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Apps wie Earnin | Beste 5 Earnin App Alternativen 2021

Es gibt mehrere Kredit-Apps wie Earnin auf dem Markt. Aber was sind die besten Optionen für Sie?
Autor: Thadues

Letzte Aktualisierung: Januar 26, 2021
Loan Apps ähnlich wie Earnin | Lernanleihen
Loan Apps ähnlich wie Earnin | Lernanleihen

Verwenden Sie häufig Kontokorrentkredite? Earnin kann Ihnen helfen, den mit Überziehungskrediten verbundenen unerschwinglichen Bankzinsen zu entkommen. Und es ist nicht nur Earnin; Vielleicht möchten Sie sich die Konkurrenz ansehen. Es gibt viele ähnliche Alternativen. In diesem Artikel haben wir einige der besten Apps anhand verschiedener Faktoren überprüft. Lesen Sie weiter und wählen Sie Ihren Favoriten.

Auf dieser Seite:

Inhalt [erklären]

    Wie wir die Apps wie Earnin bewerten

    Bevor wir uns die verschiedenen Apps ansehen, müssen Sie wissen, wie wir zu diesen Entscheidungen gekommen sind.

    Wir haben strenge Kriterien verwendet, um nur hochwertige Überziehungskredit-Apps zu filtern und zu identifizieren. Einige der Faktoren, die wir berücksichtigt haben, sind:

    • Die Kosten des Darlehens, einschließlich etwaiger Zinssätze und anderer Gebühren.
    • Einfache Beantragung und Beantragung des Darlehens
    • Die Kreditlaufzeit - wie schnell der Kreditgeber die Kreditanfrage bearbeitet.
    • Einfache und flexible Rückzahlung des Kredits
    • Kundensicherheit
    • Kreditlimit
    • Vielzahl von Darlehensoptionen
     Hinweis: Das Überziehen von Gebühren für Girokonten ist zunehmend teurer geworden, was die meisten Kontoinhaber dazu zwingt, alternative Optionen zu finden.

    Die Top 10 Apps wie Earnin

    1. Viva Zahltagdarlehen | Insgesamt am besten

    Unsere Wertung

    • Schnelle Finanzierung - 24 Stunden Kreditlaufzeit.
    • Verfügbar in allen Staaten in den USA.
    • Flexible Rückzahlungsfrist.
    • Es ist teuer in Staaten ohne Zinsobergrenzen.

    2. FundsJoy | Am besten für Personen mit einem guten Kredit

    FundsJoy gewährt Ihnen ein Darlehen von bis zu 5,000 USD mit einem Jahreszins von nur 4.99%. Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen haben, für das Sie einen Beschäftigungsnachweis vorlegen müssen. Auch wenn Sie keine hervorragende Kredit-Score benötigen, ist es notwendig, die niedrigen Preise zu genießen. Andernfalls kann der APR bis zu 1386% betragen. Es liegt an Ihrer Kreditwürdigkeit.

    Wie bei den meisten Pay-Advance-Loan-Apps ist der gesamte Bewerbungsprozess online. FundJoy verarbeitet Zahlungen ziemlich schnell. Das Guthaben erreicht Ihr Konto am selben Tag Ihrer Bewerbung oder am nächsten Werktag.

    Unsere Wertung

    • Schnelle Kreditbearbeitung mit 24-Stunden-Finanzierung
    • Leihen Sie sich bis zu 5,000 USD aus.
    • Niedrige Zinssätze für diejenigen mit hervorragender Bonität und hohem Einkommen
    • Kostspielige Preise für diese schlechten Kredite.
    • Das Kreditlimit ist sehr restriktiv; Nicht jeder versteht es.

    3. Solo ausleihen | Bestes Zahltagdarlehen am Telefon

    Für den Anfang ist Loan Solo nicht Ihr regulärer Kreditgeber für Zahltagdarlehen. Stattdessen handelt es sich um einen Kreditmarkt, der Kreditnehmer mit schlechten Krediten mit Zahltag mit einer Vielzahl von Kreditgebern verbindet, die auf dem Markt verfügbar sind. Möglicherweise wissen Sie nicht einmal, wessen Darlehen Sie halten.

    Wir haben es jedoch in diese Liste aufgenommen, da es sowohl Online- als auch Telefondarlehensanträge akzeptiert. Über die Loan Solo-App können Sie bis zu 1,000 US-Dollar ausleihen, die Sie bei Ihrem nächsten Gehaltsscheck vollständig begleichen müssen.

    Der Betrag, den Sie auf der Plattform ausleihen können, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem monatlichen Einkommen ab.

    Unsere Wertung

    • Beantragen Sie den Kredit online oder telefonisch
    • Schnelle Kreditwende.
    • Leihen Sie sich bis zu 1,000 USD Vorauszahlung für Ihren nächsten Gehaltsscheck aus
    • Sehr hohe Kreditkosten aufgrund von Provisionen, hohen APR-Raten und verspäteten Gebühren
    • Dabei wird die Kreditwürdigkeit berücksichtigt, wobei niedrige APRs nur kreditwürdigen Kreditnehmern zur Verfügung stehen.

    4. Extra Lend | Best für die Sicherheit personenbezogener Daten

    Nur wenige Kreditgeber sorgen sich um die Sicherheit ihrer Benutzer wie Extra Lend! Dieser Marktplatz für Kredite mit schlechten Krediten schützt Ihre Daten mit 256-Bit-Verschlüsselung vor den neugierigen Blicken von Datenfischern.

    Neben der Sicherheit bietet Extra Lend ein Limit von bis zu 5,000 USD und eine verlängerte Rückzahlungsfrist für Kredite.

    Interessieren Sie sich mit diesen Funktionen für diese App? Nun, das Kreditantragsverfahren ist einfach. Geben Sie einfach ein paar persönliche Daten ein, um eine Anfrage zur Kreditqualifizierung zu stellen. Wenn Sie sich qualifizieren, gehört das Geld Ihnen für die festgelegte Rückzahlungsfrist.

    Unsere Wertung

    • Sendet Ihren Antrag an viele Kreditgeber und erhöht so Ihre Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren.
    • Einfaches Kreditantragsverfahren.
    • Erweiterte Kreditlimits und umfangreiche Rückzahlungsfrist
    • Es ist kein direkter Kreditgeber.
    • Es hat keine Macht über die Bedingungen des Darlehens.

    5. CashNetUSA - Am besten für kleine Notfinanzierungen

    Wenn Sie nach einem schnellen Darlehen zwischen 255 und 500 US-Dollar suchen, können Sie sich an CashNetUSA wenden. Das Kreditantragsverfahren ist relativ unkompliziert und dauert weniger als drei Minuten. Das Guthaben wird in weniger als 24 Stunden auf Ihrem Konto angezeigt. Darüber hinaus greift der Kreditgeber nicht in Ihre Bonität ein.

    Ein weiterer Vorteil von CashNetUSA besteht darin, dass Sie Ihre Zahlungen auf mehrere Zahltage verteilen können. Sie müssen den Kredit also nicht mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck vollständig begleichen. Sie können eine Rückzahlungsfrist zwischen zwei Wochen und 15 Monaten aushandeln.

    Alles in allem können das niedrige Kreditlimit und die hohen Kreditkosten Ihre Fähigkeit zur Nutzung der Kredite beeinträchtigen. Es kostet Sie zwischen 10 und 45 US-Dollar für jeweils 100 US-Dollar, was bedeutet, dass der APR zwischen 205 und 800% liegt.

    Unsere Wertung

    • Schneller Bewerbungsprozess.
    • Unter 24 Stunden Finanzierung
    • Lange Rückzahlungsfrist.
    • Mageres Kreditlimit.
    • Kostspielige Kredite mit einem Jahreszins von bis zu 800%

    6. Brigit Loan App | Beste Alternative zum Banküberziehungskredit

    Mit über 250,000 Nutzern ist die Brigit Loan App die beste Alternative zu Kontokorrentkrediten. Wenn Sie im Begriff sind, Ihr Konto zu überziehen, bietet Ihnen die App ein kleines Darlehen von bis zu 250 USD, um Überziehungsgebühren abzuwenden.

    Diese App ist einfach, transparent und benutzerfreundlich und in allen Bundesstaaten der USA verfügbar. Abhängig von der Art des Darlehens, das Sie suchen, können Sie bis zu 250 USD oder 1,000 USD ausleihen.

    Was die Brigit Loan App so einzigartig macht, ist, dass anstelle von Zinsen eine monatliche Abonnementgebühr erhoben wird. Sobald Sie diese Gebühr bezahlt haben, können Sie auf zinslose Kredite zugreifen. Und es gibt folglich weder eine feste Zahlungsfrist noch Gebühren für verspätete Zahlungen. Wenn Sie auf finanzielle Schwierigkeiten stoßen, können Sie eine Verlängerung erhalten.

    Unsere Wertung

    • Billiger als Überziehungskredite und die meisten Zahltagdarlehen.
    • Sie können ein fälliges Verlängerungsdatum ohne Vertragsstrafe beantragen.
    • Dies hilft Ihnen, unnötige Überziehungsgebühren zu vermeiden.
    • Die bedingte monatliche Abonnementgebühr, unabhängig davon, ob Sie die App verwenden oder nicht.
    • Niedriges monatliches Kreditlimit.
    • Langsame Verarbeitung von Geldern.

    7. Dave Loan App | Am besten für Abwechslung

    Dave App und Brigit haben nicht nur den Namen von Menschen, sondern auch viel gemeinsam. Wir könnten Dave anstelle der Brigit-App verwenden und trotzdem genau sein.

    In diesem Sinne ist Dave eine App, die Sie benachrichtigt, wenn Ihr Kontostand unter das kritische Minimum fällt. Sie können einen Vorschuss von bis zu 100 US-Dollar beantragen, um Ihre Ausgaben bis zum nächsten Gehaltsscheck zu decken. Sie können das Darlehen manuell zurückzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, wird die App am Fälligkeitstag automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht, um den Kredit zu begleichen.

    Sie zahlen keine Zinsen für die geliehenen Mittel. Stattdessen ist Dave ein monatlicher abonnementbasierter Dienst, der 1.0 USD pro Monat berechnet und von Ihrem ersten Gehaltsscheck eines jeden Monats abgezogen wird. Die App bittet Sie auch um Tipps, und Sie können durch den Kauf bei einigen Unternehmen weitere kostenlose Monate verdienen.

    Unsere Wertung

    • Keine Form von Interesse, aber es handelt sich um einen abonnementbasierten Dienst mit einem optionalen Trinkgeldsystem.
    • Sie verdienen unbezahlte Monate für Ausgaben für ausgewählte Unternehmen.
    • Es hilft Ihnen, Überziehungsgebühren von Banken abzuwenden.
    • Monatliche Abonnementgebühr - unabhängig davon, ob Sie sie verwenden oder nicht.
    • Das monatliche maximale Kreditlimit von 100 USD ist niedrig.

    8. In Bargeld einchecken | Beste On-Shop-Kreditvergabe

    Möchten Sie nur 50 USD und bis zu 1,000 USD ausleihen? Check Into Cash ist Ihr bester Schuss. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, Ihre Kredite auch unterwegs zu verwalten. Neben Zahltagdarlehen werden auch Titelkredite, Ratenkredite, Kreditlinien und Flex-Kredite angeboten

    Im Gegensatz zu den meisten Apps, die wir bereits besprochen haben, verfügt diese über physische Standorte. Es ist jedoch bequemer, das Darlehen stattdessen online zu beantragen. Sobald sich die Situation normalisiert hat, können Sie in ein lokales Geschäft gehen und sich bewerben.

    Bei Online-Bewerbungen ist der Bohrer derselbe. Senden Sie Ihre Daten über die App und warten Sie, bis Check Into Cash Ihre Anfrage bearbeitet. Falls Sie genehmigt werden, wird der Kreditgeber über die von Ihnen angegebenen Kontakte erreichen. Sie müssen jedoch bis zu 48 Stunden warten, um das Geld zu erhalten.

    Obwohl Check In Cash einen angemessenen Jahreszins hat, liegen die 390% immer noch auf der höheren Seite. Trotzdem ist es in 30 Bundesstaaten des Landes erhältlich. Ergänzungsgeschäfte ergänzen den Onlinedienst.

    Unsere Wertung

    • Wettbewerbsfähige Gebühren und Interessen, da es sich um einen direkten Kreditgeber handelt.
    • Es hat über 1000 lokale Niederlassungen - es kann auch von Technophoben genutzt werden.
    • Akzeptieren Sie Kreditnehmer mit schlechten Krediten.
    • Keine langfristigen Optionen
    • Strafe für verspätete Zahlung
    • Zusätzliche Gebühren erhöhen die Kosten des Darlehens.

    9. MoneyLion - Best Interest Abonnement-basierte App

    MoneyLion ist eine persönliche Finanz-App, die Kleinkredite mit einem Zinssatz und kostenlose Vorauszahlungen von bis zu 250 US-Dollar anbietet. Außerdem verfügt es über ein gebührenfreies Girokonto, das Sie unterhalten müssen, um von seinen Diensten profitieren zu können. Dennoch hat es ein relativ niedriges Kreditlimit von 500 USD, wobei der Jahreszins zwischen 5.99% und 29.99% liegt.

    Im Gegensatz zu den meisten Cash Advance-Apps bietet MoneyLion Credit Builder-Kredite, die in Ihrer Bonität berücksichtigt werden. Wenn Sie also häufig Kleinkredite benötigen, können Sie hier jederzeit Kredite aufnehmen und dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um sich für hochwertige Kreditprodukte im Mainstream-Finanzsystem zu qualifizieren.

    Damit Sie von der Gehaltsabrechnung profitieren können, müssen Sie die Plus-Mitgliedschaft abonnieren. Sie zahlen monatlich 19.99 USD und müssen mindestens 50 USD auf Ihrem Anlagekonto haben. Wenn Sie die Bedingung erfüllen, zahlt MoneyLion den angeforderten Vorschuss sofort auf das Girokonto ein, wann immer Sie ihn benötigen.

    Unsere Wertung

    • Es hilft, Ihre Kredit-Score aufzubauen.
    • Mit einem Jahreszins zwischen 5.99% und 29.99% gehört es zu den günstigsten Optionen.
    • Keine Gebühr Bargeldvorschüsse.
    • Muss ein Girokonto bei ihnen haben.
    • Hohe monatliche Gebühren für die besten Vergünstigungen.

    10. LendUp - Bester Kreditgeber in Bezug auf den Ruf

    LendUp ist ein direkter Kreditgeber, der sich auf Zahltagdarlehen für Personen mit schlechten Krediten spezialisiert hat, was sich natürlich in den von ihm berechneten Zinssätzen widerspiegelt. Das Unternehmen ist bestrebt, sofortige Genehmigungsdarlehen anzubieten, gefolgt von ebenso schnellen Auszahlungen. Dies ist also der richtige Ort, wenn Sie einen Notfall haben.

    Das gesamte Kreditantragsverfahren ist relativ einfach, und Sie können sich für Kredite von 100 bis 600 US-Dollar für bis zu 6 Monate qualifizieren. Erstbesucher können jedoch nur bis zu 250 USD ausleihen, was für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe geeignet ist.

    Mit den LendUp-Darlehen können Sie Ihr Guthaben aufbauen, indem Sie es rechtzeitig zurückzahlen. Durch die LendUp Ladder-Funktion erhalten Sie Punkte für pünktliche Zahlungen. Je mehr Punkte Sie sammeln, desto höher steigt Ihr Kreditlimit. Im Laufe der Zeit können Sie sich für bis zu 10,000 US-Dollar qualifizieren, die über einen relativ langen Zeitraum zu mageren Preisen zu zahlen sind.

    Unsere Wertung

    • Akzeptiert schlechte Kredite
    • Einfacher mobiler Bewerbungsprozess
    • Sofortige Genehmigung und Auszahlung
    • Sehr hoher APR
    • Nur in einigen Staaten verfügbar
    Hinweis: Diese Apps sind zwar als kleine kurzfristige Kreditalternativen praktisch, können jedoch den Bedarf an hochwertigen Kreditprodukten für tiefgreifende finanzielle Probleme nicht ersetzen.

    Wie Apps wie Earnin Ihnen Überziehungskosten sparen können

    Mit einem Überziehungskredit können Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben. Aber normalerweise zu einem Preis. In den meisten Fällen müssen Sie sich mit Ihrer Bank absprechen, manchmal ist dies jedoch eine Funktion des Kontos, das Sie führen. Einfach ausgedrückt, ein Überziehungskredit ist eine Schuld, die Sie zurückzahlen müssen.

    Da es sich bei dem Überziehungskredit um einen Kredit handelt, sollten Sie sich mit dem günstigsten Kreditweg zufrieden geben. Diese Form der Ausleihe ist teuer, da die Bank Ihnen tägliche oder monatliche Gebühren berechnet. Durch diese Änderungen können Sie den zinslosen Überziehungspuffer und den Überziehungspuffer verlieren.

    Sie zahlen monatlich zwischen 15% und 20%. In anderen Fällen wird eine tägliche Gebühr erhoben, bis Sie das bezahlen, was Sie schulden. Der Betrag, den Sie überziehen können, hängt jedoch von Ihrem Limit ab, und auch die Gebühren sind manchmal auf einen festgelegten Betrag begrenzt. Laut dem Girokonto und der ATM-Gebührenstudie von Bankrate für 2019 beträgt die durchschnittliche Überziehungsgebühr 33.36 USD. Diese Gebühr ist weitaus teurer als die Abonnementgebühren einiger dieser Apps.

    Überziehungskredite sind im Allgemeinen die Version eines Zahltagdarlehens von Banken. Beispielsweise fallen Gebühren in Höhe von bis zu 150 GBP an, wenn Sie 100 Tage lang 30 GBP ausleihen. Das ist mehr als siebenmal höher als ein Zahltagdarlehen.

    Apps wie Earnin, MoneyLion, Dave, Brigit und viele andere senden Ihnen Benachrichtigungen, wenn Sie kurz davor stehen, Ihr Konto zu überziehen. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, einen kurzfristigen Kredit zu besseren Konditionen als die Überziehungskredite von Banken aufzunehmen. Die meisten dieser Apps können bei guter Verwendung Hunderte von Dollar an Überziehungsgebühren sparen.

    Fazit

    Zahltagdarlehen sind gleichbedeutend mit Taxifahrten, sehr effizient für kurze Fahrten, aber ziemlich teuer für lange Fahrten. In einigen Fällen erweisen sie sich jedoch als besser als Kontokorrentkredite. Zahlen Sie bei so vielen Apps wie Earning, die kurzfristige Kredite anbieten, nicht mehr als nötig.

    Es gibt jedoch keine einheitliche Zahltagdarlehens-App. Es hängt alles von Ihren Umständen ab. Es gibt viele andere gute Kreditgeber, die es nicht in diese Liste geschafft haben, aber wir behandeln sie in unseren anderen Bewertungen. Es kann überwältigend sein, sich für einen bestimmten Anbieter zu entscheiden. Wir empfehlen Viva Payday Loans jedoch aufgrund seines langjährigen Rufs der Vertrauenswürdigkeit, der schnellen Kreditbearbeitung und der benutzerfreundlichen Plattform sowie des flexiblen und ebenso hohen Kreditlimits von bis zu 5,000 USD.

    Glossar der Leihbedingungen

    FAQs

    Kann ich ein Zahltagdarlehen beantragen, wenn ich bereits ein anderes Darlehen von einem anderen Kreditgeber besitze?

    Ja, Sie können so viele Kredite haben, wie es Ihre Kreditgeber- und Landesgesetze zulassen. Einige Staaten, die Ihnen verbieten, mehrere Zahltagdarlehen zu halten. Aus Sicht eines Finanzberaters sind Sie mit einem einzigen großen Darlehen besser dran als mit zwei verschiedenen Zahltagdarlehen.

    Ich habe eine Hypothek, kann ich ein Zahltagdarlehen bekommen?

    Ja, Sie können ein Zahltagdarlehen erhalten, wenn Sie ein langfristiges Darlehen wie eine Hypothek halten. Denken Sie daran, dass Sie ein Zahltagdarlehen aufnehmen, um zwischen den Gehaltsschecks zu bestehen. Sie erledigen es am nächsten Zahltag.

    Wie zahle ich App-Zahltagdarlehen zurück?

    Zahltagdarlehens-Apps sind einfach die Zahltagdarlehens-Websites, die Ihnen bequem als App zur Verfügung gestellt werden. Aus diesem Grund verwenden Sie die gleichen Methoden, um die Kredite zu begleichen. In den meisten Fällen verwendet der Kreditgeber ACH, um Ihr Konto zu belasten. Die App benachrichtigt Sie jedoch vor dem Abheben.

    Wie kann ich ACH stoppen?

    Der Kreditgeber erhält von Ihnen eine ACH-Genehmigung. Sie können den Kreditgeber anrufen, um die ACH zu kündigen. Alternativ können Sie Ihre Bank anweisen, den Kreditgeber daran zu hindern, Zahlungen von Ihrem Konto entgegenzunehmen.

    Was ist, wenn ich den Kredit nicht bezahlen kann, weil sich meine finanzielle Situation geändert hat?

    Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Ihre Situation. Die meisten von ihnen verstehen, dass sich die Umstände ändern. Zum Beispiel können Sie Ihren Job verlieren. Oder Sie sind auf Löhne angewiesen, aber Sie sind krankgeschrieben und verdienen daher nicht. Der Kreditgeber kann das Darlehen umstrukturieren oder für Sie arbeiten, um es zurückzuzahlen.

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    Thadeus Geodfrey ist seit 2019 Vertragsschreiber für Lernbonds. Als Vollzeit-Investmentschreiber überwacht Thadeus einen Großteil der täglich auf dieser Website veröffentlichten Inhalte zu persönlichen Finanzen und Investitionsplanung. Mit einem Hintergrund als iGaming-Experte und unabhängiger Finanzberater basieren die Artikel von Thadeus auf jahrelanger Erfahrung aus allen Blickwinkeln der Finanzwelt.

    10 Kommentare

      • Hallo Arnold, bevor Sie Ihre Daten zu einem Kredit-App-Antrag einreichen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Due Diligence durchführen. Einige wichtige Aspekte, die überprüft werden müssen, sind: die Technologie des Unternehmens und die Sicherheitsfunktionen auf der Unternehmenswebsite. Sichere Sites beginnen mit HTTP und verschlüsseln Informationen, um zu verhindern, dass Datenräuber abfangen.
      • Sie müssen die Dokumente elektronisch unterschreiben. Einige erweiterte Apps scannen Ihre biometrischen Daten (Ihren Fingerabdruck oder Ihre Gesichtserkennung) zur Überprüfung.
      • Nun, es gibt kein Standard-Kreditlimit für Zahltagdarlehensanbieter. Die meisten Kreditgeber für Zahltagdarlehen haben jedoch eine maximale Obergrenze von 1,500 USD.

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