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Best 10 Home Owner Loans im Vergleich zu 2020

Schauen Sie sich unsere Liste der 10 besten Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zu 2020 an.
Autor: Edith Muthoni

Zuletzt aktualisiert: Mai 12, 2020
Anlagen zur Darstellung hochverzinslicher Anlagen
Anlagen zur Darstellung hochverzinslicher Anlagen

Der Kauf Ihres ersten Eigenheims wird fast immer überwältigend sein. Es ist ebenso aufregend wie verwirrend und nervenaufreibend, besonders wenn Sie nicht genug Ersparnisse haben, um Geld zu kaufen, und sich auf Kredite verlassen müssen. Und während es in der Bankenbranche viele Kreditgeber und Finanzdienstleister gibt, die bereit sind, Ihnen zum ersten Mal ein Darlehen für Eigenheimkäufer zu gewähren, kann es eine schwierige Aufgabe sein, einen Kreditgeber mit den günstigsten Konditionen wie niedrigen Zinssätzen und Anzahlungen zu identifizieren

Beste Hausbesitzer Darlehen | Bild eines Hauses, das Hausbesitzerdarlehen darstellt - Learnbonds

Wir empfehlen Ihnen jedoch, sich Zeit zu nehmen, um die verschiedenen Kreditoptionen durchzugehen, die Ihnen zur Verfügung stehen, und den Immobilienmarkt zu verstehen, da dies Ihnen dabei helfen kann, erheblich zu sparen. Und es beginnt mit dem Verstehen des Unterschiedlichen Arten von Darlehen zugänglich Erstkäufer und die erforderlichen Mindestqualifikationen.

In diesem Leitfaden vergleichen wir einige der besten gewerblichen Kredite und Hypotheken für Erstkäufer und ihre Alternativen. Aber zuerst schauen wir uns an, warum Sie in Betracht ziehen sollten, ein Hauskäuferdarlehen aufzunehmen.

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    Hinweis: Verschiedene Kredite und Programme für Erstkäufer wurden speziell entwickelt, um verschiedenen Personengruppen den Zugang zu Hypotheken zu ermöglichen. Bevor Sie sich für die teureren Geschäftskredite entscheiden, die von Geschäftsbanken und anderen privaten Kreditgebern angeboten werden, sollten Sie die verschiedenen Arten von Wohnungsbaudarlehen und -programmen durchgehen, um festzustellen, ob Sie sich für bessere Konditionen und Zinssätze wie Null-Anzahlung und Prozentsatz des Listenpreises qualifizieren und niedrigere Interessen.

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      Warum sollten Sie ein Darlehen für Eigenheimkäufer aufnehmen?

      I. Beschleunigt den Prozess des Wohneigentums

      Ein Darlehen zum ersten Mal Käufer von Eigenheimen trägt wesentlich dazu bei, Ihr Wohneigentum zu beschleunigen. Die geringe Mindesteinzahlung, die erforderlich ist, um sich für das Darlehen zu qualifizieren, ist besonders praktisch, da Sie nicht jahrelang mit Ihren Ersparnissen verbringen müssen.

      II. Einige erfordern keine Anzahlung

      Es gibt spezielle Darlehensarten, für die keine Anzahlung erforderlich ist. Dazu gehören spezielle Darlehensprogramme, die solchen speziellen Personengruppen wie Veteranen helfen sollen, die von VA-Darlehen profitieren, für die entweder keine oder nur keine nennenswerten Anzahlungen erforderlich sind.

      III. Niedrige Zinsen und monatlich Raten

      Die Rückzahlung der meisten Wohnungsbaudarlehen erstreckt sich über lange Zeiträume - bis zu 30 Jahre. Dadurch werden die monatlich fälligen Darlehensbeträge effektiv auf ein erschwingliches Niveau gesenkt. Das ist anders als Privatkredite die kürzere Rückzahlungsfristen und hohe Zinssätze haben, was zu höheren monatlichen Raten führt.

      IV. Zugang zu Rabatten und besseren Preisen

      Die meisten Banken neigen dazu, ihren Kunden ermäßigte Preise und Gebühren anzubieten. Sie können auch von besseren Tarifen profitieren, obwohl Sie eine haben schlechte Gutschrift Ergebnis. Einige Kreditgeber verwenden alternative Kreditdaten, um Kreditnehmer zu genehmigen. Andere bieten auch niedrigere Zinssätze für von Agenturen unterstützte Kredite und Programme zur Unterstützung von Anzahlungen an.

      Was sind die Vor- und Nachteile der verschiedenen Erstkäuferdarlehen?

      Vorteile

      • Erschwingliche Mindestanzahlung
      • Relativ einfach für das Darlehen zu qualifizieren
      • Flexible und verlängerte Rückzahlungsfristen
      • Wettbewerbsfähige Zinssätze
      • Die meisten bieten schnelle Abwicklungen bei der Genehmigung und Verarbeitung

      Nachteile

      • Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie zusätzliche Hypothekenversicherungskosten versichern
      • Die meisten erschwinglichen Kredite sind stark auf bestimmte Personengruppen wie Veteranen ausgerichtet
      • Die meisten spezialisierten Erstkäuferdarlehen haben eine Begrenzung des Preises des Eigenheims, das Sie kaufen können

      Kriterien, anhand derer die besten Kredite für Erstkäufer bewertet wurden:

      • Art der angebotenen Darlehen
      • Qualifikationsvoraussetzungen
      • Kundensupport
      • Betrag / Prozentsatz der Anzahlung erforderlich
      • Zinsen
      • Maximale Darlehensbeträge
      • Verfügbarkeit - national oder staatlich

      Beste Erstkäuferdarlehen [current_date format = Y]: Zusammenfassung

      Auswahl der Rezensenten
      Quicken Loans - Hausbesitzer
      Rating
      Verfügbarer Darlehensbetrag
      25,000 bis 3 Mio. $
      Verfügbare Laufzeit
      8-30 Jahre
      Vertreter APR
      4.024% Zufriedenheitsgarantie
      Flagstar-Bank
      Rating
      Verfügbarer Darlehensbetrag
      25,000 bis 2 Mio. $
      Verfügbare Laufzeit
      10-30 Jahre
      Vertreter APR
      3.674% Zufriedenheitsgarantie
      Neue amerikanische Finanzierung
      Rating
      Verfügbarer Darlehensbetrag
      10,000 bis 2 Mio. $
      Verfügbare Laufzeit
      30 Jahre
      Vertreter APR
      3.625% Zufriedenheitsgarantie
      Homebridge
      Rating
      Verfügbarer Darlehensbetrag
      10,000 $ - $ 510,000
      Verfügbare Laufzeit
      15-30 Jahre
      Vertreter APR
      4.5% Zufriedenheitsgarantie
      Citibank Hypothek
      Rating
      Verfügbarer Darlehensbetrag
      10,000 bis 3 Mio. $
      Verfügbare Laufzeit
      7-30 Jahre
      Vertreter APR
      4.498% Zufriedenheitsgarantie

      Beste Erstkäuferdarlehen [current_date format = Y]

       

      1. Kredite beschleunigen - insgesamt am besten

      Quicken Loans ist einer der renommiertesten Kreditgeber, der erstmals Eigenheimkäuferkredite in den USA anbietet. Sie bieten auch eine breite Palette von Finanzprodukten wie jede andere Bank. Quicken-Kredite bieten eine der zuverlässigsten Kundenbetreuung und noch bequemeren Dienstleistungen. Zum Beispiel können Sie das erstmalige Darlehen für Eigenheimkäufer online beantragen. Stellen Sie jedoch zunächst sicher, dass Sie die Mindestqualifikationsanforderungen erfüllen, die einen Kredit-Score von 620 beinhalten, und dass Sie in der Lage sind, eine Anzahlung von 3% für Ihr Darlehen für den Eigenheimkäufer im Voraus zu leisten.

      Unsere Wertung

      • Bietet sowohl Online-Bewerbungen als auch echte Hypothekenberater
      • Bieten Sie festverzinsliche Darlehenslaufzeiten von 8 bis 30 Jahren an
      • Bietet USDA- und FHA-Darlehen sowie Freddie Mac und Fannie Mae
      • Betrachtet außer der Punktzahl keine anderen Kreditdaten
      • Bietet keine Eigenheimkredite an

      2. Flagstar Bank - am besten für niedrige Anzahlungen

      Als Bank bietet Flagstar eine breite Palette von Wohnungsbaudarlehen an, darunter feste und anpassbare Darlehen, Hypothekenrefinanzierung, Eigenheimfinanzierung und Jumbo-Darlehen. Sie bieten auch eine breite Palette von Finanzdienstleistungen und -produkten. Die Flagstar Bank akzeptiert auch von der FHA unterstützte Kredite und verlangt eine niedrige Anzahlung von nur 3%. Sie müssen jedoch einen Kredit-Score von 620 und höher haben, um sich zum ersten Mal für Wohnungsbaudarlehen bei der Flagstar Bank zu qualifizieren.

      Unsere Wertung

      • Bietet HELOCs (Home Equity-Kreditlinie) und Home Equity-Darlehen
      • Sie umfassen FHA-, USDA- und andere von Regierungsbehörden unterstützte Darlehen
      • Professionelles Kreditprodukt, das auf die Bedürfnisse von Ärzten, Anwälten, Wirtschaftsprüfern und anderen Fachleuten zugeschnitten ist
      • Erhebt eine Originierungsgebühr von 1000 US-Dollar, was sehr viel ist
      • Strenge Qualifikation

      3. New American Funding - am besten für niedrige Zinsen

      New American Funding gehört zu den besten Kreditgebern, die Kredite für Erstkäufer von Eigenheimen anbieten. Ihr Angebot ist ideal für Kreditnehmer, die nicht dem traditionellen Modell für Bankhypotheken entsprechen. Es konzentriert sich auf Personen mit nicht traditionellen Krediten und arbeitet auch mit Programmen zur Unterstützung von Anzahlungen, Zuschüssen sowie von FHA und VA unterstützten Darlehen. Wie bei den meisten Angeboten müssen Sie einen Mindestkreditwert von 620 und eine Anzahlung von 3% haben.

      Unsere Wertung

      • Sie bewerten die Kreditwürdigkeit durch manuelles Underwriting
      • Bietet einen vollständigen Online-Hypothekenantrag, das Hochladen von Dokumenten und die Nachverfolgung von Krediten
      • Einfach für einen Kredit zu qualifizieren
      • Dienstleistungen nur in einigen Staaten verfügbar

      4. Homebridge - am besten für Kreditnehmer mit schlechten Kredit-Scores

      Homebridge ist ein weiterer zuverlässiger Kreditgeber, der für Kreditnehmer geeignet ist, die gerne online arbeiten. Sie bieten eine Vielzahl von Wohnungsbaudarlehensprodukten und Online-Anwendungen an, um diese zu erleichtern. Homebridge erfordert eine Mindestkreditbewertung von 550 und eine Anzahlung von 3%, um sich zum ersten Mal für ein Eigenheimkäuferdarlehen zu qualifizieren. Sie sind auch in allen 50 Staaten lizenziert.

      Unsere Wertung

      • Bieten Sie verschiedene Arten von Darlehen an
      • Niedrige Kreditwürdigkeit für staatlich unterstützte Kredite
      • Bieten Sie umfangreiches Lehrmaterial auf ihrer Website an
      • Keine Online-Kreditverfolgung
      • Erhebt Originierungsgebühren für einige Kredite
      • Begrenzte Niederlassungen

      5. Citibank-Hypothek - am besten für die Verfügbarkeit in allen 50 Staaten

      Die Citibank ist ein großer Kreditgeber mit zahlreichen Bankprodukten. Sie verfügen über eine Vielzahl von Wohnungsbaudarlehen, einschließlich Darlehen für Erstkäufer, die für diejenigen mit schwächeren Krediten geeignet sind. Sie berücksichtigen alternative Kreditdaten und verlangen eine geringe Anzahlung von 3%. Citibank-Kunden können auch Rabatte genießen, und die Bank verfügt über Filialen in allen 50 Bundesstaaten.

      Unsere Wertung

      • Hat niedrige Anzahlungsangebote
      • Kunden können Rabatte erhalten
      • Untersucht alternative Kreditdaten, einschließlich Unterstützung für Kinder und jüngste Geschichte.
      • Gebühren für Hypotheken- / Darlehensanträge
      • Keine Online-Bewerbung
      • Erhebt eine variable, nicht offengelegte Originierungsgebühr

      6. Bank of America - am besten für ermäßigte Originierungsgebühren

      Die Bank of America ist ideal für Kunden, die die traditionelle Art der Kreditvergabe bevorzugen. Als eine der ältesten Banken bietet sie eine breite Palette von Wohnungsbaudarlehen, Hypotheken und Online-Verwaltungsanwendungen an. Die Bank benötigt außerdem einen Mindestkreditwert von 620 und eine Anzahlung von 3%, um sich für Erstkäuferkredite zu qualifizieren. Darüber hinaus bieten sie Unterstützung bei Anzahlung und Abschlusskosten.

      Unsere Wertung

      • Online-Bewerbung ist erlaubt
      • Bieten Sie Kunden der Bank Rabatte auf Originierungsgebühren an
      • Umfasst staatlich unterstützte Kredite, Anzahlungen und Unterstützung bei Abschlusskosten
      • Erhebt eine durchschnittliche Anmeldegebühr von 1,170 USD
      • Hat mehr Kundenbeschwerden als andere Kreditgeber

      7. SOFI (Social Finance) - am besten für Online-Wohnungsbaudarlehensanträge

      SoFi ist ein weiterer beliebter Kreditgeber, der als Option für die Refinanzierung von Studentendarlehen begann. Seitdem haben sie ihren Anwendungsbereich auf andere persönliche Finanzen ausgeweitet, einschließlich Hypothekendarlehen für Erstkäufer. SoFi ist bekannt für niedrige Mindestanforderungen und die Prüfung alternativer Kreditdaten. Sie verwenden Kennzahlen wie wertvollen Hochschulabschluss und Einkommenspotenzial. Sie ermöglichen auch die Vorqualifizierung und finanzieren Darlehen innerhalb von 30 Tagen nach Antragstellung. Ihre Hauptdarlehen sind 30-jährige und 15-jährige feste Darlehen.

      Unsere Wertung

      • Keine Originierungsgebühren erhoben
      • Hat niedrige Mindestanforderungen
      • Berücksichtigt alternative Kreditdaten zur Genehmigung
      • Nur wenige Darlehensarten
      • Keine Online-Kreditverfolgung
      • Keine Zweige

      8. Chase Bank - am besten für die Kundenbetreuung

      Die Chase Bank ist eine der größten Banken der Welt und verfügt über mehrere Hypothekenprodukte für Kreditnehmer. Die Angebote richten sich an Kunden, die die traditionelle persönliche Interaktion mit einem Hypothekenmakler bevorzugen. Sie verfügen über mehr als 5,300 Filialen und branchenführende Online-Tools und mobile Apps. Mit der Chase Bank können Sie Ihr Darlehen ganz einfach verwalten und nachverfolgen. Sie haben auch einen außergewöhnlichen Kundenservice im Vergleich zu anderen Nationalbanken.

      Unsere Wertung

      • Hat eine Vielzahl von Darlehen
      • Bewerbungen können online ausgefüllt werden
      • Bietet traditionelle Kreditantrag
      • Höhere Zinssätze als die meisten Kreditgeber
      • Erheben Sie eine Kreditantragsgebühr
      • Verwendet herkömmliche Kreditauskunftsdaten

      9. Penny Mac - am besten für alternative Kreditgenehmigungen

      Penny Mac ist in keiner Weise mit den riesigen Kreditgebern Freddie Mac oder Fannie Mae verwandt. Sie können sie jedoch auf FHA-Darlehen prüfen, die mit geringen Anzahlungen verbunden sind. Penny Mac ist ein direkter Kreditgeber, der alle seine Aktivitäten online unterbringt. Der Kreditantrag ist ziemlich einfach und sie bieten auch eine breite Palette von konventionellen und nicht konventionellen Darlehen für Eigenheimkäufer, einschließlich Jumbo-, VA-, FHA- und USDA-Darlehen.

      Unsere Wertung

      • Niedrige Anzahlungen und bessere Preise
      • Bieten Sie staatlich unterstützte Kredite und Unterstützung bei der Anzahlung an
      • Ermöglicht Online-Kreditantrag und -verwaltung
      • Keine physischen Zweige verfügbar
      • Kein beliebter Name im Wohnungsbaugeschäft

      10. Busey Bank - am besten für die verschiedensten Arten von Krediten

      Die Busey Bank ist eine weitere praktikable Option, wenn Sie nach Darlehen für Erstkäufer suchen. Sie erlauben Darlehen, die von VA, FHA und USDA abgesichert sind. Sie sind die größten Hypothekengeber in Missouri und bieten eine breite Palette von Wohnungsbaudarlehen mit geringen Anzahlungen. Mit einer Geschichte, die bis ins Jahr 1868 zurückreicht, ist es eine der dienstältesten Banken des Landes. Sie sind auch für ihren hervorragenden Kundenservice und ihre Erfahrung bekannt.

      Unsere Wertung

      • Für den Kundenservice sehr gut bewertet
      • Verschiedene Darlehensarten verfügbar
      • Unterstützt FHA- und VA-Darlehensprogramme
      • Hat höhere Raten
      • Erhebt eine Originierungsgebühr für einige Kredite
      • Kein Online-Kreditantrag

      Dinge zu beachten bei der Auswahl von Eigenheimkäufer Darlehen

      I. Kredit-Score und Geschichte

      Die meisten Kreditgeber betrachten die Kreditwürdigkeit und die Finanzgeschichte des Kreditnehmers bei der Beurteilung des Kredits genau. Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auch auf die Zinssätze aus, die Sie anziehen werden. Es ist daher wichtig sicherzustellen, dass alle Einträge in Ihrer Kreditauskunft korrekt sind. Sie können auch daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie sich für bessere Darlehen für Eigenheimkäufer qualifizieren.

      II. Erstmalige Eigenheimkäuferprogramme

      Achten Sie beim Einkauf für Hypothekengeber speziell auf Erstkäuferprogramme. Einige Kreditgeber haben Partnerschaften mit staatlichen Stellen, um Erstkäufern Bildungsressourcen, Anzahlungshilfe und ermäßigte Preise anzubieten. Es gibt verschiedene Programme für Veteranen, solche mit Studentendarlehen und Beamte. Sie können diese Vorteile auch kombinieren, um eine kostengünstigere Lösung für den Kauf Ihres ersten Eigenheims zu erhalten.

      III. Von der Regierung unterstützte Wohnungsbaudarlehen

      Neben staatlichen Stellen bieten Regierungsstellen auch Erstdarlehen für Eigenheimkäufer an. Einige Beispiele sind das USDA (US-Landwirtschaftsministerium), VA (US-Veteranenministerium) und FHA (Federal Housing Administration). Diese Agenturen bieten lockere Einkommensbeschränkungen, Anzahlungsanforderungen und Kreditwürdigkeit, um eine einfachere Qualifizierung zu ermöglichen.

      IV. Zinssatz und andere Gebühren

      Es ist sehr wichtig, den jährlichen Prozentsatz zu vergleichen, um festzustellen, wie viel Sie am Ende für das Darlehen bezahlen werden. Sie sollten auch andere Kosten prüfen, einschließlich Kreditantrag, Bewertung, Entstehung und Titelgebühren. Diese Faktoren wirken sich auf die Abschlusskosten aus und variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber. Lesen Sie alle Details durch und stellen Sie sicher, dass Sie in allen Bereichen der Vereinbarung Klarheit erhalten.

      V. Vorabgenehmigung

      Die Vorabgenehmigung ist eine der einfachen Möglichkeiten, um festzustellen, wie viel Sie für eine Hypothek bezahlen müssen. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, wird den Verkäufern auch eine Nachricht gesendet, dass sie Ihr Angebot annehmen und sich darauf verlassen können. Kreditgeber haben unterschiedliche Vorabgenehmigungsoptionen. In einigen Fällen können Sie Dokumente hochladen und den Kreditantrag online ausfüllen. Andere benötigen einen Anruf oder einen Besuch in ihren physischen Räumlichkeiten. Vergleichen Sie einfach Ihre Optionen und lassen Sie sich für die Kredite, die Sie ausleihen möchten, vorab genehmigen.

      Alternative zu gewerblichen Hypotheken für Erstkäufer

      VA-Darlehen:USDA-Darlehen:Guter Nachbar von nebenan:

      Ein VA-Darlehen ist eine spezielle Klasse von Haushypotheken, die Servicemitgliedern über das US-Veteranenministerium zur Verfügung gestellt werden. Die erste Voraussetzung für die Beantragung dieser Darlehen ist, dass Sie ein Servicemitglied, ein Veteran oder ein berechtigter überlebender Ehegatte eines Servicemitglieds sein müssen. Sie sollten jedoch beachten, dass das US-Veteranenministerium keine Kredite und Hypotheken vergibt. Im Gegenteil, es fungiert als Garant für Veteranen bei Erstkrediten von Eigenheimkäufern, die Mitgliedern ihres Dienstes in Anspruch genommen werden.

      Das Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) wurde speziell entwickelt, um Land- und Vorortbewohnern, die ihr erstes Eigenheim kaufen möchten, den Zugang zu Darlehen und Hypothekendiensten zu ermöglichen. Ursprünglich stand das USDA-Darlehen nur Landwirten im Land zur Verfügung, hat jedoch seitdem seine Reichweite auf Land- und Vorortbewohner ausgeweitet, deren Einkommensniveau sie sonst daran gehindert hätte, auf diese Darlehensfazilitäten zuzugreifen. Das USDA fungiert als Garant für Kredite und Hypotheken ohne Anzahlung, die von Geschäftsbanken und anderen Kreditgebern bereitgestellt werden. Es fungiert auch als direkter Kreditgeber für Antragsteller mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen, bei denen die Zinsen hier nur 1% betragen.

      Das Darlehensprogramm für gute Nachbarn nebenan ist ein Hypothekendienst, der solchen Mitgliedern der Gemeinde, die bei der Polizei tätig sind, Lehrern und Feuerwehrleuten, die ihr erstes Haus kaufen möchten, zur Verfügung steht. Es wurde vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung eingeführt und steht qualifizierten Bewerbern über die Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA) zur Verfügung. Abgesehen von der Arbeit in diesen Abteilungen des öffentlichen Dienstes müssen Sie auch in verdienten Regionen wohnen, hauptsächlich in Vorstädten, in denen es an Arbeitskräften im öffentlichen Dienst mangelt. Und einige der Vorteile des Programms sind, dass Sie immer noch qualifizieren Sie sich für einen Kredit, auch wenn Sie eine schlechte bis schlechte Kredit-Score haben. Außerdem erhalten Sie bis zu 50% Rabatt auf den Listenpreis des Eigenheims und müssen nur eine vernachlässigbare Anzahlung von 100 USD leisten.

      Bottom line

      Stellen Sie sicher, dass Sie alle vorhandenen Optionen ausführlich vergleichen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen. Lesen Sie das Kleingedruckte des Darlehens durch, um Ihre Verantwortlichkeiten und Erwartungen an den Darlehensgeber zu verstehen. Es stehen zahlreiche Programme, Zuschüsse und Darlehen für Erstkäufer zur Verfügung. Sie können zunächst die in Ihrer Stadt verfügbaren Angebote vergleichen, um die besten Kredite und Zinssätze zu finden. Es ist auch empfehlenswert, Ihre Berechtigung und Kreditwürdigkeit zu prüfen, bevor Sie ein Darlehen für einen Eigenheimkäufer beantragen. Neben der Verbesserung Ihrer Qualifikationswahrscheinlichkeit können Sie auch bessere Zinssätze und Angebote erzielen. Noch wichtiger ist, dass Sie Kundenbewertungen nachschlagen, um Einblicke in allgemeine Bedenken und deren Servicequalität zu erhalten.

      Glossar der Darlehensbedingungen

      FAQs

      Auf wie viel Hypothek und Darlehen kann ein Erstkäufer zugreifen?

      Wenn Sie ein gewerbliches Hypothekendarlehen beantragen, gibt es normalerweise keine Begrenzung für die Darlehensbeträge, solange Sie die Zulassungskriterien erfüllen. Wenn Sie jedoch die alternativen Wohnungsbaudarlehens- und Hypothekendienste nutzen, ist der Preis für ein Haus, das die meisten garantieren, begrenzt. Dies ist jedoch von Bürge oder Staat zu Staat unterschiedlich.

      Was sind die Mindestqualifikationen, die für ein erstmaliges Darlehen für Eigenheimkäufer erforderlich sind?

      Zu den Grundqualifikationen für die gewerblichen Kredite und Hypotheken sowie für die speziellen Kredite und Programme gehören eine hervorragende Bonität, stabile Einkommensströme, die Möglichkeit, die erforderliche Anzahlung zu erhöhen, und andere damit verbundene Kosten wie Hypothekenversicherungen und Bearbeitungsgebühren. Es gibt jedoch spezielle Programme, die den schutzbedürftigen und besonderen Bürgern helfen sollen, die nicht alle oder einige dieser Bedingungen erfüllen, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten.

      Was ist die Mindestkreditbewertung für Kreditnehmer, die nach Krediten suchen, um ihr erstes Haus zu kaufen?

      In den meisten Fällen beginnt die dafür erforderliche Mindestkreditbewertung bei 600. Diese Zahl ist jedoch nicht auf Stein gemeißelt, und es ist nicht überraschend, Kreditgeber und Kreditnehmer zu finden, die ihre Kredite und Programme so verpackt haben, dass sie Personen mit einer schlechten Kreditbewertung entsprechen.

      Welche Faktoren beeinflussen den Zinssatz meiner Hypothek?

      Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditaufnahme, Ihr Einkommen und Ihre Zahlungsfähigkeit sowie die Dauer der Kreditrückzahlung und die Höhe der Anzahlung. Hochverdiener mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit, die nach kurzfristigeren Hypotheken suchen - wahrscheinlich 15 Jahre - und einer spürbaren Anzahlung, profitieren von reduzierten Hypothekenzinsen und umgekehrt.

      Woher weiß ich, dass ich bereit bin, einen erstmaligen Wohnungsbaudarlehen aufzunehmen?

      Sie sind bereit, einen erstmaligen Wohnungsbaudarlehen aufzunehmen, wenn Sie ein Haus besitzen und nicht mieten möchten und alle Anforderungen an die Kreditqualifikation erfüllen. Sie sind auch bereit, eine Hypothek aufzunehmen, wenn Sie die Qualifikationskriterien für die speziellen Darlehen und Hypothekenprogramme erfüllen, z. B. ein Lehrer, der in einem Gebiet lebt, das für das Wohnungsbaudarlehen eines guten Nachbarn in Frage kommt, oder ein Veteran.

      Wie greife ich auf die besten Hypothekenzinsen zu?

      Das Geheimnis für den Zugang zu den besten Hypothekenzinsen liegt nicht nur in Ihrer Fähigkeit, die erforderlichen Mindestqualifikationen zu erfüllen. Die Qualifikationen müssen mit einer unermüdlichen Suche nach Krediten und Verhandlungen mit verschiedenen Kreditgebern verbunden sein. In den meisten Fällen sind diese Darlehensbedingungen sehr individuell, so dass Sie versuchen müssen, den Kreditgeber dazu zu bringen, Ihnen die bestmöglichen Darlehensbedingungen zu bieten.

      Darlehensarten - AZ-Verzeichnis

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      Edith ist eine Investmentautorin, Händlerin und persönliche Finanzberaterin, die sich auf Anlageberatung in der Fintech-Nische spezialisiert hat. Ihre Fachgebiete umfassen Aktien, Rohstoffe, Devisen, Indizes, Anleihen und Kryptowährungsinvestitionen. Sie hat einen Master-Abschluss in Wirtschaftswissenschaften mit langjähriger Erfahrung als Bankerin und Investmentanalystin. Derzeit ist sie Chefredakteurin bei learnbonds.com, wo sie sich darauf spezialisiert hat, Investitionsmöglichkeiten in der aufstrebenden Finanztechnologieszene zu erkennen und praktische Strategien für deren Nutzung zu entwickeln. Sie hilft ihren Kunden auch dabei, Investitionsmöglichkeiten in der disruptiven Fintech-Welt zu identifizieren und zu nutzen.