rtmark
LearnBonds.com

M1Finance Review 2020 - Er det godt?

M1 Finance er et online finansielle serviceselskab med hovedkvarter i Chicago, IL.
Forfatter: George Gacheru

Sidst opdateret: april 1, 2020
 4 / 5

Udviklingen og den øgede popularitet af online investeringsplatforme og robo-rådgivere har gjort det muligt for mange mennesker, der tidligere var låst ude af ublu omkostninger ved traditionelle mæglervirksomheder, for at få adgang til markedet.

MFinance Review - Er ...

I dag kan du finde robo-rådgivere og investeringsplatforme, der opkræver 0 gebyrer eller provision.

I denne M1 Finance gennemgang, vi ser på en hybrid robo-investeringsplatform, der giver dig kontrol over dine investeringer. Og ja, det er gratis. Læs videre for at finde ud af, om det fungerer for dig.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er M1 Finance?

    M2015 Finance blev grundlagt i april 1 og er en hybrid mellem en traditionel mæglervirksomhed og en robo-rådgiver. Det er baseret i Chicago. Virksomheden blev grundlagt af den nuværende administrerende direktør, Brian Barnes, der hævder, at frustration over status quo og troen på, at han kunne skabe et bedre finansieringsselskab ved hjælp af en anden tilgang, motiverede ham til at starte en bedre platform. Og måske gjorde han det, M1Finance er sandsynligvis den mest alsidige robo-rådgiver på vores liste over 7 bedste Robo-rådgivere.

    MFinance Review - Er ...

    Som hybrid tillader M1 Finance både roborettet og selvadministreret investering i modsætning til andre tjenester. Dette gør det perfekt til investorer, der ønsker at være hands-off, men stadig har indflydelse på deres investering. Med sin korte driftstid har virksomheden over 25,000 konti og har mere end $ 100 millioner i klientaktiver.

    Platformen skiller sig ud fra andre robo-rådgivere, fordi den lader dig oprette og tilpasse din egen portefølje, hvorefter din konto administreres af den automatiserede service. Det giver automatisk kontoadministration inklusive udbytte reinvestering og automatisk genbalancering. Virksomheden besluttede at gå fri og tjene penge i den sidste ende i december 2017. En strategi for at trække flere mennesker til platformen ifølge CEO.

    M1 Finance Pros
    • Ingen gebyrer eller provisioner
    • Ingen indledende minimumsindbetaling - platformen giver dig mulighed for at åbne kontoen uden penge og kun begynde at investere, når midler når $ 100. Pensioneringskonti kræver mindst $ 500.
    • Mulighed for at tilpasse og diversificere din portefølje
    • Begyndervenlig - platformen tilbyder brugerdefinerede porteføljer, der gør det let for entry-level investorer
    • Platformen tilbyder brøkdelte aktier, dette hjælper med at undgå kontant træk
    • Automatisk genbalancering
    • M1Borrow giver dig mulighed for at låne op til 35% af din kontosaldo med lav rente
    PeerStreet Ulemper
    • Intet skatteunderskud - platformen tilbyder ikke skatteunderskud, hvilket er almindeligt i andre roborådgivere. Imidlertid bruger platformene strategier til at minimere investorers skattepligt
    • Platformen er ikke til aktive handlende
    • Platformen tilbyder ikke gensidige fonde, kun aktier og ETF'er
    • Platformen genkender ikke dine eksterne beholdninger; derfor er din portefølje kun afbalanceret på baggrund af dine M1Finance-investeringer.

    M1 Finance App - Bedste investeringsapp

    Vores Rating

    Investering generelt
    • Ingen gebyrer eller provisioner
    • Intet indledende minimumsindskud
    • Nybegyndervenlig
    • Automatisk genbalancering
    Investering generelt
    Alle investeringer medfører risiko - risikovillig kapital.

    Sådan fungerer M1 Finance

    M1Finance giver dig fuld kontrol over investeringsprocessen i din portefølje i modsætning til andre robo-rådgivere. Platformen bruger 'Tærter' som basis for investering, tærterne giver dig mulighed for at repræsentere dine beholdninger som skiver, alt hvad du skal gøre er at tildele procentdele, finansiere det, og du har din aktieportefølje.

    MFinance Review - Er ...

    Under registreringsprocessen tilbyder platformen dig et forudkonfigureret pie-forslag med udvalgte investeringskategorier. Hver tærte kan indeholde så mange som hundrede skiver, hvor hver skive repræsenterer en investering såsom en ETF, en aktie eller endda en anden tærte. Med den tilpassede investering har du ubegrænsede valg. Platformen giver dig mulighed for at tilføje enhver ETF eller aktie, der handler på NASDAQ eller New York Stock Exchange.

    Efter indstilling af din kage og finansiering af kontoen køber platformen automatisk investeringerne i de angivne proportioner, også når du tilføjer penge til din konto. Når du køber, køber det det mest undervægtige aktiv, og når du sælger, sælger det automatisk det mest overvægtige aktiv.

    På denne måde kan du investere i fem aktier (for eksempel FAANG-aktier, Facebook, Apple, Amazon, Netflix og Google) og tildele hver en procentdel af de midler, du vil bruge på hver, lad os sige 20% hver, eller du kan ændre fordelingen var 35% i to lagre og 10% i de andre tre.
    Du kan også oprette tærter på markedssektorbasis, og du kan oprette et ubegrænset antal tærter i din M1 Finance, hvilket kan føre til overdiversificering.

    Processen med at investere med M1Finance Pies

    • Opret din tærte - du kan vælge en af ​​platformens forudkonfigurerede ekspertkager, oprette dine egne ved at vælge investeringer eller tilpasse en ekspertkage ved at tilføje eller slette skiver.

    MFinance Review - Er ...

    • Tilføj midler - M1Finance køber automatisk aktier, når du tilføjer penge til din konto. Investeringerne købes i overensstemmelse med de procentdele, du angiver i kagen, for eksempel hvis du indstiller Amazon-skiven til 10%, og du finansierer din konto med $ 1000, vil $ 100 bruges til at købe Amazon-aktier.
    • Slet eller tilføj skiver - du kan ændre din tærte når som helst du ønsker det. For at sælge skal du bare fjerne det stykke, du vil sælge, og tilføje et nyt, hvis du vil købe. M1Finance balancerer også din kage, hvis den skifter fra de oprindelige tildelinger over tid.

    Du kan også oprette automatiske bidrag, og platformen får penge fra din tilknyttede bankkonto.

    Kom godt i gang med M1 Finance

    Ligesom andre platforme skal du oprette en konto, før du kan få adgang til platformen. Det første trin kræver, at du indtaster din e-mail-adresse og angiver en adgangskode til din konto. Det næste trin er at oprette en kage ved at vælge mindst tre investeringer, der interesserer dig. Kagen gemmes, hvis du måske vil føje den til din portefølje senere.

    MFinance Review - Er ...

    Det næste trin kræver, at du tilføjer dine personlige oplysninger, herunder navn, adresse, by, stat, postnummer og telefonnummer. Du bliver bedt om at udfylde dit land for statsborgerskab, fødselsdato, serienummer og beskæftigelsesstatus.

    MFinance Review - Er ...

    I afsnittet om økonomisk profil skal du udfylde din indkomst, nettoværdi, likvide nettoværdi, investeringserfaring, risikotolerance og tidshorisont. Du kan derefter tilføje din bank eller vælge at springe dette trin over og tilføje den senere. Du kan nu begynde at opbygge din portefølje. Du bliver senere forpligtet til at uploade kopier af en regning og kørekort.

    MFinance Review - Er ...

    Typer af konti tilgængelige på M1 Finance

    • Individuelle mæglerkonti - dette er skattepligtige konti for generelle investeringer
    • Fælles mæglerkonti - en delt konto f.eks. Med en ægtefælle eller slægtning
    • Pensionering - M1Finance tilbyder pensionsplanlægningskonti inklusive SEP IRA'er, Roth og traditionelle IRA'er
    • Tillid - dette er konti oprettet på en anden persons eller gruppes vegne.

    M1 Finance funktioner

    MFinance Review - Er ...

    M1 Lån

    Dette er en funktion på M1 Finance, der giver dig mulighed for at låne mod værdien af ​​din portefølje til ethvert formål. Funktionen giver dig mulighed for at låne op til 35% af din kontosaldo til en rente på 4.25% med det samme uden at gå gennem kreditkontrol, yderligere papirarbejde, og hvis du opfylder kvalifikationerne, kan din anmodning ikke afvises.

    MFinance Review - Er ...

    For at kvalificere dig til M1Borrow skal du have en skattepligtig konto med mindst $ 10,000 saldo. Individuelle pensionskonti er ikke kvalificerede. Din portefølje skal også være diversificeret. Kontoindehavere behøver ikke at tilmelde sig tjenesten, når deres konto overstiger $ 10,000, de får øjeblikkeligt en tilgængelig kreditlinje, som de kan vælge at gemme på M1-kontoen eller overføre til bankkontoen. Du opkræves kun betaling for det, du bruger.

    Der er heller ingen fastlagt betalingsplan. Du kan betale pengene tilbage, når du finder det passende. Imidlertid realiserer den udestående saldo renter hver måned. Personer, der bruger denne service, skal være opmærksomme på de involverede risici, herunder:

    • Rentestigning - Hvis Federal Funds renter stiger, stiger også din M1-lånerente.
    • Vedligeholdelsesopkald - hvis din porteføljeværdi falder til under 30% af din kontoværdi. Din konto bliver frossen, og du skal enten sælge en del af din portefølje eller deponere yderligere penge for at kompensere for vedligeholdelsesopkaldet.
    • Forstørret tab - hvis kreditlinjen bruges til at øge dine M1-porteføljeinvesteringer, forstørres eventuelle tab i porteføljen.

    Platformen en rabat på 0.25% for medlemmer af dets M1 Plus-medlemskab. For eksempel er den nuværende rentesats 4.25%, M1 Plus-medlemmer kan låne til 4.00%

    M1 Brug

    Dette er en FDIC-forsikret kontrolkonto, der er integreret i M1 Finance-appen. Den har to niveauer, den grundlæggende M1 Spend (gratis) og premium M1 Plus. Den grundlæggende M1-forbrug er inkluderet i alle konti for at muliggøre lån, udgifter eller investering.

    MFinance Review - Er ...

    Det er et alt i et pengestyringsværktøj. M1 Spend leveres med en konto og et rutenummer, der gør det muligt for brugerne at betale regninger, modtage lønsedler eller betale med betalingskort.

    Brugere kan også vælge premium M1 Plus-indstillingen, der koster $ 125 om året. M1 Spend-funktionen vil være tilgængelig til brug senere på året.

    MFinance Review - Er ...

    Automation

    Platformen giver brugerne mulighed for at oprette automatiske investeringer og geninvesteringer, når du først har finansieret dine tærter, systemet overtager, investerer og genbalancerer din portefølje automatisk til dine ønskede præferencer. Platformen bruger også skatteeffektive investeringsstrategier for at reducere det skyldige beløb på skatten.

    MFinance Review - Er ...

    I platformens sektion 'Finansiering' kan du kontrollere, hvordan M1 Finance administrerer din kontantsaldo (udbytte og alle indskud). Du kan vælge automatisk at investere hele din saldo, når den når $ 10, eller indstille et beløb eller slå auto-investering fra.

    Brøkandel

    Nogle mæglervirksomheder tillader kun investering af hele aktier, hvilket gør det svært at diversificere små konti. M1 Finance tilbyder dog brøkaktier, der investerer, hvorved du ikke behøver at deponere ekstra penge for at købe en hel aktie. Platformen køber aktier og obligationer i de nøjagtige proportioner, som du oprindeligt indstillede.

    M1 Finance opdeler hver aktie i 1 / 100,000. del af en aktie, hvilket gør det muligt for dig at handle med de nøjagtige beløb baseret på dine indstillede mål. En fordel ved dette er, at dine penge ikke sidder inaktiv på kontoen uden at være investeret. Du kan investere så lavt som $ 0.01 i ethvert værdipapir, men det mindste vekselgebyr for at sælge et værdipapir er $ 0.02.

    Portefølje genbalancering

    At genbalancere din portefølje er en kedelig og tidskrævende proces, faktisk er det grunden til, at de fleste mennesker slutter sig til robo-rådgivere. M1 Finance tilbyder automatisk afbalancering, så når du lægger et klik på en knap, gør det resten for dig. På denne måde forbliver din portefølje på kurs med din plan.

    M1 vil dog ikke starte rebalancering uden din instruktion. Du bliver nødt til at starte det, hvis du ønsker, at din investering skal matche din målportefølje. Når du tilføjer penge eller foretager nye handler, identificerer platformens algoritme de mest undervægtige skiver og lægger penge i disse først. Når man sælger, fjerner platformen først penge fra de overvægtige skiver på denne måde; din portefølje forbliver på kurs.

    Skatteminimering

    Platformen tilbyder ikke den udbredte høst af skatteunderskud (LTH), i stedet tilbyder de en funktion kaldet 'skatteminimering', der giver dig mulighed for at handle på den mest skattefremmende måde. Ved salg af en investering vil prioriteten være i rækkefølgen:

    • Tab, der opvejer fremtidige gevinster
    • Masser, der resulterer i langsigtede gevinster
    • Masser, der resulterer i kortsigtede gevinster

    Selvom strategien minimerer dine skatter, er det usandsynligt, at den vil have de samme konsekvente fordele, der tilbydes ved høst af skattetab.

    Er M1 Finance det rigtige for dig?

    Mange mennesker kan drage fordel af at bruge denne platform til deres investeringer. Platformen er fantastisk for dem, der måske lige er i gang, og erfarne investorer, der ønsker at opleve automatiseret investering, men stadig ønsker mere kontrol over deres porteføljer. Platformen er fantastisk til langsigtede investorer, semi-erfarne og DIY-investorer. Det er dog ikke for hyppige eller daglige handlende, da det kun handler en gang om dagen.

    M1 Finance Review: Bedømmelse

    M1 Finance er en af ​​de mest interessante automatiserede investeringsplatforme med en god værdi proposition. Det faktum, at det er gratis og tillader fraktioneret aktiehandel, gør det velegnet til begyndere og investorer med små konti.

    Du vælger dine egne investeringer, men du overlader de kedelige opgaver såsom rebalansering og manuelle handler til platformen. Erfarne forhandlere kan finde denne funktion nyttig, især dem der ønsker en håndfri oplevelse. Platformen tilbyder mere end bare passiv investering. Andre platforme skal muligvis vedtage konceptet i fremtiden. Prøv det.

    M1 Finance App - Bedste investeringsapp

    Vores Rating

    Investering generelt
    • Ingen gebyrer eller provisioner
    • Intet indledende minimumsindskud
    • Nybegyndervenlig
    • Automatisk genbalancering
    Investering generelt
    Alle investeringer medfører risiko - risikovillig kapital.

     

    Ofte stillede spørgsmål

    Balancerer M1 Finance automatisk porteføljer?

    Ja, men du er nødt til at indlede en rebalancering af porteføljen. Men når nye midler tilføjes, placerer platformens algoritme dem først i de mest undervægtige skiver.

    Hvad er det mindste depositum?

    M1 Finance kræver en mindstesaldo på $ 100 for at starte investering. Imidlertid kan indskud foretages i ethvert beløb, indtil dette beløb er nået. IRA'er kræver mindst $ 500 oprindelig investering.

    Er M1 Finance reguleret?

    Ja, M1 er en registreret mægler / forhandler hos FINRA og er medlem af SIPC.

    Hvilke gebyrer opkræves af M1 Finance?

    Platformen er gratis at bruge. Det opkræver ikke gebyrer, provisioner eller markeringer på handler

    Hvornår handler M1 Finance?

    For at holde platformens ledelsesudgifter nede handler platformene kun en gang om dagen. Handelsvinduet begynder kl. 9 CT hver dag, hvor NYSE er åben og kører, indtil alle ordrer er færdige. Alle ændringer foretaget før 9 AM CT udføres samme dag i løbet af dette vindue.

    hvad sker der, når en aktie, du ejer, fjernes fra listen?

    Platformen understøtter kun aktivt handlede værdipapirer på grund af handelsalgoritmens art. du vil blive kontaktet for at fjerne det fra din portefølje.

    Er mine oplysninger sikre med M1 Finance?

    Platformen hævder, at den ikke gemmer dine bankoplysninger, og oplysninger krypteres under transit og på deres servere.

     

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    George Gacheru er økonomi- og techforfatter og arbejder i øjeblikket på en Masters in Business Information. Han har udviklet en stor interesse for alle ting finans og teknologi og elsker at skrive om det.

    Skriv første kommentar

    Svar

    Din e-mail-adresse er ikke offentliggjort.