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Schuldenkonsolidierung - Top 5 Anbieter im Jahr 2021

Schauen Sie sich die Liste der Top 5 Schuldenkonsolidierungsanbieter im Jahr 2021 an.
Autor: Vidal Arien

Letzte Aktualisierung: März 9, 2021
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds

Wenn Experten über einen absurden Anstieg der Schulden in den USA sprechen, sprechen sie nicht nur über die Staatsverschuldung, sondern auch darüber, wie der Durchschnittsamerikaner ist Jeden Monat gibt es fünf verschiedene Arten von Krediten und Kreditkarten.

Aus diesem Grund achten viele Menschen jetzt genau darauf Refinanzierung und Konsolidierung von SchuldenDie Idee ist, die bestehende Zahlungsstruktur in nur eine einzige Schuld zu vereinfachen. Dies ermöglicht eine einfachere Verwaltung, günstigere Zinssätze und eine insgesamt geringere monatliche Zahlung. Während es auf dem Papier wie ein Kinderspiel klingt, ist ein Schuldenkonsolidierungsprozess in Wirklichkeit komplexer. Ohne die richtige Planung und Verwaltung können Sie leicht in eine viel schlechtere Position geraten als zuvor.

Nicht zwei Personen sind gleich, dies ist der Hauptgrund, warum eine Analyse und eine ordnungsgemäße Überprüfung erforderlich sind, um festzustellen, ob ein Schuldenkonsolidierungsprozessor nicht realisierbar ist.

Während die Schuldenkonsolidierung dazu beitragen kann, das Leben und die finanzielle Situation eines Menschen zu verbessern, fällt in Wirklichkeit alles auf den ersten Platz zurück, wenn sich ein Einzelner entscheidet, seine alten Ausgabegewohnheiten beizubehalten. Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben Sie die Möglichkeit, einen relativ neuen Start zu haben und Ihre Schulden zu begleichen. Begehen Sie nicht die Hauptsünde, sich wieder in die Grube zu versetzen, indem Sie Ihre Kreditkarten und Kreditlinien zu viel ausgeben und missbrauchen.

Denken Sie daran, dass die Schuldenkonsolidierung Ihre aktuellen Schulden nicht zum Verschwinden bringt, sondern sie lediglich in eine bessere und einfacher zu zahlende Präsentation einwickelt. Lassen Sie dies nicht zu einem Problem werden, wie es Ihre vorherigen Schulden sind. Dies kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit vollständig beeinträchtigt wird und Ihr Frieden erneut gestohlen wird. Das Problem ist, dass Ihnen diesmal keine Rettungsleine angeboten wird. Sie sollten auch berücksichtigen, dass es mehrere andere Optionen gibt, die für Ihre Situation besser geeignet sind als die bloße Konsolidierung von Schulden. Es wird empfohlen, mit einem Finanzberater zu sprechen, um alle Ihre Optionen zu kennen, bevor Sie sich zu einer Schuldenkonsolidierung oder einer Refinanzierung verpflichten.

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Inhalt [erklären]

    Beantragen Sie jetzt ein Zahltagdarlehen! | Bester Zahltag Kreditgeber 2020

    Unsere Wertung

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    • Kredite von 100 bis 15,000 US-Dollar
    • Sofortige Beantragung und Genehmigung
    • Schlechte Gutschrift in Betracht gezogen
    • Kreditgeber aus allen 50 US-Bundesstaaten an Bord
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    Was sind die Vor- und Nachteile einer Schuldenkonsolidierung?

    Vorteile

    • Niedrigere Zahlungen: Indem Sie die Zinssätze senken und die Zahlungen über eine längere Laufzeit verteilen, können Sie die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen leicht senken. Wenn die Situation eng ist und das Geld nicht so reichlich vorhanden ist, können Sie auf diese Weise sicherstellen, dass Sie weiterhin zahlen, während Sie Bargeld freisetzen, das möglicherweise woanders benötigt wird.
    • Günstigere Finanzierung: Günstigere Zinssätze bedeuten, dass Sie weniger für die Finanzierung Ihrer Schulden bezahlen. Auf diese Weise können Sie Geld für dieselbe Schuld und möglicherweise dieselbe Amtszeit sparen. Es ist wichtig zu erwähnen, dass wenn Sie die Finanzierung über einen längeren Zeitraum verlängern, dies dazu führen kann, dass Sie noch mehr bezahlen.
    • Einmalige monatliche Zahlung: Wenn Sie Probleme haben, sich jeden Monat mehrere Zahlungstermine für alle Ihre Kreditkarten und Schulden zu merken, kann Ihnen die Konsolidierung helfen, indem Sie sich mit einer einzigen Zahlung befassen müssen. Wenn Sie nur einmal im Monat bezahlt werden und der Zeitplan Ihres Gehaltsschecks und die Zahlungen nicht übereinstimmen, kann dies Ihnen helfen, die Dinge so zu strukturieren, dass sowohl Sie als auch der Kreditgeber davon profitieren.
    • Kredit-Score verbessern: Dies hat nicht nur keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, sondern die Konsolidierung hilft Ihnen auch dabei, eine bessere Punktzahl zu erzielen, wenn Sie sich gut darum kümmern. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie bei der Bezahlung Ihrer Kredite schlampig waren. Dies ist möglicherweise die beste Option, um einen neuen Tab zu erhalten und weiterhin alles richtig zu bezahlen.
    • Verbesserung der psychischen Gesundheit: Der Umgang mit Inkassobüros ist wahrscheinlich eines der schlimmsten Dinge, denen Sie als Erwachsener begegnen können. Es macht niemandem Spaß und kann zu einer teuren Rechnung für Ihre körperliche und geistige Gesundheit führen. Wenn Sie glauben, dass dies Ihnen beim Schlafen und in der Nacht helfen könnte und es Ihnen ermöglicht, mit den anderen Aspekten Ihres Lebens fortzufahren, sollten Sie ernsthaft darüber nachdenken. Viele Menschen achten nicht genug darauf, wie wichtig ihre geistige Gesundheit wirklich ist. In Wirklichkeit ist es die Basis, die alle anderen Aspekte Ihres Lebens vereint. Wenn es nicht gesund ist, können Sie sicher sein, dass nichts anderes in Ihrem Leben sein wird.

    Nachteile

    • Erzeugt mehr Schulden: Es ist ziemlich üblich, dass Einzelpersonen darüber sprechen, wie die Schuldenkonsolidierung ihnen helfen könnte, zu bezahlen und frei von ihren Schulden zu sein. Was sie fälschlicherweise nicht verstehen, ist die Tatsache, dass die Konsolidierung Sie nicht von Schulden befreit, sondern in Wirklichkeit nur bestehende Schulden neu verpackt. Technisch gesehen bauen Sie mehr Schulden auf, da Sie über diesen Zeitraum eine längere Amtszeit und ein längeres Interesse haben.
    • Längere Amtszeit: Während dies eine Option sein könnte, ziehen es viele Einzelpersonen vor, ihr neues Darlehen über einen längeren Zeitraum zu verteilen, während dies bedeutet, dass sie noch länger brauchen, um ihre Darlehen vollständig zu bezahlen, bedeutet dies auch, dass die Zahlungen geringer sein werden. Es ist wichtig zu verstehen, dass es besser ist, mehr zu zahlen und die Schulden früher vollständig abzubauen, als länger gegen die Dose zu treten.
    • Vorabgebühren: Genau wie bei jeder Art von persönliches DarlehenEs werden Ihnen Verwaltungs- und Auszahlungsgebühren berechnet, die bis zu 5% oder mehr des Konsolidierungswerts betragen können. Dies bedeutet, dass Sie direkt aus dem Tor 5% mehr schulden als zuvor. Auch wenn es nicht viel klingt, sollten Sie berücksichtigen, dass sich alles summiert, wenn Sie eine Zahlung über einen beträchtlich langen Zeitraum in Betracht ziehen.
    • Weitere Interessen auf der Straße: Wenn Sie mit einer längeren Amtszeit zu tun haben, bedeutet dies auch, dass die Zinsen länger gezahlt werden. Viele Menschen verstehen nicht, dass selbst wenn es nicht so klingt, als ob die berechneten Zinsen viel Geld sind, wenn Sie sie über einen Zeitraum von 5 oder 10 Jahren addieren, was dem nationalen Durchschnitt entspricht, dies ein kleines Vermögen darstellt.

    Hinweis: Bei richtiger Anwendung kann eine Schuldenkonsolidierungsstrategie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre geistige Gesundheit retten. Wenn Sie jedoch Ihre Gewohnheiten und Ihre persönlichen Finanzen nicht ändern, werden Sie erneut in Probleme geraten. Sie können nicht weiterhin dieselben Dinge tun und jedes Mal ein anderes Ergebnis erwarten. Das Problem hierbei ist, dass Sie für die meisten Personen kein zweites Mal bekommen, wenn es darum geht, Kredite aufzunehmen oder sogar zu konsolidieren. Sie haben sich bereits mit dem mentalen Schmerz befasst, jeden Tag Anrufe zu erhalten, um nach ihrem Geld zu fragen, und mit der ständigen Belästigung, die es verursachen kann. Jetzt sind Sie an der Reihe, zu entscheiden, wie Sie diese neue Hand spielen möchten, die Ihnen gegeben wurde. Spielen Sie es mit Bedacht aus.

    Schlüsselbegriffe, die Sie kennen sollten

    1. Schuldenmanagement
    Schuldenmanagement

    Schuldenmanagement ist wahrscheinlich eine der besten Optionen für Personen, die nicht an einer Konsolidierung ihrer Schulden interessiert sind. In dieser Struktur werden der Kreditnehmer und der Kreditgeber versuchen, die Situation in Einklang zu bringen, indem sie die Bedingungen des Schuldners ändern, indem sie dem Kreditnehmer lediglich Raum für die Rückzahlung lassen.

    Während dies sowohl vom Kreditgeber als auch vom Kreditnehmer intern durchgeführt werden kann, ziehen es bestimmte Personen vor, einen Kreditberater zu beauftragen, um eine Zahlungsmethode einzurichten und als Vermittler zwischen den beiden Teilen zu fungieren. Wenn Sie die Schulden unverändert lassen und nur die Vertragsgrundlagen ändern möchten, ohne sie vollständig refinanzieren zu müssen, ist dies möglicherweise Ihre erste Wahl.

    Bitte beachten Sie, dass Sie möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen müssen, wenn Sie sich für einen Berater entscheiden. Es ist fast unerhört, dass Institutionen diese Ausgaben oder sogar einen Teil davon übernehmen. Sie sollten Ihre Sorgfalt walten lassen, um zu verstehen, ob es überhaupt wert ist, jemanden zu bezahlen, anstatt sich nur für eine andere Alternative zu entscheiden.

    2. Schuldenkonsolidierung
    Schuldenkonsolidierung

    In der Synthese ist die Schuldenkonsolidierung sehr einfach und unkompliziert. Mit diesem Modell erhalten Sie ein neues persönliches Darlehen für den derzeit geschuldeten Geldbetrag. Dieses Geld deckt 100% Ihrer aktuellen Schulden ab und Sie haben einen völlig neuen Kontostand auf einem einzigen Konto. Bei den meisten Finanzinstituten können Zahlungen im Rahmen Ihres Konsolidierungsplans bis zu 10 verschiedene Emittenten abdecken.

    Berücksichtigen Sie, dass Sie mit diesem Modell die geschuldeten Zinssätze aus den vorherigen Schulden technisch finanzieren. Dies ist wahrscheinlich eines der großen Probleme, die viele Experten bei der Schuldenkonsolidierung haben. Kredite aufnehmen zu müssen, um Zinsen zu zahlen, ist wahrscheinlich eine der roten Fahnen, die viele Finanzberater haben.

    Denken Sie daran, dass keine zwei Personen gleich sind, dies gilt auch für ihre Schulden. Sie sollten sich Zeit nehmen, um die Auswirkungen der Schuldenkonsolidierung zu überprüfen und zu verstehen und auch, wenn Sie dies nicht tun. Wie sich Ihr Kredit später auswirkt und was am wichtigsten ist, wenn Sie in der Lage sind, das neue Darlehen zurückzuzahlen oder nicht.

    3. Schuldentilgung
    Schuldenregelung

    Wenn Sie bereits in Zahlungsverzug geraten sind oder wenn es kurz vor dem Erreichen dieses Punktes steht, sind die meisten Kreditgeber bereit, einen geringeren Betrag auszuhandeln, als Sie tatsächlich schulden, nur um etwas herauszuholen. Wenn Sie in dieser Position sind, dann hat Ihre Kredit-Score bereits den Fall für Ihre Probleme genommen. Es könnte eine gute Option sein, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden und eine Schuldenregelung vorzunehmen.

    Zu diesem Zeitpunkt bieten Ihnen die meisten Institute möglicherweise an, nur für den geschuldeten Kapitalbetrag zu zahlen, ohne für Zinseszinsen oder Strafen zahlen zu müssen. Beachten Sie, dass dies nur der letzte Ausweg und nicht der beabsichtigte Ausweg sein sollte. Wenn Ihre Schulden den Zeitpunkt der Begleichung überschreiten, ist die einzige verbleibende Maßnahme des Kreditgebers legal.

    Wenn Ihr Kreditgeber Ball spielt und daran interessiert ist, einen Mittelweg für Ihre Bezahlung zu finden, ist der beste Rat, den ich Ihnen geben kann, alle Unterlagen und Mitteilungen in Papierform oder zumindest in digitaler Form zu erhalten. Es gibt Horrorgeschichten von Institutionen, die nach der ersten Zahlung von ihren Geschäften zurücktreten. Es ist besser, alles zu haben, um sich zu schützen.

    Auch wenn es nicht intuitiv klingt, aber auch wenn es bedeutet, dass Sie mit einem seriösen Finanzinstitut zu tun haben, sollten Sie immer so reagieren, dass Sie erwarten, dass sie ihren Teil nicht einhalten. Wenn Sie die Dokumente und das Angebot zur Hand haben, ist es besser, wenn Sie sich später verteidigen, falls während der Verhandlung etwas herunterfällt.

    Beste Konsolidierungsanbieter im Jahr 2021

    1. Marcus von Goldman Sachs - Bester Gesamtergebnis

    Marcus ist die Retailbanking-Einheit des Wall Street-Titanen Goldman Sachs. Im Laufe der Jahre haben sich ihre Aktivitäten mehr auf Privatkredite und Schuldenkonsolidierung konzentriert. Ohne Zweifel muss dies eine, wenn nicht die beste Option auf dem Markt sein.

    Berücksichtigen Sie, dass das Unternehmen, obwohl es Personen mit einem relativ „OK“ -Kredit-Score zulässt, möglicherweise keine Personen mit roten Fahnen wie Insolvenz oder umfangreichen Aufzeichnungen über Ausfälle akzeptiert.

    Ein wichtiger Schlüssel ist, dass diese Firma ein vollständig online verfügbares Modell anbietet, mit dem Einzelpersonen ihre Kreditanträge online ausfüllen können, ohne ihre Häuser verlassen zu müssen.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 5.99% - 28.99% variabel (Autopay-Rabatt verfügbar)

    Darlehensbetrag: $ 3,500 bis $ 40,000

    Länge: 36 bis 72 Monate (3 - 5 Jahre)

    Mindestpunktzahl: 600 FICO

    Jährliches Mindesteinkommen: $ 40,000

    Gebühren:

    • Keine

    Unsere Wertung

    • Schnelle Genehmigung: Die Analyse eines Schuldenkonsolidierungskredits kann leicht Tage, wenn nicht Wochen dauern, oder zumindest ist dies im traditionellen Bankensystem der Fall. Mit dem Aufkommen von Online-Banking, künstlicher Intelligenz und Algorithmen können Institute Hunderte komplexer Anwendungen in nur wenigen Stunden bearbeiten. Marcus bietet einen 24-Stunden-Genehmigungsprozess an, der den gesamten Prozess schnell und unkompliziert macht.
    • Flexibilität: Es ist gut zu wissen, dass Sie mit einem Unternehmen Geschäfte machen, das die verschiedenen Aspekte des Lebens versteht und dass Dinge unerwartet passieren können. Marcus ist eine Firma, die dafür bekannt ist, dass Einzelpersonen ihre Zahlungen in Notsituationen anpassen können. Ein weiterer guter Aspekt dabei ist, dass Sie einmal im Jahr die Möglichkeit erhalten, die Zahlung um einen Monat zu ändern. Dies ermöglicht es Einzelpersonen, das Geld für etwas anderes zu verwenden, ohne bestraft zu werden.
    • Die von Marcus von Goldman Sachs angebotenen Konsolidierungsprodukte sind wahrscheinlich die beste Option auf dem Markt im Jahr 2021. Abgesehen von kleinen Dingen wie ihrer Online-Plattform oder dem Mangel an Produkten für Selbstständige beklagen sich nicht viele über die Marke und ihren Service. Wenn Sie ein konsolidiertes Darlehen benötigen, sollten Sie Marcus by GS als Ihre erste Wahl betrachten.

    2. Eine Hauptfinanz - am besten für beschädigte Kredite

    Wenn Sie bereits Probleme mit Ihrer Verschuldung und Ihrer Kreditwürdigkeit haben, wird die Anzahl der auf dem Markt verfügbaren Optionen um mehr als 90% reduziert. Sie sollten jedoch berücksichtigen, dass es bestimmte Unternehmen gibt, die bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren. auch mit einer schlechten Kredit-Score.

    OneMain Financial ist eines der wenigen Unternehmen auf dem Markt, das bereit ist, das hohe Risiko einzugehen, seine konsolidierenden Produkte Personen mit einer Vorgeschichte von Ausfällen und auch regelmäßig schlechten Krediten anzubieten. Es ist wichtig zu bedenken, dass, obwohl das Unternehmen bereit ist, Ihre Kredit-Score zu ignorieren, der angebotene Zinssatz dies sicherlich berücksichtigen wird. Eine der größten Beschwerden, über die die meisten Personen mit schlechtem Kredit normalerweise sprechen, ist die Tatsache, dass alles teurer wird. Dies hat zur Folge, dass es für einen Einzelnen sehr schwierig ist, Schulden zu machen, und anschließend setzt sich der Zyklus fort.

    Wenn Sie in der Vergangenheit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt haben, sollten Sie nach Unternehmen wie OneMain Financial als einziger Option auf dem Markt suchen, mit denen Sie Ihre Schulden konsolidieren können, ohne Ihre Seele als Sicherheit zu nehmen. Es ist wichtig, sich von Firmen mit Erfolgsbilanz fernzuhalten. Der Markt ist voll von skizzenhaften Unternehmen, die diese Art von Produkten anbieten, mit der alleinigen Absicht, Betrug zu begehen und die Benutzer zu stehlen.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 16.05% - 35.99% variabel (Autopay-Rabatt verfügbar)

    Darlehensbetrag: $ 1,500 bis $ 30,000

    Länge: 2 - 5 Jahre

    Mindestpunktzahl: 500 FICO

    Unsere Wertung

    • Schlechte Kredit-Score: Wenn Sie einen Kredit-Score von 600 haben, verringern sich die Optionen für die Kreditaufnahme erheblich. Es ist unglaublich gut zu wissen, dass es immer noch einige Unternehmen gibt, die bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen, indem sie bedürftigen Personen eine zweite oder dritte Chance geben.
    • Schnelle Finanzierung: Sobald alles unterzeichnet und genehmigt wurde, können Sie davon ausgehen, dass Ihre Gläubiger in weniger als 24 Stunden bezahlt werden. Dies ist eine großartige Option für alle, die sich in den Schatten stellen und die Konsolidierung wirklich so schnell wie möglich durchführen müssen.
    • Persönlicher Prozess: Während Sie online Konsolidierungen anfordern können, müssen Sie zum Abschluss des Prozesses eine Niederlassung besuchen und dort alle Papiere unterschreiben. Dies kann eine Komplikation für Personen sein, die in ihrem Bundesstaat keine Niederlassung haben oder die einfach nicht bequem ist.
    • Hoher APR: Aufgrund der Kreditvergabe an Personen mit einem schlechten Kredit wird ein höherer und teuerster Zinssatz als bei einer herkömmlichen Schuldenkonsolidierung erwartet. Sie werden jedoch überrascht sein, wie teuer es sein kann, mit diesem Unternehmen umzugehen. Im Durchschnitt können Sie damit rechnen, bis zu 30% mehr als eine traditionelle Institution zu zahlen.

    3. Entdecken Sie | Am besten für Personen mit einem „ok“ Kredit-Score

    Es besteht die Möglichkeit, dass Sie Discover für sein Kredit- und Debitkartennetzwerk kennen, aber viele erkennen die Marke nicht als eine der größten und wichtigsten Online-Banken in den USA an. Im Laufe der Jahre wurde auch die für die Zahlungsmechanismen genutzte Infrastruktur angepasst, um als voll funktionsfähige Bank zu dienen.

    In dieser Liste fällt Discover in die Kategorie „OK“, nicht aufgrund ihres Service, sondern aufgrund der Zielgruppe. Dies ist eine Option, die in Bezug auf die Kreditwürdigkeit zwischen den beiden Hauptkategorien liegt, genau in der Mitte, wo Einzelpersonen relativ in Ordnung sind, aber nicht gut genug, um Kreditmaterial in Betracht zu ziehen.

    Bei einem durchschnittlichen Amerikaner mit einem Kredit-Score von 600 ist leicht zu erkennen, warum diese Art von Optionen von so vielen Personen in Betracht gezogen wird. Denken Sie daran, dass Sie nicht allein sind und dass die Amerikaner in den meisten Fällen durchschnittlich 15,600 US-Dollar an Kreditkartenschulden haben. Dies ist auch einer der Hauptkatalysatoren für Einzelpersonen, um Schulden zu konsolidieren.

    Wenn Sie sich über alle Betrügereien in diesem Sektor Sorgen machen und mit einem seriösen Namen Geschäfte machen möchten, empfehle ich Ihnen, einen Blick in Discover zu werfen. Es ist vielleicht nicht die erste Option für viele, aber es ist sicherlich eine Option, die immer wieder liefert.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 6.99% bis 24.99% APR-Variable (Autopay-Rabatt verfügbar)

    Darlehensbetrag: $ 2,500 bis $ 35,000

    Länge: 3 - 7 Jahre

    Mindestpunktzahl: 620 FICO

    • Transparenz: In der Geschichte der Welt ist bekannt, dass Banken Einzelpersonen ausnutzen, indem sie den Verträgen Kleingedrucktes hinzufügen. Mit Discover können Sie sicher sein, dass Sie mit einem Unternehmen Geschäfte machen, das sich um dessen Ruf kümmert und das alle Details für die Transaktion offen hält. Nehmen Sie sich Zeit, um alle erforderlichen Fragen zu verstehen und zu stellen, bevor Sie sich für einen Konsolidierungsplan entscheiden. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie mit dem Kreditgeber auf derselben Seite sind und alle Erwartungen entsprechend verwaltet werden.
    • Testimonials: In einer Welt, in der Yelp die Bewertungen für fast alles dominiert, ist es großartig zu sehen, dass ein Finanzinstitut in der Lage ist, eine so gute Bewertung zu erzielen. Es ist ziemlich üblich, großartige Kommentare und Geschichten über Discover zu lesen, was es zu einer der am besten bewerteten Institutionen auf dem Markt macht. Es ist immer herzerwärmend zu sehen, wie Personen positiv über ihre Erfahrungen sprechen, bevor Sie tauchen oder sich mit einem ihrer Produkte beschäftigen.
    • Niedrige Kappe: Während 35,000 US-Dollar für die meisten Menschen ausreichen könnten, ist es wichtig zu erwähnen, dass, wenn man den durchschnittlichen Betrag berücksichtigt, den Amerikaner in Kreditkarten schulden, und auch alle anderen Arten von Schulden, die üblicherweise geschuldet werden, die Anzahl für eine große Mehrheit möglicherweise nicht ausreicht der Kreditnehmer.
    • Kundenservice: Der Umgang mit einer Online-Bank bedeutet, dass Sie sich ständig mit dem Kundenservice und dessen grausamem Service auseinandersetzen müssen. Denken Sie daran, dass Sie sich möglicherweise etwas Zeit nehmen müssen, um lange Anrufe zu bearbeiten, falls etwas mit dem Online-Formular fehlschlägt, oder einfach eine vorhandene Situation zu überprüfen.

     

    4. Sofi | Am besten für Hochverdiener

    Genauso wie wir Unternehmen haben, die sich an Personen mit schlechten Krediten oder in einer bestimmten sozialen Klasse richten, sind Namen wie Sofi dafür bekannt, dass sie ihre Produkte wohlhabenden Personen anbieten. Das Unternehmen ist wahrscheinlich eine der besten Optionen aus dieser Liste, wenn Sie über die Kreditwürdigkeit und die Mittel verfügen, um sich für eines ihrer Produkte zu qualifizieren. SoFi ist ein Name, der regelmäßig mit Exklusivität in Verbindung gebracht wird, wenn es um Privatkredite und Schuldenkonsolidierung geht.

    Exklusivität bringt viele Vorteile mit sich. Einer davon ist die Tatsache, dass dies wahrscheinlich eines der flexibelsten Unternehmen auf dem Markt ist. Eine verspätete Zahlung, keine Sorge, Sie erhalten keine verspätete Gebühr. Sie müssen die Zahlung um einen Monat verschieben. Fertig ... die Firma wird Ihren Rücken decken. Dies ist eines dieser Szenarien, in denen eine gute Kreditwürdigkeit greifbar wird. Meistens liegen die Vorteile hinter den Kulissen, aber hier ist leicht zu erkennen, warum Sie sich um Ihre Punktzahl kümmern sollten.

    Wenn Sie in Bezug auf Einkommen und Kredit-Score berechtigt sind, sollten Sie SoFi gegenüber jedem anderen Unternehmen auf dem Markt in Betracht ziehen. Genau wie eine American Express-Karte voller eigener Vor- und Nachteile ist, geschieht dies auch hier. Es ist schön zu wissen, dass Sie mit einem Unternehmen Geschäfte machen, das Ihren Rücken bedeckt und sich um Sie als Hauptgast kümmert.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • Behoben: 5.99% - 16.24% (mit Autopay)
    • Variable: 5.74% - 14.70% (mit Autopay)

    Darlehensbetrag: $ 5000 bis $ 100,000

    Länge: 2 - 7 Jahre

    Mindestpunktzahl: 680 FICO

    Unsere Wertung

    • Arbeitslosenschutz: Eine der schlimmsten Unsicherheiten im Leben ist es, einen Kredit aufzunehmen oder einfach Schulden zu machen und von einem Arbeitgeber abhängig zu sein. Das Leben ist dynamisch und die Dinge können sich sehr schnell ändern. Es ist großartig zu wissen, dass Sie für den Fall, dass ein Ereignis eintritt und Ihr Job weggenommen wird, abgesichert sind. Dies wird zwar nicht ewig dauern, aber es ist immer noch ein großer Vorteil, über einen längeren Zeitraum geschützt zu sein.
    • Schlechte Bewertungen: Da die Personen, die sich bei SoFi bewerben, eine beträchtlich hohe Kreditwürdigkeit aufweisen, liegt der durchschnittliche Zinssatz unter dem Landesdurchschnitt. Dies ist eine weitere großartige Option, die beweist, wie Sie mit einem Kredit-Score Geld sparen können.
    • Hohe Kreditwürdigkeit und Einkommensanforderungen: Exklusivität ist für die Massen nicht verfügbar, dies ist das Hauptprinzip, das von der Firma angewendet wird. Anstatt 1000 Kunden mit einer relativ guten Kreditwürdigkeit zu erreichen, konzentriert sich das Unternehmen darauf, die Top 20 zu erreichen und sie dann nach Einkommen herauszufiltern. Dies ermöglicht es ihren Produkten, nur hochklassigen Personen zugänglich zu bleiben.
    • Bietet keine gesicherten Kredite an: Das Unternehmen konzentriert sich darauf, nur ungesicherte Kredite anzubieten. Wenn Sie vorhaben, Ihr Auto, Ihr Haus oder Ihre Wertpapiere als Sicherheit zu verwenden, möchten Sie möglicherweise nach einer anderen Option suchen.

    5. Avant | Alternative Option für beschädigte Kredit-Scores

    Avant Credit ist eines der wenigen Unternehmen, das sich ausschließlich darauf konzentriert, seine Produkte Hochrisikopersonen anzubieten. Dies macht dieses Unternehmen zu einem Unternehmen mit einem beträchtlichen Risikoappetit. Laut der in Chicago ansässigen Firma ist das Hauptziel des Unternehmens die typisch mittelständische amerikanische, hart arbeitende Person, die einen kleinen Schub in ihrem Leben braucht.

    Es ist wichtig zu erwähnen, dass Personen in dieser Kategorie äußerst vorsichtig sein sollten, da es viele Unternehmen gibt, die versuchen, bedürftige Personen auszunutzen. Wenn Sie jemals geglaubt haben, dass Banken gierig sind, warten Sie, bis Sie die Finanzinstitute sehen, die sich auf risikoreiche Kredite spezialisiert haben.

    Bedenken Sie, dass dies ein Unternehmen ist, das sich durch Schuldenkonsolidierung und auch für Notfälle auszeichnet, in denen Bargeld benötigt wird und ein persönlicher Kredit der sicherste Ausweg sein könnte.

    Zusätzliche Angaben

    Jahreszins:

    • 9.95% - 35.99% variabel (Autopay-Rabatt verfügbar)

    Darlehensbetrag: $ 2,000 bis $ 35,000

    Länge: 2 - 5 Jahre

    Mindestpunktzahl: 580 FICO

    Unsere Wertung

    • Bundesweit verfügbar: Viele Menschen müssen sich mit der Frustration auseinandersetzen, Angebote großer Unternehmen zu sehen, und letztere stellen fest, dass sie aufgrund des Staates, in dem sie leben, nicht förderfähig sind. Mit Avant können Sie sicher sein, dass Sie immer förderfähig sind, wenn das Unternehmen ihre Angebote anbietet Dienstleistungen in allen Staaten.
    • Blitzschnelle Finanzierung: Wenn der Antrag früh am Tag genehmigt wird, können Sie das Geld problemlos auf Ihr Konto einzahlen lassen oder am selben Tag direkt an Ihre Kreditgeber zahlen. Avant bietet einen der schnellsten derzeit auf dem Markt verfügbaren Finanzierungsprozesse.
    • Strick Zahlungsplan: Wenn Avant Ihnen mitteilt, dass Ihre Zahlung am 15. eines jeden Monats erfolgen muss, bedeutet dies, dass das Geld bis 11:59 Uhr desselben Tages hätte gesendet werden müssen. Während andere Firmen ein oder zwei Tage für die Bearbeitung von Zahlungen und Schecks einplanen, wird Avant keinen einzigen Tag vergeben. Dies bedeutet, dass Sie nach Ablauf des Datums für jeden weiteren Tag eine zusätzliche Strafe von 25 USD hinzufügen sollten. Nach Angaben des Unternehmens besteht die Idee dahinter darin, sicherzustellen, dass Einzelpersonen wirklich zu ihren Zahlungen verpflichtet sind und alles tun, um diese zusätzlichen Gebühren zu vermeiden.
    • Höher als angegeben Zinssätze: Werbung kann irreführend sein und ist bei Avant eher die Norm. Bedenken Sie, dass dies ein Unternehmen ist, das viel Geld für Marketingkampagnen und Online-Anzeigen ausgibt. Es kann frustrierend sein, wenn für niedrige Zinssätze geworben wird, nur um festzustellen, dass das Unternehmen jede Art von Entschuldigung dafür vorbringt, warum Sie ein anderes Angebot erhalten. Dies ist wahrscheinlich einer der Hauptgründe, warum sich Einzelpersonen in der Regel unwohl fühlen und sich entscheiden, woanders hinzuschauen.

    Fazit

    Ständige Anrufe und E-Mails von Gläubigern zu erhalten, ist wahrscheinlich eine der schlimmsten Situationen, mit denen die meisten Amerikaner zu kämpfen haben. Es ist nicht nur schmerzhaft, sondern auch sehr herzzerreißend und deprimierend. Schulden zu haben ist nicht einfach, und viele Menschen kümmern sich um die Schuldenkonsolidierung, um die Dinge besser zu machen oder sie erträglich und lebenswert zu machen.

    Wie bereits erwähnt, ist es unglaublich wichtig, objektiv zu sein und die Gründe zu verstehen, warum Sie überhaupt konsolidieren möchten. Möglicherweise gibt es andere Alternativen, die Sie noch nicht in Betracht gezogen haben, oder vielleicht ist dies die bestmögliche Option. Mein Punkt ist, dass Sie Ihre Forschung betreiben sollten, bevor Sie eine Entscheidung aus purer Emotion und Stress treffen. So stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Entscheidung in einem Jahr nicht bereuen.

    Wenn ein Schuldenkonsolidierungskredit richtig eingesetzt wird, kann er Ihr bester Freund sein, Geld sparen, Ihre Finanzen vereinfachen und Ihnen helfen, in Momenten zu atmen, in denen Sie ihn am dringendsten brauchten.

    Beantragen Sie jetzt ein Zahltagdarlehen! | Bester Zahltag Kreditgeber 2020

    Unsere Wertung

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    • Kredite von 100 bis 15,000 US-Dollar
    • Sofortige Beantragung und Genehmigung
    • Schlechte Gutschrift in Betracht gezogen
    • Kreditgeber aus allen 50 US-Bundesstaaten an Bord
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    Glossar der Darlehensbedingungen

    FAQs

    Kann mir die Schuldenkonsolidierung helfen, Geld zu sparen?

    Die beiden Hauptgründe, warum so viele Einzelpersonen versuchen, ihre bestehenden Schulden zu konsolidieren, sind: Der Hauptgrund, warum so viele Einzelpersonen versuchen, ihre bestehenden Schulden zu konsolidieren, besteht darin, Geld zu sparen. Vielleicht wählen Sie ein persönliches Darlehen mit einem variablen Zinssatz und jetzt steigen die Zinssätze, oder Sie haben Kreditkartenschulden, die Sie ersticken. Durch die Wahl eines neuen konsolidierten Kredits können Sie Ihre bestehenden Schulden unter neuen Bedingungen refinanzieren. Die ganze Idee dahinter ist, Ihnen Bedingungen zu bieten, die Ihnen Geld sparen, was bedeutet, dass Sie weniger bezahlen oder das Darlehen so verteilen, dass Ihre Zahlungen geringer sind. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, ist es unglaublich wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen und alle Vor- und Nachteile einer Schuldenkonsolidierung prüfen. In den meisten Fällen erlauben Finanzinstitute Ihnen nicht, ein bereits konsolidiertes Darlehen in mindestens 3 Jahren zu refinanzieren. Dies bedeutet, dass Sie vor dem Festschreiben 100% sicher sein müssen. Andernfalls können Sie sich tatsächlich wieder in eine schlechte Situation bringen.

    Was sind die Risiken einer Schuldenkonsolidierung?

    Sicherheit: Bevor Sie sich für ein gesichertes oder ein ungesichertes Darlehen entscheiden, müssen Sie verstehen, dass die Sicherheiten für das Darlehen gedeckt sind, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Dies bedeutet auch, dass es von Ihnen genommen wird. Genauso wie der Ausfall einer Hypothek dazu führt, dass Sie Ihr Haus verlieren, gilt dies auch für die Art der Sicherheiten, die Sie geben. Sie müssen verstehen, ob Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, Ihr Haus oder sogar Ihre 401K zu verlieren, wenn Sie Geld als Sicherheit verwenden. Wenn ein Standard auftritt, könnten Sie in einem tieferen Loch landen, als Sie es zuvor waren.

    Schulden bezahlen, um mehr Schulden zu machen: Ein konsolidiertes Darlehen ist immer größer als die ersten Darlehen. Der Grund dafür ist, dass Sie nicht nur das Kapital der ursprünglichen Darlehen, sondern auch deren gesamte Zinsbasis bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie tatsächlich Geld leihen, um Zinsen zu zahlen, und jetzt müssen Sie auch Zinsen für diese Zinsen zahlen. Es mag kompliziert klingen, aber in der Synthese sollten Sie niemals Geld leihen, um Zinsen zu bezahlen. Dies ist nur ein perfektes Beispiel dafür, wie Sie Ihr Leben komplizieren können.

    Mein Kredit ist nicht gut, gibt es eine Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren?

    Dies ist wahrscheinlich die häufigste Frage in Bezug auf die Refinanzierung von Schulden oder einfach die Kreditaufnahme. In der Realität haben viele Unternehmen ihren Ansatz geändert, um Personen, die ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt haben, Produkte und Optionen anzubieten. Es ist wichtig zu verstehen, dass Sie zwar von solchen Unternehmen berechtigt und genehmigt werden, dies jedoch nicht billig ist. Da Ihre Kreditwürdigkeit definiert, wer das Risiko eingeht, dass ein Finanzinstitut Ihnen Geld leiht, werden Sie als risikoreiche Person behandelt. Dies bedeutet, dass sie, wenn sie Ihnen tatsächlich Geld leihen möchten, dies zum höchsten und teuersten Zinssatz tun, den sie möglicherweise können. Für Sie ist es wichtig, die Auswirkungen einer Refinanzierung unter einem so teuren Zinssatz zu verstehen und die Tatsache zu berücksichtigen, dass die Schuldenkonsolidierung möglicherweise nicht immer die beste Option ist. Nehmen Sie sich Zeit, um alle verfügbaren Optionen auf dem Markt zu prüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

    Beeinflusst die Schuldenkonsolidierung Ihre Kreditwürdigkeit negativ?

    Der Markt ist voller Unglauben und Unwissenheit, wenn es darum geht, was Ihre Kreditwürdigkeit wirklich beeinflusst und was nicht. Während Aktionen wie eine Insolvenz oder ein Ausfall viele Jahre lang einen Fleck in Ihrer Kreditwürdigkeit hinterlassen, wirkt die Schuldenkonsolidierung tatsächlich als neutraler Eintrag in die Punktzahl. Sobald es bearbeitet wurde und alle bestehenden Schulden beglichen sind, sollte nur noch das neue Darlehen übrig sein. In diesem Moment müssen Sie alles tun, was in Ihrer Nähe liegt, um den Kredit vollständig und pünktlich zu bezahlen. Dies wird Ihnen helfen, wie keine andere Sache tatsächlich in der Lage zu sein, eine verbesserte Kredit-Score zu erhalten. Berücksichtigen Sie die Tatsache, dass Kredit-Scores nicht statisch sind und sich als Lebewesen ständig ändern. Ein schlechter Kredit-Score kann jederzeit geändert werden. Der einzige, der Sie daran hindert, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sind SIE!

    Gesicherte vs ungesicherte Schuldenkonsolidierungskredite?

    Gesicherte und ungesicherte Kredite bieten jeweils sehr unterschiedliche Vor- und Nachteile. Um zu analysieren, welche Option die beste ist, ist es wichtig, Ihre Position zu verstehen. Wenn Sie eine Person mit einer guten Kreditwürdigkeit sind und einfach nur konsolidieren möchten, um jeden Monat eine einzige Zahlung zu erhalten, ist ein ungesichertes Darlehen in Ordnung. Sobald Sie einen gesicherten Kredit erhalten, fügen Sie dieser Formel eine neue Zutat hinzu: Sicherheiten. Dies bedeutet, dass das gesamte Darlehen für den Kreditgeber nicht weniger riskant ist und der angegebene Zinssatz höchstwahrscheinlich verzeihender ist. Man kann nicht sagen, dass einer besser ist als der andere, da es sich um zwei völlig unterschiedliche Arten der Kreditaufnahme handelt. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen und festzustellen, wo Sie im Guthaben des Instituts landen, bei dem Sie die Konsolidierung beantragen. Auf diese Weise können Sie feststellen, welcher Weg für Ihr Kreditprofil tatsächlich am besten geeignet ist. Berücksichtigen Sie auch, dass für ein gesichertes Darlehen Sicherheiten erforderlich sind. Dies können Bargeld, Wertpapiere, Immobilien oder sogar ein Fahrzeug sein.

    Darlehensarten - AZ-Verzeichnis

    Benutzer sollten sich daran erinnern, dass jeder Handel Risiken birgt und Benutzer nur in regulierte Unternehmen investieren sollten. Die geäußerten Ansichten sind nur die der Autoren. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die auf dieser Website geäußerten Meinungen stellen keine Anlageberatung dar, und gegebenenfalls sollte eine unabhängige Finanzberatung eingeholt werden. Diese Website ist für Sie kostenlos, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

    Vidal ist ein erfahrener Stratege und Portfoliomanager mit großem Interesse und Leidenschaft für die Finanzmärkte und auch für das Schreiben. Während seiner Karriere hat er hervorragende Market-Timing-Fähigkeiten entwickelt, wobei er sich hauptsächlich auf die Makroanalyse des US-Aktienmarkts und des gesamten US-Finanzmarkts konzentrierte. Er begann seine Karriere als Finanzanalyst bei einer großen amerikanischen Bank und setzte seinen Weg als Sr. Trader und später als Portfoliomanager für einen Offshore-Hedgefund in Europa fort. Linkedin: vidalarias E-Mail: [E-Mail geschützt]