, nehmen Sie sich bitte Zeit, um Ihre Optionen zu verstehen und Ihren zugewiesenen Anbieter in Fällen zu überprüfen, in denen es nicht auswählbar war.

    Bundesdarlehen werden normalerweise zwischen subventionierten und nicht subventionierten Darlehen aufgeteilt. Dies bedeutet, dass sich die Regierung als Student um die Interessen kümmert und Sie erst nach Abschluss des Studiums mit der Zahlung des gesamten Darlehens beginnen.

    Bitte beachten Sie, dass für subventionierte Darlehen der Student aufgrund des Familieneinkommens und der Notwendigkeit einer finanziellen Unterstützung förderfähig sein muss. Auf der anderen Seite stehen nicht subventionierte Kredite für jeden Einzelnen zur Verfügung, unabhängig von seinem finanziellen Bedarf.

    Privatkredite

    Privatkredite

    Private Kredite werden von vielen stabilen und bekannten Finanzinstituten angeboten. Als privates Produkt respektieren sie die Gesetze der Studentendarlehen und die Richtlinien der Regierung, folgen aber in den meisten Fällen auch einem proprietären Modell, das von Institution zu Institution unterschiedlich sein wird.

    Denken Sie daran, dass Sie genau wie bei einem Bundesdarlehen weiterhin subventionierte Darlehen beantragen können, bei denen die Regierung Ihre Interessen während des Abschlusses Ihrer Ausbildung abdeckt.

    Aus preislicher Sicht sind Bundesdarlehen in der Regel billiger als private Angebote, letztere bieten jedoch einen flexibleren und flexibleren Service. Sobald Sie das Gesamtbild verstanden haben, wie viel Geld Sie ausleihen müssen, um sich eine erfolgreiche Ausbildung leisten zu können, können Sie Vermutungen anstellen, um festzustellen, welcher Typ für Sie tatsächlich besser ist.

    Da Sie beide Arten von Darlehen haben können, wird Einzelpersonen offen empfohlen, zuerst das kostenlose Angebot aus Bundesdarlehen zu nutzen und dann ausstehendes Geld bei einem seriösen Finanzinstitut als privates Studentendarlehen auszuleihen.

    Vor- und Nachteile eines Studentendarlehens

    Schulden zu machen mit der Absicht, für Bildung zu bezahlen, ist einer der edelsten Gründe, warum jemand einen Kredit bekommen sollte. Denken Sie daran, dass Studentendarlehen wie bei allen anderen Dingen im Leben keine rosafarbene Farbe haben, sondern ein eigenes Negativ haben und schwierig zu verstehen sein können. Wissen ist Macht, informieren Sie sich am besten, um zu vermeiden, dass Sie später mit anstrengenden Situationen fertig werden.

    Vorteile

    • Zugang zu Bildung: Es ist ziemlich üblich, dass Personen ihre Träume vom College-Besuch und der Berufstätigkeit verwirklichen, nur weil sie sich keine Studiengebühren leisten können. Sie können Ihre Karriere mit Schulden beenden, die bezahlt werden müssen, aber es wird Ihnen ermöglichen, Ihren Träumen erfolgreich zu folgen eine höhere Ausbildung erhalten.
    • Ein besseres College besuchen: Für viele Menschen kann ein Studentendarlehen den Unterschied zwischen ihrem geträumten Hauptfach und der Entscheidung für das bedeuten, was sie sich tatsächlich leisten können. Obwohl es ein Segen ist, keine Schulden zu haben, ist es wichtig zu bedenken, dass das Studium dessen, was Sie wirklich antreibt, die gesamte College-Erfahrung verbessern wird. Sie sollten nicht nur einen Abschluss anstreben, sondern einen Abschluss, der Ihrer Persönlichkeit, Ihren Lebenserwartungen und auch Ihren persönlichen Zielen und Überzeugungen entspricht. Bevor Sie sich entscheiden, was Sie sich leisten können, nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Optionen zu prüfen. Sie werden wahrscheinlich überrascht sein, was Sie bekommen können.
    • Andere Kosten bezahlen: Neben der Bezahlung der Studiengebühren können Studentendarlehen zur Deckung anderer Ausgaben im Zusammenhang mit Ihrer Ausbildung verwendet werden, z. B. Unterkunft, Verpflegung und sogar die Versorgung bestimmter Karrieren. Denken Sie daran, dass Sie darauf abzielen sollten, sich während Ihrer Studienzeit wohl zu fühlen, nicht Ihr Geld zu verschwenden, sondern sich auf Ihre Ausbildung zu konzentrieren, anstatt jeden Cent ziehen zu müssen, um über die Runden zu kommen. Der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, zu versuchen, so wenig wie möglich zu leihen, ohne die Qualität Ihrer Ausbildung zu beeinträchtigen.
    • Kredit-Score: Es ist relativ häufig, dass Personen ihre Kredit-Scores direkt aus ihren Studentendarlehen aufbauen. Viele Personen hatten vor dem College-Besuch noch nie etwas unter ihrem Namen. Wenn Sie für Ihre Zahlungen verantwortlich sind, hilft ein Studentendarlehen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

    Nachteile

    • Teuer: Sie wären überrascht, wie hoch die Zinssätze für bestimmte Studentendarlehen sein können. Wenn Sie den falschen Plan wählen, können Sie Zinsen zahlen, die Sie dazu bringen würden, in die Vergangenheit zu reisen und Ihre Darlehen mit einem zu bezahlen Kreditkarte stattdessen! Wie bereits erwähnt, sollten Sie sich Zeit nehmen, um alle Ihre Optionen zu überprüfen, einschließlich der Analyse, ob Sie mit einem hohen festen Zinssatz oder einem variablen Zinssatz für Ihre Leitung besser wären.
    • Eine Karriere beginnen mit Schuld: Eine Karriere und ein Leben mit Schulden zu beginnen, kann ziemlich schwierig sein, wenn Sie keinen Job bekommen oder wenn Sie nicht so viel verdienen, wie Sie gedacht haben. Für angehende Kreditnehmer ist es wichtig zu verstehen, wie viel sie wirklich bezahlen können, und ihre Kredite nicht über das hinaus zu überfordern, was sie wirklich brauchen.
    • Persönliche Ziele müssen möglicherweise warten: Wenn Sie ein Studentendarlehen haben, müssen Sie Ihre Entscheidungen nach dem Abschluss neu bewerten. Um böse Überraschungen zu vermeiden, ist es für den Einzelnen wichtig, die Opfer zu verstehen, denen er später in seinem Leben begegnen wird. Das Verwalten Ihrer Erwartungen ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie zum Zeitpunkt der Rückzahlung nicht mit Enttäuschungen fertig werden müssen.
    • Bankruptcy wird dir nicht helfen: Es gibt nichts Treueres im Leben als ein Studentendarlehen. Wenn Sie sich jemals fragen, wer Ihnen bis ans Ende der Welt und zurück folgen würde, dann schauen Sie nicht mehr! Abgesehen von Sarkasmus sind die Chancen sehr gering, Ihr Darlehen loszuwerden, ohne es vollständig zu bezahlen. Selbst wenn Sie einen Anwalt dazu bringen könnten, einen Fall vorzulegen und für Kapitel 7 oder 13 des Insolvenzgesetzes einzureichen, sind die Gewinnchancen wirklich sehr gering.
    • Kredit-Score Zerstörer: Genauso wie sie als Hebel dienen können, um einen guten Kredit-Score aufzubauen, können Student Loans auch zu Ihrem schlimmsten Feind werden, da sie in den meisten Kredit-Score-Szenarien ein höheres Gewicht haben als herkömmliche Schulden. Sie wären überrascht, wie verheerende Zahlungsausfälle bei Studentendarlehen dazu führen können, dass jemand einen Kredit-Score erzielt und ihn zur Verwendung zwingt schlechte Kredit-Darlehen. Ich werde nicht sagen, dass Sie Ihren Lebensstil oder Ihr gesamtes Leben opfern sollten, um einen Kredit zu bezahlen, aber denken Sie an die Auswirkungen, die dies auf Sie und Ihre Optionen auf lange Sicht haben könnte.
    • Krumme Anbieter: In den letzten zehn Jahren ist die Zahl der von Amerikanern geschuldeten Studentenschulden unglaublich schnell gestiegen. Da die Verschuldung weiter steigt, sind die Augen vieler Aufsichtsbehörden auf eine Gruppe von Dienstleistern gefallen, die in der Vergangenheit dafür bekannt waren, ihre Kunden abzuwandern! Einige dieser Unternehmen wurden sogar beschuldigt, Betrug gegen ihre Benutzer begangen zu haben, und es erfordert nicht viel Recherche, um offene Fälle online zu finden.
    "Von Studentendarlehen zu profitieren ist Wucher, und wir können es einfach nicht weiter zulassen." Pramila Jayapal

    Wenn es um Studentendarlehen geht, werden Sie Personen finden, die dankbar sind, dass sie studieren können, was sie wirklich wollten, und dass sie ihre Darlehen bequem bezahlen können, aber Sie werden auch diejenigen finden, die sich entweder mit externen Faktoren oder einfach nur mit schlechten befassen mussten Glück mit ihren Anbietern und ihrer Karriere.

    Der beste Rat, den ich jedem geben kann, der an einem Studentendarlehen interessiert ist, ist, vorbereitet zu sein und sich der Verpflichtung bewusst zu sein, die er mit dem Darlehen eingehen wird. Nehmen Sie sich Zeit, um jeden Plan und Anbieter vor der Unterzeichnung des Vertrags sorgfältig zu analysieren. Je besser Sie vorbereitet sind, desto einfacher wird es später.

    Wir leben in einer Online-Welt, in der Bewertungen zu allem zu finden sind. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen, bevor Sie einen Anbieter auswählen. Lassen Sie sich nicht von Deals anlocken, die zu gut sind, um wahr zu sein!

    Beste Darlehensoptionen für Studenten: Zusammenfassung

    Auswahl der Rezensenten
    Sallie Mae
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    1,000 USD - Gesamtkosten für Bildung
    Verfügbare Laufzeit
    20 Years
    Vertreter APR
    3.62% bis 10.54%
    College Ave
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    1,000 $ - $ 80,000
    Verfügbare Laufzeit
    5-15 Jahre
    Vertreter APR
    3.99% - 12.78%
    Entdecken
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    1,000 USD - Gesamte Bildungsgebühren
    Verfügbare Laufzeit
    15 Jahre
    Vertreter APR
    4.99%-11.99%
    LendKey
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    7,500 $ - $ 125,000
    Verfügbare Laufzeit
    10 Jahre
    Vertreter APR
    2.49%-7.50%
    Lendedu
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    5,000 USD - Gesamtkosten für Bildung
    Verfügbare Laufzeit
    20 Jahre
    Vertreter APR
    2.49%-7.5%

    Beste Studentendarlehensoptionen von [current_date format = Y]

    1. Sallie Mae - Beste für Flexibilität

    Sallie Mae ist der größte private Anbieter von Studentenkrediten in den USA mit einer verwalteten Verschuldung von über 180 Milliarden US-Dollar und 10 Millionen Kreditnehmern. Wenn Sie mit der Analyse der Zahlen beginnen, können Sie leicht erkennen, wie groß dieses Unternehmen wirklich ist. Das Unternehmen begann in den frühen 1970er Jahren als Anbieter von Bundeskrediten. Erst vor sechs Jahren wandte sich das Unternehmen dem privaten Angebot zu.

    Wenn Sie jemals ein Bundesdarlehen von Sallie Mae erhalten haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass es jetzt von der neuen Gruppe von Bundesanbietern wie NAVIENT verwaltet wird.

    Das Unternehmen ist ein großartiger Anbieter, vor allem aufgrund seiner Erfahrung und nachgewiesenen Erfolgsbilanz, aber auch aufgrund seiner Flexibilität bei der Beantragung oder Rückzahlung eines Kredits. Dies ist eine der wenigen Firmen auf dieser Liste, bei denen ich tatsächlich sagen kann, dass ihr bestes Interesse darin besteht, Einzelpersonen zu helfen und ihnen auch bei der Rückzahlung ihrer Kredite zu helfen. Dies ist eines der wenigen Unternehmen, bei denen ich Studenten nicht als Dollarsymbole mit Nullen rechts (000,000 USD) sehe.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 5.74 bis 11.85% (Studenten)
    • Variable: 3.62% bis 10.54% (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent
    • Technisches Training
    • K-12

    Rückzahlungsoptionen:

    • Latente
    • Behoben
    • Unmittelbar

    Darlehensbetrag: 1,000 USD bis zu 100% der Kosten für Bildung und Teilnahme. Das Unternehmen ermutigt die Studenten aktiv, sich auf ihre Ausbildung zu konzentrieren und das zu leihen, was sie benötigen, um ihre College-Zeit optimal zu nutzen. Die Hauptidee dahinter ist es, zusätzlichen Stress für die Studenten zu vermeiden, die sich um ihre Ausgaben sorgen müssen und wie sie sich diese während des Studiums leisten können.

    Länge: Um die Laufzeit des Darlehens zu berechnen, ist es wichtig zu berücksichtigen, wie lange es dauern wird, bis der Student tatsächlich seinen Abschluss gemacht hat. Danach wird ein gemeinsam vereinbarter Zahlungsplan erstellt. Der Grund dafür ist, den Studierenden die Möglichkeit zu geben, Rückzahlungen so flexibel wie möglich zu gestalten. Wenn Sie das Glück haben, nach dem Abschluss einen sechsstelligen Job zu finden und Ihre Kredite frühzeitig bezahlen möchten, können Sie dies tun. Auf der anderen Seite ist es im Moment vielleicht Ihr Ziel, nur die Zinsen zu zahlen, da Sie nicht den richtigen Job gefunden haben. Auf jeden Fall geht es darum, dass Ihnen Flexibilität geboten wird.

    Unsere Wertung

    • Sendungsfreigabe: Nach 12 Monaten ohne Probleme mit verspäteten Zahlungen bietet Sallie Mae die Freigabe der Verantwortung für jede Sendung an.
    • Rabatt auf automatische Zahlung: Wenn Sie Ihre Zahlungen automatisieren, erhalten Sie einen Rabatt von 0.25% auf Ihre Zinssätze. Dies klingt vielleicht nicht nach viel, aber wenn Sie die durchschnittlichen Amerikaner 20 Jahre ihres Lebens damit verbringen, ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, wird die Perspektive offensichtlicher.
    • Entlassung wegen Behinderung: Es gibt Online-Albtraumgeschichten von Verstorbenen, und die Kreditunternehmen kamen zurück, um den Kredit an ihre Angehörigen zurückzufordern. Dies ist ein Schlüsselelement, das großartige Studentendarlehen gewährt. In Wirklichkeit kann jederzeit alles passieren, und es ist besser, vorbereitet zu sein und diejenigen, die wir lieben, vor einer solchen Situation zu schützen.
    • Kundenservice Wenn Sie die Firma für eine Anfrage anrufen müssen, verschwenden Sie mindestens eine Stunde am Telefon, um sich mit dem richtigen Team in Verbindung zu setzen, das Ihnen hilft.
    • Nicht subventionierte Kredite: Denken Sie daran, dass die meisten Kredite von Sallie Mae nicht subventioniert sind. Dies bedeutet, dass während des Studiums Interessen laufen. Der Begriff bezieht sich auf die Regierung, die Zinszahlungen für ihre Bundesdarlehen subventioniert.

    2. College Ave - Am besten für die Refinanzierung von Schulden

    College AVE ist ein ziemlich neues Unternehmen mit weniger als fünf Jahren aktiver Geschäftstätigkeit. Die Firma wurde von einer Gruppe von Führungskräften aus Sallie Mae gegründet. Die Organisation ist vielleicht nicht alt, aber ihr Senior Management setzt sich aus einigen der erfahrensten Fachleute des Studen Loan Market zusammen.

    Es ist wichtig zu erwähnen, dass das Unternehmen nicht für seine Kredite an sich berühmt wurde, sondern für die Refinanzierungsmöglichkeiten. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation kann es sinnvoll sein, eine Refinanzierungsmethode anzustreben, wenn Sie der Ansicht sind, dass Sie jeden Monat weniger zahlen oder einfach Geld sparen, indem Sie sie vorzeitig zurückzahlen.

    Es gibt viele verschiedene Gründe, die eine Person dazu bringen können, sich für die Refinanzierung ihrer Schulden zu interessieren. Unabhängig von Ihren Gründen sollten Sie einen Blick auf die Flexibilität werfen, die das College AVE bietet. Denken Sie daran, dass nicht viele Unternehmen die Refinanzierung eines Kredits mit einer kürzeren Laufzeit zulassen. Wenn Sie danach suchen, ist College AVE möglicherweise die beste Option.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 4.74% - 12.78% (Studenten)
    • Variable: 3.99% - 11.32% (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent

    Rückzahlungsoptionen:

    • Unmittelbar
    • Latente
    • Teilinteresse
    • Behoben

    Darlehensbetrag: $ 1,000 bis $ 80,000

    Länge: 5-15 Jahre. Bitte beachten Sie, dass die Rückzahlung eines Kredits je nach Fall erheblich länger dauern kann.

    Unsere Wertung

    • Kurzfristige Kredite: Denken Sie daran, dass es ziemlich schwierig ist, Institutionen zu finden, die eine Amtszeit von weniger als 10 Jahren anbieten (mit College AVE können Sie einen Kredit von mindestens 5 Jahren anstreben).
    • Einfache Anwendung: Obwohl viele Menschen glauben, dass es einfach ist, ein Studentendarlehen zu erhalten, weil es das Geschäft für Kreditgeber darstellt, haben viele Namen in Wirklichkeit einen sehr strengen Prozess und es kann ziemlich schwierig sein, ihm zu folgen. College AVE bietet ein sehr lineares Modell, mit dem die Beantragung eines Darlehens für die meisten Personen einfach und zugänglich ist.
    • Transparenz: Obwohl die Beantragung des Kredits sehr einfach ist, besteht ein herausragender Mangel an Transparenz in Bezug auf die Verschuldung und die Berechnung aller Daten. Wenn Sie offen nach den Details fragen, erhalten Sie diese, aber dies sollte Ihnen gegeben werden, ohne dass Sie danach fragen müssen.
    • *** Navient ist ein Anbieter ***: Dies ist möglicherweise der größte Nachteil bei der Verwendung von College AVE. Es ist wichtig zu beachten, dass bestimmte Arten von Darlehen des Unternehmens über Navient angeboten werden. Wenn Sie immer noch nicht wissen, was Navient ist, lade ich Sie ein, sich kurz in Google und den sozialen Medien umzuschauen, um die Terrorgeschichten darüber zu hören, wie dieser Anbieter als der schlechteste in den USA gilt.

    3. Entdecken Sie - Personen mit hohem Kredit-Score

    Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie in den USA Discover für ihre Kreditkarten, Geldautomaten oder einfach wegen ihres breiten Zahlungsnetzwerks verwendet haben. Das Unternehmen ist jedoch mehr als ein Anbieter von Plastikkarten. In den letzten zehn Jahren hat sich das Unternehmen in andere Bereiche und Dienstleistungen wie Online-Banking und Kreditvergabe gewagt.

    Einer der besten Gründe, sich mit Discover für Ihre Studentendarlehen zu befassen, ist, dass Sie Kredite von einem bekannten und stabilen Unternehmen aufnehmen. Der gesamte Service, den Sie erhalten, ist transparenter als bei den meisten engagierten Kreditgebern für Studentendarlehen. Denken Sie daran, dass Discover nicht in der Lage ist, ihren Ruf zu zerstören, Studenten mit nicht bezahlbaren Programmen und Abwanderungspraktiken abzureißen. Stattdessen ist Discover ein Unternehmen, das daran interessiert ist, eine vollständige Palette von Dienstleistungen anzubieten und sich gleichzeitig um seine Kunden zu kümmern.

    Der einzige Nachteil, den ich bei Discover finde, ist, dass Sie für die Beantragung eines Studentendarlehens eine hervorragende Kreditwürdigkeit und einen Mitunterzeichner benötigen. Wenn Sie nicht über die richtige Bilanz und Punktzahl verfügen, wird Ihre Anfrage wahrscheinlich abgelehnt.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 6.49% - 11.99% (Studenten)
    • Variable: 4.99% - 11.24% (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent

    Rückzahlungsoptionen:

    • Latente

    Darlehensbetrag: Mit Discover können Sie 100% der von der Schule zertifizierten Ausgaben (Unterricht, Lebensunterhalt, sonstige Ausgaben) ausleihen.

    Länge: 15 Jahre

    • Gebührenfrei: Eines der besten Wertschöpfungsmerkmale von Discover ist, dass Sie im Falle einer verspäteten Zahlung keine Strafen oder Gebühren zahlen müssen. Beachten Sie, dass es zur Aufrechterhaltung der bestmöglichen Kreditwürdigkeit empfohlen wird, die Zahlungen zu automatisieren. Wenn Sie sich damit jedoch nicht wohl fühlen, erhalten Sie eine beträchtliche zusätzliche Gnadenfrist ohne Gebühren und Strafen .
    • Cashback: Nach einem ähnlichen Modell wie bei ihren Kreditkarten, wenn Sie für Ihre Zahlungen und auch für Ihre Noten verantwortlich sind, können Sie einen Cashback von 1% auf jedes neu hinzugefügte Darlehen erhalten. Wenn Sie einmal bedenken, wie teuer das College sein kann, kann sogar eine Rendite von einem Prozent Ihres Geldes wesentlich sein.
    • Keine Cosigner-Version: Es kann schwierig sein, jemanden zu bitten, für Ihr Darlehen mitzuzeichnen. Selbst wenn es von jemandem in Ihrer Nähe oder einem Teil Ihrer Familie gesponsert wird, ist die Verantwortung, im Falle eines Ausfalls für ein Darlehen zur Rechenschaft gezogen zu werden, hoch. Es ist mittlerweile üblich geworden, dass Anbieter von Studentendarlehen nach Ablauf von mindestens 12 Monaten Zugang zu einer Freigabe des Mitunterzeichners anbieten und die Person nachweislich für ihre Zahlungen verantwortlich ist. Sofern Ihr Darlehen nicht vor 2012 beantragt wurde, bietet Ihnen Discover keine Mitunterzeichnerfreigabe an.

    4. LendKey - Am besten für Angebote bei kleineren Banken

    LendKey ist wahrscheinlich die am meisten von dieser Liste abweichende Option. Das Unternehmen wurde ursprünglich mit der Absicht gegründet, als P2P-Kreditplattform für Studentendarlehen zu fungieren. Später wurde das Geschäftsmodell in eine Plattform geändert, auf der Einzelpersonen Angebote und Informationen zu verschiedenen Arten von Darlehen und Anbietern erhalten können. Das Unternehmen wurde in den USA öffentlich bekannt für seine Bemühungen, attraktive Kreditpakete mit der Liquidität und Ausführung von mehr als 13,000 Gemeindebanken und Finanzinstituten im ganzen Land anzubieten.

    Das Unternehmen bietet möglicherweise ein völlig anderes Produkt mit einem eigenen Ansatz an, aber es ist wichtig zu bedenken, dass es unglaublich gut funktioniert. Nehmen Sie sich Zeit, um ihre App und ihre Plattform zu überprüfen. Sie ist sehr einfach zu bedienen und außerdem war es noch nie so einfach, Angebote von Tausenden von Finanzinstituten zu erhalten. Letztendlich besteht das Interesse des Unternehmens darin, die bestmögliche Option für Ihr Darlehen zu liefern. Es ist großartig zu sehen, dass es immer noch Unternehmen gibt, die am Wohlergehen ihrer Kunden interessiert sind.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.64% - 7.5 (Studenten)
    • Variable: 2.49% - 7.41 (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent

    Rückzahlungsoptionen:

    • Latente
    • Behoben
    • Unmittelbar

    Darlehensbetrag: $ 7,500 bis $ 125,000

    Länge: Bis zu 10 Jahre für die Rückzahlung

    Unsere Wertung

    • Visuelle Taschenrechner: Eines der Hauptprobleme, das Einzelpersonen bei ihren Studentendarlehen haben, besteht darin, nicht genau zu wissen, wann sie die Rückzahlung abschließen werden. Um die Planung und Gesamtprognose zu vereinfachen, bietet das Unternehmen ein eigenes Deck an, das automatisch alle Details Ihres Darlehens berechnet (Zinsen, ausstehendes Kapital, Amtszeit, endgültiges Zahlungsdatum). So einfach es auch sein mag, diese Plattform ermöglicht es Einzelpersonen, Pläne zu erstellen und zu testen, wie sich Änderungen in ihrem Lebensstil oder ihrer Beschäftigung später auf ihre Kredite auswirken können.
    • 10% - 1%: Das Unternehmen bietet eine einzigartige Funktion, mit der Sie nach Rückzahlung von 10% der Schulden einen Rabatt von 1% auf Ihre aktuelle Zinsklasse erhalten können. Wie bereits erwähnt, klingt dies vielleicht nicht nach viel, aber wenn Sie erst einmal berücksichtigen, wie hoch die Zinsen sind, können Sie leicht erkennen, wie viel Geld Sie dadurch sparen können.
    • Arbeitslosenschutz: Obwohl es immer häufiger vorkommt, dass Institutionen im Austausch für Arbeitslosigkeit eine Gebühr als Gegenleistung für den Schutz erheben, gehört Lend Key nicht dazu. Es gibt eine Haftpflichtversicherung, die Sie abschließen können. Es ist jedoch wichtig, die richtigen Nachforschungen anzustellen, um sicherzustellen, dass kein Kleingedrucktes verletzt wird.
    • 1 Jahre für die Rückzahlung: Lendkey bietet keine langfristige Finanzierung an, stattdessen sind die meisten Kredite auf 10 Jahre begrenzt (einige Fälle können bis zu 15 Jahre dauern). Dies könnte für bestimmte Personen positiv sein, bedeutet aber auch, dass die Zahlungen erheblich höher wären.

    5. Lendedu - Bester Marktplatz

    Lendedu ist ein weiteres Fintech-Unternehmen, das seinen eigenen Marktplatz anbietet, auf dem Einzelpersonen nach ihren besten Optionen in Bezug auf Studentendarlehen, Refinanzierung und sogar Kreditkartenkonsolidierung suchen können. Mit einem ähnlichen Ansatz wie das, was LendKey derzeit anbietet, ist Lendedu eine insgesamt umfassendere Option, da es auch die Angabe der Refinanzierung anderer Arten von Darlehen als Ganzes ermöglicht.

    Es ist erwähnenswert, dass das Unternehmen derzeit mit den führenden Anbietern von Studentendarlehen in den USA zusammenarbeitet. Dies ermöglicht normalerweise reibungslose und agile Anfragen.

    Unabhängig davon, wo Sie wohnen, empfehle ich Ihnen, sich Zeit zu nehmen und alle verfügbaren Optionen zu prüfen. Die Überprüfung der Preise in Bezug auf Preise und Vorteile auf diesen beiden Marktplätzen ist ziemlich einfach. Sie wären überrascht, wie viel Zinssätze zwischen Gemeindebanken und größeren Finanzinstituten aufgeschoben werden können.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.64% - 7.5 (Studenten)
    • Variable: 2.49% - 7.41 (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent
    • Technischer Handel
    • Eltern Darlehen für ihre Kinder

    Rückzahlungsoptionen: Aufgeschobener fester, sofortiger Zinsdarlehensbetrag: Min $ 5, oo0 bis No Max. Bitte denken Sie daran, dass die Firma es Ihnen erlaubt, so viel wie möglich zu leihen, aber wie bereits erwähnt, sollten Sie sich darüber Sorgen machen. Ohne Ihre Ausbildung zu beeinträchtigen, wird empfohlen, möglichst wenig und nur dann zu leihen, wenn dies wirklich notwendig ist.

    Länge: Bis zu 20 Jahre für die Rückzahlung

    Unsere Wertung

    • Einfache und schnelle Anwendung: Die Beantragung eines Darlehens jeglicher Art ist in der Regel langsam und sehr zeitaufwändig. Mit Hilfe von LenEdu kann der gesamte Vorgang in weniger als 10 Minuten durchgeführt werden. Das Hauptziel des Unternehmens ist es, Sie mit der besten Art von Darlehen zu verbinden, die Ihrem Profil und Ihren Zielen entspricht.
    • Beste Anbieter: Um die bestmögliche Gesamterfahrung zu gewährleisten, arbeitet das Unternehmen nur mit den besten Studentenkreditanbietern des Landes zusammen. Wenn Sie vorhaben, einen Kredit bei einer erstklassigen Institution aufzunehmen, ist der von der Plattform bereitgestellte Preis der beste, den Sie erhalten.
    • Bitte beachten Sie, dass das Unternehmen als Anbieter einen hervorragenden Service bietet, sein Marktplatz eine breite Palette von Angeboten bietet und die Anwendungen unglaublich schnell sind. Ich persönlich konnte kein nennenswertes Problem finden, aber es ist wichtig zu bedenken, dass alle von dieser Firma angebotenen Kredite Probleme des Anbieters selbst verursachen.

    6. Aufstieg - Am besten für Personen ohne Kredit-Score

    Ascent bietet einen traditionellen Kreditdienst an. Gleichzeitig unternimmt das Unternehmen große Anstrengungen, um zu betonen, dass alle seine Dienstleistungen so konzipiert sind, dass die Möglichkeiten erweitert werden und die Kunden nicht eingeschränkt werden, wie dies bei vielen anderen Anbietern der Fall ist.

    Es gibt viele Gründe, warum eine Person daran interessiert wäre, Kredite bei Ascent aufzunehmen, aber der Auftraggeber wäre, wenn sie einen soliden Mitunterzeichner hätte. Dies liegt zum Teil daran, dass sie einen sehr wettbewerbsfähigen Preis bieten und das Kreditrisiko für Ihren Mitunterzeichner und nicht für Sie gewichten.

    Das Unternehmen bietet nicht nur einen unglaublich wettbewerbsfähigen Tarif, sondern auch Zugang zu einem hohen Maß an Flexibilität bei der Rückzahlung. Ein Aspekt, den meines Erachtens mehr Menschen berücksichtigen sollten, ist, dass das Leben nicht linear ist und wir nicht alles vorhersagen können, was passieren könnte. Wahrscheinlich haben Sie geplant, einen Job direkt vom College zu bekommen, aber in Wirklichkeit könnten Sie mehr als den Puffer von sechs Monaten brauchen, um dies zu tun. Vielleicht wurden Sie entlassen und können sich die Zahlungen nicht leisten. Wenn Sie einen flinken Plan nutzen können, können Sie viel Geld und emotionalen Schmerz sparen und Ihre Kreditwürdigkeit unberührt lassen.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 4.98% - 14.16% (Studenten)
    • Variable: 4.23% - 13.23 (Studenten)

    Darlehensart:

    • Student
    • Absolvent

    Rückzahlungsoptionen:

    • Nur Zinsen
    • Aufgeschobene Rückzahlung
    • 25 $ Mindestzahlung

    Darlehensbetrag: $ 2, oo0 bis $ 200,000

    Länge: Bis zu 15 Jahre für die Rückzahlung

    Unsere Wertung

    • Mitunterzeichner-Freigabe: Obwohl die Veröffentlichung zulässig ist, beachten Sie bitte, dass es im Durchschnitt bis zu 20 Monate dauert, bis Sie berechtigt sind.
    • Einfache Anwendung: Das Unternehmen bietet eine schnelle Überprüfung aller Anwendungen, sodass Sie schnell eine Antwort auf Ihre Anfrage erhalten
    • Angemessene monatliche Zahlungen: Eines der Schlüsselelemente eines großartigen Studentendarlehens ist, wie flexibel die Zahlungen sein werden. Sie möchten keinen Plan, der so flexibel ist, dass Sie ihn nie zu Ende bezahlen, aber keinen Plan, der so eng ist, dass Sie ersticken. In Anbetracht der Preisgestaltung und des allgemeinen Service bietet Ascent einen sehr flinken Ansatz.
    • Nicht alle Schulen sind anwendbar: Dies ist wahrscheinlich der schlimmste Deal-Breaker des Unternehmens. Nichts ist schlimmer, als einen sehr attraktiven Plan zu sehen, der alle Ihre Erwartungen erfüllt, und in letzter Minute zu erfahren, dass Sie aufgrund Ihres Hauptfachs oder Ihrer Schule nicht berechtigt sind. Dies ist keine gängige Praxis, es ist jedoch zu beachten, dass bestimmte Schulen nicht für bestimmte Pläne in Frage kommen, und dasselbe gilt für bestimmte Hauptfächer aufgrund von Überangeboten und Arbeitslosigkeit in diesem bestimmten Sektor.
    • Pricing: Gegen die Hauptkonkurrenten ist es wahrscheinlich, dass Sie woanders bessere Preise erhalten. f

    Zusammenfassung der Darlehensoptionen für private Studenten

    Der stetige Anstieg der Studentenschulden in den USA und auch die Erhöhung ihrer Zinsen haben den Sektor zu einem Teil einer sehr aktiven politischen Diskussion im Kongress und im Senat gemacht. Was verwendet werden sollte, um Türen für Personen zu öffnen, die sonst keine höhere Ausbildung erhalten würden, hat sich für einige Unternehmen, die von der Abwanderung ihrer Kunden profitieren, zu einer Geldmaschine entwickelt?

    Mit fast 69% der neuen Absolventen, die Studentenkredite nutzen, um ihre Ausbildung zu bezahlen, ist es leicht zu erkennen, wie groß der Markt und seine Nachfrage wirklich sind. Zum Glück für Antragsteller bietet der Markt ein ebenso großes Angebot an Krediten und Anbietern. Wenn Sie richtig recherchieren, werden Sie wahrscheinlich den richtigen Plan finden, der Ihnen hilft, Ihre Bildungsträume zu verwirklichen, ohne Ihr persönliches Leben und auch Ihre berufliche Laufbahn zu beeinträchtigen.

    Obwohl Studen-Kredite von vielen als notwendiges Übel angesehen werden, glaube ich persönlich, dass Sie sich in Zukunft nicht mit irgendwelchen Dramen oder skizzenhaften Situationen auseinandersetzen müssen, wenn Sie Ihren Kredit ordnungsgemäß pontifizieren und einen bekannten Anbieter einsetzen .

    Eines der Dinge, die Studentendarlehen gleichzeitig so groß und gefährlich machen, ist die Tatsache, dass die Rückzahlung in den meisten Fällen erst nach dem Abschluss beginnt. Während dies ein falsches Gefühl der Ruhe vermittelt, ist es wichtig zu verstehen, dass das Leben schnell vergeht. Bevor Sie es bemerken, können Sie als Senior anfangen, den Druck zu spüren, zu wissen, dass Sie so schnell wie möglich einen Job brauchen, um Ihr Darlehen und auch Ihre Verantwortlichkeiten zu decken.

    Der Beginn des Studiums kann eine sehr stressige Zeit sein. Sie müssen nicht nur alle Entscheidungen in Bezug auf Ihre Universität und Ihr Hauptfach treffen, sondern auch planen, wie Sie Ihre Ausbildung bezahlen sollen. Eine der Hauptsünden, die viele Menschen bei Studentendarlehen begehen, ist, dass sie nicht ausreichend vorbereitet waren. Sie müssen sich bewusst sein, dass die Entscheidung, die Sie gerade treffen, um die Kosten Ihrer Ausbildung zu decken, starke Auswirkungen auf Ihr Erwachsenenalter und den Rest Ihres Lebens hat

    Vielleicht haben Sie die falsche Art von Darlehen gewählt, oder Ihre Kreditwürdigkeit war nicht die gewünschte, unabhängig von den Gründen, aus denen Sie sich auf Ihre aktuelle Situation konzentrieren sollten und was Sie tun können, um sie zu verbessern.

    Wie kann die Refinanzierung von Studentendarlehen helfen? Eine Kreditrefinanzierung könnte bei ordnungsgemäßer Verwendung eine zweite Chance sein, die richtige Art von Kredit bei der richtigen Institution auszuwählen. Ich kann genug betonen, wie wichtig es für Sie ist, diese Gelegenheit in vollem Umfang zu nutzen und sich später in Ihrem Leben nicht in eine andere prekäre Situation zu versetzen.

    In diesem Artikel werden wir die beste Refinanzierungsmöglichkeiten verfügbar im Jahr 2020. Nehmen Sie sich Zeit, um sie zu überprüfen und bei Bedarf mit Ihrer Untersuchung fortzufahren. Es ist wichtig zu bedenken, dass es Hunderte anderer Optionen auf dem Markt gibt. Dies sind nur einige der wichtigsten Namen und auch die besten nach unserer Untersuchung und auch unserer Perspektive.

    Warum sollte ich Studentendarlehen refinanzieren?

    Bevor aktiv über eine Refinanzierung von Schulden nachgedacht wird, ist es wichtig, die Vorteile, aber auch die Konsequenzen zu verstehen. Auch wenn Sie möglicherweise durch diese Schulden gestresst sind, wird empfohlen, sich Zeit zu nehmen, um den Fall zu überprüfen und nach den bestmöglichen Anbietern und Plänen zu suchen. Wenn Sie Entscheidungen treffen, können Sie Ihre heutigen Bedingungen verbessern, aber das Risiko, Ihre Zukunft zu beeinflussen, ist extrem hoch.

    Vorteile

    • Niedrigere Zinssätze: Vielleicht haben Sie Ihre Kredite zu einem Zeitpunkt erhalten, an dem Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder einfach nicht so gut war. Wahrscheinlich ist Ihre Punktzahl nach Jahren nach dem Abschluss viel höher. Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, können Sie nach einer günstigeren Finanzierungsoption für Ihren aktuellen Plan suchen. Auf diese Weise können Sie Geld sparen und eine bessere monatliche Gebühr für das erhalten, was Sie zuvor hatten.
    • Niedrigere monatliche Zahlungen: Einer der Hauptgründe, warum so viele Menschen an einer Refinanzierung ihrer Schulden interessiert sind, ist die Verbesserung ihrer Liquidität durch Senkung der monatlichen Zahlungen für ihre Kredite. Diese niedrigere Struktur ist möglich, weil Sie entweder einen besseren Zinssatz erhalten haben oder weil Sie möglicherweise die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Im folgenden Beispiel ist es wichtig zu verstehen, dass Sie auf lange Sicht zwar mehr Geld bezahlen müssen, aber Ihre aktuelle Situation auf natürlichere Weise überwinden können. Mein bester Rat ist, Ihre Zukunft nicht über Ihre Gegenwart zu opfern.
    • Konsolidieren Sie mehrere Kredite zu einem: Im Jahr 2018 hatten fast 69% aller Absolventen mindestens einen Studentendarlehen, und es ist wichtig, einen Schwerpunkt auf Nummer eins zu legen, da der Durchschnitt der Darlehen pro Student mindestens vier betrug. Einer der Vorteile der Refinanzierung besteht darin, dass Sie alle Ihre Zahlungen in einer Struktur zusammenfassen können. Stellen Sie sich vor, wie schwierig es ist, vier verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Institutionen und auch unterschiedlichen Zinssätzen zu verwalten.
    • Mitunterzeichner-Freigabe: Abhängig von der Art des Studentendarlehens, das Sie erhalten haben, und dem ausgewählten Anbieter müssen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner erwerben, der Ihren Rücken und Ihr Darlehen abdeckt, falls Sie in Verzug geraten. Die meisten Pläne in den USA würden eine Freigabe des Mitunterzeichners nach einer Weile oder nach erfolgreicher Deckung einer bestimmten Anzahl von Zahlungen ermöglichen, aber wie einige Institutionen eine Freigabe zulassen würden, werden andere dies niemals zulassen. Durch die Refinanzierung Ihrer Schulden können Sie sich für ein Darlehen entscheiden, für das kein Cosign erforderlich ist, und das Sie zur einzigen Person macht, die für die Rückzahlung verantwortlich ist. Es ist unglaublich häufig, dass Personen ihre Kredite ändern, um ihre Eltern von der Verantwortung als Mitunterzeichner zu entbinden.

    Nachteile

    • Unterer Bundesschutz: Wenn Sie ein privates Studentendarlehen refinanzieren, wird Ihnen keine Leistung entgehen, andererseits handelt es sich um ein Bundesdarlehen…. Sie sollten zwei Schritte unternehmen und überlegen, ob es sich lohnt, sie zu refinanzieren, da die Struktur privat wird und Sie alle Vorteile eines von der Regierung unterstützten Darlehens verlieren.
    • Verlust von Nachsicht und Aufschuboptionen: Nachsicht und Aufschub ermöglichen es Ihnen, einen Stoppknopf für die Zahlungen Ihrer Kredite zu verwenden. Stellen Sie sich vor, Sie verlieren Ihren Job oder gehen wieder zur Schule und können dabei alle Gebühren einstellen. Auch wenn in beiden Szenarien die Interessen im Hintergrund stehen, müssten Sie sich nicht über einen festgelegten Zeitraum mit den Darlehenszahlungen befassen. Und das Beste daran ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit in keiner Weise beeinflussen würden. Möglicherweise benötigen Sie keine dieser Optionen, aber es ist immer eine gute Sache, sie im Ärmel zu haben, falls die Dinge nach Süden gehen. Bitte beachten Sie die Konsequenzen einer solchen Entscheidung angemessen. Ihr Selbst braucht sie jetzt vielleicht nicht, aber es ist immer wichtig, über ein zukünftiges Szenario nachzudenken. Fragen Sie sich, wie Sie reagieren würden, wenn Sie sie brauchen?
    • Ihr Guthaben kann sich direkt auf die Preisgestaltung auswirken: Nachdem Sie Ihr erstes Darlehen beantragt haben, werden Sie feststellen, wie wichtig es ist, eine gute Kreditwürdigkeit zu erreichen, und wie viel Geld Sie sparen oder kosten wird. Finanzinstitute analysieren Ihre Kreditwürdigkeit, um festzustellen, wie kreditwürdig Sie sind, und geben Ihnen basierend auf dem Ergebnis einen Zinssatz. Wenn Sie Probleme beim Bezahlen von Kreditkarten und sogar Ihrer Rechnungen hatten, werden Sie sofort feststellen, dass Ihre Kreditkosten höher sind, da Sie einer riskanteren Kategorie zugeordnet sind. Achten Sie auf Ihre Kredit-Score; Es wird Ihnen viele Türen öffnen und Ihnen auch jede Menge Geld sparen.
    • Laufzeit: Verlängerung der Kreditlaufzeit: Denken Sie daran, dass Sie höchstwahrscheinlich die Laufzeit Ihrer Schulden verlängern oder zumindest den aktuellen Zeitplan aufrechterhalten, wenn Sie nicht über die Mittel zur Refinanzierung verfügen und sich höhere Zahlungen leisten können, um den Kredit früher abzuschließen. Es ist üblich, dass Personen überrascht und sogar verärgert sind, wenn sie feststellen, dass sie möglicherweise ihre Zinssätze und damit ihre Zahlungen gesenkt haben, aber die Amtszeit war noch länger als das ursprüngliche Darlehen. Es gibt viele verschiedene Optionen, aus denen Sie auswählen können. Der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, sich Zeit zu nehmen, um alle Szenarien zu analysieren, bevor Sie eine Auswahl treffen.

    Beste Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen im Jahr 2020

     

    1. LendKey - Best for Quoting mit kleineren Banken

    Das erste, was Sie über LendKey verstehen müssen, ist, dass es sich nicht um eine Bank handelt. Stattdessen fungiert das Unternehmen als Netzwerk, das Finanzinstitute in den USA miteinander verbindet. Mit dieser Konnektivität möchten Sie die bestmögliche Preisgestaltung basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit erzielen.

    Einer der Vorteile dieser Firma neben der besseren Preisgestaltung ist, wie schnell die Dinge sein können. Stellen Sie sich vor, Sie könnten sich bei mehr als 400 Anbietern in den USA bewerben und in wenigen Minuten ein Angebot für alle Anbieter erhalten.

    Beachten Sie, dass Ihre Refinanzierung und Ihre Interaktion direkt mit LendKey erfolgen, obwohl eine Drittinstitution das Schwergewicht heben würde.

    Ein weiterer erwähnenswerter Punkt ist, dass das Unternehmen Zugang zu kleineren Banken bietet. Sie werden überrascht sein, wie viel billiger bestimmte Institute im Mittleren Westen im Vergleich zu anderen internationalen Banken sind.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.64% - 7.50% (mit Autopay)
    • Variable: 2.49% - 7.41% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 7,500 USD

    Länge: 5 zu 20 Jahre

    Unsere Wertung

    • Arbeitslosenschutz: Dies ist einer der Vorteile, die Sie niemals für selbstverständlich halten sollten. Selbst wenn Sie eine erfolgreiche Karriere haben und sich mit Ihrem derzeitigen Arbeitgeber wohl fühlen, können sich die Dinge blitzschnell ändern, und Sie möchten sich nicht in einer Position befinden, in der Sie Ihre Zahlungen aufgrund von Arbeitslosigkeit nicht decken können. Dies ist einfach eine Versicherung für Ihren Verstand und auch für Ihre Kredit-Score. Beachten Sie, dass das Angebotspaket die Zahlungen für bis zu 18 aufeinanderfolgende Monate abdeckt, sofern Sie nachweisen können, dass Sie aktiv nach einem Job suchen und ein Vorstellungsgespräch führen.
    • Zinsrabatt: Während das Anbieten eines Zinsabschlags für die Automatisierung von Zahlungen zur neuen Norm auf dem Markt geworden ist, geht Lend-Key noch weiter und bietet höhere und zusätzliche Rabatte basierend auf der Kreditwürdigkeit.
    • Mitunterzeichner-Freigabe: Sie können Ihren Mitunterzeichner nach mindestens 12 Monaten freigeben. Beachten Sie, dass dies davon abhängt, wie verantwortlich Sie für die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Gebühren sind. Der Rat, den ich Ihnen geben kann, ist, eine automatische Zahlung anzustreben. Auf diese Weise können Sie während des gesamten Zeitraums eine fleckenfreie Erfolgsbilanz aufrechterhalten.
    • Starke Kredit-Scores: LendKey ist eine Firma, die wirklich auf Kredit-Scores achtet, bevor sie Ihren Fall überhaupt zur Prüfung nimmt. Wenn Ihre Punktzahl unter 680 liegt, verschwenden Sie nicht einmal Ihre Zeit damit, sich bei dieser Firma zu bewerben.
    • Mittlerer Mann: Lend Key ist kein Kreditgeber, sondern die Firma fungiert als Vermittler zwischen ihren seriösen Partnern und dem Endkunden. Während in den meisten Fällen Quotes aufgrund der Größe, in der sie sich bewegen, ein gebrüllter Markt sind, ist es wichtig zu wissen, dass es manchmal billiger sein kann, direkt zu einer Bank zu gehen.

    2. Ernst - am besten für leistungsorientierte Kredite

    Earnest ist ein weiterer disruptiver Name des Silicon Valley, der sich der Fintec-Welt anschließt. Anstatt einfach einen traditionellen Refinanzierungsservice anzubieten, bei dem eine Person analysiert und dann festgestellt wird, wie kreditwürdig sie ist, verfolgte das Unternehmen einen anderen Ansatz, indem es alles unter einem proprietären Algorithmus automatisierte.

    Die Idee, einen Algorithmus und auch künstliche Intelligenz zu verwenden, besteht darin, über das hinausschauen zu können, was traditionelle Parameter und Verhältnisse über ein Individuum aussagen.

    Der gesamte Ansatz des Unternehmens besteht darin, zu beweisen, dass Einzelpersonen als Ganzes bewertet werden können und nicht nur danach, was ihre Fico-Punktzahl über sie aussagt. Dinge passieren, das Leben passiert ... Das Leben ist nicht linear und sollte nicht so bewertet werden.

    Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Typ Ihrer Person widerspiegelt, sollten Sie überlegen, was Ernsthaftes zu bieten hat und wo Sie in ihrem System eingestuft werden. Es ist nicht ungewöhnlich, online Bewertungen über Personen zu lesen, die den Dank der Welt für ihren Ernst ausdrücken, wie die Firma an sie glaubte, als es sonst niemand tat.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.50% (mit Autopay)
    • Variabel: 2.49% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Länge: 5 zu 20 Jahre

    Unsere Wertung

    • Kredit-Score: Seit seiner Gründung ist das Unternehmen dafür bekannt, dass es sich bei einer Person um mehr als nur um ihre Kreditwürdigkeit handelt. Anstatt sich nur auf die Zahl zu konzentrieren, achten Sie genau auf die Gründe, die Ihr Guthaben hätten senken können, und auch darauf, ob es eine rote Fahne in Bezug auf eine völlig makellose Punktzahl gibt. Wenn Sie in der Vergangenheit Nachteile hatten, sollten Sie Earnest als eine großartige Option zur Refinanzierung in Betracht ziehen.
    • Zahlungen überspringen: Dies mag eine Spielerei sein, aber es ist immer noch etwas, über das Sie Bescheid wissen sollten. Jedes Jahr erlaubt Ihnen die Firma, Zahlungen Ihrer Wahl zu überspringen. Dies ist eine kostenlose Karte für den Ausstieg aus dem Gefängnis, da Sie diese Zahlung später aufschieben würden. Wenn Sie sich in einer schlechten finanziellen Situation befinden oder einfach eine andere Verwendung für Ihre hart verdienten Dollars planen, können Sie dies nutzen, ohne Ihr Risiko zu beeinträchtigen!
    • Hohe Refinanzierungsgrenzen: Das mag verrückt klingen, aber Sie können Personen finden, deren Studentenschulden leicht über dem sechsstelligen Bereich liegen, und es kann äußerst schwierig sein, da nicht viele Institutionen daran interessiert sind, mit diesen Kunden umzugehen. Earnest bietet seinen Kunden die Refinanzierung von bis zu 500,000 US-Dollar an und ist damit eines der höchsten auf dem US-Markt.
    • Nicht in jedem Staat: Obwohl Earnest kein kleines oder neues Unternehmen ist, wird die Reichweite und Verfügbarkeit nicht von allen Staaten abgedeckt.
    • Ersparnis: Ein Schlüsselelement, bei dem das Unternehmen zusätzliche Schritte hinzufügt, ist sicherzustellen, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um einen Teil des Kredits und auch Ihre Ausgaben zu decken. Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber es ist wichtig zu verstehen, dass kein Amerikaner 6,000 US-Dollar hat, die sich ohne Zweck auf seinen Bankkonten bewegen.
    • Kein Mitunterzeichner: Mit Earnest wären Sie alleine. Während viele Menschen versuchen, ihren Mitunterzeichner freizulassen, tun andere so viel wie möglich, um von jemandem mit Vertrauen unterstützt zu werden.

    3. Sofi - am besten für wettbewerbsfähige Preise

    Sofi ist eine vollständig online verfügbare Plattform, die sich auf die Refinanzierung von Studentenkrediten, Hypotheken und Privatkrediten spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde von einer Gruppe von vier Studenten gegründet, als sie noch ihre Hauptfächer in Stanford absolvierten.

    Es ist erwähnenswert, dass viele andere Finanzinstitute wie internationale Banken in ihre Fonds investiert haben und als Liquiditätsanbieter für das Unternehmen fungieren, obwohl das Unternehmen über ein eigenes Kapital verfügt, das zu Refinanzierungszwecken verwendet wird.

    Aufgrund ihres Geschäftsmodells, bei dem die Finanzierung des Unternehmens von mehreren Banken und auch Regionen erfolgt, kann Sofi außergewöhnliche Dienstleistungen und sehr wettbewerbsfähige Preise im Vergleich zu seinen Hauptkonkurrenten erbringen.

    Wenn Sie vorhaben, Ihre Kredite zu refinanzieren, sollten Sie sich Zeit nehmen, um zu prüfen, was dieses Unternehmen zu bieten hat. Ohne Zweifel ist SoFi ein Name, den wir häufiger hören werden, wenn der Marktanteil weiter zunimmt.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.69% - 8.07% (mit Autopay)
    • Variable: 2.43% - 6.65% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 5,000 USD

    Länge: 5 zu 20 Jahre

    Unsere Wertung

    • Arbeitslosenschutz: Das Unternehmen schließt mit jeder Refinanzierung eine Arbeitslosenversicherung ein, die Sie schützt, falls Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren
    • Einen Job bekommen: Wenn Sie Ihren Arbeitslosenschutz in Anspruch nehmen, erhalten Sie von Sofi Zugang zu ihrer Datenbank mit offenen Stellen und Personalmanagern in den USA. Es ist wirklich unglaublich zu sehen, wie ein Unternehmen Ihre Kredite in Nachsicht versetzt, Sie berät und Ihnen sogar aktiv bei der Suche nach einem neuen Arbeitsplatz hilft, um zu beweisen, wie sehr sich das Unternehmen um das Wohlergehen seiner Kunden kümmert.
    • Online-Prozess: Refinanzierungsanfragen können zu 100% online gestellt werden. Dies ist ideal für Personen, die nicht viel Zeit haben, um in eine Filiale zu gehen. Dies ermöglicht es auch Personen aus Staaten, sich mit jeder Art von Ärger zu bewerben.
    • Erstzitat: Das Unternehmen führt eine unglaublich gründliche Anfrage zu Ihrer Kreditbilanz durch. Dies führt normalerweise dazu, dass sich die ersten Angebote nach Abschluss der Kreditprüfung ändern. Obwohl dies eine bekannte Praxis ist, ist sie immer noch sehr konfliktreich und führt normalerweise dazu, dass die meisten Personen nach einer anderen Option streben.
    • Es sind keine Colleges verfügbar: Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Universitäten und Hauptfächer von Sofi abgedeckt werden.
    • Uhrzeit: Wenn Sie aus einem X-Grund gegen die Zeit eilen, um Ihre Kreditrefinanzierung zu erhalten, sollten Sie sich um eine andere Option kümmern, da das Unternehmen dafür bekannt ist, sich Zeit zu nehmen. Bitte beachten Sie, dass das Unternehmen nicht das gewünschte Niveau bereitstellt, sondern dass es sich wirklich Zeit nimmt, etwas zu überprüfen und zu analysieren, bevor es Ihnen 1 US-Dollar leiht.

    4. Citizens One - Am besten für Personen ohne Abschluss

    Die Citizens Financial Group ist eine der ältesten Banken in den USA. Mit fast 200 Jahren besteht diese RhodeIsland Bank zu einem Vorbild für den Rest des Landes.

    Die Institute sind vielleicht nur die Nummer 23 in der Liste der größten Banken des Landes, aber sie haben es geschafft, einen echten Namen für etwas so Negatives wie Studentenkredite zu entwickeln.

    Einer der Punkte, an denen sich das Unternehmen am meisten auszeichnet, besteht darin, Personen, die keinen Abschluss haben oder sich einfach eine Auszeit vom College nehmen, die Möglichkeit zu geben, ihre bestehenden Schulden zu refinanzieren. Während dies wie etwas Normales klingen mag, ist es in der Tat selten, dass Institutionen Geld an diejenigen verleihen, die ihr Fluchmajor nicht abgeschlossen haben.

    Transparenz sollte ein Schlüssel für alle Finanzinstitute sein, im Fall von Citizens One ist dies ihre Priorität. Wie viele von Ihnen wurden von einem Studentendarlehen abgelehnt, ohne eine Erklärung oder einen Grund dafür zu erhalten? Mit Citizens One wissen Sie von Anfang an, wonach sie suchen und welche Voraussetzungen Sie für eine erfolgreiche Refinanzierung Ihrer Schulden bei ihnen haben.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.89% bis 9.99% (mit Autopay)
    • Variable: 2.93% bis 9.67% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 5,000 USD

    Länge: 5 zu 20 Jahre

    Unsere Wertung

    • Tolle Online-Plattform: Das Unternehmen bietet eine proprietäre Anwendung an, mit der Sie Ihr Konto so einfach wie möglich verwalten können.
    • Niedrige Gebühren: Das Unternehmen hat sich immer darauf konzentriert, einen Prozess mit angemessenen oder minimalen Gebühren zu liefern. Da Ihnen keine Bearbeitungs- und Antragsgebühren berechnet werden, ist die Citizens Bank möglicherweise eine der besten Optionen auf dem heutigen Markt.
    • DropOuts-Refinanzierung: Eines der besten Dinge an Citizens One ist die Tatsache, dass die Firma einer Person, die ihr College nicht abgeschlossen hat, erlaubt, einen Antrag auf Refinanzierung zu stellen. In Wirklichkeit wird eine große Anzahl neuer Studenten ihre Karriere niemals beenden, aber das bedeutet nicht, dass kein geliehenes Geld weiterhin Zinsen anhäuft.
    • Begrenzte Niederlassungen: Wenn Sie eine Person sind, die sich mit Online-Banking-Diensten und vollständig kostenlosem Banking nicht wohl fühlt, ist es möglicherweise besser, eine andere Option aus dieser Liste auszuwählen. Der Grund dafür ist, dass das Unternehmen eine sehr begrenzte Anzahl von Niederlassungen in den USA anbietet.
    • Zitat: Wenn Sie vorhaben, das Angebot für Ihre Online-Refinanzierung anzufordern, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie frustriert und sogar verrückt nach der Firma werden. Bitte beachten Sie, dass dies ein umständlicher Prozess ist und die Plattform einfach nicht leistungsfähig genug ist, um einen reibungslosen Preisfindungsprozess zu gewährleisten.
    • Kein Mitunterzeichner ... kein Deal: Unabhängig von Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit ist dies ein Unternehmen, das Sie immer auffordert, einen aktiven Mitunterzeichner zu haben, der Ihr Darlehen für eine bestimmte Zeit unterstützt. Nach Ablauf der Zeit können Sie den Mitunterzeichner von seinen Pflichten entbinden (36 Monate, wenn seine Konkurrenten nur 12 verlangen).

    5. Common Bond - Am besten für Flexibilität

    Common Bond ist ein voll engagiertes Online-Unternehmen, das sich auf die Refinanzierung von Studentendarlehen konzentriert. Dies ist eine Firma, die ausschließlich mit der Absicht entwickelt wurde, Studenten dabei zu helfen, finanziell frei zu werden.

    Einer der wichtigsten Punkte, die Common Bond so großartig machen, ist, dass das Unternehmen ein, wenn nicht das beste Nachsichtsprogramm in den USA anbietet, mit dem die Benutzer das Vierfache des nationalen Durchschnitts erreichen können.

    Ein Teil des Modells dieses Unternehmens besteht darin, eine schnellere Rückzahlung zu ermöglichen. In Wirklichkeit sind sie nicht daran interessiert, Geiseln zu halten, indem sie Ihre Kredite refinanzieren. Sobald Sie bezahlt haben, werden sie sich bedanken und Sie können Ihr Leben fortsetzen, als hätten Sie nie Studentendarlehen aus erster Hand gehabt.

    Bei so vielen Studenten, die jedes Jahr Kredite zur Deckung ihrer Ausbildung erhalten, ist es gut zu wissen, dass es immer noch Unternehmen gibt, die Studenten nicht als Nullen mit Füßen betrachten.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.69% - 8.07% (mit Autopay)
    • Variable: 2.46% - 7.08% (mit Autopay)
    • Hybrid: 4.35% - 6.30% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 5,000 USD

    Länge: 5 zu 15 Jahre

    Unsere Wertung

    • Ersparnis: Der Stolz des Unternehmens besteht darin, Einzelpersonen die Möglichkeit zu geben, die gezahlten Gebühren und Zinsen einzusparen. Im Durchschnitt hat das Unternehmen berechnet, dass die Einsparungen bei Refinanzierungsprozessen bei etwa 14,000 USD pro Schüler liegen.
    • Autopay: Die Firmen bieten ihren Kunden Zugang zu einem Rabatt für die Automatisierung der Zahlungen für ihre Kredite. Auch wenn 0.25% nicht viel sind, ist es wichtig zu verstehen, dass es über einen langen Zeitraum viel Geld bedeuten kann.
    • Aufschub & Nachsicht: Genauso wie eine Arbeitslosenversicherung eine großartige Sache sein kann, ist es einer der großen Vorteile, einfach die Stundung oder Nachsicht für jede Art von Darlehen nutzen zu können. Common Bonds bietet auch eine akademische Verschiebung für Personen, die die Klassen zurückschlagen.
    • Hohe Ursprungsgebühr: Das Unternehmen erhebt derzeit eine Originierungsgebühr von bis zu 2% des Darlehenswerts.
    • Mitunterzeichner: Dies ist ein weiteres Unternehmen, das auf die Bitte eines Mitunterzeichners, sich für das Refinanzierungsdarlehen zu qualifizieren, wirklich hart gedrängt hat.
    • Nutzungsbedingungen: Das Unternehmen bot derzeit nur drei Arten von Laufzeiten zwischen 3, 5 und 10 Jahren an.

    6. Laurel Road - Am besten für den Gesundheitssektor / Dr., Krankenschwestern, Zahnärzte

    LaurelRoad ist eine Institution, die sich ausschließlich mit neuen Studentendarlehen und der Refinanzierung bestehender Schulden befasst. Obwohl das Unternehmen erst seit weniger als sechs Jahren besteht, konnten sie seitdem mehr als 4 Milliarden US-Dollar an Bundes- und Privatschulden refinanzieren.

    Einer der Hauptunterschiede bei diesem Unternehmen besteht darin, dass es sich stark auf Personen aus dem Gesundheitssektor konzentriert, was es für Zahnärzte, Ärzte und Krankenschwestern zur besten Option macht, sich zu refinanzieren, sobald sie ihren Wohnsitz beginnen.

    Wenn Sie vorhaben, wieder zur Schule zu gehen, sollten Sie Laurel Road in Betracht ziehen, da ihre Refinanzierungsprodukte es Einzelpersonen auch ermöglichen, während der Schulzeit aufzuschieben.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.50% - 7.02% (mit Autopay)
    • Variable: 2.43% - 6.65% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    *** Muss graduiert haben ***

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 5,000 USD

    Länge: 5 zu 20 Jahre

    Unsere Wertung

    • Grenze: Dies ist eine weitere Firma, mit der Sie so viele Schulden wie möglich refinanzieren können. Beachten Sie, dass bestimmte Universitäten extrem teuer sind und dasselbe gilt für bestimmte Hauptfächer. Auf diese Weise können Sie 100% Ihrer ausstehenden Schulden refinanzieren.
    • Aufschubzeiträume: Wenn Sie einen Aufschub bei Ihrem derzeitigen Anbieter erhalten haben, machen Sie sich keine Sorgen, diese Firma wird jeden dauerhaften Deal, den Sie möglicherweise haben, für bis zu 6 Monate zusätzliche Unterstützung und Gnade respektieren.
    • Girokonto: Wenn Sie bereits Stammkunde sind, sollten Sie darüber nachdenken, auch direkt bei Laurel Road zu refinanzieren. Auf diese Weise erhalten Sie bis zu 0.25% zusätzlichen Rabatt auf die Preise!
    • Späte Gebühren: Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Zahlungen automatisch zu tätigen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie durch verspätete monatliche Zahlung bis zu 5% der zusätzlichen Gebühren über Ihre reguläre Zahlung zahlen können.
    • Kredit-Score - Verhältnisse: Dies ist ein anderer Name auf der Liste, der keine Option ist, wenn Sie keinen glänzend aussehenden Kredit-Score haben. Um die Dinge noch besser zu machen, achtet das Unternehmen genau auf Kennzahlen wie Ihre ausstehenden Kredite außerhalb der Studentenkredite und auch auf Ihre aktuellen Einkommen.

    7. PenFed - Am besten für Militärfamilien

    Der Name penFed leitet sich von der Pentagon Federal Credit Union ab und macht diese Firma zu einer Kreditgenossenschaft nur für Mitglieder. Nach dem Modell der Kreditgenossenschaft bietet das Unternehmen seinen Mitgliedern Zugang zu zahlreichen Dienstleistungen und Produkten wie Krediten, Hypotheken und sogar mehreren Kreditkarten.

    Aus Sicht des Student Loan konzentriert sich das Unternehmen darauf, seinen Mitgliedern zu helfen, schuldenfrei zu werden, auch wenn es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt. Das Unternehmen handelt in einer Treuhandstruktur, in der alle Entscheidungen auf der Grundlage des Kundennutzens und nicht der Bank getroffen werden sollten.

    Wenn es ein Familienmitglied gibt, das bei den Streitkräften gedient hat, ist dies möglicherweise die beste Option, um jede Art von Darlehen zu refinanzieren.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 3.87% - 7.03% (mit Autopay)
    • Variable: 3.1% - 7.84% (mit Autopay)

    Refinanzierung der Darlehensart:

    • Privatkredite
    • Bundesdarlehen

    Darlehensbetrag: Mindestrefinanzierungsdarlehen von 7,500 bis 300,000 USD

    Länge: 5 zu 15 Jahre

    Unsere Wertung

    • Sparkonto: Wenn Sie auch ein Konto eröffnen und Ihr Refinanzierungsdarlehen erhalten, erhalten Sie einen zusätzlichen Rabatt auf die Zinssätze sowie einen APY von 2.00 auf das Guthaben auf dem Konto.
    • PenFed Credit Union Mitglied: Ein Teil der Anforderungen verlangt, dass Sie Kunde werden, indem Sie ein Konto mit mindestens 5 USD eröffnen. Nachdem Sie Kunde geworden sind, können Sie Ihre Refinanzierung erhalten, aber Sie erhalten auch alle Vorteile der Kreditgenossenschaft zu einem super niedrigen Mindesteinzahlungsbetrag im Vergleich zu dem, was sie normalerweise verlangen.
    • Langzeitdarlehen: Wenn Sie vorhaben, Ihre Refinanzierung in kurzer Zeit zurückzuzahlen, werden Sie schnell feststellen, dass es bei einem Unternehmen wie PenFed kurzfristig teurer sein kann. Dies ist ein Unternehmen, das den APR mit zunehmender Amtszeit senken wird.
    • Eingeschränkte Berechtigung: Vergessen Sie nicht, dass diese Firma gegründet wurde, um den Familien derjenigen zu helfen, die dem Land dienen. Wenn Sie ein direktes Familienmitglied in den Streitkräften haben, ist es aus diesem Grund ziemlich wahrscheinlich, dass es abgelehnt wird.

    Zusammenfassung der Refinanzierungsoptionen

    Die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen kann Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen und sogar Ihre Moral zu verbessern, wenn Sie sich unter den gegenwärtigen Bedingungen unter Druck gesetzt fühlen. Viele Menschen in den USA nahmen einfach das, was die Bank ihnen anbot, um sich den Abschluss ihrer Ausbildung leisten zu können, und erst nach vier Jahren und Abschluss erkannten sie, worauf sie sich einließen.

    Wenn Sie diesen Artikel lesen, bedeutet dies, dass Sie bereits den ersten Schritt nach vorne machen, um die Kontrolle über Ihre Finanzen und Ihren Seelenfrieden zurückzugewinnen. Auch wenn es verlockend klingt, einfach zu refinanzieren, die Zahlungen zu senken und eine längere Laufzeit des Kredits anzustreben, kann ich nicht genug betonen, dass Sie nicht zulassen sollten, dass Ihre Gegenwart Ihre Zukunft stiehlt und umgekehrt.

    In Bezug auf Refinanzierung und Anbieter stehen viele verschiedene Optionen zur Auswahl. Solange Sie sich Zeit nehmen, um alle Ihre Optionen zu überprüfen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie Ihre Erwartungen erfüllen können.

    Vergessen Sie nicht, dass in bestimmten Szenarien unter den gegenwärtigen Bedingungen die beste Option darin besteht, innerhalb desselben Plans zu bleiben und nicht zu refinanzieren, selbst wenn Sie die Idee hassen. Dies kann die finanziell fundierteste Entscheidung sein, aber dies bedeutet nicht, dass sie Ihnen emotional wirklich hilft, und dies sollte im Moment der Entscheidungsfindung gleich gewichtet werden.

    US Student Loan Debt in den letzten 10 Jahren

    Der Wert der ausstehenden Studentendarlehen in den USA hat sich in zehn Jahren um 119.51% mehr als verdoppelt.

    Dieser neue erstaunliche Rekord entspricht bis Ende des dritten Quartals 1.64 2019 Billionen. Im Vergleich zum dritten Quartal 3 belief sich die Darlehensverschuldung auf 2009 Mrd. USD.

    Von Learnbonds.com zusammengestellte Daten zeigen, dass die Schulden für Studentendarlehen zwischen 2015 und 2019 um mehr als 30% auf derzeit 1.6 Billionen US-Dollar gestiegen sind. Um dies ins rechte Licht zu rücken: Wenn man die aktuelle Wachstumsrate berücksichtigt, könnte der ausstehende Wert der Studentendarlehen in den USA bis 2 2024 Billionen US-Dollar erreichen.

    Die steigenden Kosten der Hochschulausbildung

    Insbesondere mit zunehmenden Krediten hat sich die Einschreibung an Universitäten nicht geändert. Daten zeigen, dass die Einschreibung zwischen 7 und 2010 um 2017% zurückgegangen ist. Allerdings leihen sich weniger Studenten mehr aus, um unter anderem für Unterricht, Transport und elektronische Geräte zu bezahlen.

    Im Allgemeinen sind die Kosten für das College in den USA im Laufe der Jahre gestiegen. An staatlichen öffentlichen Hochschulen liegen die durchschnittlichen Studiengebühren und Gebühren im Zeitraum 2019-2020 um etwa 73% unter dem Durchschnitt einer privaten Hochschule. Für öffentliche Hochschulen liegt sie bei 10,116 USD, verglichen mit 36,801 USD für private Hochschulen.

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    Glossar der Darlehensbedingungen

    FAQs

    Wie früh sollte ich ein Studentendarlehen beantragen?

    Studentendarlehen können jederzeit während des Jahres beantragt werden. Beachten Sie jedoch, dass Sie während des Jahres berechtigt sind, ein Darlehen zu beantragen, solange Sie Ihr FAFSA-Formular rechtzeitig eingereicht haben. Bitte beachten Sie, dass die Übermittlung eines FAFSA-Formulars vor dem 30. Juni erfolgen sollte (bei Bedarf gibt es ein 15-Tage-Fenster für Anpassungen oder Aktualisierungen).

    Kann ich ein Studentendarlehen ohne Kredit-Score beantragen?

    Ein Studentendarlehen ist eine der wenigen Situationen, in denen Sie versuchen können, Geld zu leihen, ohne einen Kredit-Score oder einen wirklich schlechten zu haben. Obwohl nicht alle SL-Anbieter dies zulassen, ist bekannt, dass Federal Direct Student Loans Einzelpersonen in solchen Situationen Zugang bieten.

    Wie lange nach dem Abschluss muss ich anfangen, meine Kredite zu bezahlen?

    Viele Studenten haben kurz vor dem Abschluss Angst, weil die Schuldenlast endlich einsetzt. Bitte beachten Sie, dass zwischen dem Abschluss und dem ersten Zahlungstermin ein Zeitpuffer liegt. Im Durchschnitt gewähren die meisten Anbieter von Studentendarlehen (Bundes- und Privatkredite) eine Nachfrist von 6 Monaten, bevor die erste Zahlung abläuft. Beachten Sie, dass dies je nach Situation noch länger verlängert werden kann.

    Was sind Nachsicht und Aufschub?

    Es gibt zwei Hauptmechanismen, die eine Person in Krisenzeiten nutzen kann, um ihre Zahlungen für ein Studentendarlehen zu verschieben. Einer davon ist Nachsicht. Nachsicht wird nicht automatisch gewährt und muss normalerweise von der Seite des Kreditgebers genehmigt werden. In der Synthese können Sie die Zahlungen stoppen, ohne dass dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Denken Sie daran, dass trotz des Stopps der Zahlungen immer noch Zinsen anfallen und wie gewohnt weiterlaufen. Die andere Methode ist Aufschub. Denken Sie daran, dass Sie einen Antrag stellen können, wenn Sie in eines oder mehrere der folgenden Szenarien fallen:

    • Sie sind arbeitslos oder arbeiten weniger als 30 Stunden pro Woche und suchen eine Vollzeitstelle

    • Bewährte Finanzkrise • Aktiver Dienst beim US-Militär während eines Krieges oder eines nationalen Notfalls

    • PeaceCorps aktiv bedienen

    • Sie sind wieder zur Schule gegangen und sind derzeit mindestens zur Hälfte eingeschrieben

    Während Sie für eine Nachsichtsanfrage immer noch abgelehnt werden können, wenn Sie die Anforderungen für eine Stundung erfüllen, können Sie nicht abgelehnt werden.

    Was ist das PSLF-Programm? Bin ich berechtigt?

    Das PSLF-Programm ermöglicht es Einzelpersonen, den Erlass ihrer Schulden zu beantragen, nachdem sie 120 monatliche Zahlungen zurückgezahlt haben, während sie für einen qualifizierten Arbeitgeber gearbeitet haben. Die Liste der förderfähigen Jobs ist ziemlich umfangreich, aber letztendlich hängt es davon ab, wer Ihr Arbeitgeber ist. Es ist sehr wichtig zu verstehen, dass für dieses Programm nur direkte Bundesdarlehen gelten.

    Welche Konsequenzen hat ein Ausfall eines Bundesdarlehens?

    Nach Beginn der Zahlungsakkumulation wird das Darlehen unter der Kategorie der Zahlungsunfähigkeit betrachtet. Erst nach neun Monaten wird das gesamte Konto als in Verzug betrachtet. Denken Sie daran, dass Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit mit der Standardeinstellung töten, sondern sich auch einer weiteren Bestrafung aussetzen, da die Regierung Steuerrückerstattungen beschlagnahmen und auch ohne richterliche Anordnung direkt von Ihren Löhnen garnieren kann. Der schlimmste Teil einer Standardkategorie ist der Umgang mit Inkassobüros und deren unglaublich hohen und teuren Gebühren. Ich kann leicht Szenarien verstehen und mir vorstellen, in denen die Nichtzahlung eines Studentendarlehens die einzige Möglichkeit für eine Person ist, ihre Hauptbedürfnisse zu decken, aber es ist auch wichtig zu bedenken, dass es andere Möglichkeiten gibt, um zu vermeiden, an diesen Punkt zu gelangen. Denken Sie daran, dass Sie in den meisten Szenarien sowohl von Bundes- als auch von privaten Anbietern die Möglichkeit haben sollten, für einen bestimmten Zeitraum Nachsicht oder Aufschub zu üben. Denken Sie daran, dass Sie automatisch alle Rechte verlieren, um eine fairere Vereinbarung zu erzielen, sobald Sie in Verzug geraten. Wenn möglich, versuchen Sie es so zu verwalten, dass Sie nicht in den Standard geraten, auch wenn dies bedeutet, dass Sie eine zusätzliche Methode wie die oben genannten anwenden.

    Was ist der Unterschied zwischen privater Refinanzierung und Bundeskonsolidierung?

    Es ist wichtig zu verstehen, dass die Refinanzierung normalerweise zwischen der Konsolidierung von Bundeskrediten und der privaten Refinanzierung aufgeteilt wird: Refinanzierung mit privaten Kreditgebern: Eine vollständige Refinanzierung besteht darin, ein neues Darlehen zu erhalten, mit dem Ihre früheren Schulden zu einem neuen Zinssatz beglichen werden. Damit würden Sie effektiv alle Ihre anfänglichen Kredite für ein neues kündigen, das einen besseren Zinssatz und eine bessere Rückzahlungsstruktur haben sollte. Diese Art von Modell kann sowohl für Bundes- als auch für Privatkredite verwendet werden. Wenn Sie mehrere Kredite und verschiedene Kreditarten haben, ist dies möglicherweise die beste Option, um alles unter einer einzigen Formation abzurechnen. Konsolidierung von Bundeskrediten: Wenn Sie mehrere Bundeskredite haben, haben Sie die Möglichkeit, diese zu einem neuen Kredit zu kombinieren. Mit dieser Konsolidierung erhalten Sie einen festen Zinssatz, der auf dem Durchschnitt aller konsolidierten Kredite basiert. Und das Beste daran ist, dass dies kostenlos ist! Anstatt jeden Monat mehrere Kredite und mehrere Zahlungen zu bearbeiten, können Sie sich auf eine einzige Zahlung konzentrieren. Dies ist eine großartige Option, um Ihr Leben zu vereinfachen!

    Wann sollte ich mein Studentendarlehen refinanzieren?

    Refinanzieren oder nicht refinanzieren, das ist die Frage! Abgesehen von Witzen ist es wichtig zu verstehen, wo Sie mit Ihrem aktuellen Plan stehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Viele Menschen begehen den Kardinalfehler der Refinanzierung, ohne zu prüfen, wie sich dies auf das Gesamtbild auswirken würde.

    Wenn Sie beispielsweise keine Bundesdarlehen haben, werden Sie bei der Refinanzierung keinerlei Vorteile verpassen. Wenn Ihre Kredite andererseits vollständig bundesstaatlich sind, möchten Sie möglicherweise Ihre Optionen überdenken.

    Wie schnell können Sie refinanzieren?

    Die erforderliche Zeit zur Refinanzierung ist kein Standard, dies bedeutet, dass sie sich zwischen Finanzinstituten und Darlehensarten unterscheidet. Trotzdem ist es wichtig, dass Sie sich daran erinnern, dass Sie erst dann eine Refinanzierung beantragen können, wenn Sie Ihren Abschluss gemacht haben und das gesamte geliehene Geld an die Universität ausgezahlt wurde. Ist es an diesem Punkt, wo die meisten Arten von Darlehen eine Refinanzierungsstruktur ermöglichen würden!

    Dies ist ein weiterer Grund, warum eine gute Kreditwürdigkeit während des Studiums Ihnen hilft, ein besseres Angebot zu erhalten, sobald Sie eine Umstrukturierung oder Refinanzierung eines Kredits beantragen können.

    Wann ist es besser, nicht zu refinanzieren?

    Sie müssen verstehen, dass die Marktbedingungen Kredite und Zinssätze beeinflussen. Wenn Sie ein Darlehen haben, das mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, was der Markt derzeit anbietet, aufgenommen wurde, möchten Sie möglicherweise die Option weitergeben und das beibehalten, was Sie gerade haben.

    Das gleiche Prinzip gilt für Ihre Kredit-Score. Wenn die Dinge rau waren und Ihre Punktzahl einige Treffer erzielt hat, möchten Sie möglicherweise eine Refinanzierung vermeiden, da dies die Situation nur verschlimmern wird.

    Ich kann nicht sagen, wann ich es nicht tun soll, aber es ist wichtig, dass Sie alle Ihre Optionen überprüfen. Sie kennen Ihre Finanzen und auch Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten. Dies ist ein Anruf, über den Sie entscheiden müssen.

    Wie viel kann ich durch die Refinanzierung meiner Kredite sparen?

    Dies ist eine Frage mit einer Antwort, die für jeden Kreditnehmer unterschiedlich ist. Denken Sie daran, dass die gesamte Idee der Refinanzierung darin besteht, Geld zu sparen. In den meisten Fällen können Kreditnehmer bis zu 3% der Zinssätze einsparen, wenn sich ihre Kreditwürdigkeit seit der ersten Aufnahme der Kredite verbessert hat.

    Das Abrufen eines Kostenvoranschlags nimmt nicht viel Zeit in Anspruch. Bei den meisten Online-Alternativen können Sie Ihre Einsparungen online und in wenigen Minuten berechnen. Ich empfehle Einzelpersonen aktiv, jederzeit zu wissen, wo sie stehen und ob sich die Umstände zu ihrem Vorteil oder gegen sie ändern.

    Vergessen Sie nicht, dass es unter bestimmten Bedingungen besser sein kann, die aktuellen Pläne aufrechtzuerhalten, da Sie langfristig von der Kreditvergabe betroffen sind. Vermeiden Sie, wie bereits erwähnt, um jeden Preis, Ihre Zukunft für Ihren heutigen Gewinn zu opfern.

    Darlehensarten - AZ-Verzeichnis

    Benutzer sollten sich daran erinnern, dass jeder Handel Risiken birgt und Benutzer nur in regulierte Unternehmen investieren sollten. Die geäußerten Ansichten sind nur die der Autoren. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die auf dieser Website geäußerten Meinungen stellen keine Anlageberatung dar, und gegebenenfalls sollte eine unabhängige Finanzberatung eingeholt werden. Diese Website ist für Sie kostenlos, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

    Vidal ist ein erfahrener Stratege und Portfoliomanager mit großem Interesse und Leidenschaft für die Finanzmärkte und auch für das Schreiben. Während seiner Karriere hat er hervorragende Market-Timing-Fähigkeiten entwickelt, wobei er sich hauptsächlich auf die Makroanalyse des US-Aktienmarkts und des gesamten US-Finanzmarkts konzentrierte. Er begann seine Karriere als Finanzanalyst bei einer großen amerikanischen Bank und setzte seinen Weg als Sr. Trader und später als Portfoliomanager für einen Offshore-Hedgefund in Europa fort. Linkedin: vidalarias E-Mail: [E-Mail geschützt]

    10 Kommentare

    1. Ich fange bald mit dem College an und möchte einen privaten Studentendarlehen beantragen. Kann jemand Mitunterzeichner meines privaten Studentendarlehens sein?
      • Ein Mitunterzeichner kann Ihr Elternteil, Erziehungsberechtigter, Ehepartner, Verwandter oder sogar Ihr Freund sein. Es wird jedoch nur jemand mit einer guten Bonität als Mitunterzeichner zugelassen.
      • Ja, private Kreditgeber für Studentendarlehen akzeptieren und bearbeiten Anträge für Studentendarlehen das ganze Jahr über. Beachten Sie jedoch, dass Sie im Laufe des Jahres berechtigt sind, ein Darlehen zu beantragen, solange Sie Ihr FAFSA-Formular rechtzeitig eingereicht haben.
      • Die meisten privaten Kreditgeber gewähren den Studenten eine Nachfrist von 6 Monaten nach ihrem Abschluss. Dies bedeutet, dass Sie sechs Monate nach Ihrem Abschlussdatum mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen. Die Rückzahlungsbedingungen hängen vom geliehenen Betrag ab. Es könnte irgendwo zwischen 5 und 25 Jahren sein.
      • Wenn Sie Ihre Zahlung verpassen oder verzögern, wird dies sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigen. Es wird immer empfohlen, Ihre Schulden pünktlich zu bezahlen, und Sie können auf diese Weise auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
      • Die meisten Studenten benötigen einen Mitunterzeichner, um ihr Darlehen zu genehmigen. Sie können jedoch ein Studentendarlehen ohne Mitunterzeichner erhalten, wenn Sie eine sehr gute Bonität und Geschichte haben.

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