rtmark
LearnBonds.com

Die 5 besten Anbieter von Kleinkrediten im Jahr 2020

Müssen Sie sich einen kleinen Geldbetrag ausleihen und wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Wir haben die 5 besten Kleinkreditanbieter auf dem Markt im Jahr 2020 überprüft.
Autor: Michael Graw

Letzte Aktualisierung: März 19, 2020
Ein-Dollar-Scheine in bar
Ein-Dollar-Scheine in bar

Manchmal braucht man nur ein bisschen mehr Geld. Ob es darum geht, die Rechnungen zu bezahlen, ein Heimwerkerprojekt zu finanzieren oder unvorhergesehene Ausgaben kurzfristig zu decken; Ein Kleinkredit kann helfen.

Mit einem kleinen Darlehen können Sie nur das Geld ausleihen, das Sie tatsächlich benötigen, anstatt eine enorme Verschuldung zu bezahlen. Die meisten Kleinkredite erfordern keine Sicherheiten, und Sie können Geld in nur einem Werktag erhalten.

In diesem Artikel werden wir mehr darüber sprechen, was Kleinkredite sind, wie sie funktionieren und warum Sie einen in Betracht ziehen könnten. Wir werden auch fünf der derzeit besten Kleinkreditanbieter auf dem Markt hervorheben. Am Ende haben Sie alles, was Sie brauchen, um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob ein Kleinkredit für Sie geeignet ist und welchen Kreditgeber Sie verwenden möchten.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erklären]

    FundsJoy Privatkredite - am besten für hohe Limits

    Unsere Wertung

    Fundsjoy - Privatkredite
    • Leihen Sie sich zwischen 200 und 5000 US-Dollar aus
    • Die Genehmigungszeit ist außergewöhnlich
    • Einfacher Bewerbungsprozess
    Fundsjoy - Privatkredite

    Zusammenfassung der besten Anbieter von Kleinkrediten

    Auswahl der Rezensenten
    CashUSA.com
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    500 $ - $ 10,000
    Verfügbare Laufzeit
    6 Monaten
    Vertreter APR
    5.99% bis 35.99%
    GeldGegenseitiger Kredit
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    100 $ - $ 2,500
    Verfügbare Laufzeit
    3 zu 72 Monate
    Vertreter APR
    264% bis 1,304%
    Leihclub
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    5000 $ - $ 40,000
    Verfügbare Laufzeit
    3 Jahre
    Vertreter APR
    6% und 35.89%
    Vorauszahlung
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    100 $ - $ 1,000
    Verfügbare Laufzeit
    7 Tage bis 12 Monate
    Vertreter APR
    15% bis 1,564%
    Emporkömmling
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    1,000 $ - $ 50,000
    Verfügbare Laufzeit
    3 oder 5 Jahr
    Vertreter APR
    7.69% bis 36%

    Kleinkredite verstehen

    Ein Kleinkredit ist eine gute Möglichkeit, zusätzliches Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, um kleinere Ausgaben zu decken. Was einen „kleinen“ Kredit ausmacht, ist von Person zu Person und von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Im Allgemeinen werden Kredite unter 5,000 USD jedoch als gering angesehen.

    Wofür können Sie einen kleinen Kredit verwenden?

    In den meisten Fällen können Sie mit einem kleinen Darlehen alles bezahlen, was Sie möchten.

    Kleinkredite werden häufig verwendet, um die notwendigen Ausgaben zwischen den Gehaltsschecks zu bezahlen. Sie können beispielsweise Geld ausleihen, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen oder die Kosten für Lebensmittel zu decken. Alternativ können Sie ein kleines Darlehen verwenden, um unerwartete Ausgaben wie eine Arztrechnung oder einen Notfall zu bezahlen.

    Sie können jedoch auch Geld für nicht wesentliche Ausgaben ausleihen. Bargeld aus einem Kleinkredit kann verwendet werden, um Ihr Zuhause zu verbessern, ein neues Gerät zu kaufen oder für alles andere, was Sie sich vorstellen.

    Arten von Kleinkrediten

    Es gibt viele verschiedene Arten von Kleinkrediten, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat. Es ist wichtig zu verstehen, welche Optionen Sie haben, um eine zusätzliche Geldinfusion auf Ihr Bankkonto zu erhalten.

    Zahltagdarlehen sind die häufigste und bekannteste Art von Kleinkrediten. Diese Kredite werden normalerweise verwendet, wenn Sie für einen Zeitraum von einigen Monaten oder weniger weniger als 1,000 USD ausleihen möchten - gerade genug Geld und Zeit, um Sie zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu führen.

    Die Bequemlichkeit von Zahltag Darlehen wird durch die Tatsache ausgeglichen, dass sie sehr teuer sein können. Viele Kreditgeber berechnen Zinssätze von weit über 100%.

    Die zweithäufigste Art von Kleinkrediten ist a persönliches Darlehen. Diese erfordern wie Zahltagdarlehen keine Sicherheiten. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen beträgt der von Ihnen geliehene Betrag jedoch häufig mehr als 1,000 USD, und die Rückzahlungsfrist kann mehrere Jahre betragen. Der Vorteil ist jedoch, dass die Zinssätze viel niedriger sind und es oft keine Strafe gibt, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen.

    Schließlich gibt es mehrere gesicherte Darlehensoptionen, mit denen Sie zusätzliches Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen können. Bei Titelkrediten müssen Sie Ihr Darlehen mit Ihrem Auto besichern. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, kann Ihr Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Bei Pfandhauskrediten müssen Sie Ihr Darlehen mit anderen Wertsachen wie Haushaltsgeräten oder Schmuck absichern. Beide Arten von Kleinkrediten sind im Allgemeinen ungünstiger als ungesicherte Zahltag- oder Privatkredite.

    Ein kleines Darlehen leisten

    Bei der Suche nach einem Kleinkredit ist zu beachten, dass das Ausleihen von Bargeld teuer sein kann. Nach Gebühren und Zinsen könnten Sie am Ende deutlich mehr Geld zurückzahlen, als Sie ursprünglich geliehen haben. Bevor Sie einen kleinen Kredit aufnehmen, insbesondere für nicht wesentliche Ausgaben, müssen Sie unbedingt herausfinden, wie viel Sie sicher ausleihen können. 

    Finanzexperten empfehlen, dass Ihre monatlichen Zahlungen nicht mehr als 5% Ihres monatlichen Einkommens betragen. Darüber hinaus sollten diese Zahlungen festgelegt werden, damit Sie nicht Probleme haben, mehrere Zahlungen aufeinander zu stapeln. Idealerweise sollte die Laufzeit Ihres Kreditrückzahlungsplans zwischen drei und 12 Monaten liegen.

    Beste Kleinkreditanbieter im Jahr 2020

    2. MoneyMutual - Am besten für schlechte Kredite

    Schlechte Kredite sind kein Problem, um mit MoneyMutual einen kleinen Kredit aufzunehmen. Dieser Kreditgeber hat keine Mindestbonität. Stattdessen müssen Sie nur beschäftigt sein und mindestens 800 US-Dollar pro Monat verdienen.

    Leider können Sie damit rechnen, viel für MoneyMutual zu bezahlen, wenn Sie die Augen vor schlechten Krediten verschließen. Die Darlehenszinsen beginnen bei 264% des Jahreszinses, und die Originierungsgebühren können bis zu 5% Ihres gesamten Darlehens betragen.

    Selbst dann zeichnet sich dieser Kreditgeber auch dadurch aus, dass er den Sweet Spot der Kreditbeträge und -längen erreicht. Sie können zwischen 100 und 2,500 US-Dollar ausleihen, und die Rückzahlungszeit kann zwischen 3 Monaten und 6 Jahren liegen. MoneyMutual berechnet keine Vorauszahlungsstrafen und bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihr Darlehen auf Wunsch früher zurückzuzahlen.

    • APR: 264% bis 1,304%
    • Darlehensart: Zahltagdarlehen
    • Darlehensbeträge: 100 bis 2,500 USD
    • Mindestbonität: Keine
    • Dauer: 3 bis 72 Monate

    Unsere Wertung

    • Funktioniert mit schlechten Krediten: Keine Mindestpunktzahl erforderlich
    • Mittelfristige Kredite: Rückzahlung über 3 Monate bis 6 Jahre
    • Keine Vorauszahlungsstrafe: Zahlen Sie Ihr Darlehen früher ohne Gebühr aus
    • Hohe Zinsen: Beginnen Sie bei 264% und gehen Sie bis zu vierstellig
    • Originierungsgebühren: Bis zu 5% Ihres Darlehens

    3. LendingClub - Am besten für mittelgroße Kredite

    Wenn Sie 1,000 USD oder mehr ausleihen müssen, ist LendingClub eine kostengünstige Option. Dieses Peer-to-Peer-Kreditnetzwerk vergibt Kredite mit einem maximalen Jahreszins von 36%, und die meisten Kredite sind sogar noch günstiger. Die Originierungsgebühren liegen jedoch zwischen 1% und 6% Ihres Darlehens. Berücksichtigen Sie dies beim Vergleich Ihrer Optionen.

    Die Darlehenslaufzeiten sind im Vergleich zu anderen Kleinkreditanbietern sehr lang und dauern 3 bis 5 Jahre. Es gibt jedoch keine Vorauszahlungsstrafe, sodass Sie Ihre Zinskosten senken können, indem Sie mehr als die erforderlichen monatlichen Zahlungen leisten.

    Der vielleicht größte Nachteil von LendingClub ist, dass es nur für Personen mit angemessenen Krediten verfügbar ist. Die Plattform erfordert einen Mindestkreditwert von 600, um Sie für einen Kleinkredit in Betracht zu ziehen, und Sie müssen über mindestens drei Jahre Kreditgeschichte verfügen.

    • APR: 7% bis 36%
    • Darlehensart: Privatdarlehen
    • Darlehensbeträge: 1,000 bis 40,000 USD
    • Mindestbonität: 600
    • Dauer: 3 bis 5 Jahre

    Unsere Wertung

    • Erschwingliche Kredite: Zinssätze von nur 7% APR
    • Langfristige Darlehenslaufzeit: Reduziert die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen
    • Verfügbare mittelgroße Kredite: Bis zu 5,000 USD und mehr
    • Originierungsgebühr: Fügt Ihrem Darlehen erhebliche Kosten hinzu
    • Gute Kreditwürdigkeit erforderlich: Mindestpunktzahl von 600

    4. CashAdvance - Am besten für kurzfristige Kredite

    CashAdvance ist ein Online-Zahltag-Kreditgeber, der es einfach macht, einen kleinen, kurzfristigen Kredit zu erhalten. Das Unternehmen bietet Kredite bis zu 1,000 USD und Rückzahlungsfristen von 7 Tagen bis 12 Monaten an. Es gibt auch keine Mindestpunktzahl, sodass Sie auch bei schlechten Krediten genehmigt werden können.

    Die Zinssätze bei CashAdvance können je nach Bedarf und Kredit stark variieren. Wenn Sie beispielsweise 1,000 Monate lang 12 USD ausleihen, kann Ihr Zinssatz nur 15% betragen. Ein einwöchiges Darlehen kann mit einem Zinssatz von über 1,500% ausgestattet sein. Glücklicherweise zeigt die Online-Bewerbungsoberfläche im Voraus an, was Ihr Darlehen im Verhältnis zu Ihrer Kreditaufnahme kostet.

    Eine andere Sache, auf die Sie bei CashAdvance achten sollten, ist, dass einige Kredite mit Vorauszahlungsstrafen belegt sind. In diesem Fall zahlen Sie am Ende zusätzliche Gebühren, wenn Sie versuchen, Geld zu sparen, indem Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen.

    • APR: 15% bis 1,564%
    • Darlehensart: Zahltagdarlehen
    • Darlehensbeträge: 100 bis 1,000 USD
    • Mindestbonität: Keine
    • Dauer: 7 Tage bis 12 Monate

    Unsere Wertung

    • Kurzfristige Kredite: Rückzahlungsfristen von nur 7 Tagen
    • Kein Mindestkredit-Score: Lassen Sie sich genehmigen, auch wenn Sie einen schlechten Kredit haben
    • Hilfreiche Online-Bewerbung: Zeigt deutlich die Kosten Ihres Darlehens an
    • Hohe Zinsen: Besonders für kurzfristige oder kleinere Kredite
    • Vorauszahlungsstrafen: Einige Kredite können nicht vorzeitig zurückgezahlt werden

    5. Upstart - Am besten für schnelles Geld

    Upstart ist eine weitere gute Option, wenn Sie einen kleinen Kredit benötigen, aber keine exorbitanten Zinssätze dafür zahlen möchten. Dieser Kreditgeber begrenzt die Zinsen auf 36% APR und bietet Kredite mit nur 6% APR an. Achten Sie auf Originierungsgebühren, die bis zu 8% des Wertes Ihres Darlehens betragen können.

    Eines der Dinge, die Upstart von anderen Kreditgebern unterscheidet, ist, dass Sie schnell Geld bekommen können. Das Unternehmen verspricht, bis zum nächsten Werktag Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen. Es ist also fast so schnell wie ein Zahltagdarlehen, jedoch ohne die hohen Zinsaufwendungen.

    Ein weiterer Faktor, der Upstart auszeichnet, ist, dass dieser Kreditgeber mit Kreditnehmern ohne Bonitätshistorie zusammenarbeitet. Das Unternehmen untersucht die Berufsgeschichte und die Ausbildung, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, was für viele Kreditnehmer von Vorteil sein kann.

    • APR: 6% bis 36%
    • Darlehensart: Privatdarlehen
    • Darlehensbeträge: 1,000 bis 50,000 USD
    • Mindestbonität: 580
    • Dauer: 3 bis 5 Jahre

    Unsere Wertung

    • Niedrige Zinssätze: Nur 6% APR
    • Schnelles Bargeld: Geld auf Ihrem Bankkonto bis zum nächsten Tag
    • Alternative Kreditkennzahlen: Betrachtet die Berufsgeschichte und die Ausbildung
    • Hohe Originierungsgebühren: Bis zu 8% Ihres Darlehenswertes
    • Mittelgroße Kredite: Der Mindestbetrag, den Sie ausleihen können, beträgt 1,000 USD

    Fazit

    Das Ausleihen eines kleinen Geldbetrags kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Rechnungen zu bezahlen und die täglichen Ausgaben zwischen den Gehaltsschecks zu decken. Es gibt eine breite Palette von Kreditgebern, die sowohl Zahltag- als auch Privatkredite mit unterschiedlichen Kreditbedingungen, Zinssätzen und Mindestkreditbeträgen anbieten. Daher ist es wichtig, vor der Bewerbung genau zu bestimmen, was Sie benötigen.

    Mit unserer Überprüfung der fünf besten Kleinkreditanbieter auf dem heutigen Markt können Sie eine fundiertere Entscheidung darüber treffen, ob ein Kleinkredit für Sie geeignet ist. Wenn Ihnen ein bisschen mehr Geld dabei helfen kann, Ihre Ausgaben zu decken, bewerben Sie sich noch heute.

    FundsJoy Privatkredite - am besten für hohe Limits

    Unsere Wertung

    Fundsjoy - Privatkredite
    • Leihen Sie sich zwischen 200 und 5000 US-Dollar aus
    • Die Genehmigungszeit ist außergewöhnlich
    • Einfacher Bewerbungsprozess
    Fundsjoy - Privatkredite

    FAQs

    Kann ich einen kleinen Kredit mit schlechten Krediten bekommen?

    Ja, es gibt eine Reihe von Kreditgebern, die Kleinkredite an Kreditnehmer mit schlechten oder gar keinen Krediten vergeben. Diese Kreditgeber verlangen jedoch tendenziell viel höhere Zinssätze. Überlegen Sie, ob Sie andere Optionen haben, z. B. Freunde und Familie oder eine Kreditkarte, bevor Sie einen kleinen Kredit für schlechte Kredite aufnehmen.

    Ist es möglich, die Kosten meines Darlehens zu senken?

    Der beste Weg, um die Kosten Ihres Darlehens zu senken, ist die Verbesserung Ihrer Kredit-Score. Kreditgeber bieten Kreditnehmern mit einer stärkeren Bonität häufig günstigere Zinssätze an. Sie können Ihren Zinssatz jedoch möglicherweise auch senken, indem Sie sich bei der Annahme eines Kreditangebots für die automatische Zahlung anmelden.

    Gibt es Gebühren, über die ich bei der Beantragung eines Kleinkredits Bescheid wissen sollte?

    Viele Darlehensangebote sind reich an Gebühren, einschließlich Originierungsgebühren und Verspätungsgebühren. Die Originierungsgebühren werden als Prozentsatz Ihres Darlehensbetrags berechnet und von Ihrem Darlehen abgezogen, bevor es überhaupt auf Ihr Bankkonto gelangt. Stellen Sie sicher, dass Ihr Darlehen groß genug ist, damit Sie das Geld haben, das Sie nach Abzug der Originierungsgebühr benötigen. Verspätete Gebühren werden erhoben, wenn Sie mit einer Zahlung verspätet sind, und können sich je nach Größe Ihres Darlehens schnell summieren.

    Beeinflusst die Beantragung eines Kleinkredits meine Kreditwürdigkeit?

    Die meisten Kreditgeber führen eher eine weiche Bonitätsprüfung als eine harte Bonitätsprüfung durch, um Sie für einen Kredit zu genehmigen. Ihre Kreditwürdigkeit wird also nicht beeinträchtigt, und es besteht kein Risiko, sich bei mehreren Kreditgebern zu bewerben.

    Kann die Rückzahlung eines Kleinkredits meine Kreditwürdigkeit verbessern?

    Die Rückzahlung eines Kleinkredits kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Auf der anderen Seite können Probleme mit der Rückzahlung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie möchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit steigt, stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich sind und dass Sie das Darlehen während des ursprünglichen Zahlungszeitraums zurückzahlen.

    Benutzer sollten sich daran erinnern, dass jeder Handel Risiken birgt und Benutzer nur in regulierte Unternehmen investieren sollten. Die geäußerten Ansichten sind nur die der Autoren. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die auf dieser Website geäußerten Meinungen stellen keine Anlageberatung dar, und gegebenenfalls sollte eine unabhängige Finanzberatung eingeholt werden. Diese Website ist für Sie kostenlos, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

    Michael ist Autor für Finanzen, neue Märkte und Unternehmensdienstleistungen in den USA und Großbritannien. Seine Arbeiten wurden in führenden Online-Outlets und Magazinen veröffentlicht.