rtmark
LearnBonds.com

Bedre gennemgang 2021 - førende Robo Advisor

Vide alt om forbedring - en førende Robo-rådgiver.
Forfatter: Siraj Sarwar

Sidst opdateret: 9. marts 2021
En ung mand, der arbejder på en bærbar computer, der illustrerer de bedste mobile bankapps | Lærobligationer
En ung mand, der arbejder på en bærbar computer, der illustrerer de bedste mobile bankapps | Lærobligationer

Robo rådgivere tiltrækker milliarder af dollars i investeringer hvert år midt i højere afkast end gennemsnittet og lavere gebyrer. Beslægtet billedeDe har givet investeringsmuligheder til investorer, der ikke har færdigheder og tid til at evaluere investeringsmuligheder på aktiemarkederne. Disse platforme tilbyder også skatteeffektiv investeringsmetode, der resulterer i højere afkast. Investorerne er kun forpligtet til at udfylde spørgeren, som hjælper roborådgivere med at forstå investeringskriterier og risikotolerance.

Disse platforme bruger for det meste algoritmeteknikker og moderne porteføljeteori til oprette en aktivportefølje der passer til dit krav. Succesfrekvensen afhænger dog helt af, hvilken robo-rådgiver du bruger. Dette skyldes, at hver platform har en anden investeringsstrategi og potentielt afkast sammen med andre pensions- og skattefunktioner.

For at hjælpe dig med det - gennemgår vi gavn - som er den mest populære platform for investorer, der kan lide problemfri investering.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er forbedring?

    Betterment er en online robo-rådgiver, der fokuserer på at hjælpe folk med at få et bedre investeringsafkast. De bruger porteføljebaserede investeringsmuligheder for at forenkle investering. Det fokuserer på en algoritmebaseret investering i stedet for menneskelig ledelse. Platformen investerer især penge i ETF-baseret portefølje. Skatteeffektivitet og automatisk diversificering er blandt de bedste funktioner.

    Grundlagt i 2008 hævder Betterment, at det er bygget til folk, der kan lide at modtage afkast over gennemsnittet med lav risiko. Det har mere end 15 milliarder dollars i aktiver under forvaltning.

    De bruger algoritmeteknikker i henhold til investorens økonomiske stilling, risikotolerance og mål. De opkræver også et lavere gebyr sammenlignet med en menneskelig økonomisk rådgiver. De opkræver kun 0.25% årlige gebyrer til investorer. Platformen hævder, at dets tjenester passer til alle typer investorer. De tilbyder en lige investeringsmulighed for nye, hands-on og hand-off investorer.

    Bedre gennemgang - førende ...

    Platformen samarbejder også med brugerne om at lave den rigtige økonomiske planlægning. Deres eksperter guider investor vedrørende pensionering, at købe et hjem og nå ethvert andet mål.

    • Planlægning for pensionering: De rådgiver investorer og brugere om, hvor meget de har brug for at gemme, og hvilke typer konti de har brug for at investere i, og hvad der er det optimale risikoniveau.
    • At købe et hjem: Hvis du sætter et mål for købe et hjem, platformen vil skabe en lidt konservativ portefølje for at nå dette mål på kort til mellemlang sigt.
    • At have en baby: Platformen tillader også investorer at investere for deres barn.
    • Skift job: Platformen tillader investorer at rulle over 401 (k) s og IRA'er for at reducere gebyret og få mest muligt ud af dine penge.
    • Modtag en arv: Eksperterne fra forbedring er i stand til at foreslå dig, hvordan du investerer de penge, du har modtaget en arv.
    • Usikkerheden på markedet: Platformen har bygget en model, der spiller en rolle i markedsnedgang. Det har også sat gelænder på plads for at forhindre dig i at træffe beslutninger i øjeblikket.
    • Hvordan og hvad man skal gemme: Nogle gange har investorer ikke en særlig grund til at spare. I dette tilfælde vil platformen guide dig til at spare penge for at vokse velstand.

    Hvad er fordele og ulemper ved forbedring?

    Bedst fordele:

    IversDiversifikation

    ✅Automatisk genbalancering

    Rein Reinvestering af udbytte

    ✅ Tilpasning af porteføljer

    ✅Konkurrencegebyrer

    Bedre ulemper:

    ❌ Ingen DIY investeringsværktøjer

    ❌ Mangel på uddannelsesressourcer

    ❌ Ingen live chat

    Hvordan fungerer forbedring?

    Bedring har skabt en enkel og brugervenlig platform. De søger at generere afkast over gennemsnittet ved at investere i ETF'er i henhold til investeringskriterier, der er fastlagt af investoren. De anvender forskellige investerings- og skatteeffektivitetsstrategier for at forbedre afkast og reducere risiko.

    Under registreringsprocessen vil platformen bede dig om at besvare et par spørgsmål. Disse spørgsmål inkluderer, hvor står du i øjeblikket i dit økonomiske liv, og hvad investerer du i, hvad er dine mål?

    • Opbygning af en portefølje: Efter gennemgang af spørgeren og dine mål indstiller platformen en portefølje, der opfylder dine investeringskriterier og mål.
    • Derefter satte de magi i arbejde: Når platformen opretter en portefølje til dig, administrerer de din portefølje med skatte-smart teknologi.

    Bedring hævder, at de har genereret bedre afkast end privat investor siden 2004 takket være porteføljestrategier. Dens porteføljestrategier inkluderer også følgende faktorer:

    • Socialt ansvarlig investering: Platformen øger sin investering i aktier i virksomheder, der opfylder visse miljømæssige, sociale og styringskriterier.
    • Goldman Sachs Smart Beta: Diversificeret porteføljestrategi, der bruger visse faktorer, der forsøger at overgå en konventionel markedsdækningsstrategi
    • BlackRock målindkomst: 100% obligationsportefølje med forskellige indkomstafkast. Dette hjælper med at isolere op- og nedture på aktiemarkedet.

    Hvad er forbedringskontooprettelses- og investeringsproces?

    Det tager altid længere tid at oprette en investeringskonto på robo-rådgivere sammenlignet med mæglerkonti. Imidlertid har forbedring skabt processen enkel og let.

     

    Investorerne skal besøge webstedet for at oprette en konto ved hjælp af e-mail og adgangskode. Når du klikker på fanen 'Kom i gang', beder platformen dig om at indtaste en e-mail-adresse. Platformen vil derefter bede dig om at indtaste andre grundlæggende oplysninger såsom alder og årlig indkomst og forventet pensioneringsår. Investorerne har brug for yderligere oplysninger såsom et personnummer.

    Billedresultat for forbedringspensionmål

    Investorerne skal derefter vælge målet. For eksempel inkluderer disse mål at spare på pension, købe et hjem, nødopsparing eller college? Derfra bruger de en algoritme til at hjælpe med at bestemme, hvilket niveau af aggressivitet du skal have i din portefølje.

    Platformen vil præsentere et kort spørgeskema - som hjælper dem med at få adgang til de overordnede økonomiske mål, eksterne konti og niveau for risikotolerance. Faktisk får de et komplet overblik over din økonomi, inden de udvikler en portefølje, der giver mening.

    Efter at have besvaret alle spørgsmålene vil de foreslå en portefølje til investorer. Investorerne bør nøje gennemgå porteføljen, inden de går videre. Når du har godkendt den foreslåede portefølje, vil platformen bede dig om at linke bankkontoen til indskudsmidler.

    Hvilke typer tilbud til forbedring af konti?

    Betterment har udviklet forskellige typer konti for investorer for mere specifikt at opfylde investorens behov. Nedenfor er de typer konti, du kan vælge på denne platform:

    Personlig investeringskonto

    Denne konto er udviklet til at hjælpe investorer med at overgå det gennemsnitlige markedsafkast. Processen til oprettelse af konto er den samme for denne konto. Platformen vil stille dig et par spørgsmål, før du opretter en portefølje til dig. Det bruger algoritmen og andre strategier til at skabe en portefølje, der passer til dine behov. Betterment administrerer også en portefølje med automatiserede værktøjer såsom ekspertrådgivning, rebalancering og skatteeffektive funktioner.

    Platformen tillader investorer at oprette flere personlige investeringskonti. Investorerne er berettigede til at oprette en fælles konto.

    • Åbn flere konti: Platformen tillader investorer at oprette flere konti for at nå flere mål. De opkræver ikke et ekstra gebyr for at åbne en ny konto.
    • Vælg mellem flere porteføljestrategier: Bedring tillader investorer at vælge en af ​​sine fire strategier. De tillader også investorer at tilpasse det ønskede risikoniveau. Du kan vælge en porteføljestrategi for hver konto.
    • Hold skatter i skak: Kontohaverne behøver ikke bekymre sig om skatter. Platformen automatiserer avancerede skattebesparelsesstrategier som aktivplacering og skatteunderskud.

    Rollover

    Rollover er perfekt til dem, der arbejdede for multi-arbejdsgivere. Når du har mere end en 401 (k), er du forpligtet til at betale flere gebyrer. Bedring giver investorer mulighed for at reducere 401 (k) gebyrer, der dræner dine besparelser. Nedenfor er de bedste funktioner på Betterment Rollover-konto:

    • Lave og gennemsigtige gebyrer
    • Licenserede eksperter:
    • Diversificeret portefølje
    • Skattesmarte tjenester.

    Platformen hævder, at de gør alt, hvad de kan for at gøre det let at rulle rundt. Investoren kan overføre IRA ved Betterment så lidt som 60 sekunder.

    IRA

    Platformen hævder at generere 15% højere afkast for investorer over tredive år sammenlignet med gennemsnitligt afkast. Dette skyldes dets skatterelaterede strategier. Platformen tilbyder Roth, traditionelle og SEP IRA'er til brugere til pensionsopsparing. De giver dig en pensionsplan og fortæller dig, hvor meget du har brug for at spare hvert år for at nå målet.

    Smart gemmer

    Smart Saver er en type opsparingskonto. Platformen tilbyder 2.14% årligt afkast på at holde penge på denne konto. Forbedring investerer disse penge i obligationer med kort varighed. De bruger også 80% af pengene i amerikanske statsobligationer og 20% ​​i erhvervsobligationer med lav volatilitet. Derudover tilbyder de også skattefordele på smart saver-konto. Alle disse aktiviteter hjælper investorer med at generere afkast fra at holde kontanter på en smart saver-konto.

    Hvad er de bedste træk ved forbedring?

    Udover robo-rådgivningstjeneste tilbyder platformen flere andre lokkende funktioner til investorer. Nedenfor er de få funktioner, der er værd at overveje:

    Finansielle rådgivningspakker

    Ud over robo-rådgivning tillader platformen brugere at kommunikere med en certificeret finansiel planlægger for at få en økonomisk plan for store livsbegivenheder, såsom at skifte job, købe et hjem, få en baby eller planlægge at gå på pension. Deres økonomiske planlæggere har stærk erfaring i deres respektive brancher, og de bruger også algoritmeteknikker til at skabe den bedste plan.

    Høstoptagelse af skatter

    Dette er et af de bedste og mest berømte træk ved forbedring. Høst med skatteunderskud er, når du strategisk sælger investeringer med et tab for at udligne de skatter, du betaler for de gevinster, du opnår ved at sælge aktier, der er steget i værdi. Dette er en vanskelig opgave og kan resultere i tab, hvis du ikke gør det korrekt. Forbedring tilbyder stærk skattehøstningsfunktion. De gør dette automatisk for investorer. De sælger og køber også aktiver på det perfekte tidspunkt for at reducere din skattepåvirkning så meget som muligt.

    Fleksible porteføljer

    Bedring giver mere kontrol over en portefølje til erfarne investorer gennem den fleksible portefølje. Investoren vil have potentialet til at foretage ændringer for at øge vægten af ​​den enkelte aktivklasse. Selvom de giver dig mulighed for at øge investeringerne i visse aktiver, fortæller platformen dig også om det mulige resultat af denne ændring. Den fleksible portefølje leveres med funktioner såsom skatteunderskud og skattekoordinering.

    Investoren kan bruge denne portefølje med alle kontotyper - inklusive traditionelle IRA'er og Roth. Minimumsinvesteringskravet ligger omkring $ 100,000 eller mere for at bruge denne funktion.

    Automatisk genbalancering

    Automatisk genbalancering er en innovativ funktion, som mange Forex robotter tilbud. Investoren har ikke altid brug for at overvåge markedsaktiviteter for at foretage ændringer i porteføljen. Betterment tilbyder automatisk genbalanceringsfunktion. Denne funktion foretager ændringer i porteføljen i henhold til markedsaktiviteterne. Når du gør dette manuelt, skal du betale ekstra gebyrer og provisioner ved køb af salg af aktiver. Du betaler også højere skat. I tilfælde af forbedring opkræver de dog ikke noget gebyr for automatisk genbalancering.

    Hvad er gebyrstrukturen for forbedring?

    Bedre gennemgang - førende ...

    Forbedring er krystalklar med hensyn til gebyrstrukturen. De opkræver ikke noget kontoåbnings- og udbetalingsgebyr. Deres auto-balanceringsfunktion er også gratis. De tilbyder denne funktion på begge konti. Disse konti er digitale og premium. Gebyret er forskelligt for begge konti. Det årlige gebyr for digital konto ligger på 0.25% uden minimumsinvesteringskrav. Gebyret for en premiumkonto er 0.40% med et minimumsinvesteringskrav på $ 100,000. De opkræver også brugere for at tilbyde menneskelig økonomisk planlægningstjeneste. Nedenfor er gebyrerne relateret til planlægning af pakker:

    • Kom godt i gang - $ 149
    • Finansiel kontrol - $ 199
    • College planlægning - $ 199
    • Ægteskabsplanlægning - $ 299
    • Pensionsplanlægning - $ 399.

    Hvilke lande accepteres ved forbedring?

    Platformen accepterer ikke klienter fra Europa og andre dele af verden. De accepterer kun klienter fra USA. Du skal være bosiddende i USA eller amerikansk statsborger med et gyldigt personnummer. De tillader investorer fra hele USA. Nedenfor er de få stater, der accepteres på denne platform.

    • Alabama
    • Alaska
    • Arizona
    • Californien
    • Colorado
    • Delaware
    • Hawaii
    • Idaho
    • Utah
    • Virginia
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiana
    • Mississippi
    • Missouri
    • Nevada
    • North Dakota
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    Er forbedring kundesupport god?

    Kundesupport spiller en stor rolle, når det kommer til robo-rådgivere. Bedring tilbyder ikke øjeblikkelig chat-funktion. Kunderne skal kontakte supportteamet via e-mail og telefonopkald. De tilbyder ikke support døgnet rundt. Supportteamet er for det meste tilgængeligt til at besvare spørgsmål 7 dage om ugen. Bedring har også oprettet et stærkt FAQ-segment. Hvis du vil tale med et faktisk menneske, skal du kontakte supportteamet i åbningstiden - 9 til 6:11 MF og 6 til XNUMX lør-søn.

    Er forbedring sikker?

    Ja, forbedring er sikker. Dette skyldes dets overholdelse af lovgivningsmæssige politikker. Denne platform fungerer gennem to juridiske enheder - Betterment Securities, som er den SEC-registrerede mæglerforhandler, der er reguleret af FINRA. Det fungerer også gennem Betterment, LLC, som er en SEC-registreret investeringsrådgiver. Investorens penge er også forsikret gennem dens værdipapirmedlemskab i SIPC. De forsikrer investorer, der finansierer op til $ 500,000.

    Bedre anmeldelse 2021 - Bedømmelse

    Bedring er en af ​​de mest berømte robo-rådgivere. Det har en omfattende historie i denne nye industri. Platformen har mere end 15 milliarder dollars aktiver under forvaltning. Dette er en veletableret platform med stærk anerkendelse med hensyn til finansiel planlægning og automatiseret investering. Det tilbyder forskellige typer porteføljer til investorer. Investorerne er berettigede til at vælge enhver portefølje i henhold til hans investeringskriterier. Faktisk tillader dens fleksible portefølje investorer at øge eller mindske vægten på et aktiv. På den anden side tilbyder det premium-tjenester til investorer, der har en højere saldo på kontoen. Dens pensionskonti og produkter tilbyder 15% højere afkast i forhold til andre markedsaktører.

    FAQ:

    Hvordan flytter investor penge til forbedring?

    Investorerne kan let flytte penge til forbedring. Der er to måder: • Ved at overføre investeringer fra en konto hos et andet firma • Du kan også gøre dette ved at linke en bankkonto

    Hvilke indbetalingsmetoder accepterer de?

    Bedring tillader kun en investor at indbetale midler gennem elektroniske overførsler til forbedringskontoen. De accepterer ikke personlige checks. Det accepterer ikke indbetaling via kreditkort. Online betalingsservicevirksomheder som PayPal accepteres heller ikke til deponering af midler.

    Hvad er tilbagetrækningsmetoden?

    Platformen giver investorer mulighed for at trække midler fra Betterment-kontoen når som helst uden yderligere gebyr. Midlerne kan tage et par dage at nå din konto. Generelt tager det 3 til 5 dage.

    Hvordan beregner forbedring indtjeningsprocenten?

    Forbedring beregner afkast på to måder: Investorerne kan finde indtjeningsresultater under underfanen "$ VÆRDIER YDELSE". Dette overvejer tidspunktet og størrelsen af ​​pengestrømme ind og ud af kontoen. Investoren kan finde det tidsvægtede afkast under underfanen "% RETURNER PRESTATION". Dette afspejler afkastet af din portefølje, idet du ignorerer størrelse og timing af pengestrømme.

    Hvor investor kan finde Betterments føderale skatte-ID-nummer (FEIN)?

    Platformen har indstillet føderalt skatte-ID-nummer (FEIN) på dine skatteformularer i øverste venstre hjørne. Investoren kan nemt downloade skatteformularer.

    Tilbyder Betterment et henvisningsprogram?

    Ja, Betterment tilbyder et henvisningsprogram. Investorerne kan tjene fritid på hele deres Betterment-konto ved at invitere familie og venner til Betterment.

     

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    Baseret i Saudi-Arabien har Siraj en stærk forståelse af og lidenskab for regnskab og økonomi. Han har arbejdet for internationale kunder i mange år på flere projekter relateret til aktiemarkedet, aktieforskning og andre forretnings-, regnskabs- og finansieringsrelaterede projekter. Siraj er en offentliggjort finansanalytiker på verdens førende websteder, herunder SeekingAlpha, TheStreet, MSN og andre.