rtmark
LearnBonds.com

Prosper Review 2021: Er det en god investering?

Prosper-platform beskæftiger sig primært med usikrede personlige lån, der stammer fra platformen.
Forfatter: George Gacheru

Sidst opdateret: 9. marts 2021
 3.5 / 5

Peer to peer-udlån er stadig et nyt koncept for de fleste mennesker, der kun har kendt banker og andre konventionelle finansielle institutioner på trods af dets popularitet. Prosper Review: Er ...P2P-udlån matcher låntagere og investorer på en online-platform, der effektivt fjerner 'mellemmanden' og øger bekvemmeligheden for låntager og afkast for investoren.

I denne Prosper-gennemgang ser vi på en af ​​de bedste p2p-platforme og den første til at bruge peer-to-peer-udlånsmodellen i USA.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er velstand?

    Prosper blev den første peer-to-peer-platform i USA, efter at den blev lanceret i 2005. I 2019 hævder virksomheden at have muliggjort over 15 milliarder dollars lånt af over 900,000 mennesker. Som tilfældet med alle peer-to-peer-långivere sigter Prosper mod at give låntagere adgang til lån bekvemt og til bedre renter, samtidig med at investorer får mere afkast.

    Prosper Review: Er ...
    Prosper Funding LLC er et datterselskab af Prosper Marketplace Inc. Det har hovedkontor i San Francisco, Californien. Platformen beskæftiger sig primært med usikrede personlige lån, der stammer fra platformen. Lånene kan bruges til ethvert formål, herunder forbedringer i hjemmet og gældskonsolidering.

    Fremgang Fordele

    For låntagere

    • Du kan låne op til $ 40,000 usikrede personlige lån
    • Ingen tidlige udbetalingsstraffe
    • Lave gebyrer og interesser sammenlignet med andre konkurrerende platforme
    • Kontrol af satser på deres platform påvirker ikke din kredit score
    • Der er lån til rådighed for låntagere, der muligvis ikke er berettiget til banklån
    • Hurtig godkendelse og leveringstid

    For investorer

    • Du kan investere med så lavt som $ 25 pr. Note
    • Det er åbent for investorer, der ikke er akkrediteret
    • Automatiseret investeringsværktøj til en mere håndfri oplevelse
    • Platformen giver flere detaljer om låntager inklusive kredit score, årlig indtjening og kredithistorik
    Velstående ulemper

    For låntagere

    • Platformen opkræver oprindelsesgebyr, før du modtager pengene
    • Du er begrænset til en løbetid på 3 eller 5 år
    • Forsinkede gebyrer på $ 15 eller 5%, hvis du er forsinket med din tilbagebetaling
    • Tjek behandlingsgebyrer
    • Renter afhænger af din kredit score, det er muligt at få et tilbud med høje interesser
    • Lånebeløb er begrænset til $ 40,000

    For investorer

    • Lån er ikke sikret og dermed mere risikofyldt
    • Platformen er ikke tilgængelig for investering i alle stater og andre begrænsninger.

    Hvordan Prosper fungerer

    Ligesom andre peer-to-peer-långivere arbejder Prosper ved at forbinde låntagere, der har brug for penge, til investorer, der ønsker at investere og tjene afkast over markedet. Prosper beskæftiger sig kun med usikrede personlige lån i øjeblikket.

    Prosper Review: Er ...
    Låntagere kan ansøge om så lave som $ 2,000 til et maksimum på $ 40,000 med en fast rente og en fast løbetid. Prosper vurderer låntagerens kreditværdighed og vurderer lånet på en risikoskala mellem den laveste risiko (AA) og høj risiko (HR). Investorer bruger disse oplysninger til at afgøre, om de vil finansiere dit lån eller ej.

    Prosper tilbyder lånene på sin platform som noter, aktier i et lån til investering. Det mindste du kan investere i en note er $ 25, hvilket er fantastisk til diversificering. Derudover kan en investering være et hvilket som helst beløb over minimumet og behøver ikke at være i multipla af 25.

    Prosper tjener ved at opkræve et ikke-refunderbart oprindelsesgebyr, også kendt som et forudbetalt finansieringsgebyr. Oprindelsesgebyret er mellem 2.4% og 5%. Det tages ud, før du modtager pengene, og hvis du har brug for et nøjagtigt beløb, skal du låne mere for at dække det. Platformen opkræver også 1% årlige servicegebyrer til investorer.

    Hvilke typer lån tilbydes af Prosper?

    Gældskonsolidering - du kan optage et lån på Prosper for at betale anden gæld som kreditkortgæld, potentielt med bedre rater og vilkår
    Hjem forbedring - du kan bruge midler til en række projekter til forbedring af hjemmet, herunder reparationer, møbler eller ombygning
    Bil- og køretøjslån - køb eller refinansiering
    Lån til små virksomheder - især til kæmpende nystartede virksomheder, der ikke kan kvalificere sig til et lån andre steder. Ejere kan bruge et Prosper personligt lån til at dække deres omkostninger.
    Militære lån
    Kortsigtede lån og brolån
    Særlige lejlighedslån - såsom bryllupper, fødselsdage, ferie
    Der forventes HELOC'er (Home Equity Lines of Credit) senere på året

    Trin til at få dit første lån på Prosper

    • Kontrollerer din sats - dette er for at kontrollere, om du er berettiget til lånet. Brug knappen 'Tjek din sats' på platformen. Det vil kræve, at du indtaster det lånebeløb, du vil låne, formål og personlige oplysninger inklusive navn, adresse og din indkomst. Prosper vil derefter foretage en blød forespørgsel om din kredithistorik og beslutte, om du er kvalificeret. Platformen hævder, at kontrol af din sats ikke påvirker din kredit score.

    Prosper Review: Er ...

    • Lav en låneanmodning - du bliver bedt om at oprette en profil og en låneanmodning for at komme videre. Dette trin er gratis, og der er ingen forpligtelse, medmindre dit lån bliver finansieret.
    • Långivere byder på dit lån - dit lån er opført på platformens auktionslignende miljø. Långivere konkurrerer om at få de bedste lån, hvis dit lån er attraktivt, og du har god kredit, vil dit lån blive finansieret hurtigt. Dette kan hjælpe låntagere ved at sænke deres rentesats.
    • Verifikation og finansiering - hvis din anmodning finansieres, når listen er lukket, kommer Prosper i kontakt med dig for at bekræfte din identitet igen. Du bliver bedt om at fremlægge dokumenter, og når processen er afsluttet, overføres midlerne til dig.

    Hvordan velstand klassificerer lån

    Hvert lån på Prosper tildeles en rating gennem deres proprietære klassificeringssystem, der udtrykkes som en bogstavkvalitet. Karakteren angiver risikoen forbundet med den pågældende liste. Det svarer til et estimeret gennemsnitligt årligt tabsprocent. Risikoskalaen spænder fra AA (mindst risikolån) til HR (højrisikolån).

    Prosper Review: Er ...

    AA-renteinterval fra 5.32% - 7.36% (laveste risiko)
    A 7.49% - 10.43%
    B 10.76% - 13.46%
    C 13.99% - 17.97%
    D 18.80% - 22.48%
    E 23.44% - 27.04%
    HR 27.75% - 31.90% (højeste risiko)

    Er jeg berettiget til et velstandslån?

    Prosper afslører ikke alle detaljer om sin godkendelsesproces, men for at være berettiget til et lån på platformen skal du:

    • Har en kredit score på mindst 640, den gennemsnitlige kredit score for låntagere på platformen er 717
    • Har en fast beskæftigelse eller indtægtskilde
    • Har en lav gæld i forhold til indkomst (under 50%)
    • Har ikke indgivet konkurser i de sidste 12 måneder
    • Har færre end fem kreditbureauer inden for de sidste 6 måneder
    • Mindst 3 åbne handler rapporteret om deres kreditrapport

    Standarderne er mere lette for folk, der med succes har betalt deres første Prosper-lån.

    Investering i velstand

    Prosper giver investorer mulighed for at købe aktier af lån på platformen (noter). Hvis låntager tilbagebetaler lånet, tjener investorerne renter, efter at platformen trækker sine gebyrer. Prosper giver investorer en chance for at sprede deres portefølje mere ved at indstille et minimumsbeløb på $ 25 sammenlignet med andre konkurrerende platforme. Investorer, der vælger at investere gennem Prosper, risikerer deres princip og interesser, da deres fonde ikke er FDIC-forsikret.

    Sådan starter du investering i Prosper

    Det første skridt mod at investere på platformen er oprettelse af en konto. Den første side kræver, at du indtaster dit postnummer, så du kan få adgang til selve registreringsformularen. Du bliver bedt om at vælge den kontotype, du vil åbne. Lige nu tilbyder platformen tre typer konti, den generelle investeringskonto, Individuel pensionskonto (IRA) og den institutionelle investors konto.

    Prosper Review: Er ...
    Det næste trin kræver, at du angiver personlige oplysninger, herunder telefonnummer, fysisk adresse. Du bliver også bedt om at angive dine økonomiske oplysninger og identifikationsoplysninger, herunder personnummer og fødselsdato. Oplysningerne bruges også til skatterapporteringsformål.

    Valg af investeringer på Prosper

    Platformen giver dig mulighed for at vælge lån manuelt eller ved hjælp af værktøjet til automatisk investering. Der er ingen registreringskrav for at se de tilgængelige lister, men du skal logge ind for at handle på dem. De tilgængelige filtre inkluderer lånetid, renter og beløb.

    Prosper Review: Er ...
    Du kan også indstille søgekriterier ved hjælp af værktøjet til hurtig investering. Det vil sammensætte et antal lån, der opfylder de fastsatte kriterier, og det vil investere i noterne med de midler, du har forpligtet dig til din ordre.

    Prosper Review: Er ...
    Der er også en mulighed for at placere investeringer gennem Prosper API-værktøjer. Disse investor-API'er kan bruges til hurtigt at finde, byde på, filtrere eller søge efter lån for at opbygge en portefølje, der matcher dine parametre.

    Automatiseret investering

    Platformen giver et automatisk investeringsværktøj, der automatisk investerer de disponible midler i lån, der matcher investorens indstillede parametre. Investorer kan også indstille en kontantreserve, på denne måde investerer værktøjet autoinvestering kun ved hjælp af kontanter, der overstiger reserven.

    Du kan til enhver tid stoppe, pause, justere eller genstarte din autoinvestering, men du kan ikke annullere en investering, der allerede er foretaget af autoinvestering. Det er også muligt at bruge både manuel og automatisk investering og manuel investering på samme tid

    Risici forbundet med at investere i Prosper

    Før du bliver investor på platformen, er det vigtigt at bemærke, at Prosper ikke garanterer tilbagebetaling af sedler, som du investerer i. Prosper foretager kun betalinger, hvis låntager tilbagebetaler deres lån. Her er andre risici involveret:

    • Låntagers misligholdelse - Alle finansielle långivere står over for risikoen for, at låntagere ikke kan tilbagebetale deres lån. For Prosper er denne risiko endnu værre, fordi lånene ikke er sikret, så der kan ikke gøres lidt, hvis låntager ikke betaler. De gennemsnitlige årlige misligholdelsesrater på platformen er 3% -4% på tværs af alle kvaliteter, hvor de højere risikoklasser har en højere misligholdelsesrate.
    • Likviditetsrisiko - platformen giver et sekundært marked, men det betyder ikke, at den er likvid. Der er ingen garanti for, at du vil være i stand til at sælge dit lån, platformen tillader heller ikke handel med sene lån, hvilket yderligere begrænser investorens likviditet
    • Renterisiko - platformen straffer ikke låntagere for tidlig betaling af deres lån. Dette kan påvirke investorens renter på lang sigt.

    Hvor meget kan jeg tjene på Prosper?

    Der er ingen sikker måde at bestemme, hvor mange penge du kan på platformen. Hvad du tjener afhænger af den risiko, du er villig til at tage, det beløb, du har investeret, hvor godt du diversificerer din investering og standardrenten.

    Prosper Review: Er ...
    Platformen annoncerer en gennemsnitlig rente på 7.41% afkast om året. Platformen viser også historisk afkast på 5.3% i gennemsnit for alle lån. Det historiske afkast for de laveste risikoklasser (AA - B) er 3.6% -6.2% for højere risikoklasser (C - HR) er 3.3% til 8.9% og 3.5% -7.6% for alle ratings på platformen.

    Hvem er berettiget til at være investor?

    For at være berettiget til et lån på platformen skal du:

    • Være statsborger eller fast bosiddende i USA
    • Vær over 18 år og har et gyldigt personnummer
    • Har en kontrol- eller opsparingskonto
    • For beboere i New Hampshire, Maine, Idaho, Washington, Virginia og Oregon skal du have en årlig bruttoindkomst og en nettoværdi på mindst $ 70,000 eksklusive bolig- og boligudstyr og bil. Eller have en nettoværdi på mindst $ 250,000. Derudover må du ikke købe sedler, der overstiger 10% af din nettoværdi
    • For beboere i Californien må du ikke købe sedler på over 10% af din nettoværdi, skal have mindst $ 85,000 bruttoindkomst i det sidste skatteår og forvente den samme $ 85,000 + bruttoindkomst i dette aktuelle skatteår og nettoværdi af det samme , eller en nettoværdi på over $ 200,000.

    Prosper Review: Bedømmelse

    Prosper var den første peer-to-peer-udlånsplatform i USA og er uden tvivl en af ​​de bedste steder i marken. Hvis du nemt kan få et lån til lavere priser end dit kreditkort, kan du muligvis spare mange penge på platformen, især hvis du har god kredit til at kvalificere dig til ensifrede satser.

    For investorer giver platformen mulighed for at tjene passiv indkomst til højere satser, det vil sige hvis du er villig til at tage risiciene.

     

    Ofte stillede spørgsmål

    Kan jeg konvertere min nuværende Prosper-konto til en IRA-konto?

    Nej, du er nødt til at afvikle den aktuelle konto og derefter åbne en IRA-konto, fordi skattepligtige midler ikke kan flyttes eller konverteres til en skatteudskudt IRA-konto på platformen.

    Hvad er det mindste investeringsbeløb for IRA-konti på Prosper?

    I det første år kræves en minimumsinvestering på $ 5,000, og en lignende investering tilføjes i det andet år.

    Hvilken type gebyrer opkræves der på lån?

    Platformen opkræver et oprindelsesgebyr på 2.4% - 5% afhængigt af din Prosper-vurdering, et checkbehandlingsgebyr på 5% eller $ 5, alt efter hvad der er mindre. Du vil også blive opkrævet $ 15 eller 5% af den ubetalte betaling, hvis du er forsinket med en betaling og $ 15 for hver returnerede eller mislykkede betaling.

    Hvad er Autopay?

    Autopay er en tjeneste, der automatisk planlægger og trækker dine månedlige betalinger fra din bankkonto. På denne måde vil du aldrig komme for sent på dine månedlige betalinger.

    Kan jeg ændre min betalingsfrist?

    Ja, du kan, men du skal ringe og diskutere det med dem.

    Kan jeg forlænge min låneperiode?

    Nej, i øjeblikket er der ingen sådan mulighed.

    Tilbyder Prosper investeringer i hele lån?

    Ja, men kun for institutioner.

    Peer 2 Peer - AZ Directory

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    George Gacheru er økonomi- og techforfatter og arbejder i øjeblikket på en Masters in Business Information. Han har udviklet en stor interesse for alle ting finans og teknologi og elsker at skrive om det.

    Skriv første kommentar

    Svar

    Din e-mail-adresse er ikke offentliggjort.