rtmark
LearnBonds.com

Mintos-gennemgang 2020 | Hvordan det fungerer, investeringsafkast og sikkerhed

Mintos er en global peer-to-peer-udlånsmarked med base i Riga, Letland.
Forfatter: George Gacheru

Sidst opdateret: april 1, 2020
 4.1 / 5

Markedet for pengeudlån har været drastisk Mintos anmeldelse | Hvordan... ændringer i de sidste par årtier, hovedsageligt på grund af flere opstartsvirksomheder, der bruger teknologi til at levere mere effektive og billige løsninger. Et af resultaterne af dette er peer-to-peer-udlån. Da P2P-udlånsmarkedet oversteg US $ 26 mia. I 2015, foretrækker de fleste investorer og låntagere at bruge det sammenlignet med andre scenarier for pengeudlån. Da det giver en win-win-situation - låntager får penge hurtigt og uden meget besvær, og investoren kommer over markedsrenterne. Den globale peer-to-peer-markedsværdi forventes at vokse op til $ 897 mia. I 2024.

I denne Mintos-gennemgang undersøger vi funktionaliteterne på den største peer-to-peer-markedsplads i den europæiske region for at hjælpe dig med at beslutte, om det er den bedste platform for dig.

Låntagere i dag foretrækker p2p-udlån, da traditionel bankudlån har været notorisk svært for små virksomheder at få adgang til. Investorer låner også mere sandsynligt til dem, der normalt kæmper for at kvalificere sig til traditionelle lån. Klik på her for at lære mere om dette og hvordan peer-to-peer-udlån fungerer.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er Mintos?

    Mintos er en global peer-to-peer-udlånsmarked med base i Riga, Letland. Siden lanceringen af ​​sin virksomhed i 2015 er den vokset hurtigt og steg blandt rækkerne til at være den største europæiske P2P-udlånsmarked med over 38% markedsandel, og ifølge dem er den 'verdens største markedsplads af sin art'.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Tre år efter lanceringen steg dens omsætning mere end fire gange til over € 2.1 millioner i 2017. Det er også første gang, at platformen opnåede et overskud og omsatte € 196,000 nettoresultat. Dette viser, at deres model fungerer. 2018 var et bedre år for dem, da investeringer tredoblet på platformen til over 4.8 millioner nye lån sammenlignet med 1.6 millioner i 2017. I 2018 var det dog kun marginalt rentabelt, antallet faldt til € 13,496. Ifølge CEO og medstifter Martin Sulte er væksten i øjeblikket vigtigere end overskud, og de vil fortsætte med at investere i teknologi og produkter.

    I stedet for selv at oprette lån, arbejder Mintos med eksterne lånoptagere, der sælger deres låneaktier på platformen. Gør det til en p2p-markedsplads. Dette gør det til en interessant platform for investorer, da det giver dig eksponering og mulighed for at diversificere i lån fra forskellige lande. I øjeblikket yder platformen lån fra 63 lånoptagere, der opererer i 29 lande, herunder blandt andet Estland, Finland, Storbritannien, Kenya.

    Platformen er blevet kåret til den 'mest indflydelsesrige opstart' ved de spanske Fintech Awards 2018. Den har også vundet People's Choice-prisen i tre på hinanden følgende år, 2016, 2017 og 2018.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Platformen har muliggjort investeringer på mere end 2.5 mia.EUR i lån siden lanceringen i 2015. Den har over 147,577 registrerede investorer fra 70 lande, der hver investerer i gennemsnit 4700 €. Hidtil har Mintos skaffet over 7 mio. EUR for at lette sin vækst inklusive 5 mio. EUR, som det skabte i november 2018 for at udvikle og give brugerne personlige IBAN-konti og betalingskort.

    Det betyder, at det snart kommer ind på det allerede overfyldte digitale bankmarked. De sigter mod at bruge kontiene til at gøre det muligt for investorer at foretage transaktioner online og hæve penge via ATM. Mintos forventer at modtage sin e-pengelicens i slutningen af ​​3. kvartal 2019.

    Passer Mintos perfekt til dig? Læs videre

    Mintos Fordele
    • Kæmpe lånevolumen - da jeg begyndte at skrive denne anmeldelse, havde Mintos 348,760 lån på det primære marked og 400,063 på det sekundære marked.
    • Kæmpe antal ophavsmænd - platformen har i øjeblikket 63 ophavsmænd; dette gør det muligt at diversificere din investering
    • Foruddefinerede strategier for nye investorer
    • Det har en Auto Invest-funktion, der gør det let at bruge med minimal manuel input
    • Det har et aktivt sekundært marked
    • Det giver en tilbagekøbsgaranti for nogle af lånene
    • Platformen opkræver ikke investeringsgebyrer
    • Det har en vellykket forretningsmodel - virksomheden opnåede et overskud i 2017, kun tre år efter lanceringen
    Mintos Ulemper
    • Platformen opkræver et valutakursgebyr, hvis du investerer i en anden valuta
    • Rentesatserne er ikke stabile - de kan gå ned
    • Autoinvestering er ikke let at konfigurere, hvis du er nybegynder med at investere
    • Statusrapportering om inddrivelse af misligholdte lån er ikke den bedste
    • Nogle lånoptagere, der er føjet til platformen, er små og uprøvede
    • Skatterapportering er ikke tilpasset for alle lande - nogle investorer får en generel skabelon.

    Sådan fungerer Mintos

    Mintos er en peer-to-peer-markedsplads. Det stammer ikke fra lån eller forbinder låntagere direkte til investorerne. I stedet for at notere sine egne lån arbejder Mintos med forskellige lånoptagere (udlånsselskaber), der tilbyder deres allerede finansierede aktuelle lån til investorer. Dette gør det meget lettere for dem at skalere.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Låntagere ansøger om lånene fra de låntagere, der vurderer deres risiko og udsteder lånene til deres egne renter og af deres egne midler. Når lånene senere er noteret på Mintos markedsplads, investerer du i krav på rettigheder over for en låntager baseret på tildelingsaftalen. Du modtager derefter månedlige betalinger og renter.

    Der er mere end 14 filtre, der skal bruges, når du vælger de mest egnede lån. Du kan filtrere lån ved hjælp af Mintos-ratings, løbetid, rentesats, lånetype, land, tilbagekøbsgaranti, låntager-APR, låneansvarlig, lånets status, afskrivningsmetode, investeringsstruktur, LTV-forhold, udstedelses- og noteringsdato. Mintos tilbyder lån i 12 forskellige valutaer, fordi ophavsmændene er baseret i forskellige lande.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Måder at investere i Mintos

    Du kan også bruge de forskellige investeringsstile, der tilbydes på platformen. Inkluderet Invest & Access, Auto Invest og Manuel investering.

    • Invest & Access - dette er en investeringsplan for investorer, der muligvis har brug for deres penge, før investeringerne modnes. Det er fuldautomatisk, og hvis du skal investere, skal du kun vælge det beløb, du vil investere, og du vil modtage en portefølje af lån. Diversificeret på tværs af markedet. Det gennemsnitlige afkast for denne plan er 11.75%. Når du har brug for dine penge tilbage, vil investeringen blive solgt til andre investorer. Den mindste porteføljestørrelse er € 500.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    • Foruddefinerede strategier - disse er til investorer, der ikke har tid til at konfigurere auto investering. Mintos tilbyder en 'kortsigtet strategi', en diversificeret strategi og sikret lånestrategi. Alle med forskellige renter.
    • Manuel investering - det er her, du vælger de specifikke lån, som du synes er passende for dig manuelt.

    Kom godt i gang med Mintos

    For at investere med Mintos skal du oprette en konto som enten en person eller en virksomhed. Du har brug for en fungerende e-mail-adresse for at udfylde den første formular. I det andet trin vælger du kontotype, enten enkeltperson eller virksomhed. Du bliver også bedt om at indtaste dit navn, angive en adgangskode og vælge bopælsland. Accepter vilkårene og betingelserne, vælg enten Mintos 'indsigt eller ej, og klik på Registrer.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Du har adgang til webstedet, men du skal bekræfte din konto for at indbetale, hæve eller investere midler. Inden du indsender bekræftelsesdokumenter, spørger Mintos om din ansættelse, finansieringskilde og andre oplysninger, der kan hjælpe med at identificere dig. Du skal have dit pas eller identitetskort for at bekræfte din konto.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Verifikation udføres med webcam eller ved hjælp af dit smartphone-kamera. Sørg derfor for, at rummet er godt oplyst, og at dit navn, ID-nummer og fødselsdato er tydeligt synlige på dokumentet.
    Identitetsbekræftelse kan tage op til 10 minutter.

    Mintos funktioner

    Sekundært marked

    Platformen tilbyder et sekundært marked for investorer, der gerne vil fravælge deres investeringer eller sælge deres lån til en præmie. Mintos sekundære marked er enormt, i øjeblikket har det flere lån end det primære marked. Det sekundære marked giver mere likviditet og en mulighed for at sælge investeringen med overskud.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Tilbagekøbsgaranti

    Dette er en garanti eller et løfte om, at du får dine penge tilbage, hvis låntager ikke tilbagebetaler sit lån inden for den angivne periode. Opretteren køber investeringen tilbage, hvis lånet er mere end 60 dage forsinket. Imidlertid betaler ikke alle ophavsmænd renter for det tidspunkt, hvor lånet var sent. Desuden har ikke alle lån en tilbagekøbsgaranti. De fleste af lånene er dog dækket. I øjeblikket har kun 83 ud af over 340,000 lån ikke tilbagekøbsgaranti.

    Mintos Auto Invest

    Som de fleste platforme tilbyder Mintos en auto investere værktøj til investorer, der foretrækker en praktisk investeringsmetode eller dem, der ikke har tid nok til at investere manuelt. Værktøjet er meget nyttigt, især på grund af den store mængde lån, der er tilgængelige på platformen. Mintos giver dig mulighed for at oprette flere porteføljer med automatisk investering i både det primære og det sekundære marked.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Du kan også bruge de forudbestemte investeringsstrategier, som Mintos allerede har oprettet i autoinvestering. Disse inkluderer:

    • Den kortsigtede strategi - dette er for investorer, der kun ønsker at investere i et par måneder. Strategien inkluderer lån med en årlig bruttorente, der starter fra 7% og kun med en løbetid på 3 måneder eller derunder.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    • Diversificeringsstrategien - dette er beregnet til at give det højeste niveau af diversificering for at afbalancere risiko og afkast. Den gennemsnitlige lånetid er 25 måneder, og den årlige rente starter fra 8.5%.
    • Strategi for sikret lån - dette tilbyder lån, der er sikret med sikkerhed, og en LTV-ration på mindre end 75%. Lånets gennemsnitlige løbetid er 40 måneder, og renten starter fra 7%.

    Afkastet, der leveres af disse foruddefinerede strategier, vil dog sandsynligvis være meget lavere end hvad du kan få med en brugerdefineret strategi for automatisk investering.

    At opsætte de brugerdefinerede kriterier for automatisk investering; vælg valuta, marked, lånetype, vurdering, tilbagekøbsgaranti og den enkelte lånoptager. I øjeblikket er der 59 oprettere på listen over autoinvesteringer. Interesseindstillingerne er nederst på siden. Du kan vælge din foretrukne interesse og periode ved hjælp af skyderen. Du kan også indstille strategienavn, porteføljestørrelse, minimums- og maksimuminvestering i et lån, for at geninvestere overskud, for at inkludere lån, du allerede har investeret i (ikke tilrådeligt) og for at diversificere på tværs af lånoptagere.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Du kan ændre diversificeringsindstillingerne ved at klikke på 'diversificeringsindstillinger' nederst på siden ved siden af ​​knapperne 'diversificer på tværs af låneansvarlige'. Der vises en cirkeldiagram, og du kan ændre de dele af din portefølje, der kan investeres i en ophavsmand.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Mintos Lån Oprindere

    Platformen har 63 lånoptagere, der opererer i 29 lande. De långivere, der viser lån på platformen, skal holde mindst 5% hud i spillet for at sikre, at de forbliver engagerede i lånet, da de har deres egne penge investeret. Hvis lånebeløbet er € 1000, og ophavsmanden har 10% hud i spillet, udstedes kun € 900 til investorer på Mintos-platformen. Opretterne vil beholde € 100-aktien i lånet.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Opretterne yder i øjeblikket 8 typer lån til investering. Inklusive:

    • Erhvervslån
    • Personlige lån
    • Realkreditlån
    • Landbrugslån
    • Kortfristede lån
    • Pantelån
    • Fakturafinansiering
    • Billån.

    Mintos vurderer ophavsmændene nøje, før de føjes til platformen. De vurderer dem fra A (sikreste oprindere) til D (misligholdte ophavsmænd) baseret på deres track record, økonomiske stabilitet, indsamlingsmetoder blandt andre kriterier. Der er dog stadig risikoen for, at en låneansvarlig går konkurs. Mintos har kun oplevet dette problem med en ophavsmand, Eurocent, der blev erklæret konkurs i 2018.

    Dette understreger behovet for at sprede din portefølje på tværs af mange lånoptagere. På trods af konkursen er over 50% af hovedstolen imidlertid inddrevet.

    Hvor meget kan du forvente at tjene på Mintos?

    Platformen tilbyder hundreder af tusinder af forskellige lån til enhver tid hver dag. Det gennemsnitlige netto årlige afkast for investorer på platformen er 12.01% med over € 46.7 millioner i renter, der allerede er betalt til investorer. Hvad du tjener, afhænger af din risikovillighed. Hvis du har en høj risikoappetit, er der mulighed for endnu højere afkast. Der er over 1000 lån, der i øjeblikket tilbyder over 18% - 19.5% renter.

    Mintos anmeldelse | Hvordan...

    Mintos-gebyrer

    Investering gennem Mintos er gratis. Investorer pådrager sig ikke noget gebyr ved registrering, deponering eller udtagning af midler. Der er heller ikke noget servicegebyr for brug af platformen. Der er dog et gebyr for konvertering af valuta. Dette vises foran.

    Mintos Review: Bedømmelse

    Mintos er i øjeblikket den største markedsplads for peer-to-peer-lån og bestemt en af ​​de bedste. Den store mængde alene gør det muligt at sprede din portefølje på tværs af lån og reducere din risiko. Du kan også diversificere din investering på tværs af ophavsmænd for at reducere påvirkningen eller risikoen, hvis man går konkurs. Mintos tilføjer ophavsmænd regelmæssigt, og de giver dig besked, så du kan justere dine kriterier.

    Det enorme antal lån og ophavsmænd kan gøre det svært for nye investorer at investere, men webstedet har også mange filtre, der hjælper dem med at indsnævre deres muligheder. Nogle lån tilbyder tilbagekøbsgaranti, som er god nok for de fleste investorer. Platformen fungerer godt, uanset om du er nybegynder eller en erfaren investor. Det er værd at prøve.

    Ofte stillede spørgsmål

    Hvem kan investere i Mintos?

    Enkeltpersoner og virksomheder kan investere gennem Mintos. Enkeltpersoner skal være mindst 18 år og have en bank i SEPA-regionen eller lande med lignende AML / CTF-regler svarende til EU og have identifikationsdokumenter. Enheder skal være registreret i EU eller lande med lignende AML / CTF-systemer.

    Er mine investeringer sikre?

    De fleste lån har tilbagekøbsgaranti, som betyder, at hvis betalingen er forsinket med 60 dage, vil ophavsmanden genkøbe den plus de påløbne renter. Nogle lån er sikret, og andre typer har personlige garantier. Din kapital er imidlertid i fare, hvis ophavsmanden går ud af drift.

    Er indkomst fra Mintos beskattet?

    Ja, afkastet beskattes i overensstemmelse med de love, hvor investoren er hjemmehørende. Søg derfor uafhængig skatterådgivning.

    Hvad sker der, hvis Mintos går ud af drift?

    Hvis Mintos foldes, vil administratoren tage de nødvendige skridt til at overføre servicering af lån og investeringer til en udpeget manager. Mintos overfører alle aktuelle data månedligt til advokatfirmaet FORT til opbevaring. De har en kontrakt om kaution.

    Hvilket beløb kan jeg trække ud?

    Du kan trække alle tilgængelige midler, der ikke tilbageholdes i investeringer.

    Bliver jeg debiteret for en tilbagetrækning?

    Nej, tilbagetrækningstjenesten på Mintos er gratis, men din bank eller pengeoverførselstjeneste kan muligvis opkræve dig.

    Er det muligt at investere i andre valutaer, hvis jeg har euro på min konto?

    Ja, dog skal du først konvertere til den respektive valuta.

    Peer 2 Peer - AZ Directory

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    George Gacheru er økonomi- og techforfatter og arbejder i øjeblikket på en Masters in Business Information. Han har udviklet en stor interesse for alle ting finans og teknologi og elsker at skrive om det.