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Die besten Cash Advance Apps 2021

Cash Advance Apps sind billigere Alternativen zu Zahltagdarlehen. Sie sollten jedoch keinen Ersatz für einen Notfallfonds darstellen.
Autor: Thadues

Letzte Aktualisierung: März 7, 2021

Die Leute müssen nicht länger auf ihre Gehaltsschecks warten. Dank Technologie und Innovation in der Finanzbranche können Sie jetzt vor Ihrem Zahltag auf einen Teil Ihres Gehaltsschecks zugreifen. Ihr Telefon oder ein anderes mobiles Gerät ist alles, was Sie benötigen, um eine zu beantragen Vorauszahlung.

Im Laufe der Jahre haben die meisten Amerikaner, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, Trost in Zahltagdarlehen gefunden. Solche Kreditvergabedienste sind leicht zugänglich und bieten schnelles Geld, da sie keine Bonitätsprüfungen durchführen. Sie sind jedoch ebenso kostspielig und können Ihre finanzielle Zukunft schnell über eine Klippe treiben. Es bestand also Bedarf an einer besseren Alternative, die jetzt von Cash Advance Apps angeboten wird.

Vielleicht fragen Sie sich, was sind Vorauszahlungs-Apps? Wie arbeiten Sie? Und welches ist das beste? Wir werden all diese Fragen beantworten. In diesem Artikel behandeln wir alles, was Sie darüber wissen müssen Zahltag Darlehen Apps, einschließlich der Auswahl und Erörterung einiger der derzeit besten Optionen auf dem Markt.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erklären]

    Beantragen Sie jetzt ein Zahltagdarlehen! | Bester Zahltag Kreditgeber 2020

    Unsere Wertung

    Viva Zahltag Darlehen App Firmenlogo
    • Kredite von 100 bis 15,000 US-Dollar
    • Sofortige Beantragung und Genehmigung
    • Schlechte Gutschrift in Betracht gezogen
    • Kreditgeber aus allen 50 US-Bundesstaaten an Bord
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    Hinweis: Im August 2019 gab New York über sein Finanzministerium (NYDFS) bekannt, dass es eine Untersuchung der Gehaltsvorschüsse in mehreren Staaten durchführt. Einige Staaten behaupten, dass die Akteure des Sektors staatliche Vorschriften in der kurzfristigen Kreditbranche zur Schau stellen.

    Was ist eine Cash Advance App und ist sie legal?

    Der beste Bargeldvorschuss ...Bargeldvorschuss oder Lohnvorschuss, wie wir ihn manchmal nennen, ist in den meisten US-Bundesstaaten vollkommen legal. Sie ermöglichen Ihnen den Zugriff auf Guthaben, das Sie bereits vor dem Zahltag verdient haben. Sie verwenden ein ähnliches Konzept wie Zahltagdarlehen, aber anders als Zahltag DarlehenSie erheben keine exorbitanten Gebühren und dreistelligen Zinssätze.

    Zum Beispiel definiert Alabama einen Bargeldvorschuss gesetzlich als „den Bargeldbetrag oder dessen Gegenwert, den der Kreditnehmer tatsächlich auf seine Anweisung oder in seinem Namen erhält oder bezahlt“.

    Wenn die Statistiken des US Bureau of Labour Statistics zutreffen, werden fast 70% der amerikanischen Arbeitnehmer entweder zweiwöchentlich, monatlich oder sogar halbmonatlich bezahlt. Wenn Ihr Einkommen so lange dauert, gehen Ihnen möglicherweise vor dem nächsten Gehaltsscheck die Mittel aus. Die Situation kann sich auch verschlechtern, wenn Sie niedrige Löhne verdienen, für die Sie nichts finden, was Sie als Notfallfonds beiseite legen könnten.

    Mit einer mit Ihrem Bankkonto verknüpften Vorauszahlungs-App können Sie jedoch einen Vorschuss erhalten, um kleine Ausgaben vor dem Zahltag zu decken. Normalerweise erheben diese Apps eine vernachlässigbare Gebühr und generieren häufig Einnahmen aus einem Trinkgeldsystem. Somit sind sie im Vergleich zu anderen kurzfristigen Kreditoptionen relativ billig. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre ausgewählte Vorauszahlungs-App zu erhalten, um loszulegen.

    Vor- und Nachteile von Cash Advance Apps

    Vorteile:

    • Sie sind billiger als Zahltagdarlehen.
    • Sie berechnen selten Zinsen.
    • Fast sofortige Finanzierung.
    • Verhindert, dass Ihnen Überziehungsgebühren entstehen.
    • Sie werden automatisch zurückgezahlt, da sie auf Ihrem Gehaltsscheck basieren.

    Nachteile:

    • Bargeldvorschüsse sind relativ gering.
    • Nur für Erwerbstätige verfügbar.
    • Sie zahlen buchstäblich, um auf Ihre Löhne zuzugreifen.
    • Kann zu schlechten finanziellen Gewohnheiten führen.
    Hinweis: Diese Apps sind überlegene kleine kurzfristige Kreditalternativen, aber sie sind kurzfristige Lösungen und lösen keine tiefgreifenden finanziellen Probleme.

    Beste Cash Advance Apps

    Es gibt heute viele Cash Advance Apps auf dem Markt, aber einige ahmen Zahltagdarlehen nach. Wir haben die besten ausgewählt, die sich einzigartig voneinander unterscheiden und ihre eigenen Vorteile haben. Wir haben unsere Auswahl hier diversifiziert, und Sie können hier ganz einfach eine auswählen, die Ihren speziellen Anforderungen entspricht.

    1. App verdienen - Keine Tipps oder Gebühren, nur Tipps

    Earnin, ehemals Active Hours, bietet eine schnelle Möglichkeit, einen Vorschuss auf Ihre nächste Bezahlung zu erhalten, ohne Papierkram oder teure Gebühren. Sie können an einem Tag bis zu 100 US-Dollar abheben, der Betrag kann jedoch je nach Zahlungsperiode um bis zu 500 US-Dollar steigen.

    Die App wurde über 10 Millionen Mal heruntergeladen und hat Ende 4.7 eine hervorragende Bewertung von 5 von 2019 Sternen. Die meisten Benutzer der Vorauszahlungs-App empfehlen Earnin, da weder Zinsen noch Gebühren erhoben werden. Als Dankeschön für den Service können Sie jedoch ein Trinkgeld von bis zu 14 US-Dollar geben. Das Trinkgeld ist optional, obwohl Sie regelmäßig Trinkgeld geben müssen, wenn Sie es verwenden, um alle speziellen Funktionen der Apps zu nutzen.

    Normalerweise werden Earnin-Gelder an einem Wochentag innerhalb von 24 Stunden nach der Anfrage auf Ihr Bankkonto überwiesen. Wenn Sie jedoch eine Debitkarte mit der App verknüpfen, aktivieren Sie die Earnin Lightning Speed, mit der sichergestellt wird, dass Sie das Geld innerhalb von Minuten nach Ihrer Anfrage erhalten.

    Für diejenigen, die häufig Trinkgeld für die App geben, öffnen Sie die Balance Shield-Funktion, mit der automatisch 100 US-Dollar eingezahlt werden, wenn Ihr Kontostand unter 100 US-Dollar fällt, um Sie vor Überziehungsgebühren zu schützen. In einigen Fällen ist Earnin in das Zeiterfassungssystem des Arbeitgebers integriert. Zum Beispiel wird es mit den Systemen Brink, Deputy, Nimble Schedule, Tsheets, Uber, uAttend, WebPunchClock und When I Work kombiniert.

    Earnins-Anforderungen

    • Muss angestellt sein.
    • Muss einen physischen Arbeitsplatz oder ein elektronisches Zeitmanagementsystem bereitstellen.
    • Muss per Direkteinzahlung bezahlt werden.
    • Es muss ein Girokonto bei einer unterstützten Bank vorhanden sein, damit Earnin den eingelösten Betrag belasten kann.

    Unsere Wertung

    • Keine Gebühren
    • Kein Interesse
    • Automatische Abhebungen machen Rückzahlungen schnell und einfach
    • Niedriges Tageslimit (100 USD)
    • Es ist voreingenommen gegen Sie, wenn Sie kein Trinkgeld geben
    • Sie müssen angestellt sein

    2. Dave App - 1 USD Abonnementgebühr, keine Zinsen

    Die Dave App ist ein auf Dollar-Monat basierender Abonnement-Vorauszahlungsservice. Mitglieder erhalten Benachrichtigungen, um einen Vorschuss zu erhalten, wenn ihr Kontostand niedrig ist. Die Benachrichtigung hilft einem Kunden, Überziehungsgebühren zu vermeiden. Sie können auf bis zu 100 US-Dollar Ihres Gehaltsschecks mit einem jährlichen Prozentsatz von 0% (APR) zugreifen, ohne andere Gebühren als das Dave Community-Mitgliedschaftsabonnement von 1 US-Dollar.

    Teilnahmebedingungen für Dave App

    • Muss einen festen Gehaltsscheck haben.
    • Muss wie ein Girokonto per Direkteinzahlung bezahlt werden.
    • Muss beweisen, dass Sie es sich leisten können, den Vorschuss zurückzuzahlen.

    Die Dave App bietet zwei Finanzierungsoptionen: Standard und Express. Sie zahlen nichts für die Standardoption, aber die Bearbeitung der Gelder kann bis zu 72 Stunden dauern. Für Notgeld können Sie jedoch die Express-Option wählen, bei der Sie ein kleines Trinkgeld geben müssen (ein Betrag, der nicht angegeben ist).

    Um Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen zu unterstützen, verfügt Dave über ein Budgetierungstool, das Ihre Bankkontotransaktionen analysiert, um einen Budgetentwurf zu erstellen. Sie können diesen Entwurf manuell bearbeiten, indem Sie Elemente hinzufügen oder löschen, um eine endgültige Erklärung abzugeben, die Ihre aktuellen Ausgaben genau wiedergibt.

    Dave überprüft, wie die meisten kurzfristigen Bargeldkredite, nicht Ihre Kreditwürdigkeit, meldet aber auch Ihre Kreditaktivitäten nicht an Kreditbüros. Bei guter Verwendung können Sie bis zu 500 US-Dollar pro Jahr sparen, von denen ein Großteil der Überziehungsgebühren oder Zinsen für alternative Möglichkeiten des Zugriffs auf kurzfristige Kredite verbraucht worden wäre. Darüber hinaus kann die App Ihre Auftritte mit Nebenauftritten in Ihrer Nähe verknüpfen, um Ihr Einkommen zu steigern.

    Indem Sie der Dave-App ein Trinkgeld geben, helfen Sie bei der Bereitstellung nachhaltiger Lebensmittel, Vieh und unterstützen die humanitären Bemühungen, die das Unternehmen im Rahmen seines gemeinnützigen Programms Trees for the Future unternimmt.

    Unsere Wertung

    • 12 Dollar pro Jahr ziemlich billig
    • 0% APR
    • Benachrichtigungen sparen Ihnen Überziehungsgebühren.
    • Es basiert auf Abonnements.
    • Es ist voreingenommen gegen Sie, wenn Sie kein Trinkgeld geben.
    • Niedriges maximales Vorauszahlungslimit.

    3. MoneyLion - kostenlose Vorauszahlung bis zu 250 USD

    Im Gegensatz zu Earnin und Dave bietet MoneyLion mehr als nur Vorauszahlungen. Kurz gesagt, es handelt sich um eine persönliche Finanz-App, die Kleinkredite mit kostenlosen Vorauszahlungskrediten von bis zu 250 USD anbietet. Darüber hinaus bietet es ein gebührenfreies Girokonto und Darlehen von bis zu 500 USD mit einem Jahreszins zwischen 5.99% und 29.99%.

    MoneyLion ist eine hervorragende Option für Sie, wenn Sie immer einen kurzfristigen Kredit benötigen. Es kann Ihnen helfen, Ihren Kredit aufzubauen und sich für hochwertige langfristige Kreditprodukte auf dem Markt zu qualifizieren.

    Wenn Sie den Lohnvorschuss anfordern, zahlt MoneyLion ihn sofort auf Ihr Girokonto ein. Obwohl diese Option kostenlos ist, können Sie erst dann auf die Kredite für Kreditnehmer zugreifen oder Cashback-Prämien und Geschenkkarten verdienen, wenn Sie ein Plus-Mitglied werden, für das Sie eine monatliche Abonnementgebühr von 19.99 USD zahlen und 50 USD auf ein Anlagekonto einzahlen müssen.

    Teilnahmebedingungen

    Mit einer Bewertung von 4.6 im App Store ist MoneyLion eine herausragende Vorauszahlungs-App.

    • Muss ein Girokonto bei ihnen haben.
    • Muss ein stabiles Einkommen haben
    • Das Geld muss direkt auf Ihr MoneyLion-Girokonto oder Ihr verknüpftes Bankkonto eingezahlt werden.

    Unsere Wertung

    • 0% APR auf Vorauszahlung.
    • Mehrere Kreditoptionen.
    • Hilft Ihnen, Ihre angeschlagene Bonität zu heilen.
    • Für einen sofortigen Vorschuss muss ein MoneyLion-Girokonto vorhanden sein.
    • Zusätzliche Vergünstigungen sind teuer.

    4. Brigit App - Holen Sie sich sofort bis zu 250 US-Dollar

    Über eine Million Menschen nutzen die Brigit-App, um auf einen zinslosen Sofortvorschuss von bis zu 250 US-Dollar zuzugreifen. Der Anbieter führt keine Bonitätsprüfungen durch. Um die App nutzen zu können, müssen Sie eine monatliche Abonnementgebühr von 9.99 USD zahlen.

    Das monatliche Abonnement ist nicht umsonst, da es zahlreiche Vorteile bietet. Sie können Ihre Ausgabegewohnheiten überwachen und Ihre bevorstehenden Rechnungen im Auge behalten, indem Sie Bargeldvorschüsse mit kostenlosen Sofortüberweisungen automatisieren. Außerdem bietet es kostenlose Erweiterungen, wenn Sie etwas länger brauchen, um Ihre Auszahlungen zu begleichen.

    Brigit-Zulassungskriterien

    Sie qualifizieren sich unabhängig von Ihrem Kreditstatus, aber Benutzer müssen:

    • Wiederkehrende Einnahmen aus einer Hand
    • Verknüpfen Sie ein individuelles Girokonto, das 60 Tage alt ist.
    • Erhalten Sie direkte Einzahlungen auf das verknüpfte Konto.

    Die Brigit-App überwacht Ihre Ausgaben und sagt voraus, ob Ihr Kontostand die anstehenden Ausgaben abdeckt oder nicht, und benachrichtigt Sie. Mit den automatischen Vorschüssen erleiden Sie keine Überziehungskredite, da Ihr Guthaben vor einem Fälligkeitsdatum aufgeladen wird.

    Unsere Wertung

    • Prognostiziert Überziehungskredite und benachrichtigt Sie, wenn das Risiko von Überziehungsgebühren besteht.

    • Sie erhalten automatische Vorschüsse, wenn Ihr Guthaben niedrig ist, um zu verhindern, dass eine Überziehungsgebühr anfällt.
    • Sie können das Rückzahlungsdatum bis zu dreimal verlängern.
    • Kein Live-Chat oder Anrufe für den Kundensupport. Sie erreichen sie per E-Mail, aber es kann bis zu zwei Werktage dauern, bis sie antworten.
    • Sie zahlen einen monatlichen Mitgliedsbeitrag von 9.99 USD, auch wenn Sie im Monat keinen Vorschuss verwenden.
    • Unterstützt kein gemeinsames Konto.

    So funktionieren Cash Advance Apps

    Bevor Sie hier eine App auswählen, sollten Sie wissen, wie sie funktioniert. Alle Vorauszahlungs-Apps funktionieren genauso wie Online-Zahltagdarlehen oder Internetdarlehen. Der Hauptunterschied ist hier der Zinssatz.

    Der Anforderungsprozess für die Vorauszahlungs-App funktioniert wie folgt:

    1. Laden Sie die App
    2. Erstelle deinen Account. Sie müssen Ihre Daten angeben. Hier müssen Sie auch Ihr Girokonto verknüpfen
    3. Beantragen Sie den Vorschuss und warten Sie auf die Genehmigung. Je nach Kreditgeber kann dies weniger als eine Stunde oder sogar einige Tage dauern
    Hinweis: Die Faustregel lautet, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Nehmen Sie in diesem Fall einen Vorschuss, damit Sie nach der Rückzahlung den verbleibenden Teil Ihres Gehaltsschecks bis zum nächsten Zahltag überleben können. 

    Die wahren Kosten des Bargeldvorschusses

    Early-Check-Dienstleister sind im Geschäft, Geld zu leihen. Egal wie sie vorgehen, unter dem Strich verdienen sie damit. Ignorieren Sie also die „freie“ Erzählung, die von den meisten dieser Anbieter angeboten wird, und konzentrieren Sie sich auf die tatsächlichen Kosten.

    Die meisten von ihnen verdienen Geld mit Abonnementgebühren oder dem Trinkgeldsystem. Nehmen wir zum Beispiel das Verdienen, das keine Zinsen oder Gebühren berechnet. Sie spenden ein „optionales Trinkgeld“ in beliebiger Höhe, aber der Kreditgeber hat das System so konzipiert, dass das Geben keine Wahl, sondern eine Notwendigkeit ist, und diese Trinkgelder summieren sich. Zum Beispiel ist ein Trinkgeld von 2 USD für eine Auszahlung von 20 USD, die innerhalb von 260 Tagen fällig wird, dasselbe wie das Ausleihen des gleichen Betrags bei einem Jahreszins von XNUMX%.

    Mit anderen Worten, Gehaltsvorschüsse sind kurzfristige Kredite und eine teure Möglichkeit, Kredite aufzunehmen. Ja, sie sind möglicherweise viel billiger als Zahltagdarlehen, aber sie können die Notwendigkeit ersetzen, Ihren Notfallfonds einzurichten. Daher sollten Sie Vorauszahlungs-Apps nur verwenden, wenn dies dringend erforderlich ist. Wenn Sie sie sparsam einsetzen, helfen sie Ihnen nicht nur aus der Klemme, sondern können Ihnen auch dabei helfen, Ihre Finanzen gut zu planen, indem Sie unnötige Überziehungskredite vermeiden.

    So wählen Sie eine Vorauszahlungs-App

    Kein einziger Vorschuss passt für alle. Es hängt alles von Ihren Umständen ab, aber es gibt einige Faktoren, die für uns alle gelten. Hier sind einige der Schlüsselfaktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

    • Vorauszahlungslimit
    • Die Kosten für die Ausleihe
    • Bearbeitungszeit
    • Rückzahlungsfrist
    • Flexibilität bei der Rückzahlung
    • Eventuelle Strafgebühren

    Schlusswort

    Selbst wenn die DFS die Untersuchung der Vorauszahlungsdienste fortsetzt, werden viele Menschen zustimmen, dass Apps für Vorauszahlungen tatsächlich hilfreich sind. Sie bieten eine vorübergehende finanzielle Erleichterung, um Personen beim Sortieren bevorstehender Rechnungen zu helfen, für die möglicherweise Zinsen anfallen, und in den meisten Fällen bei der Eindämmung der Überziehungsgebühren. Die Gewohnheit, sie zu verwenden, wirkt sich jedoch nachteilig auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit aus. Sie sind eine einmalige Sache und werden nur verwendet, wenn Sie müssen, da die Gebühren, die vernachlässigbar erscheinen, auf lange Sicht einen erheblichen Betrag ausmachen. Eine einfache Art, sie anzusehen, ist wie ein reicher Onkel oder ein Freund, der Ihnen hilft, wenn Sie in Schwierigkeiten sind. Sie können sich ab und zu an sie wenden, aber Sie können es sich nicht jeden Monat zur Gewohnheit machen.

    FAQ

    Prüfen Cash Advance-Apps die Kreditwürdigkeit?

    In den meisten Fällen nein. Kreditgeber verwenden die Bonität, um Ihre Rückzahlungsgewohnheiten zu untersuchen, aber die meisten Kreditgeber mit frühem Scheck verlassen sich auf Ihren nächsten Gehaltsscheck, genau wie Zahltagdarlehen. In ihrem Fall leihen Sie sich aus, was Sie im Wesentlichen besitzen, abgesehen von der Tatsache, dass Sie es zu diesem Zeitpunkt nicht haben.

    Kann ich einen Vorschuss erhalten, auch wenn mein Arbeitgeber mich nicht per Direkteinzahlung bezahlt?

    Nein! Anbieter von Vorauszahlungs-Apps verwenden automatisierte Rückzahlungen von Ihrem Girokonto. Wenn Ihr Konto keine direkte Einzahlung erhält, wird es für sie schwierig, Rückzahlungen automatisch von Ihrem Konto einzuziehen.

    Wie verdienen kostenlose Cash Advance Apps Geld?

    Keine Vorauszahlungs-App ist wirklich kostenlos. Die Apps erheben entweder Abonnementgebühren oder eine Schutzgebühr oder fragen nach „optionalen“ Tipps, aber am Ende verdienen sie mit diesen Tipps. Der geringe Betrag, den Sie ausgeben, beläuft sich letztendlich auf etwas, insbesondere wenn die App eine sehr große Anzahl von Benutzern hat.

    Wie qualifiziere ich mich für einen Vorschuss?

    Um sich für einen Vorschuss zu qualifizieren, müssen Sie angestellt sein, da Sie Kredite gegen das bereits verdiente Geld aufnehmen. Sie müssen also den Nachweis erbringen, dass Sie am nächsten Zahltag gearbeitet und für die Zahlung qualifiziert haben. Sie werden auch ein Girokonto anbieten. Und dieses Konto sollte das Konto sein, auf das Ihr Arbeitgeber Ihr Gehalt direkt einzahlt, damit Sie dem Kreditgeber eine ACH-Genehmigung erteilen können.

    Kann ich einen Vorschuss verlängern?

    Ja, bei einigen Kreditgebern können Sie Ihren Vorschuss verlängern, wenn Sie ihn nicht rechtzeitig zurückzahlen können. Möglicherweise bieten sie Ihnen alternative Zahlungsmodalitäten an, Sie müssen jedoch im Voraus kommunizieren, um Ihre Umstände zu erläutern.

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    Thadeus Geodfrey ist seit 2019 Vertragsschreiber für Lernbonds. Als Vollzeit-Investmentschreiber überwacht Thadeus einen Großteil der täglich auf dieser Website veröffentlichten Inhalte zu persönlichen Finanzen und Investitionsplanung. Mit einem Hintergrund als iGaming-Experte und unabhängiger Finanzberater basieren die Artikel von Thadeus auf jahrelanger Erfahrung aus allen Blickwinkeln der Finanzwelt.

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