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Privatkredite online - 5 besten Anbieter im Jahr 2021

Suchen Sie online nach Privatkrediten? Sehen Sie sich unsere Auswahl der 5 besten Online-Anbieter von Privatkrediten im Jahr 2021 an.
Autor: Vidal Arien

Letzte Aktualisierung: Januar 26, 2021
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds

Obwohl Kreditkarten sind immer noch das bevorzugte Ausleihfahrzeug vieler Amerikaner, immer mehr Menschen wenden ihren Kopf anderen Fahrzeugen zu und insbesondere Persönliche Darlehen.

Einer der Hauptgründe dafür ist, dass die Bewerbungsprozesse erheblich einfacher und schneller geworden sind und dass die Zinssätze in den meisten Fällen viel niedriger sind.

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Inhalt [erklären]

    Wie funktionieren Privatkredite?

    Stellen Sie sich vor, Sie haben Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von 32% und können ein persönliches Darlehen aufnehmen, um die Laufzeit des Darlehens und den Zinssatz auf nur 9.2% zu senken. Dies ist eines der vielen Szenarien, in denen Amerikaner versuchen, vom Kreditkartenmarkt zu fliehen und in dem sicheren Hafen zu landen, der durch Privatkredite bereitgestellt wird.

    Es ist wichtig zu verstehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit genau wie bei jeder anderen Art von Kreditinstrumenten einen wichtigen Einfluss auf den Betrag hat, der Ihnen in Rechnung gestellt wird. Wenn Sie einen sehr schlechten Kredit-Score haben, erhalten Sie wahrscheinlich keine so bevorzugte Behandlung wie im obigen Beispiel, aber in den meisten Fällen können Sie sich immer noch zu einem viel niedrigeren Zinssatz als dem, was Sie sind, refinanzieren und konsolidieren derzeit zahlen.

    Ein weiterer wichtiger Aspekt von Privatkrediten ist die Tatsache, dass Anträge für die meisten Unternehmen online gestellt werden können. Auf diese Weise können Einzelpersonen die Dokumente ausfüllen, ohne die Ruhe ihres Hauses oder Büros zu genießen. Auch wenn es nicht nach einer großen Sache klingt, ist dies zu einem der Schlüsselelemente geworden, die Amerikaner dazu bringen, Privatkredite gegenüber jedem anderen Fahrzeug zu wählen, das den Besuch einer Filiale verlangen würde. Es ist erwähnenswert, dass dies auch eine insgesamt günstigere Erfahrung ermöglicht, da diesen Institutionen keine Gemeinkosten oder Fixkosten entstehen, wenn Mitarbeiter und eine Niederlassung verfügbar bleiben. Es ermöglicht auch Einzelpersonen aus allen Staaten, sich zu bewerben, wodurch diese Produkte landesweit verfügbar werden.

    In diesem Artikel werden die besten Anbieter von Privatkrediten vorgestellt, die im Jahr 2021 verfügbar sind. Obwohl wir einen sehr umfassenden Vergleich und eine Überprüfung des Marktes durchgeführt haben, ist es wichtig, dass alle Personen ihre gründliche Überprüfung durchführen und alle analysieren verfügbare Optionen, bevor Sie eine finanzielle Entscheidung treffen. Dies ist ein relativ großer Markt mit vielen verschiedenen Akteuren. Es ist sehr wahrscheinlich, dass Sie die richtige Art von Institution finden, wenn Sie sich Zeit lassen.

    Was sind die Vor- und Nachteile eines persönlichen Darlehens?

    Abhängig von Ihrer Situation kann der Erhalt eines Privatkredits eine der bestmöglichen Entscheidungen sein, die Sie mit Ihren Finanzen treffen können. Dies sichert nicht nur die Gesundheit Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern kann dies auch tun Einsparung Sie eine beträchtlich große Geldsumme.

    Der beste Rat, den ich geben kann, ist, sich Zeit zu nehmen, um die verschiedenen Vor- und Nachteile eines Privatkredits zu überprüfen und zu analysieren. Dies wird Ihnen helfen, besser zu verstehen, ob Sie wirklich einen persönlichen Kredit benötigen oder ob Sie ein alternatives Kreditfahrzeug anstreben sollten.

    Vorteile

    • Schnelle Anwendung: Die meisten Finanzinstitute können sogar am selben Tag Ihres Antrags eine Genehmigung oder Ablehnung erteilen. Da die meisten Unternehmen derzeit Algorithmen verwenden, um die Profile der Kreditnehmer zu überprüfen, dauert der eigentliche Prozess nur wenige Sekunden. Aufgrund des Bundesgesetzes müssen alle Genehmigungen für Kreditemissionen von einer autorisierten Person innerhalb des Unternehmens überarbeitet werden. Dies ist eigentlich der Hauptgrund, warum Genehmigungen und Anträge möglicherweise länger dauern als sie sollten.
    • Schulden konsolidieren: Einer der Hauptgründe, warum so viele Personen Privatkredite beantragen, ist die Konsolidierung von Schulden aus anderen Kreditinstrumenten. Am häufigsten konsolidieren Einzelpersonen die Schulden mehrerer Kreditkarten unter einem einzigen Privatkredit. Dies würde einen besseren Zinssatz und ein einfacheres Modell ermöglichen, als jeden Monat andere Karten bezahlen zu müssen, und es würde auch Einzelpersonen ermöglichen, jeden Monat eine kleinere und zugänglichere Zahlung zu leisten.
    • Offene Verwendung: Ein weiterer Vorteil von Privatkrediten besteht darin, dass Sie in vielen Fällen keine Einschränkung in Bezug auf das haben, was Sie mit dem Geld vorhaben. Während viele Banken oder Finanzinstitute nach der Absicht der MittelSie setzen keinerlei Ziele durch (es sei denn, es handelt sich um eine Schuldenkonsolidierung). Diese Offenheit ermöglicht es Einzelpersonen, das Geld für alles zu verwenden, was sie brauchen, von der Renovierung einer Küche über die Bezahlung der medizinischen Behandlung bis hin zu den Ferien, von denen Sie immer geträumt haben.
    • Angemessener Preis: Selbst mit dem Risiko, das die meisten Finanzinstitute eingehen, wenn sie Geld ohne Sicherheiten verleihen, sind die häufig berechneten Zinssätze tatsächlich relativ angemessen. Dies ermöglicht es jeder Person, ihre bestehenden Schulden gegen ein persönliches Darlehen auszutauschen und dabei Geld zu sparen. Denken Sie daran, dass der Gesamtmarkt immer noch eine der besten Optionen für alle ist, die an einem ungesicherten Kredit interessiert sind.
    • Durchschnittliche Gutschrift: Viele Personen begehen den Fehler zu glauben, dass nur Personen mit hohen Krediten in der Lage wären, ein persönliches Darlehen zu erhalten, wenn es in Wirklichkeit viel zugänglicher ist. Obwohl jedes Minimum von Institution zu Institution unterschiedlich ist, ist es wichtig zu bedenken, dass Sie eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit benötigen, um berechtigt zu sein. Beachten Sie, dass genau wie bei anderen Kreditfahrzeugen die Zinssätze für Sie umso günstiger sind, je besser Ihre Punktzahl ist.
    • Lange Länge  Verfügbar: Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren oder einfach nur konsolidieren möchten, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie auch daran interessiert sind, Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Mit dieser Längenverlängerung können Sie kleinere monatliche Zahlungen erhalten. Abhängig von Ihrer Situation kann dies eine großartige Möglichkeit sein, alles aus Kreditperspektive in Einklang zu bringen und gleichzeitig mehr Geld in Ihrer Brieftasche zu haben. Abhängig von der Situation kann dies eine großartige Option für Personen sein, die im Moment zu eng sind, aber ihre Kreditwürdigkeit überhaupt nicht beeinflussen möchten.

    Nachteile

    • Gebühren: Origination Fee, Auszahlungsgebühr, Managementgebühren Sie nennen es! Wenn eine Person einen persönlichen Kredit erhält, beginnt sie normalerweise die Beziehung mit dem linken Fuß, da sie nicht erwartet, weniger Geld als das zu erhalten, was sie geliehen hat. Das Problem ist, dass Ihnen viele verschiedene Arten von Gebühren in Rechnung gestellt werden, und dies reduziert die endgültige Anzahl, die Sie in der Hand erhalten würden. Nicht zwei Finanzinstitute sind gleich, daher ist es unglaublich wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen, um zu prüfen, was angeboten wird, insbesondere den Betrag, der in Gebühren erhoben wird!
    • Vorauszahlungsstrafen: Wenn Sie Kreditschulden haben, wissen Sie, dass Sie, wenn Sie morgen im Lotto gewinnen, Ihre Schulden vollständig bezahlen können, ohne zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen. In der Welt der Privatkredite ist dies etwas anders, vor allem, weil Sie, wenn Sie in der Lage sind, den Kredit vollständig im Voraus zu bezahlen, immer noch eine zusätzliche Gebühr zahlen müssten. Der Grund für diese Gebühr oder Strafe ist die Deckung der Zinsen, die sonst über die Laufzeit des Darlehens verdient worden wären.
    • Übertragung von Schulden: Viele Menschen haben nicht verstanden, dass sie ihre Schulden nicht bezahlen, wenn sie sie konsolidieren, sondern einfach in ein neues Fahrzeug umsteigen. Dies bringt normalerweise viele Menschen in große Probleme, vor allem, weil sie nicht bereit sind, die finanziellen Kosten für die Zahlung eines Kredits zu tragen. Auch wenn es sich nach einer guten Idee anhört, aus einer skizzenhaften Situation herauszukommen, ist es wichtig, das Risiko zu verstehen, das beispielsweise mit einem Ausfall einer Kreditkarte und einer Umstrukturierung mit einem Privatkredit verbunden ist

    Die 5 besten Anbieter von Online-Privatkrediten im Jahr 2021: Zusammenfassung

    Auswahl der Rezensenten
    Fundsjoy - Privatkredite
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    100 $ - $ 5,000
    Verfügbare Laufzeit
    2 Wochen zu 12 Monaten
    Vertreter APR
    4.99% - 1386%
    Marcus von Goldman Sachs
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    3,500 $ - $ 40,000
    Verfügbare Laufzeit
    3-5 Jahre
    Vertreter APR
    5.99% - 28.99% (variabel)
    Lichtstrom
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    5,000 $ - $ 100,000
    Verfügbare Laufzeit
    2 zu 7 Jahre
    Vertreter APR
    3.5% bis 16.8%
    Avant-Kredit
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    2,000 $ - $ 35,000
    Verfügbare Laufzeit
    2-5 Jahre
    Vertreter APR
    5.99% - 28.99% (variabel)
    Brigit Loan App-Darlehen
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    10 $ - $ 250
    Verfügbare Laufzeit
    Variiert
    Vertreter APR
    0%

    Die 5 besten Anbieter von Online-Privatkrediten im Jahr 2021:

    1. Sofi | Am besten für Flexibilität

    Sofi ist einer der mächtigsten Namen in der Welt der Studentendarlehen, aber im Laufe der Jahre hat sich das Unternehmen in andere Produkte und Leihfahrzeuge gewagt. Heute ist Sofi eine der wichtigsten und auch elitärsten Online-Banken in den USA.

    Wir sagen, dass Sofi aufgrund ihrer hohen Kreditstandards und auch weil ihre Benutzer im Durchschnitt ein sechsstelliges Jahreseinkommen haben, eine Elite ist.

    Wenn es um Privatkredite geht, ermöglicht das Unternehmen eine vollständige Online-Anwendung ihrer Produkte. Beachten Sie, dass Sofi im Gegensatz zu vielen anderen Unternehmen verlangt, dass das Geld für drei verschiedene Dinge ausgegeben wird: Hausumbau, Gesundheitsverfahren und Schuldenkonsolidierung. Wenn Sie an einem Darlehen interessiert sind, um etwas anderes zu bezahlen, müssen Sie möglicherweise eine andere Option wählen. Andernfalls suchen Sie nicht länger und sehen sich Sofi und ihre Plattform kurz an.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 5.99% - 16.24% (mit Autopay)
    • Variable: 5.74% - 14.70% (mit Autopay)

    Darlehensbetrag: $ 5,000 bis $ 100,000

    Länge: 2 - 7 Jahre

    Mindestpunktzahl: 680 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Keine Ursprungsgebühr
    • Keine späten Gebühren
    • Keine Überziehungsgebühren

    Unsere Wertung

    • Flexibilität: Sofi ist dafür bekannt, eine der wenigen wirklich flexiblen Institutionen auf dem Markt zu sein, insbesondere aufgrund der unterschiedlichen Auswahlmöglichkeiten, die Sie haben, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Dies ist eine Firma, die wirklich daran interessiert ist, dass Sie Ihr Geld zurückzahlen, anstatt als Geisel zu bleiben, um Ihnen mehr Zinsen zu berechnen. Ein besonderer Punkt, den Sie erwähnen sollten, ist die Tatsache, dass das Unternehmen bereits eine Arbeitslosenversicherung anbietet. Diese kümmert sich um Ihre Zahlungen, falls Sie entlassen werden. Das hört sich vielleicht nicht nach viel an, aber es zeigt, wie sehr diese Firma wirklich an Ihnen als Kunde interessiert ist.
    • Billig: Aufgrund der Tatsache, dass sich das Unternehmen auf Personen mit einer erheblich besseren Kreditwürdigkeit konzentriert, liegt der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite erheblich unter dem nationalen Durchschnitt. Es ist schwierig, Produkte zu sehen, bei denen die bestmögliche Option in Bezug auf Service und Pluspunkte tatsächlich die billigste ist.
    • Keine Gebühren: Dies ist ein weiterer Punkt, an dem Sofi die beste und auch die billigste Option auf dem Markt ist. Es ist schwierig zu sehen, dass Unternehmen dieses Kalibers auf Gebühren verzichten, die sie leicht zu mehreren, wenn nicht Hunderten von Millionen pro Jahr machen könnten.
    • Hoher Kredit-Score: Dies wird sicherlich ein Deal Breaker für viele Personen mit einer niedrigeren Kredit-Score sein. Vergessen Sie nicht, dass selbst wenn Sie einen wirklich niedrigen Kredit-Score haben, der einzige Ort, an dem es nach links gehen muss, oben ist. Dies ist möglicherweise keine Option für Sie, aber es ist sicherlich eine, die Sie für später in Ihrem Leben behalten sollten.
    Sofi ist eine Firma, in der Sie bequem Geld leihen können. Abgesehen davon, dass es nicht so vielen Einzelpersonen wie anderen Firmen zur Verfügung steht, ist es sicherlich eine der besten Optionen auf dem Markt.

    2. Marcus von Goldman Sachs | Am besten für die Schuldenkonsolidierung

    Als Amerikaner ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie den Namen Goldman Sachs gehört haben, wenn es um die Wall Street und die gesamte Investmentbanking-Branche geht. Was viele Menschen vergessen oder einfach nicht wissen, ist, dass Goldman Sachs eine eigene Einzelhandels- und Verbraucherbankmarke namens Marcus von Goldman Sachs hat.

    Es ist wichtig zu erwähnen, dass Sie im Geschäft mit Marcus das Fachwissen und die Behandlung von einer der Titanmarken der Welt erhalten. Während das Unternehmen unter einer traditionellen Bankstruktur operierte, hat das Unternehmen sein Modell verbessert und in eine Online-Plattform investiert, mit der die meisten Prozesse und Anforderungen online ausgeführt werden können. Dies ist möglicherweise nicht die beste Online-Bank auf dem Markt, aber es ist sicherlich eine Option, die es wert ist, beachtet zu werden.

    Marcus ist ein Name, der für seine Refinanzierungsprodukte und auch für ihre Konsolidierungsinstrumente bekannt geworden ist. Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Kreditkartenschulden zu refinanzieren oder einfach nur Ihre Schulden zu konsolidieren, sollten Sie diesem Unternehmen und seiner vollständigen Online-Banking-Plattform besondere Aufmerksamkeit widmen. Ihre Anfrage wird sicherlich von einigen der besten Institutionen des Landes und der Welt bearbeitet.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 5.99% - 28.99% variabel

    Darlehensbetrag: $ 3,500 bis $ 40,000

    Länge: 36 bis 72 Monate (3 - 5 Jahre)

    Mindestpunktzahl: 600 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: $ 40,000

    Gebühren:

    • Keine

    Unsere Wertung

    • Soft Credit Anfrage: Dies ist ein großer Vorteil, da sichergestellt wird, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht durch eine harte Anfrage beeinträchtigt wird, und der Benutzer auch geschützt wird, falls er abgelehnt wird. Berücksichtigen Sie, dass Kreditanfragen zwar nur vorübergehend Auswirkungen auf eine Punktzahl haben, sich jedoch auf die Qualifikation und das Ranking auswirken können, wenn Sie in Ihrer Klammer eng sind.
    • Bewerbung Vollständig online: Während diese Firma Niederlassungen in den USA hat, hat die Firma einen vollständigen Online-Ansatz gewählt, bei dem der gesamte Prozess zur Beantragung jeglicher Art von Darlehen von Ihrem Mobiltelefon aus verwaltet werden kann. Bitte beachten Sie, dass ich empfehlen würde, zu einer der nächstgelegenen Niederlassungen zu gehen und einen Manager zu bitten, den Fall zu prüfen, wenn Sie abgelehnt werden, aber dennoch der Meinung sind, dass Sie mit einer ordnungsgemäßen Überprüfung genehmigt werden könnten. Der Grund dafür ist, dass der Algorithmus in den meisten Fällen zu streng und streng ist, als dass Sie für kleine Dinge, die ein Agent möglicherweise loslässt, ausgelassen würden.
    • Keine Vorauszahlungsstrafe: Vorauszahlungsstrafen sind zu einer weit verbreiteten Methode geworden, um die fehlenden Einnahmen aus Krediten, die vor ihrer ursprünglichen Erwartung gezahlt wurden, auszugleichen. Beachten Sie, dass sich die Laufzeit des Darlehens in den meisten Fällen auf die Preisgestaltung auswirkt. Dies eröffnet Raum für Diskussionen, da die meisten Finanzinstitute gegen eine Vorauszahlung argumentieren würden, solange der Kreditnehmer das Recht dazu hat.
    • Nur ungesicherte Kredite: Personen, die nach einem günstigeren Zinssatz suchen, bevorzugen in der Regel ein besichertes Darlehen, bei dem Sicherheiten die Verschuldung sicherstellen würden. Da das Gesamtrisiko geringer ist, sind auch die Zinssätze geringer.
    • Nicht für Selbstständige angeboten: Das Unternehmen konzentriert sich auf Personen, die über einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten in Folge ein konstantes Gehalt erhalten haben. Jeder, der nicht in diese Kategorie fällt, einschließlich Selbstständiger, wird abgelehnt.
    • Vorabgenehmigungen sind bedeutungslos: Diese Firma ist dafür bekannt geworden, Vorabgenehmigungsschreiben zu versenden, die in Wirklichkeit lediglich ein Marketinginstrument sind. Lassen Sie sich nicht täuschen, dass Sie eine Kreditlinie oder eine persönliche Person haben, die bereit ist, sie mit nach Hause zu nehmen.

    3. Avant | Am besten für verbeulte Kredit-Scores

    Das in Chicago ansässige Unternehmen war eines der ersten Online-Kreditinstitute, das sich vollständig auf Personen mit einer beschädigten Kreditwürdigkeit konzentrierte. Laut der Firma ist es ihr Ziel, den typischen amerikanischen Verbrauchern der Mittelklasse zu helfen, ihre Finanzen und ihr Leben zu verbessern.

    Während Sie möglicherweise einen vollständig offenen Privatkredit beantragen können, wird diese Firma in der Regel von Personen genutzt, die tatsächlich versuchen, ihre Schulden in einer einzigen Zahlung zusammenzufassen. In den meisten Fällen bietet das Unternehmen zwei Optionen an:

    1. Wenn Sie Ihren Zinssatz im Austausch gegen eine höhere Zahlung senken, können Sie mehr Geld für Ihr Darlehen amortisieren und es schneller vollständig bezahlen
    2. Sie senken Ihren Zinssatz im Austausch für eine geringere Zahlung über eine längere Laufzeit. Dies ist eine großartige Taktik, wenn Sie nur nach Bargeld aus Ihrer Brieftasche suchen.

    Es ist wichtig zu erwähnen, dass Sie, obwohl es sich um ein mittelständisches Unternehmen handelt, immer noch mit einem Unternehmen zu tun haben, das weniger Ressourcen für die Problemlösung hat. Wenn Sie mit Ihrem Antrag oder Ihrem Darlehen eine Situation haben, können Sie leicht Stunden oder gar Tage damit verbringen, jemanden zu finden, der Ihnen dabei hilft.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 9.95% - 35.99% variabel

    Darlehensbetrag: $ 2,000 bis $ 35,000

    Länge: 2 - 5 Jahre Mindestkreditpunktzahl: 580 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: $ 20,000

    Gebühren:

    • Verwaltungsgebühr 4.9%
    • Verspätete Gebühr $ 25
    • Erfolglose Zahlung $ 15
    • Keine Vorauszahlungsgebühr

    Unsere Wertung

    • Transparente Gebühren: Es ist immer gut zu sehen, dass eine Firma offen über ihre Gebührenstruktur ist und dass Sie sich nach Vertragsunterzeichnung nicht mit versteckten Gebühren befassen müssen. Die Gebühren sind möglicherweise hoch, aber Sie können eine vollständige Rechnung mit den Kosten des Darlehens erhalten, bevor Sie sich vollständig darauf festlegen. Auf diese Weise können Sie genau wissen, wie viel auf Ihre Hand kommt.
    • Niedrige Kredit-Score-Anforderung: Wie oben erwähnt, hat sich diese Firma darauf konzentriert, Personen mit einer zweifelhaften Kreditwürdigkeit Geld zu leihen. Während dies bedeutet, dass die meisten Amerikaner in der Lage wären, einen Kredit von Avant Credit zu erhalten, sollten Sie bedenken, dass eine vollständige Analyse Ihres Profils durchgeführt wird und diese möglicherweise noch detaillierter ist als eine herkömmliche Bonitätsprüfung.
    • Gnadenperioden: Die Firma weiß, dass Gleiches nicht statisch ist, Dinge brechen und Dinge passieren. Sie sind im Geschäft, um bezahlt zu werden, aber sie verstehen, dass es besser ist, eine Nachfrist einzulegen, als ihre Kreditnehmer nach dem ersten Streik anzugreifen. Nehmen Sie sich Zeit, um die Richtlinien und das Kleingedruckte in Bezug auf die Nachfrist zu verstehen.
    • Hohe Verwaltungsgebühr: Eine Verwaltungsgebühr von fast 4.9% ist meiner Meinung nach einfach absurd. Selbst wenn es so aussieht, als könnten Sie den Preis der Gebühr überschreiten, ist dies immer noch eine unglaublich große Strafe für Ihr Darlehen. Während das Unternehmen einen relativ „guten“ Service anbietet, lohnt es sich nicht, die Verwaltungsgebühr auszugeben und zu zahlen.
    • Schlechte Bewertungen: Während die meisten Kreditunternehmen online voller schlechter Bewertungen sind, fiel mir auf, dass sich zu viele Personen über genau denselben Fehler beschwerten. Imaging autorisiert die Firma, automatisch von Ihrem Konto abzuheben, und stellt dann fest, dass Sie zweimal belastet wurden! Und wenn man ihnen sagt, dass sie es nicht stornieren oder Ihr Geld zurückgeben können, haben Sie aus heiterem Himmel zwei Monate in einem für ihren „Fehler“ bezahlt. Wenn Sie einen Puffer an Bargeld haben, können Sie dies durchgehen, aber wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist dies einfach eine Aggression, die nicht vergeben werden kann.

    4. Leihclub | Beste P2P-Kreditvergabe

    Der Lending Club ist ein disruptives Unternehmen, das in seiner eigenen Kategorie tätig ist. Während es Zugang zu traditionellen Kreditmethoden bietet, wird die gesamte Struktur von einem Peer-to-Peer-Kredit unterstützt. Anstatt als endgültiger Kreditgeber zu fungieren, der Ihnen sein Geld im Austausch von Zinsen gibt, verbindet das Unternehmen mehrere Personen, die daran interessiert sind, der Kreditgeber zu sein.

    P2P-Kredite sind keine neue Sache, aber sie haben sich zum Mainstream entwickelt, da immer mehr Unternehmen ihre Plattformen digitalisieren. Beachten Sie, dass Sie aufgrund der Tatsache, dass ein Vermittler am gesamten Prozess beteiligt ist, möglicherweise tatsächlich einen höheren Zinssatz für Ihr Darlehen zahlen müssen.

    Während das Unternehmen offen sagt, dass ihre Mindestkreditpunktzahl 600 beträgt, ist der Öffentlichkeit bekannt geworden, dass Personen mit einer noch geringeren Anzahl zugelassen wurden. Denken Sie daran, dass es jemanden gibt, der Ihr Darlehen unterstützt. Wenn er auf dem Markt mit einem höheren Risikoappetit ist, ist er wahrscheinlich daran interessiert, Ihnen einen höheren Zinssatz zu verleihen.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 6.95% - 35.89% Nur Festpreise

    Darlehensbetrag: $ 1,000 bis $ 40,000

    Länge: 3 - 5 Jahre

    Mindestpunktzahl: 600 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: Keine

    Gebühren:

    • Ursprungsgebühr 1% - 6%
    • Verspätete Gebühr $ 15 oder 5% der Zahlung nach 15 Tagen Nachfrist

    Unsere Wertung

    • Keine Vorauszahlungsstrafe: Es ist gut zu wissen, dass Sie, wenn es besser wird, Ihr Darlehen vollständig bezahlen können, ohne dafür eine Strafe zahlen zu müssen. Aufgrund der P2P-Struktur ist das bei den Zinssätzen verlorene Geld ein Hit für den Kreditgeber und nicht für Sie, wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig bezahlen.
    • Keine harte Kreditanfrage: Es ist immer ärgerlich zu sehen, dass Firmen Kredit-Scores nur zum Öffnen Ihres Profils erreichen. Mit Lending Club können Sie sicher sein, dass die Firma nur eine weiche Anfrage verwendet, bis Sie den Vertrag für das Darlehen unterzeichnet haben.
    • Fester Zinssatz: In einem so volatilen Markt wie dem heutigen ist es schön zu sehen, dass Sie Ihre Preise festlegen können, ohne extra bezahlen zu müssen. Dies ist ein Mechanismus, der aufgrund der P2P-Kreditstruktur sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber schützt.
    • Ursprungsgebühr: Wie bereits erwähnt, ist dies eine weitere Steuer auf Ihr Geld und Ihr Darlehen. Bei den heutigen Modellen sollten Sie nicht bis zu 6% zahlen, nur um das Geld zu erhalten, das Sie vollständig zurückzahlen müssen.
    • Liquidität: Dies ist ein besonders merkwürdiges Problem, aber aufgrund der Tatsache, dass das Unternehmen sein Geld nicht zur Deckung Ihres Kredits verwendet, hängt Ihre Berechtigung von der aktuellen Liquidität und dem Appetit der Plattform ab. Dies bedeutet, dass Sie jederzeit einen Kredit beantragen möchten, ohne ein Angebot zu erhalten, da derzeit keine Kreditgeber interessiert sind.

    5. Entdecken Sie | Insgesamt am besten für die Schuldenkonsolidierung

    Discover ist möglicherweise für sein Zahlungsnetzwerk und seine große Auswahl an Kredit- und Debitkarten bekannt. Im Stillen ist das Unternehmen jedoch zu einer der wichtigsten und voll funktionsfähigen Online-Banken in den USA geworden. Wenn Sie ein persönliches Darlehen benötigen und eine gute Kreditwürdigkeit haben, ist dies möglicherweise eine Option, die Sie nicht verpassen sollten.

    Denken Sie daran, dass in einem Markt voller Unternehmen, die skizzenhafte Produkte anbieten und Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit ausnutzen, Namen wie Discover als sichere Zufluchtsorte und Helden für bedürftige Personen fungieren. Während das Problem immer bei jeder Art von Institution auftreten kann, ist es beruhigend zu wissen, dass Sie mit einem reifen und seriösen Unternehmen Geschäfte machen.

    Es gibt nur eine Handvoll Namen auf den Finanzmärkten, bei denen ich wirklich sagen kann, dass das beste Interesse des Unternehmens das beste Interesse des Kunden ist, und Discover ist einer von ihnen. Wenn Sie nicht wegen eines Privatkredits den Schlaf verlieren möchten, sollten Sie Discover als Ihre bestmögliche Option bewerten.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 6.99% - 24.99% variabel

    Darlehensbetrag: $ 2,500 bis $ 35,000

    Länge: 3 - 7 Jahre

    Mindestpunktzahl: 660 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: $ 25,000

    Gebühren:

    • Keine Gebühren

    • Direktzahlung an Gläubiger: Die Tatsache, dass Sie im Falle einer Schuldenkonsolidierung Ihre Gläubiger direkt von Discover bezahlen lassen können, belastet Ihre Schultern stark. Wenn Sie konsolidieren, bedeutet dies, dass Sie wirklich über alles hinwegkommen und alles mit Ihrem vorherigen Kreditgeber loswerden möchten. Gehen Sie Ihr Risiko nicht ein, indem Sie das Geld erhalten und dann Ihre vorherigen Schulden bezahlen. Dies ist eine dieser Situationen, in denen es besser ist, wenn ein anderes Finanzinstitut für Sie kämpft.
    • Keine Abschluss- oder Ursprungsgebühren: Endlich ein Kreditgeber, der Ihr Geld nicht an Verwaltungsgebühren stiehlt. Auch wenn dies auf dem Markt üblich ist, bedeutet dies nicht, dass Sie damit einverstanden sein müssen.
    • Wettbewerbsfähige Zinssätze: Dies ist möglicherweise nicht die billigste Option auf dem Markt, aber wenn Sie den Service, die Plattform und die Tatsache berücksichtigen, dass Sie keine Gebühren zahlen, wird sie wahrscheinlich zu einer der besten. Während sich viele Einzelpersonen zu sehr auf den Zinssatz konzentrieren, für den sie berechnet werden, haben sie die Tatsache übersehen, dass sie in Wirklichkeit mit einem höheren Zinssatz, aber ohne Gebühren, besser dran wären.
    • Nur ungesicherte Kredite: Wenn Sie vorhatten, Ihr Haus oder einige Wertpapiere als Sicherheit für einen Kredit zu verwenden, möchten Sie vielleicht woanders suchen, da diese Firma nur ungesicherte Kredite anbietet. Der Hauptgrund dafür ist die gesamte Infrastruktur, die für die Verwaltung von Vermögenswerten in einem gehobenen Bereich erforderlich ist.
    • Niedriges maximales Darlehen: Bei nur 35,000 USD müssen viele Personen bestehen, wenn sie nach einem größeren Darlehen suchen. Beachten Sie, dass die durchschnittliche Schuldenkonsolidierung in bestimmten Staaten erheblich höher ist.
    • Keine persönliche Aufmerksamkeit: Auch wenn Sie nicht erwarten, dass eine Online-Bank Filialen im ganzen Land hat, ist es immer gut zu wissen, dass Sie sich mit einer Führungskraft zusammensetzen können, wenn die Dinge nach Süden gehen. Mit Discovery erfolgt die gesamte Kommunikation per Telefonanruf oder einfach per E-Mail. Es ist wichtig zu verstehen, dass sich nicht alle Personen mit dieser Methode wohl fühlen und sie für einige leicht zum Deal Breaker werden kann.

    Welche verschiedenen Arten von Darlehen gibt es?

    Es gibt verschiedene Darlehensarten. Wenn Sie nach einer bestimmten Art von Darlehen suchen, durchsuchen Sie unsere Liste, die detaillierte Anleitungen zu jeder Art von Darlehen enthält

    Fazit

    Bevor Sie überhaupt darüber nachdenken, einen Anbieter dem anderen vorzuziehen, ist es wichtig, ein klares Bild davon zu haben, warum Sie den Kredit überhaupt benötigen. Der Hauptgrund dafür ist, in der Lage zu sein, eine objektive Perspektive zu haben. Vielleicht möchten Sie das günstigste Darlehen in Bezug auf Zinsen erhalten und größere Zahlungen leisten, oder im Gegenteil, und Sie möchten jeden Monat etwas Bargeld aus Ihrer Brieftasche befreien.

    Dies ist ein sehr großer Markt, der noch größer wird, wenn Sie verstehen, dass die meisten dieser Institutionen Ihnen verschiedene Optionen zur Auswahl bieten.

    Ein persönlicher Kredit wird nicht alle Ihre Probleme lösen, aber es wird Ihnen sicherlich helfen, die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen, wenn Sie ihn oder den einen oder anderen Grund verloren haben. Nachdem Sie wissen und verstanden haben, wie einfach es wirklich ist, einen Kredit online anzufordern, gibt es keinen Grund oder eine Entschuldigung, um eine Verzögerung zu rechtfertigen.

    Unser bester Rat ist, die Notwendigkeit des Kredits abzuwägen und die Struktur der Kreditaufnahme genau zu verstehen, um mit dem Kreditgeber auf einer Seite zu sein. Die Idee, ein persönliches Darlehen zu erhalten, sollte darin bestehen, Ihr Leben zu verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit nicht zu beeinträchtigen, da Sie nicht in der Lage waren, das Geld zurückzuzahlen.

    Glossar der Darlehensbedingungen

    FAQs

    Was ist die Mindestpunktzahl für ein persönliches Darlehen?

    Im Durchschnitt würden die meisten Finanzinstitute einen FICO-Kredit-Score von mindestens 580 oder Fair erwarten. Beachten Sie, dass dies zwar der Durchschnitt des Landes ist, dies jedoch nicht bedeutet, dass auch andere Bewertungen eingehen würden. Jede Institution aus dieser Liste überprüft Ihre Kreditwürdigkeit und weist darauf basierend Ihre Zinssätze zu. Je niedriger Ihre Punktzahl, desto höher die Zinssätze. Wenn Sie eine wirklich beschädigte Kredit-Score haben, möchten Sie vielleicht nach einem gesicherten Darlehen suchen. Diese Struktur würde Sicherheiten zur Deckung des Kredits erfordern, aber da dies das Risiko des Unternehmens verringert, ist es fast sicher, dass Sie für Ihr Darlehen genehmigt werden.

    Was ist die Ursprungsgebühr?

    Die Originierungsgebühren stellen normalerweise die Kosten für die Bearbeitung eines Kredits und den Abschluss einer Vereinbarung dar. Diese Gebühr deckt die Kosten ab, die dem Kreditgeber für die Zeichnung eines Kredits entstehen, sowie die Kosten für die Überprüfung von Dokumenten (einschließlich der Kreditwürdigkeit). Auch wenn es unfair klingt, berechnen viele Institute die Originierungsgebühr auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Einzelnen. In Wirklichkeit ist die Gebühr möglicherweise nicht zu hoch, aber dies ist ein weiterer Punkt, der beweist, dass Sie mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit später viel Geld sparen können. Im Jahr 2019 liegt die durchschnittliche Originierungsgebühr zwischen 1% und 5%.

    Was sind Vorauszahlungsgebühren?

    Noch bevor ein Privatkredit gewährt wird, weiß das Finanzinstitut, wie hoch der Mindestgewinn sein würde, wenn man die Länge sowie die unterschiedlichen Gebühren und Zinssätze berücksichtigt. Die Chancen stehen gut, dass die Dinge für Sie besser laufen und Sie sich entscheiden, Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Dies würde bedeuten, dass die Firma, die das Darlehen ausgegeben hat, ihr Geld früher zurückerhält, aber den Gewinn aus den Zinsen verliert. Diese Strafgebühren und Geldstrafen werden verwendet, um den Verlust an Gebühren zu decken. Die Bank wird sicherlich kein Geld verlieren, aber Sie werden trotzdem mit einer Geldstrafe belegt. Nehmen Sie sich Zeit, um zu überprüfen, ob Ihre Institution eine kostenlose Vorauszahlung anbietet oder ob damit eine Gebühr oder Geldstrafe verbunden ist.

    Wie lange dauert es, bis das Geld auf meinem Konto ist?

    In den meisten Fällen ist der gesamte Prozess sehr einfach und unkompliziert. Nach der Genehmigung sollten Sie das Geld innerhalb eines Werktages erhalten. Viele Finanzinstitute fordern ihre Kunden ausdrücklich auf, diese Art von Anforderung online zu bearbeiten, wenn sie ihr Geld so schnell wie möglich erhalten möchten, hauptsächlich weil die Überprüfung durch künstliche Intelligenz und nicht durch einen Agenten in einer Niederlassung erfolgen würde. Dies ist ein weiterer wichtiger Grund, warum Sie online und nicht in einem physischen Zweig vorgehen sollten.

    Gesicherte vs ungesicherte persönliche Darlehen

    Gesicherte Privatkredite: Ein gesicherter Privatkredit bedeutet, dass Sie der Bank eine Art Sicherheit angeboten haben, die den Fall nehmen würde, falls Sie Ihren Kredit nicht bezahlen. In der Synthese würden Sie eine Versicherung oder Deckung für den Ausfall anbieten. Es gibt viele verschiedene Arten von Vermögenswerten, die als Sicherheit verwendet werden können. Am häufigsten sind jedoch Immobilien, Bargeld, CDs und sogar Autos. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie Ihre Sicherheiten verlieren, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht erfüllen. Ungesicherte Privatkredite: Ungesicherte Kredite sind genau das Gegenteil. In dieser Kategorie würde das Institut das Risiko für Ihren Ausfall eingehen, was bedeutet, dass es sein Verlust wäre, wenn Sie nicht zurückzahlen. Dies ist ein perfektes Beispiel, bei dem Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt, ob und zu welchem ​​Preis eine Bank bereit ist, das Risiko einzugehen, Ihnen Geld zu leihen.

     

    Darlehensarten - AZ-Verzeichnis

    Benutzer sollten sich daran erinnern, dass jeder Handel Risiken birgt und Benutzer nur in regulierte Unternehmen investieren sollten. Die geäußerten Ansichten sind nur die der Autoren. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die auf dieser Website geäußerten Meinungen stellen keine Anlageberatung dar, und gegebenenfalls sollte eine unabhängige Finanzberatung eingeholt werden. Diese Website ist für Sie kostenlos, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

    Vidal ist ein erfahrener Stratege und Portfoliomanager mit großem Interesse und Leidenschaft für die Finanzmärkte und auch für das Schreiben. Während seiner Karriere hat er hervorragende Market-Timing-Fähigkeiten entwickelt, wobei er sich hauptsächlich auf die Makroanalyse des US-Aktienmarkts und des gesamten US-Finanzmarkts konzentrierte. Er begann seine Karriere als Finanzanalyst bei einer großen amerikanischen Bank und setzte seinen Weg als Sr. Trader und später als Portfoliomanager für einen Offshore-Hedgefund in Europa fort. Linkedin: vidalarias E-Mail: [E-Mail geschützt]

    21 Kommentare

      • Privatkredite werden heutzutage wegen niedriger Zinsen gegenüber Kreditkarten bevorzugt. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, ist der Zinssatz viel niedriger als der Kreditkarten-Zinssatz. Zweitens können persönliche Darlehensanträge für die meisten Unternehmen online gestellt werden, was sehr praktisch ist.
      • Ja, Sie können einen persönlichen Kredit beantragen, wenn Sie Ihre Küche renovieren möchten. Normalerweise werden Sie von den Banken nicht nach den Absichten Ihres Kredits gefragt. Sie können das Geld aus irgendeinem Grund verwenden, den Sie wollen!
    1. Ich habe Geld von meiner örtlichen Bank geliehen, kann es mir jetzt aber leisten, es vorzeitig zurückzuzahlen. Kann ich meine Schulden vollständig zurückzahlen, ohne zusätzliche Gebühren zu zahlen?
      • Sie sollten sich bei Ihrer örtlichen Bank erkundigen. In der Regel erheben Banken jedoch eine zusätzliche Gebühr für Vorauszahlungen. Sie tun dies als Deckung für die Zinsen, die sie Ihnen berechnet haben.
      • Die meisten Banken bieten je nach Bedarf Privatkredite zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar an. Jede Bank hat ihre eigenen Geschäftsbedingungen, aber die Kreditlimits basieren in erster Linie auf Ihrer Kreditwürdigkeit. In unserem Leitfaden über die besten Anbieter von Privatkrediten finden Sie weitere Informationen darüber, wie viel sie normalerweise verleihen.
      • Ein Ausfall Ihres persönlichen Kredits ist keine gute Idee, wie dies in Ihrer Kreditauskunft zum Ausdruck kommen würde. Im Gegenzug wird es Probleme geben, wenn Sie in Zukunft Kreditkarten oder andere Kredite beantragen.
      • Hallo, ja, natürlich kannst du. Dies ist einer der Gründe, warum Menschen heutzutage persönliche Kredite bevorzugen. Sie können die Website Ihrer Bank besuchen und das Antragsformular ausfüllen.
      • Hallo, es kann mehrere Gründe für die Verzögerung geben. In der Regel müssen aufgrund des Bundesgesetzes alle Genehmigungen für die Emission von Krediten von einer autorisierten Person innerhalb des Unternehmens überarbeitet werden. Dies verlangsamt im Gegenzug den Genehmigungsprozess. Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrer Bank.
      • Die meisten Menschen glauben, dass nur Personen mit hohen Krediten in der Lage wären, ein persönliches Darlehen zu erhalten. Das ist eigentlich nicht wahr. Wenn Sie eine durchschnittliche Kredit-Score haben, sind Sie für ein persönliches Darlehen berechtigt.
      • Jede Bank hat ihre eigenen Geschäftsbedingungen und es gibt verschiedene Arten von Gebühren. Möglicherweise werden Ihnen die Originierungsgebühr, die Auszahlungsgebühr oder die Verwaltungsgebühr berechnet. Bitte rufen Sie Ihre Bank an, um die Gebühr zu erfragen, die Ihnen berechnet wird.

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