rtmark
LearnBonds.com

Wealthfront Review 2020 - Bedste amerikanske Robo-rådgiver?

Wealthfront - som er en af ​​de mest populære robo-rådgivere og økonomiske planlægningsplatforme
Forfatter: Siraj Sarwar

Sidst opdateret: april 1, 2020
En ung mand, der arbejder på en bærbar computer, der illustrerer de bedste mobile bankapps | Lærobligationer
En ung mand, der arbejder på en bærbar computer, der illustrerer de bedste mobile bankapps | Lærobligationer

Online automatiseret investering og økonomiske planlægningsplatforme har fået popularitet i løbet af de sidste par år på grund af digitalisering og stigende brug af smartphones til bank- og finansielle aktiviteter. Billedresultat for velhavsfrontenDisse platforme tilbyder tjenester såsom robo-investering, opsparing og pensionsplanlægning. Faktisk hjælper disse platforme brugerne med at udnytte deres hårdt tjente penge bedst muligt; de hjælper med at opstille og nå langsigtede mål.

Automatiseret investeringstjeneste er blandt deres bedste funktioner. Ved hjælp af robo-rådgivere investerer disse platforme investors penge i forskellige aktivklasser for at generere afkast over gennemsnittet med lav risiko. De hævder at være højere foran økonomiske usikkerheder og markedssvigt - hvilket ofte er på aktie- og valutamarkeder.

Alle disse aspekter har dramatisk øget folks tillid til disse platforme. Derfor har finansiel planlægning og automatiserede investeringsplatforme tiltrukket milliarder af dollars hvert år. Det er dog nødvendigt at vælge den rigtige platform, når det drejer sig om at generere høje afkast og lave den rigtige plan for økonomisk succes

For at hjælpe dig med det - gennemgår vi Wealthfront - som er en af ​​de mest populære robo-rådgivere og økonomiske planlægningsplatforme. Platformen tilbyder også andre funktioner såsom opsparing og kontantkonti.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er Wealthfront?

    Platformen er etableret af Chief Investment Officer Burton Malkiel, som var seniorøkonom ved Princeton University og forfatter af “A Random Walk Down Wall Street. Det tilbyder automatiserede investeringer i 11 forskellige aktivklasser i henhold til investorernes krav. Platformen er kendt for at tilbyde de bedste skattehøstningstjenester. Faktisk tilbyder den daglig skatteunderskud på alle skattepligtige konti.

    Wealthfront blev grundlagt i 2011 og er en online automatiseret platform for investering og finansiel planlægning for folk, der er fortrolige med at køre deres daglige liv gennem deres smartphones.

    Virksomhedens metode inkluderer at give investorer et strømlinet spørgeskema for at identificere risikotolerance og derefter anvende børshandlede fonde i op til 11 aktivklasser.

    Platformen har tydeligt fremhævet sin investeringsstrategi på hjemmesiden. Deres gebyrstruktur er ligetil og gennemsigtig. Udover robo-rådgivningstjeneste tilbyder Wealthfront økonomisk planlægning for at købe et hjem, pensionsplanlægning og låntagning. Investorerne behøver ikke oprette en konto for at bruge disse finansielle rådgivningstjenester. Det tillader investorer at forbinde bank- og mæglerkonti med Wealthfront for at skabe en komplet økonomisk profil.

    Efter at have gennemgået alle oplysninger relateret til kontantbalance og andre aktiver, foreslår platformen dig, hvor meget du har brug for for at nå dine mål. Derudover tilbyder platformen også en sparekonto til investoren; investoren får en anstændig rente ved at holde midler.

    Wealthfront Review - Bedste ...

    Hvad er fordele og ulemper ved Wealthfront?

    Wealthfront Fordele:

    IversDiversificerede porteføljer

    ✅Stærk investeringsstrategi

    ✅Lave ETF-omkostningsforhold

    ✅Daglig skatteunderskud

    ✅Direkte indeksering på konti over $ 100,000

    ✅Automatisk genbalancering

    Ulemper ved rigdom:

    ❌ Ingen investeringsrådgivning

    ❌ Begrænset investoruddannelse

    ❌ Ingen brøkandel

    ❌ Ingen rabatter på stor saldo

    Hvordan fungerer Wealthfront?

    Wealthfront er meget klar over investeringsstrategien og andre tjenester. Dens software-eneste løsning placerer dine penge i forskellige aktiver i henhold til risikotolerancepotentialet. Platformen tror på passiv investering. Dette betyder, at platformen vil opbygge en globalt diversificeret portefølje til dig. De søger at opnå maksimale retunes for investorer ved at holde sig til et par nøgleprincipper. Nedenfor er de bedste funktioner, der gør investeringen gennem denne platform attraktiv:

    • Direkte årligt gebyr: I stedet for at gebyrer sammensættes, der stiger gradvist, opkræver platformen et årligt 0.25% rådgivningsgebyr på, hvad du investerer.
    • Sænke dine skatter: Skatter spiller altid en stor rolle i at maksimere eller minimere afkast. Platformen søger at reducere skatter. Dens software udfører handler strategisk for at sænke din skatteforpligtelse, så du kan geninvestere besparelserne.
    • Styring af din risiko: Platformen måler dit investeringspotentiale og risikopotentiale for at tilbyde dig en portefølje i henhold til din økonomiske tilstand.

    Wealthfront giver investorer mulighed for at foretage investeringer, der er bundet til dit mål. De giver dig mulighed for at investere til pension, college eller investere i alt andet. Platformen bruger Modern Portfolio Theory (MPT) ved at kombinere en blanding af aktivklasser såsom en billig ETF. Dens investeringsstrategi er baseret på fem trin:

    • Identificer et varieret sæt aktivklasser
    • Vælg de mest passende ETF'er til at repræsentere hver aktivklasse
    • Anvend moderne porteføljeteori til at konstruere aktivallokeringer, der maksimerer det forventede nettoafgift efter realafkast efter skat for hvert niveau af porteføljerisiko
    • Bestem din risikotolerance for at vælge den allokering, der passer bedst til dig
    • Overvåg og regelmæssigt balancere din portefølje ved at drage fordel af udbyttegeninvestering.

    Hvad er kontooprettelses- og investeringsprocessen?

    Robo-rådgivere og økonomiske planlæggere har altid brug for en masse information til kontoåbningsprocessen. Oplysningerne hjælper platforme med at forstå kundens investeringskarakter. Det tager op til et par minutter at fuldføre kontooprettelsesprocessen. Processen til oprettelse af konto består af tre faser. Platformen foreslår, at investorer når supportcentret, hvis de føler vanskeligheder med at åbne kontoen. Minimumskravet til investering er $ 5000.

    wealthfront anmeldelse

    At klikke på "invester nu" eller "åbne en konto" er det første trin i kontoåbningsprocessen. Du kan nemt finde disse faner ved at besøge hjemmesiden på dets websted. Når du klikker på disse faner, viser platformen en spørger - hvor platformen beder dig om at besvare en række spørgsmål. Disse svar hjælper Wealthfront med at opbygge en portefølje til dig. Hvis du ikke har et passende svar på spørgsmål, kan du lade dem være; platformen giver dig mulighed for at ændre det senere, hvis det er nødvendigt. Når du er færdig med spørgeren, vil platformen præsentere dig for en anbefalet portefølje og risikoscore på siden "investeringsplan".

    Wealthfront Review - Bedste ...

    Siden med investeringsplaner viser de anbefalinger, som platformen søger at købe til dig efter gennemgang af din profil.

    Brug din tid på at udforske denne side med investeringsplaner.

    Det kræves, at investoren nøje gennemgår alle forslag vedrørende den anbefalede portefølje. Du skal også gennemgå den risikoscore, som platformen har givet dig. Hvis du er fortrolig med forslag til investeringer, så beder platformen dig om at klikke på "åbn en konto." Platformen vil derefter spørge dig om finansieringsmulighederne. Når du har valgt finansieringsmuligheden, beder platformen dig derefter om at vælge den kontotype, der passer bedst til dig. Under ansøgningsprocessen vil platformen bede dig om at indtaste følgende grundlæggende oplysninger:

    • Navn og fødselsdato
    • Adresse
    • Mobil nummer
    • E-mail
    • Beskæftigelsesinformation
    • SSN
    • Økonomiske mål
    • Beskæftigelsesinformation
    • Risikotolerance.

    Når du har oprettet kontoen, er du berettiget til at tilføje flere oplysninger, hvis der mangler noget i Wealthfront-spørgeren. Selvom du skal vælge den type konto, du vil have under ansøgningsprocessen, kan du også tilføje nye konti til forskellige økonomiske mål. Platformen giver dig mulighed for at bruge instrumentbrættet til at spore dine økonomiske aktiviteter og overvåge dit afkast.

    Hvilke typer konti tilbyder Wealthfront?

    Platformen tilbyder forskellige typer konti til investorer for at generere afkast i henhold til investorens mål. De tilbyder følgende typer til konti til investorer:

    Pensionskonto

    Wealthfront Review - Bedste ...

    Platformen tillader investorer at vælge mellem forskellige typer pensionskonti. Disse konti inkluderer:

    • Traditionel og Roth IRA: Investorer med højere indkomst vil sandsynligvis drage fordel af traditionel IRA - som fungerer som en skatteudskudt konto. På bagsiden, hvis du forventer at være i en højere skattegruppe senere i livet, kan det være det bedre valg at betale skat på dine bidrag nu.
    • SEP IRA: Dette svarer meget til traditionelle IRA'er. Denne type konto er bedst for ejere af små virksomheder og selvstændige. Fordelen ved at bruge en SEP IRA er den højere bidragsgrænse.
    • 401 (k) Overflytning: Denne konto giver investorer mulighed for at kombinere flere 401 (k) konti med forskellige udbydere. Kombination af disse konti reducerer ikke kun gebyret, men det giver dig også mulighed for nemt at spore dine fremskridt i forhold til dine opsparingsmål.
    • Investeringskonto: Platformen giver investorer mulighed for at oprette en simpel investeringskonto, der hjælper med at generere bedre afkast og lave skatter.

    Generel langsigtet investering (almindelige skattepligtige mæglerkonti)

    Platformen har oprettet flere typer generelle investeringskonti. Disse konti oprettes for at generere afkast fra investering i 11 aktivklasser. Disse er almindelige konti; platformen bruger sin specificerede strategi og dine præferencer for at investere i forskellige aktiver. Følgende er typerne af generelle langsigtede investeringskonti:

    • Individuelle og fælles ikke-pensionskonti: Wealthfront tillader investorer at oprette individuel eller fælles konto i henhold til dit krav.
    • Trusts: En konto, hvor et trustfirma (der fungerer som en autoriseret depotmand) har midler.

    Højrentekontantkonti

    Platformen har for nylig oprettet en kontantkonto. Platformen tilbyder APY på denne konto i intervallet 2.29% til 2.51%. Denne konto fungerer som en sparekonto i en bank. Denne konto er forsikret af FDIC op til $ 1 million. Mindste krav til åbningsindskud er $ 1. De tilbyder følgende typer kontanter med høj rente:

    • Individuel
    • Fælles (specifikt fælles lejere med overlevelsesret eller JTWROS)
    • Tillid.

    Hvad er de bedste funktioner i Wealthfront?

    Udover automatisk investering tilbyder Wealthfront flere andre lokkende funktioner. Disse funktioner inkluderer finansiel planlægning, skattehøst, kollegiumbesparelser, kreditlinje og renter. Nedenfor er en kort forklaring om disse funktioner:

    Finansiel planlægning

    Wealthfront tilbyder et gratis Path-værktøj, der hjælper brugere med at finde måder og forslag til at nå deres økonomiske mål såsom at købe et hus, college, pension og generelle besparelsesmål. Platformen kræver ikke, at investoren opretter en konto for at bruge dette værktøj. Sti-værktøjet er tilgængeligt både på telefon og desktop.

    For eksempel, hvis du vil bruge pensionsplanlægningsfunktionen, kræver dette værktøj, at du tilføjer en bankkonto og andre udgiftsoplysninger. Derudover bruger platformen offentlige data til at analysere forbrugs- og besparelsesmønstrene. De bruger også andre data såsom værdien af ​​valuta, inflation, købekraft og andre faktorer til at komme med anbefalinger til pensionsplanen.

    Wealthfront Review - Bedste ...

    Dens hjemmeplanlægningsværktøj hjælper med at sætte mål for hjemmeplanlægning efter nøje gennemgang af brugerens økonomiske situation. De giver dig boligpriser med realkreditrenter. Dens værktøj fortæller dig, hvor meget du har brug for at spare over tid for at nå dit mål.

    Wealthfront tilbyder også rejseplanlægning. Rejseplanlægningsværktøjet hjælper investorer med at finde ud af, hvor meget tid de har råd til at starte, og hvor meget de kan bruge på rejser.

    Kreditlinje

    Wealthfront tillader kunder at låne penge fra denne platform. De har dog nogle begrænsninger for låntagning. Du skal have $ 100,000 på din konto eller aktivportefølje. De giver dig mulighed for at låne op til 30% af denne værdi. Platformen har fastsat årlige renter mellem 4.7% og 5.95%.

    College besparelser

    Wealthfront's Path-værktøj tillader studerende og forældre at planlægge besparelser på college. De hjælper med at estimere collegeomkostninger og udvikle en månedlig besparelsesplan. De giver forældre mulighed for at linke deres 529 college-opsparingskonti til Wealthfront.

    Skattehøstning

    Skattetabshøstning er en af ​​de mest populære funktioner i denne platform. Det er en integreret del af dets passive investeringsstrategi. Platformen drager fordel af bevægelser på markederne for at opfange investeringstab. Dette resulterer i en lavere skat. Denne funktion aktiveres automatisk for alle skattepligtige investeringskonti.

    Hvad er gebyrstrukturen for Wealthfront?

    Wealthfront opkræver ikke noget gebyr relateret til kontoåbning og deponering af midler på Wealthfront-konto. Tilbagetrækningen er også gratis. Platformen passerer heller ikke i handel og andre provisioner. Det årlige rådgivningsgebyr er 0.25% på alle aktiver under forvaltning. Platformen trækker dette gebyr månedligt. For eksempel, hvis du har en saldo på $ 100, ville det månedlige gebyr ligge omkring $ 20.55.

    Wealthfront Review - Bedste ...

    Det eneste andet gebyr, du pådrager dig, er omkostningsforholdet indlejret i de ETF'er og gensidige fonde, du vil eje.

    Hvilke lande accepteres ved Wealthfront?

    Wealthfront accepterer kun klienter fra USA. De tillader ikke investorer fra Europa og andre dele af verden at bruge denne platform. Dette skyldes lovgivningsmæssige begrænsninger. Kunderne skal have et amerikansk personnummer, en permanent amerikansk bopælsadresse og i øjeblikket være bosiddende i USA på grund af økonomiske regler. De accepterer dog klienter fra alle amerikanske stater. Nedenfor er listen over få stater, der accepteres på denne platform:

    • Alabama
    • Alaska
    • Arizona
    • Californien
    • Colorado
    • Delaware
    • Hawaii
    • Idaho
    • Utah
    • Virginia
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiana
    • Mississippi
    • Missouri
    • Nevada
    • North Dakota
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    Er Wealthfront kundesupport god?

    Kundesupport er en af ​​de vigtigste funktioner, som hver platform søger at forbedre. Dette skyldes, at klienter altid kan lide at tale med ledelsen, før de investerer deres penge. I tilfælde af Wealthfront tillader de kun klienter at kontakte supportteamet via e-mail. De reagerer ofte på telefonopkald. Live chat-funktionen mangler også. Investorer kan få en masse information fra FAQ-segmentet.

    Wealthfront Review 2019: Bedømmelse

    Wealthfront ser ud som en god platform for investorer, der har stor kapital. Minimumskravet til investering for dets grundlæggende konto er $ 5000. Denne robo-rådgiver tilbyder premium-tjenester. Investeringsstrategien ser ud til at være sikker. Dette skyldes deres fokus på moderne porteføljeteori og passiv investering. De vurderer nøje dine investeringskriterier ved hjælp af spørgeren. Porteføljediversificeringen sammen med skattehøstning forbedrer investorens afkast. Dens økonomiske planlægningsfunktion ser også stærk ud. Platformen hjælper med at forbedre brugerens mål såsom pant og køb af hjem.

    FAQ:

    Hvem kan åbne en konto på Wealthfront?

    Enhver, der er 18 år, er berettiget til at oprette en konto på denne platform. Derudover skal brugeren være bosiddende i USA med et amerikansk personnummer og en permanent amerikansk bopælsadresse.

    Kan investorer åbne flere konti?

    Ja, platformen giver investoren mulighed for at åbne flere konti. Investoren kan åbne en konto ved hjælp af et kaldenavn.

    Hvor holder Wealthfront investorer penge?

    De har investors aktiver på en mæglerkonto hos Wealthfront Brokerage Corporation. Det bruger IRA Services Trust Company (IRASTC) som depotmand for alle IRA-konti.

    Understøtter de depot- / UGMA-konti?

    De tillader ikke brugere at oprette depot- / UGMA-konti. Imidlertid hævder platformen at tilbyde denne service i fremtiden.

    Hvordan finansierer investoren sin konto?

    Platformen tilbyder multimetoder til deponering af midler. Disse metoder inkluderer indbetalingskontanter (ACH-bankoverførsler), overførsel / rollover, check (kun 529 konti) og direkte overførsel.

    Er der exitgebyrer?

    Nej, platformen opkræver ikke noget exitgebyr. Du kan lukke din konto når som helst.

    Hvornår opkræver Wealthfront sit rådgivningsgebyr?

    Det opkræver et rådgivningsgebyr den første hverdag i hver måned.

    Er der gebyrer for overførsel af en konto til Wealthfront?

    Nej, Wealthfront opkræver ikke gebyrer for overførsel af investeringer til Wealthfront-konto.

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    Baseret i Saudi-Arabien har Siraj en stærk forståelse af og lidenskab for regnskab og økonomi. Han har arbejdet for internationale kunder i mange år på flere projekter relateret til aktiemarkedet, aktieforskning og andre forretnings-, regnskabs- og finansieringsrelaterede projekter. Siraj er en offentliggjort finansanalytiker på verdens førende websteder, herunder SeekingAlpha, TheStreet, MSN og andre.