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Schlechte Kreditkredite - Garantierte Genehmigung 2021

Suchen Sie einen Kredit, haben aber einen schlechten Kredit? Sehen Sie sich unsere Auswahl einiger der besten Anbieter von schlechten Krediten auf dem Markt f├╝r 2021 an.
Autor: Vidal Arien

Letzte Aktualisierung: Januar 26, 2021
Schuldenkonsolidierungsdarlehen | Leanbonds
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Es ist nicht immer einfach, einen Kredit von einem traditionellen Kreditgeber zu bekommen. Wenn Sie diesen Artikel lesen, bedeutet dies wahrscheinlich, dass Sie ├╝ber einen Kredit nachdenken und wahrscheinlich bereits abgelehnt wurden. Ihre Berechtigung f├╝r einen Kredit basiert auf mehreren Faktoren, vor allem aber auf Ihrem FICO-Score, der ein Ma├č f├╝r Ihre Kreditw├╝rdigkeit ist. Eine schlechte Kreditw├╝rdigkeit bedeutet, dass viele Anbieter nicht bereit sind, das wahrgenommene Risiko einer Kreditvergabe an Sie einzugehen.

Die gute Nachricht ist, dass es eine Reihe von Anbietern gibt, die unten Kredite f├╝r schlechte Kredit-Scores anbieten, und sogar einige, die Kredite mit garantierter Genehmigung anbieten. Wenn Sie nach Finanzmitteln mit einer schlechten Kreditw├╝rdigkeit suchen, werden Sie feststellen, dass die Zinss├Ątze nicht mit einem traditionellen Privatkredit einer Bank wie Wells Fargo oder der Bank of America vergleichbar sind, aber es wird Ihnen helfen, Ihren Bedarf an Bargeld zu ├╝berwinden und den ersten zu legen Stein in Richtung Fixing Ihrer Kredit-Score.

In diesem Artikel untersuchen wir eine Reihe von Anbietern von Krediten, deren Zinss├Ątze und die Grundlagen f├╝r das Verst├Ąndnis Ihrer Kreditw├╝rdigkeit. Durch das Durchlesen sind Sie besser darauf vorbereitet, eine fundierte Entscheidung dar├╝ber zu treffen, welchen Anbieter Sie w├Ąhlen sollen oder ob die Verwendung eines Anbieters f├╝r schlechte Kredite ├╝berhaupt f├╝r Sie richtig ist.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erkl├Ąren]

    Zusammenfassung der besten Anbieter von notleidenden Krediten

    Auswahl der Rezensenten
    Empork├Âmmling
    Rating
    Verf├╝gbarer Darlehensbetrag
    1,000 $ - $ 50,000
    Verf├╝gbare Laufzeit
    3 oder 5 Jahr
    Vertreter APR
    7.69% bis 36%
    Ein Hauptfinanz
    Rating
    Verf├╝gbarer Darlehensbetrag
    1500 $ - $ 20,000
    Verf├╝gbare Laufzeit
    24 Monaten
    Vertreter APR
    16% bis 35.99%
    Leihclub
    Rating
    Verf├╝gbarer Darlehensbetrag
    5000 $ - $ 40,000
    Verf├╝gbare Laufzeit
    3 Jahre
    Vertreter APR
    6% und 35.89%

    Beachten Sie, wenn Sie suchen UK schlechte Kredit ZahltagdarlehenBesuchen Sie unsere Website hier.

    Grundlegendes zu FICO-Kredit-Scores

    In den USA werden verschiedene Methoden und Modelle verwendet, um die Kreditw├╝rdigkeit einer Person zu bestimmen. Am h├Ąufigsten wird der FICO-Kredit-Score verwendet, der von 90% der US-Kreditgeber verwendet wird.

    Das FICO-Modell klassifiziert Personen in f├╝nf verschiedene Kategorien, von 300, was die schlechteste Punktzahl ist, bis zu 850, was die perfekte Punktzahl ist. Obwohl dies der Ma├čstab ist, den die meisten Kreditunternehmen verwenden, ist es ├╝blich, dass Einzelpersonen Schwierigkeiten haben, ihre Bonit├Ąt und die m├Âglichen Schritte, die ihnen helfen k├Ânnten, zu verbessern, zu verstehen.

     

    FICO Kredit-Scores

    Es gibt f├╝nf Hauptfaktoren, die die Kreditw├╝rdigkeit beeinflussen, darunter: Zahlungsverlauf, Kreditverwendung, Kreditlaufzeit, neue Kreditantr├Ąge und Kreditmix.

    Zahlungsverlauf

    • Dieser Faktor bezieht sich auf Ihre F├Ąhigkeit, Ihre Rechnungen p├╝nktlich zu bezahlen. Wenn in der Zeitleiste des Zahlungsverlaufs Periodenfehler auftreten, kann dies Ihre Punktzahl beeintr├Ąchtigen. Es ist bekannt, dass FICO das Zahlungsverhalten der Vergangenheit verwendet, um Ihre langfristigen Aussichten auf Zuverl├Ąssigkeit vorherzusagen.

    Kreditverwendung

    • Ein Blick darauf, wie viel Guthaben Ihnen zur Verf├╝gung steht und wie viel Sie nutzen. Wenn Sie Ihre Kreditlimits regelm├Ą├čig aussch├Âpfen, sieht es m├Âglicherweise so aus, als w├Ąren Sie nicht f├╝r Ihr Geld verantwortlich. Wenn Sie langfristig eine niedrige Kreditauslastung aufrechterhalten k├Ânnen, erstellen Sie ein Verhaltensmuster, das Sie vertrauensw├╝rdiger macht.

    Die L├Ąnge der Bonit├Ątshistorie

    • Dies ist die Zeit, in der Sie offene Konten hatten, und die H├Ąufigkeit Ihrer Interaktionen mit diesen Konten. Es wird empfohlen, dass dieser Faktor 15% Ihrer FICO-Kreditw├╝rdigkeit ausmacht. Erh├Âhen Sie die H├Ąufigkeit von Interaktionen mit Ihren Kreditkonten, indem Sie niedrige Kreditniveaus verwenden, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Denken Sie daran, die vertraglich vereinbarte Mindestzahlung f├╝r Ihr schlechtes Kreditdarlehen immer jeden Monat zur├╝ckzuzahlen und bei Kreditkarten nach M├Âglichkeit jeden Monat den gesamten Restbetrag auszugleichen, um die Zahlung von Zinsen zu vermeiden.

    Neue Gutschrift

    • Jedes Mal, wenn Sie eine neue Kreditlinie er├Âffnen, wird eine ├ťberpr├╝fung Ihrer Akte durchgef├╝hrt. Wenn Sie mehrere ├ťberpr├╝fungen schnell hintereinander durchf├╝hren lassen, kann dies den Kreditgebern anzeigen, dass Sie finanzielle Probleme haben. Versuchen Sie, Anwendungen aus verschiedenen Quellen zu platzieren. Dieser Faktor soll ungef├Ąhr 10% des FICO-Bewertungssystems betragen.

    Kredit-Mix

    • Ein weiterer Faktor im Wert von 10% der Gesamtpunktzahl. Der Kreditmix ist eine weniger klare Kategorie, da Experten vorschlagen, dass Sie eine Vielzahl von Kreditbeziehungen f├╝r verschiedene Arten von Finanzierungen haben sollten. Die Theorie besagt, dass diejenigen, die eine ausgewogene Palette von Kreditvertr├Ągen verwalten k├Ânnen, besser mit ihrem Geld umgehen k├Ânnen.

    Sehr schlecht 300-579Messe 580-669 Gut 670-739 Sehr gut 740-799Au├čergew├Âhnliche 800-850

    Kreditbericht

    Sie k├Ânnen sich in dieser Kategorie befinden, entweder weil Sie keine Bonit├Ąt haben oder weil Sie Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit besch├Ądigt haben. Die h├Ąufigsten Ursachen f├╝r eine schlechte Kreditw├╝rdigkeit sind Zahlungsausf├Ąlle bei mehreren Kreditgebern. Dies ist eine rote Fahne f├╝r alle Kreditgeber, bei denen Sie in der Vergangenheit nicht oder nicht rechtzeitig bezahlt haben.

    Der andere m├Âgliche Grund f├╝r eine solche Zahl k├Ânnte ein Konkurs sein. Denken Sie in diesem Fall daran, dass sie maximal 10 Jahre lang Teil Ihrer Akte sein wird. Wenn dies Ihr Fall ist, k├Ânnen Sie in dieser Zeit nicht viele Dinge tun, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Wenn Sie jetzt einen Plan zur Verwaltung Ihrer Geld- und Kreditbeziehung aufstellen, kann dies Ihnen helfen, sobald die Insolvenzanzeige aus Ihrer Akte gestrichen wurde.

    Wenn Sie bereits eine schlechte Kreditw├╝rdigkeit haben, sind Sie nicht allein, aber jetzt haben Sie das Problem erkannt, mit dem Sie Schritte zur Verbesserung einleiten k├Ânnen! Wenn Sie weitere Hilfe ben├Âtigen, wenden Sie sich an Ihren Finanzberater oder Ihre lokale Bank, um Anleitungen zur Verbesserung Ihrer Punktzahl zu erhalten. Denken Sie daran, dass sich dies nicht ├╝ber Nacht ├Ąndern wird. Je fr├╝her Sie beginnen, desto eher k├Ânnen Sie die Ergebnisse in Ihrer Punktzahl sehen. Denken Sie daran, es gibt schlechte Kreditanbieter, die anbieten k├Ânnen Privatkredite mit garantierter Genehmigung. Es gibt auch ├Ąhnliche Anbieter, die sich darum k├╝mmern k├Ânnen schlechte Kredit-Zahltagdarlehen, aber verwenden Sie diese nur als letzten Ausweg.

    Messe 580-669

    In dieser Kategorie sind Sie etwas unterdurchschnittlich, wahrscheinlich hatten Sie hier und da Probleme mit monatlichen Zahlungen, aber ohne andere ernstere Probleme. Unter dieser Klassifizierung k├Ânnen Sie pers├Ânliche Kredite oder Kredite beantragen, und es besteht die M├Âglichkeit, dass Sie genehmigt werden. Das einzige Problem besteht darin, dass die Zinss├Ątze, zu denen Sie Geld ausleihen k├Ânnen, h├Âher sind als f├╝r diejenigen mit besseren Ergebnissen.

    Vor der Beantragung eines Darlehen Sie sollten den Markt gr├╝ndlich pr├╝fen, um festzustellen, ob Sie in dieser Kategorie einen Kredit aufnehmen k├Ânnen, und um einen f├╝r Sie ├╝berschaubaren Zinssatz zu finden. Zinss├Ątze auf diesem Niveau sind teuer und k├Ânnen finanzielle Herausforderungen verursachen, wenn Sie nicht mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt halten. Ber├╝cksichtigen Sie die niedrigsten Kreditniveaus, die Ihren Anforderungen entsprechen, um ein ├╝berschaubares R├╝ckzahlungsszenario f├╝r sich selbst zu erstellen.

    Je fr├╝her Sie anfangen, desto mehr Geld sparen Sie in Zukunft bei der Kreditaufnahme. Es ist erw├Ąhnenswert, dass Finanzinstitute Personen in dieser Kategorie als Subprime-Kreditnehmer wahrnehmen.

    Gut 670-739

    Wenn Ihre Punktzahl in dieser Kategorie liegt, werden Sie in Amerika als ├╝berdurchschnittlich eingestuft. Denken Sie daran, dass Sie auf dieser Ebene in der Lage sein werden, die meisten Arten von Privatkrediten in die H├Ąnde zu bekommen, aber der angebotene Zinssatz ist zwar besser als in niedrigeren Kategorien, aber immer noch nicht der am besten beworbene Zinssatz.

    Um es in die richtige Perspektive zu r├╝cken: Wenn eine Bank oder eine Kreditagentur einen ÔÇ×gutenÔÇť FICO-Score sieht, prognostizieren sie, dass historisch gesehen nur 8% der Personen in dieser Kategorie in Bezug auf die R├╝ckzahlung eine erhebliche Kriminalit├Ąt aufweisen werden.

    Fico Score

    Nur 25% aller Amerikaner k├Ânnen sagen, dass sie in dieser Kategorie sind. Wenn Sie Ihr ganzes Leben lang die Dinge richtig gemacht haben und das Gl├╝ck haben, eine saubere Tafel zu haben, sollten Sie stolz darauf sein. Mit all den Punkten, die ber├╝cksichtigt werden, um Teil dieses h├Âheren Bereichs zu sein, ist es definitiv nicht einfach zu pflegen. Fahren Sie mit all den gesunden Gewohnheiten fort, die Sie hierher gebracht haben.

    Ziel dieser Kategorie ist es, die h├Âchste Bonit├Ątskategorie zu verwalten, zu pflegen und zu erreichen. Mit dieser Bewertung erhalten Sie die meiste Zeit gute Zinss├Ątze, wenn Sie einen Kredit beantragen. Die Pr├Ąmien f├╝r Zinss├Ątze werden Sie ├╝berraschen, sobald Sie diese Klasse bestanden haben.

    Wenn Sie das Gl├╝ck haben, in der oberen Kategorie der Bonit├Ąt zu sein, bietet Ihnen Ihr Einkommen m├Âglicherweise mehr Sicherheit bei der p├╝nktlichen R├╝ckzahlung. Denken Sie daran, Guthaben zu verwenden, auch wenn Ihre Einnahmen darauf hindeuten, dass Sie dies m├Âglicherweise nicht ben├Âtigen. Ohne eine regelm├Ą├čige Beziehung zu Finanzdienstleistern kann Ihre Punktzahl aufgrund mangelnder Sichtbarkeit f├╝r Anbieter sinken. Die Verwendung von Kreditkarten und die monatliche R├╝ckzahlung des gesamten Restbetrags bieten Ihnen die einfachste M├Âglichkeit, das Radar eines Kreditanbieters zu ├╝berwachen, ohne zus├Ątzliche Geb├╝hren zu zahlen. Achten Sie jedoch darauf, sich nicht zu ├╝berdehnen, da dies sp├Ąter zu Problemen f├╝hren kann.

    Au├čergew├Âhnliche 800-850

    Es ist eine gro├če Leistung, Teil der 21% zu sein, die den oberen Bereich des FICO-Punktesystems ausmachen. In dieser Kategorie gelten Sie als eine Person mit sehr geringem Risiko, da Sie sich als au├čerordentlich verantwortlich f├╝r Ihre monatlichen Zahlungen und Ihr Schuldenmanagement erwiesen haben. Diese Kategorie wird von Beratern und anderen Experten normalerweise als Big 8 bezeichnet.

    Neben dem Zugriff auf jede einzelne Art des Darlehens oder Kredit auf dem Markt, k├Ânnen Sie auch bevorzugte Marktpreise genie├čen. Dies ist eine Ebene, auf der Banken anrufen k├Ânnen, um ihre Dienstleistungen anzubieten, und nicht umgekehrt.

    Beste Kreditgeber f├╝r Personen mit einem schlechten Kredit-Score

    1.Upstart - Am besten f├╝r Personen ohne Bonit├Ątshistorie

    In der ersten unserer ersten Bewertungen zu schlechten Krediten untersuchen wir Upstart. Sie sind vielleicht nicht der bekannteste Name auf dieser Liste, aber das Unternehmen ist wirklich ein verstecktes Juwel auf dem Markt. Das Unternehmen wurde Anfang 2012 von einer Gruppe ehemaliger F├╝hrungskr├Ąfte von Google und einem Private-Equity-Fonds gegr├╝ndet.

    Im Laufe der Jahre haben sie aufgrund ihres Ansatzes zum Kreditrisiko eine betr├Ąchtliche Fangemeinde aufgebaut. Dies ist ein Unternehmen, bei dem das Unternehmen nicht nur auf einen FICO-Score fokussiert, sondern auch analysiert und ber├╝cksichtigt, wie andere Faktoren Ihre Kreditw├╝rdigkeit beeinflussen. Dies beinhaltet Faktoren wie Bildung, GPA, Studienbereich und mehr.

    Aus der Sicht des Kredits ist das Unternehmen die Anlaufstelle f├╝r Personen, die keine Bonit├Ąt oder lediglich eine Kreditw├╝rdigkeit haben, die f├╝r traditionellere Kreditunternehmen nicht ausreicht.

    Dies ist ein seri├Âses Unternehmen mit der Unterst├╝tzung wichtiger Namen in der Technologiebranche wie Google Ventures und sogar Mark Cuban.

    • APR: 7.69% bis 36% (Hier macht Ihre Kreditw├╝rdigkeit den Unterschied)
    • Darlehensart: Privatdarlehen
    • Darlehensbetr├Ąge: 1,000 bis 0 US-Dollar
    • Mindestbonit├Ąt: 620 (Die Firma fordert keine Bonit├Ąt an)
    • Dauer: 3 oder 5 Jahre

    Unsere Wertung

    • Schnelle Ausf├╝hrung: Dies ist ein Unternehmen, das blitzschnelle Verarbeitung und Finanzierung bietet. Mit Upstart k├Ânnen Sie das Guthaben auf Ihrem Bankkonto in weniger als 24 Stunden nach der Genehmigung erwarten
    • Soft Inquiry: Im Gegensatz zu anderen Instituten startet Upstart die gesamte Kredit-Score-Analyse mit einer Soft Review. Dies stellt sicher, dass die Kreditw├╝rdigkeit eines Antragstellers nicht nur dadurch beeintr├Ąchtigt wird, dass er herausfindet, ob er berechtigt ist.
    • Prozessauswahl: Wie oben erw├Ąhnt, bietet die Bewertung anhand von Faktoren, die ├╝ber den FICO-Score hinausgehen, Kreditsuchenden eine echte Alternative.
    • R├╝ckzahlung: Auch wenn Sie Ihre Darlehensbetr├Ąge vorzeitig zur├╝ckzahlen k├Ânnen, bietet das Unternehmen nur zwei grundlegende Darlehenslaufzeiten an, entweder 36 oder 60 Monate.
    • Ursprungsgeb├╝hren: Das Unternehmen kann zwischen 5% und 8% berechnen. Diese werden vor der Lieferung vom Geld abgezogen. Denken Sie daran, um zu berechnen, wie viel Geld Sie wirklich ben├Âtigen. Es gibt nichts Schlimmeres, als einen Kredit beantragen zu m├╝ssen, um sp├Ąter festzustellen, dass das vorhandene Geld nach Provisionen und Geb├╝hren geringer ist als erwartet. Rechnen Sie vorher nach, um nicht auf die harte Tour herauszufinden.

    2. OneMain Financial - Am besten f├╝r eine wirklich schlechte Bonit├Ąt

    OneMain ist ein Finanzinstitut mit mehr als 100 Jahren Geschichte. Im Laufe seines Lebens hat das Unternehmen sein Gesch├Ąftsmodell viele Male ge├Ąndert, von der Konzentration auf das Firmenkundengesch├Ąft bis zur Tochtergesellschaft f├╝r Notkredite einer der wichtigsten amerikanischen Banken. In dieser Zeit ist das Unternehmen ein starker und notwendiger Bestandteil des amerikanischen Finanzsystems geblieben.

    In den letzten zehn Jahren hat sich der Schwerpunkt des Unternehmens auf ein Modell f├╝r das Anbieten von Privatkrediten f├╝r Personen mit schlechten Krediten ge├Ąndert. Es ist beabsichtigt, Personen ohne ordnungsgem├Ą├če Bonit├Ąt oder mit Wohnsitz in der Kategorie mit der niedrigsten Kreditw├╝rdigkeit eine Kreditl├Âsung anzubieten. OneMain Financial verwendet Ihren FICO-Score, um das Risiko zu bestimmen und einen entsprechenden Zinssatz zuzuweisen.

    Wenn Ihre Kreditw├╝rdigkeit ├╝ber ÔÇ×gutÔÇť liegt, sollten Sie versuchen, sie an einer anderen Stelle anzuwenden, da die angebotenen Zinss├Ątze im Vergleich zu einer herk├Âmmlichen Bank oder einem Kreditgeber unglaublich hoch sein k├Ânnen.

    • APR: Zwischen 16.05% und 35.99%
    • Darlehensart: Privatdarlehen
    • Betr├Ąge: 1,500 bis 30,000 US-Dollar
    • Mindestpunktzahl:
    • Keine Dauer: 24 bis 60 Monate

    Unsere Wertung

    • Kredit-Score: Wenn Sie nach einem Unternehmen gesucht haben, das jedem Geld gibt, dann k├Ânnte dies f├╝r Sie sein, da es genau das ist, was dieses Unternehmen tut. Denken Sie daran, dass dies eines der wenigen seri├Âsen Unternehmen ist, das Geld leiht, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditw├╝rdigkeit haben.
    • Gro├čes Filialnetz: Das Unternehmen bietet Hunderte von Filialen in 44 verschiedenen Bundesstaaten an. Das Unternehmen ist so weit verbreitet, dass Sie wahrscheinlich in einem Staat leben, in dem Sie die Dienste von OneMain Financials nutzen k├Ânnen.
    • Teuer: Die Zinss├Ątze sind zweifellos teuer, aber wenn Sie dringend einen Darlehensbetrag ben├Âtigen und Ihre Punktzahl im Tiefststand liegt, k├Ânnte dies eine Option sein.
    • Kann nicht vollst├Ąndig online durchgef├╝hrt werden: Die Firma verlangt von Ihnen, dass Sie eine der Filialen besuchen, um die Dokumentation zu erf├╝llen und das Darlehen zu genehmigen.
    • Bonit├Ątsanfrage: Anders als bei Upstart f├╝hrt OneMain eine harte Bonit├Ątspr├╝fung durch, die Ihre Kreditw├╝rdigkeit senken kann. Bedenken Sie, dass diese Strategie Sie wahrscheinlich in ein niedrigeres Band f├╝hrt, wenn Sie das Minimum einer Klammer haben.

    3. LendingClub - Am besten f├╝r P2P-Kredite

    LendingClub ist ein weiteres disruptives FinTech-Unternehmen direkt aus Kalifornien. Das Unternehmen konzentriert sich darauf, Kreditgeber und Kreditnehmer ├╝ber ihre App zu verbinden und eine Provision f├╝r jeden verarbeiteten Kredit zu erheben.

    Dies ist eine sehr einfache und unkomplizierte Operation, die sich darauf konzentriert, Personen, die von traditionellen Finanzinstituten abgelehnt wurden, Kreditl├Âsungen anzubieten.

    Das Unternehmen hat einen bew├Ąhrten Markt, auf dem Kreditgeber ihr Geld anbieten, Privatpersonen Kredite aufnehmen und dies zu einem w├╝nschenswerten Zinssatz. Die Plattform bietet nicht nur die M├Âglichkeit, Kredite von Einzelpersonen in einer traditionelleren P2P-Umgebung zu vergeben, sondern bietet auch bestimmten Institutionen Zugang, um ihr Geld ├╝ber die App anzubieten.

    Wenn Sie einen Kredit-Score mit einer zu vielen Dellen haben, m├Âchten Sie vielleicht einen Blick auf LendingClub werfen, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie einen Kreditgeber finden, der offen ist, Ihr Profil zu ber├╝cksichtigen. Denken Sie daran, dass das Ausleihen ├╝ber diese Plattform aufgrund Ihrer Kreditw├╝rdigkeit extrem teuer ist. Es ist wichtig, dass Sie wissen, wie hoch alle Zahlungen sein werden, und dass Sie die M├Âglichkeit haben, die Zahlungen vollst├Ąndig zur├╝ckzuzahlen.

    • APR: 6.95% bis 35.89%
    • Darlehensart: Pers├Ânlich
    • Darlehensbetrag: 500 bis 40,000 USD
    • Mindestkreditpunktzahl: 600
    • Dauer: 36 bis 60 Monate

    Unsere Wertung

    • Langfristige Darlehenslaufzeiten: F├╝r viele Personen mit einem schlechten FICO ist es sehr wichtig, so einfach auf langfristige pers├Ânliche Darlehen zugreifen zu k├Ânnen.
    • Niedriger Kredit-Score: Der Hauptgrund, warum Sie sich ├╝berhaupt mit diesen Institutionen befassen.
    • Weiche Anfrage: Die Firma f├╝hrt eine weiche Anfrage durch, um Ihre Kreditw├╝rdigkeit zu bestimmen. Dies dient dazu, Ihre aktuelle Kreditw├╝rdigkeit w├Ąhrend des Anfrageprozesses beizubehalten.
    • Langsamer Finanzierungsprozess: Dies kann f├╝r diejenigen problematisch sein, die bis zum Stichtag eine Finanzierung suchen, um eine Zahlung oder einen Aufwand zu decken. Mit LendingClub m├╝ssen Sie im Voraus planen oder einfach etwas Geduld gewinnen, da die Auszahlungszeit l├Ąnger sein kann als viele Namen auf dieser Liste.
    • Originierungsgeb├╝hr: Die Originierungsgeb├╝hren k├Ânnen leicht 6% des Darlehenswerts ├╝bersteigen. Dies ist ein gewaltiger Teil, den Sie einfach an Verwaltungsgeb├╝hren verlieren.

    4. Prosper - Am besten f├╝r Flexibilit├Ąt

    Prosper Funding ist eine Tochtergesellschaft von Prosper Marketplace Inc. Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in San Francisco, Kalifornien. Die Plattform befasst sich haupts├Ąchlich mit ungesicherten Privatkrediten. Der Unterschied zu Prosper besteht darin, dass die Privatkredite als Teil der Peer-to-Peer-Kreditplattform angeboten werden. Dies bedeutet, dass die Personen, die Ihre Darlehensbetr├Ąge finanzieren, h├Ąufig Mitglieder der ├Âffentlichen Hand oder institutionelle Anleger sind, im Gegensatz zu Unternehmen, die Kredite direkt aus ihren eigenen Reserven vergeben.

    Der Prozess des Erwerbs eines Kredits ist ├Ąhnlich wie bei vielen anderen Anbietern. Geben Sie Ihre Daten ├╝ber das Online-Portal ein und w├Ąhlen Sie den Betrag aus, den Sie ausleihen m├Âchten, sowie den gew├╝nschten Zeitraum. Kreditnehmer k├Ânnen nur 2,000 USD bis maximal 40,000 USD mit einem festen Zinssatz und einer festen Laufzeit beantragen.

    Prosper bewertet die Kreditw├╝rdigkeit des Kreditnehmers und bewertet das Darlehen mit einem Risiko. Die Anfrage wird auf der P2P-Plattform gestellt und die Kreditgeber bieten auf Ihr Darlehen. Wenn Sie ├╝ber gute Kredite verf├╝gen, erhalten Sie wahrscheinlich einen attraktiven Zinssatz, w├Ąhrend risikoreichere Kredite ├╝berh├Âhte Zinss├Ątze anziehen, um das Risiko des Anlegers auszugleichen. Wenn Ihre Darlehensbetr├Ąge zum Zeitpunkt des Angebotsschlusses finanziert sind, werden Sie kontaktiert, um Ihre Identit├Ąt zu best├Ątigen, indem Sie Unterlagen vorlegen, um den Vorgang abzuschlie├čen. An diesem Punkt wird Ihr Geld an Sie ├╝berwiesen.

    • APR: 6.95% bis 35.99%
    • Darlehensart: Pers├Ânlich
    • Darlehensbetrag: 2,000 USD bis 0 USD
    • Mindestpunktzahl: FICO Fair
    • Dauer: 36 bis 60 Monate

    Unsere Wertung

    • Keine Vorauszahlungsstrafe: Die meisten Kreditgeber, die ihre Dienstleistungen Personen mit schlechten Kredit-Scores anbieten, verlangen normalerweise von Einzelpersonen, dass sie diese innerhalb der gesamten Laufzeit des Kredits abschlie├čen oder eine Strafe f├╝r die vorzeitige R├╝ckzahlung zahlen. Prosper ist anders, da das Unternehmen es Einzelpersonen erm├Âglicht, ihre Schulden ohne Vertragsstrafe im Voraus zu bezahlen. Stattdessen bieten sie ihren Kunden diesen Anreiz aktiv an.
    • Soft Inquiry: Das Unternehmen ├╝berpr├╝ft Ihre bestehende Bonit├Ąt mit einem Soft Check Ihrer Informationen. Dies stellt sicher, dass Sie f├╝r die Anfrage nicht bestraft werden.
    • Originierungsgeb├╝hren: In einigen Szenarien fallen hohe Originierungsgeb├╝hren an, die f├╝r Personen mit schlechten Kredit-Scores eine Herausforderung darstellen k├Ânnen. Wann immer Sie einen Darlehensbetrag ben├Âtigen, um eine bestimmte Zahlung abzudecken, sollten Sie alle damit verbundenen Geb├╝hren ber├╝cksichtigen und auch, wie viel Sie in der Hand erhalten.
    • Potenzial, nicht finanziert zu werden: Diese Plattform funktioniert anders als andere P2P-Unternehmen. Dies liegt daran, dass Sie grunds├Ątzlich an der B├Ârse notiert sind und dies nicht bedeutet, dass Sie immer finanziert werden. Es ist m├Âglich, dass Sie je nach Risikobereitschaft der Kreditgeber nicht finanziert weggehen k├Ânnen. In der Regel erlaubt die Firma, dass Eintr├Ąge 14 Tage lang aktiv sind, es kann jedoch auch weniger sein.

    Garantierte Genehmigungsdarlehen f├╝r schlechte Kredite

    Von den Anbietern, die wir gepr├╝ft haben, k├Ânnen nur wenige behaupten, die Genehmigung f├╝r einen schlechten Kredit zu garantieren. Von denen, die dies tun, ist das Unternehmen, bei dem Sie am wahrscheinlichsten Kredit erhalten, das OneMain, die, wie wir besprochen haben, Ihr Kreditprofil pr├╝fen und einen Zinssatz angeben, der auf Ihren Umst├Ąnden basiert. Die Geb├╝hren werden hoch sein, aber dies ist der Anbieter, bei dem Sie wahrscheinlich die besten Chancen haben. Es ist auch beruhigend zu wissen, dass dies eines der ├Ąltesten Finanzunternehmen in den USA ist.

    Der zweitwahrscheinlichste Anbieter, der einen garantierten Kredit mit schlechten Krediten aus unserer ├ťberpr├╝fungsliste anbietet, ist Empork├Âmmling, da sie Ihre Umst├Ąnde umfassender betrachten. Es ist streng genommen nicht garantiert, dass Sie einen Kredit erhalten, aber sie sind eine ├ťberlegung wert, da sie andere Faktoren st├Ąrker ber├╝cksichtigen.

    Fazit - Schnell einen schlechten Kredit bekommen

    Es ist keine leichte Aufgabe, Ihre Kreditw├╝rdigkeit wiederherzustellen, aber mit Zeit und M├╝he kann dies getan werden. Selbst bei einer schlechten Kreditw├╝rdigkeit k├Ânnen Sie den Kreditbetrag erhalten, den Sie ben├Âtigen, wenn Sie sich die Zeit nehmen, die Angebote verschiedener Anbieter zu recherchieren.

    Aufgrund Ihres FICO-Scores m├╝ssen Sie mit hohen Geb├╝hren und Zinss├Ątzen umgehen, aber die von Ihnen geliehenen Betr├Ąge und die R├╝ckzahlungsbedingungen sorgf├Ąltig verwalten, und Ihr Zinssatz f├╝r zuk├╝nftige Finanzierungen wird sinken. Untersuchen Sie, wer Ihnen mit Ihrer aktuellen Punktzahl Kredite gew├Ąhrt, und ├╝berpr├╝fen Sie die Bedingungen, die monatlichen Zahlungen und die Gewissheit, dass Sie im Rahmen der Vereinbarung R├╝ckzahlungen leisten k├Ânnen. Schauen Sie sich unten unseren empfohlenen Kreditgeber an.

    Wir hoffen, dass Sie durch das Lesen unserer schlechten Kredit-Kredit-Bewertungen jetzt in einer besseren Position sind, um eine ausgewogene Entscheidung dar├╝ber zu treffen, wie Sie die Finanzierung abschlie├čen. Wenn Sie eine spezifische Beratung zu Ihren pers├Ânlichen Umst├Ąnden ben├Âtigen, wenden Sie sich an Ihre Bank oder einen Finanzberater, um ma├čgeschneiderte Unterst├╝tzung zu erhalten.

    Glossar der Darlehensbedingungen

    FAQs

    ­čĺŞ Kann ich sofort eine Entscheidung ├╝ber einen schnellen Kredit mit schlechten Krediten treffen?

    Viele schlechte Kreditanbieter geben Ihnen eine sofortige Entscheidung, wenn Sie sich online bewerben. Bei einer Online-Bewerbung bewerten die Anbieter Ihre Bonit├Ąt, Ihren FICO-Score und Ihr Einkommen und k├Ânnen sofort eine Entscheidung treffen. Upstart ist stolz darauf, dass Sie Ihr Darlehen innerhalb von 24 Stunden erhalten. Einige wenige Anbieter bieten auch eine garantierte Genehmigung an, wie z. B. OneMain Financial.

    ­čĺŞ F├╝r wen sind schlechte Kreditkredite?

    Anbieter von schlechten Krediten sind in erster Linie f├╝r Personen gedacht, die keine Bonit├Ąt haben oder in den unteren Bonit├Ątsbereichen sitzen. Wenn Sie einen guten Zwischenkredit haben oder besser traditionelle Kreditgeber in Betracht ziehen, da diese Kategorie von Kreditgebern h├Ąufig mit viel h├Âheren Zinss├Ątzen ausgestattet ist.

    ­čĺŞ Kann ich bei schlechten Kreditanbietern einen garantierten Kredit erhalten?

    Ja, schlechte Kreditanbieter sind da, um Ihnen Geld zu leihen, wenn Ihr FICO-Score und Ihre Finanzgeschichte Sie im Stich gelassen haben. Je nachdem, wie viel Sie ausleihen m├Âchten und wie lange es dauert, spielt es eine gro├če Rolle, welcher Anbieter f├╝r Sie geeignet ist.

    ­čĺŞ Was sind schlechte Kredite?

    Bad Credit Loans sind f├╝r Leute gedacht, die Schulden konsolidieren, einen Cashflow-Notfall angehen oder einen notwendigen gro├čen Kauf t├Ątigen m├Âchten. Sie funktionieren genauso wie herk├Âmmliche Privatkredite, jedoch sind die Zulassungskriterien viel niedriger.

    ­čĺŞ Was ist Kreditverwendung?

    Die Kreditverwendung gibt an, wie viel von Ihrem Guthaben Sie durchschnittlich verwenden. Dies bedeutet, dass wenn zwischen Kreditlinien und Kreditkarten ein Guthaben von 10 USD verf├╝gbar ist und Sie 2,000 USD verwenden, Ihre Nutzung 20% ÔÇőÔÇőbetr├Ągt. Auch wenn es keine magische Zahl gibt, ist es wichtig, immer daran zu denken, dass je h├Âher die Nutzung, desto st├Ąrker Ihre Kreditw├╝rdigkeit beeinflusst wird. Viele Experten und Finanzberater empfehlen, zu keinem Zeitpunkt 30% zu ├╝berschreiten, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Kreditw├╝rdigkeit nicht beeintr├Ąchtigen. Die Idee hinter Krediten ist, sie zu nutzen. Wenn viele Kreditlinien und Kreditkarten nicht verwendet werden, schadet dies Ihrer Punktzahl noch mehr, als wenn sie ordnungsgem├Ą├č verwendet w├╝rden.

    ­čĺŞ Stimmt es, dass die ├ťberpr├╝fung eines Kredit-Scores ihn senkt?

    Die Antwort lautet Nein, aber gleichzeitig auch Ja. Die Situation hier ist, dass es zwei verschiedene Arten von Kredit-Score-Anfragen gibt, eine davon sind weiche ├ťberpr├╝fungen, die normalerweise von Ihnen oder Ihrem Arbeitgeber durchgef├╝hrt werden und die keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl haben. Wenn die Anfrage jedoch von einem Finanzinstitut oder einem Kreditkartenanbieter durchgef├╝hrt wird, wird sie als harte ├ťberpr├╝fung angesehen und kostet Sie einige Punkte Ihrer Punktzahl (zumindest f├╝r ein paar Tage). Der Grund daf├╝r, dass sich harte Bewertungen auswirken, ist, dass sie normalerweise vor neuen Produkten oder Kreditarten stehen. Die Idee ist, die Partitur vorher vorzubereiten. Damit meine ich, dass andere Kreditagenturen sehen werden, dass eine Bewegung stattfindet. Dies verhindert auch, dass Einzelpersonen einfach gleichzeitig 10 Kreditkarten beantragen.

    ­čĺŞ Wie teuer ist es, Geld mit schlechter Bonit├Ąt auszuleihen?

    Je niedriger die Kreditw├╝rdigkeit ist, desto h├Âher ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person in Zahlungsverzug ger├Ąt. Dies bedeutet, dass eine Bank bei gleichem Geldkredit ein erheblich h├Âheres Risiko eingeht. Wie bei jeder Art von Anlage w├Ąre bei einem h├Âheren Risiko eine h├Âhere Rendite als Gegenleistung zu erwarten. Ein pers├Ânliches Darlehen f├╝r eine Person mit einer perfekten Punktzahl kann je nach den Merkmalen und der gew├╝nschten Amtszeit zwischen 3.2% und 5% liegen. Das exakt gleiche Darlehen f├╝r eine Person mit einer sehr schlechten Punktzahl kann zwischen 35% und sogar 100% liegen. Dies sollte eine Erinnerung daran sein, wie wichtig es ist, sich um Ihre Kreditw├╝rdigkeit zu k├╝mmern.

    ­čĺŞ Was kann ich tun, um meinen Kredit-Score zu verbessern?

    Es gibt viele Ma├čnahmen, die Sie ergreifen k├Ânnen, um Ihre Kreditw├╝rdigkeit zu verbessern. Die am meisten empfohlenen sind: Machen Sie alle Ihre monatlichen Zahlungen p├╝nktlich: Auch wenn es so klingt, als ob die meisten Personen sich dessen bewusst sein sollten, ist dies in Wirklichkeit nur ein kleiner Prozentsatz von Einzelpersonen werden ihre Zahlungen wirklich automatisieren oder einen strengen Zahlungsplan mit unzerbrechlichen Tagen und Zeiten befolgen, um mit der Zahlung fortzufahren. Wenn Sie sicherstellen, dass die Zahlungen erledigt werden, k├Ânnen Sie nachts schlafen und wissen, dass Ihre Punktzahl ber├╝cksichtigt wird. Halten Sie Kreditkarten unter Kontrolle: Bezahlen Sie sie nicht nur p├╝nktlich, sondern vermeiden Sie auch eine hohe Inanspruchnahme Ihrer Kreditlinie, da sich dies sofort auf Ihre Punktzahl auswirkt. Beantragen Sie nur bei Bedarf ein neues Guthaben: Vermeiden Sie, wie in Frage XNUMX erw├Ąhnt, das Anfordern eines Guthabens, es sei denn, Sie planen wirklich, es zu verwenden. Sie m├Âchten nicht nur nicht, dass Kreditagenturen harte Anfragen zu Ihrer Punktzahl stellen, sondern Sie m├Âchten auch keine so gro├če Kreditlinie haben, da diese als Barriere f├╝r andere Arten von Schulden fungiert. Langfristige Gutschrift anstreben: Wenn dies ordnungsgem├Ą├č durchgef├╝hrt wird, k├Ânnen Sie einen historischen Datensatz erstellen und erhalten mehr Daten, die f├╝r alle Berechnungen verwendet werden k├Ânnen. Dies hilft Ihnen dabei, Dellen in Ihrer Punktzahl zu gl├Ątten.

    ­čĺŞ Verbessert die R├╝ckzahlung eines Zahltagdarlehens mit schlechter Bonit├Ąt meine Kreditw├╝rdigkeit?

    Ja, aber nur, wenn Sie Ihre R├╝ckzahlungen p├╝nktlich und vollst├Ąndig leisten. Wenn Sie monatliche Zahlungen verpassen, kann eine Geb├╝hr f├╝r versp├Ątete Zahlungen anfallen und Ihre Kreditw├╝rdigkeit beeintr├Ąchtigen. ├ťberpr├╝fen Sie im Voraus, ob der Kreditgeber Ihren guten R├╝ckzahlungsfortschritt mit den drei gro├čen Ratingb├╝ros teilt.

    Arten von Darlehen - AZ-Verzeichnis

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    Vidal ist ein erfahrener Stratege und Portfoliomanager mit gro├čem Interesse und Leidenschaft f├╝r die Finanzm├Ąrkte und auch f├╝r das Schreiben. W├Ąhrend seiner Karriere hat er hervorragende Market-Timing-F├Ąhigkeiten entwickelt, wobei er sich haupts├Ąchlich auf die Makroanalyse des US-Aktienmarkts und des gesamten US-Finanzmarkts konzentrierte. Er begann seine Karriere als Finanzanalyst bei einer gro├čen amerikanischen Bank und setzte seinen Weg als Sr. Trader und sp├Ąter als Portfoliomanager f├╝r einen Offshore-Hedgefund in Europa fort. Linkedin: vidalarias E-Mail: [E-Mail gesch├╝tzt]

    10 Kommentare

      • Die meisten Kreditgeber genehmigen keine Kreditantr├Ąge von schlechten Gl├Ąubigern. Einige Unternehmen leihen Ihnen das Geld jedoch gerne, jedoch auf Kosten des h├Âheren Zinssatzes. Bitte besuchen Sie unsere Liste der besten Anbieter von Krediten f├╝r schlechte Kredite f├╝r 2020
      • Das Verfahren zur Beantragung eines schlechten Kredits ist einfach. Betrachten Sie mindestens drei Kreditgeber und vergleichen Sie sie anhand von Originierungsgeb├╝hren, Zinss├Ątzen und anderen sonstigen Geb├╝hren. W├Ąhlen Sie die f├╝r Sie am besten geeignete aus und beantragen Sie den Kredit.
      • Wenn Sie nicht selbst genehmigt werden k├Ânnen, ziehen Sie einen Mitkreditnehmer in Betracht. Einige schlechte Kreditgeber finden m├Âglicherweise die Kreditw├╝rdigkeit Ihres Mitkreditnehmers ausreichend, um eine Genehmigung zu erhalten.
      • Schlechte Kreditgeber gehen kein Risiko ein, indem sie hohe Kreditbetr├Ąge anbieten. Die meisten von ihnen bieten Darlehensbetr├Ąge bis zu 2000 USD an.

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