rtmark
LearnBonds.com

Lening Club Review 2021 | Forståelse af udbydere af P2P-lån

Gennem personlige lån, auto refinansieringslån, erhvervslån og medicinsk finansiering tilbyder LendingClub lånoptagelses- og investeringsløsningen til dig.
Forfatter: George Gacheru

Sidst opdateret: 8. marts 2021
 4 / 5

Lening Club Review | ...Hvis du ønsker at investere dine penge og tjene en højere rente, end du ville i mursten eller mørtelbank eller låne penge bekvemt, kan peer-to-peer-udlån være svaret for dig. Men den virkelige udfordring er at vælge den platform, der fungerer for dig.

For at hjælpe dig med det har vi gennemgået et af de store navne i peer-to-peer-udlånsbranchen, LendingClub. Læs videre for at finde ud af, om det passer dig rigtigt.

Hvad er P2P-udlån? Lær mere om peer-to-peer-udlån her.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er LendingClub?

    LendingClub er et amerikansk peer-to-peer-udlånsselskab med base i San Francisco Californien. Det blev den anden P2P-platform i landet efter lanceringen i 2006, et par måneder efter Prosper. Det er også langt den største med over 3 millioner kunder. Virksomheden hævder at have udstedt lån til en værdi af mere end $ 47 mia. Pr. 31. marts 2019. I 2014 blev LendingClub den første peer-to-peer-långiver, der registrerede sig i Securities and Exchange Commission (SEC). Platformen fungerer som en mellemmand, der forbinder låntager med investorer og er en af ​​de virksomheder, der formede peer-to-peer-udlån til hvad vi kender det som i dag.

    Lening Club Review | ...

    LendingClub Fordele

     For investorer:

    • Let at diversificere din investering ved at investere i mange lån
    • Lav minimumsinvestering pr. Lån gør den tilgængelig for alle
    • Webstedet er let at bruge
    • Det er muligt at investere og geninvestere dit afkast og dermed øge din portefølje
    • Potentielt højere afkast end konventionelle faste investeringer, såsom obligationer

    For låntagere:

    • Langfristede lån - du kan strække tilbagebetalingsperioden op til 5 år
    • Gennemsnitlig minimum kredit score - den mindst acceptable kredit score på 600 er ikke særlig høj
    LendingClub ULEMPER

    For investorer:

    • Lån er usikrede - det betyder, at hvis låntager misligholder, er der ingen nem måde at inddrive pengene på.
    • LendingClub opkræver 1% servicegebyr, der spiser til dine potentielle gevinster

    For låntagere:

    • Oprindelse og andre gebyrer - platformen opkræver mellem 1% og 6% for at dække oprindelsesomkostninger, du skal faktorere gebyret under din låneanmodning, fordi det trækkes før overførsel til din bankkonto. Andre gebyrer inkluderer $ 7, hvis du betaler med check og 5% eller $ 15 sent gebyr, alt efter hvad der er størst.
    • Det tager tid før finansiering - du har brug for ca. 7 dage for at dit lån skal være tilgængeligt, andre platforme kan gøre det på en dag.

    Sådan fungerer Lending Club

    Svarende til peer-to-peer-långivere som f.eks Finansieringskreds, Forbinder LendingClub låntagere med investorer. Den screener låntageranmodninger og præsenterer de accepterede for investorer til finansiering. Derefter opkræver de tilbagebetalinger, der tjener 1% plus andre gebyrer, der opkræves af låntager, og distribuerer resten til investorer.

    LendingClub er mest kendt for personlige forbrugerlån, selvom det også tilbyder lån til små virksomheder og kreditlinjer, patientløsninger og for nylig Auto refinansiering. Platformen tilbyder personlige lån op til $ 40,000 til renter mellem 6.95% og 35.89% afhængigt af den risikogruppe, du er i.

    Hvilke typer lån tilbydes af Lending Club?

    Personlig lån - dette er lån til forbedringer af boliger, refinansiering af kreditkort, gældskonsolidering og blandt andet uventede udgifter. Det tilbudte lånebeløb er op til $ 4000, og april varierer fra 6.95% til 35.89%. Personlige lån har ingen bøder eller forskud.Lening Club Review | ...

    Auto refinansiering lån –LendingClub har et dedikeret program oprettet til at refinansiere eksisterende billån. For at kvalificere sig skal bilen være 10 år eller derunder, under 120,000 km og kun til personlig brug. Platformen fungerer ikke med motorcykler, erhvervskøretøjer, autocampere eller bjærgede køretøjer. Lånet skal være påbegyndt en måned før, have $ 5,000 til $ 55,000 udestående saldo og mindst 24 måneders resterende betalinger. Renterne ligger mellem 2.24% og 24.99%. Bemærk, at LendingClub ikke tilbyder refinansiering til bestemte modeller som Isuzu, Hummer og Suzuki, skal du sikre dig, at du bekræfter, inden du ansøger.

    Lening Club Review | ...

    Lille virksomhed lån - disse spænder fra $ 5000 til $ 500,000. For at være berettiget skal virksomheden have mindst 50,000 $ årligt salg, ingen nylige konkurser eller skatterettigheder, mindst 20% ejerskab og mindst 12 måneders forretning. Tilbagebetalingstiden er mellem 1 og 5 år med en samlet årlig sats på 9.77% til 35.98%.

    Lening Club Review | ...

    Medicin lån - Virksomheden tilbyder også patientløsninger til at betale for typisk udækkede medicinske udgifter, herunder tandpleje, hårgendannelse, vægttabskirurgi og fertilitetsprocedurer. De tilbyder flere planer for lån til patientløsninger: Den faste renteplan, der tilbyder op til $ 50,000 på 4.99% til 24.99%. Ingen renteplan begrænset til $ 32,000 med 0% rente i de første 6-24 måneder efter, at den får en standard 26.99% apr, og den salgsfremmende satsplan er også begrænset til $ 32,000 ved 17% apr i 24 til 60 måneder og 26.99% derefter.

    Lening Club Review | ...

    Hvordan LendingClub klassificerer lån

    Når du har ansøgt om et lån, tildeler LendingClub dig en kreditvurdering baseret på det beløb, du vil låne, indkomst, gældsniveau og kreditværdighed. Den tildelte karakter bestemmer den rentesats, du betaler som låntager, eller den rente, du tjener, hvis du er investor. Jo mere risikabelt lånet er, jo mere renter opkræves eller optjenes.

    LendingClub-kreditvurderingen spænder fra A til G med 5 niveauer i hver lønklasse.

    • Grad A - niveau 1-5 rente varierer fra 6.46% til 8.81%
    • Klasse B - niveau 1-5 10.33% til 13.08%
    • Grad C - niveau 1-5 13.90% til 17.19%
    • Grad D - niveau 1-5 17.97% til 28.80%
    • Klasse E - niveau 1-5 28.90% til 29.0%
    • Grad F - niveau 1-5 29.35% til 30.75%
    • Grad G - niveau 1-5 30.79% til 30.99%

    Du kan kontrollere dine forventede rentesatser gennem en hurtig forhåndsgodkendelsestjeneste, der tilbydes af långiveren. Hvis det er gunstigt, kan du indsende en fuldstændig ansøgning og dokumenter. De oplysninger, du giver i din ansøgning, bestemmer den lånekarakter, du får tildelt, og den apr. Hvis dit lån er godkendt, er alt hvad du skal gøre, at vente på, at investorerne finansierer dit lån, og derefter overføres det til din bankkonto.

    Kvalificerer jeg mig til et LendingClub-lån?

    For at være berettiget til et lån på platformen skal du:

    •  Vær mindst 18 år gammel
    •  Vær en amerikansk statsborger eller en fastboende
    •  Har en minimum kredit score på 600
    •  Har en DTI (gæld i forhold til indkomst) på mindre end 40%

    I øjeblikket accepterer LendingClub ikke låneansøgninger fra Iowa og Idaho-beboere.

    Investering i LendingClub

    Peer-to-peer-udlån fungerer på en sådan måde, at investoren er den långiver, der leverer midler gennem en platform til låntager. LendingClub er ikke anderledes. Hvis lånene tilbagebetales, er tanken, at investoren skal tjene højere renter, end han kunne andre steder. Men på grund af risikoen for misligholdelse af lån skal du diversificere din portefølje for at minimere tab.

    Sådan begynder du at investere i LendingClub

    Det første trin er at åbne en konto. Det er ret nemt og hurtigt at oprette en konto. Først skal du vælge den type konto, du vil åbne, fra de forskellige kontotyper, som LendingClub tilbyder, individuel, generel investering, pension eller en virksomhedskonto. Der er også andre muligheder såsom fælles konti, tillid og depot eller konti for mindreårige.

    Du er også forpligtet til at oplyse, hvilken stat du bor i på grund af platformens nuværende regler og økonomiske egnethedsforskrifter. Beboere i fem stater er ude af stand til at bruge hele eller dele af virksomhedens tjenester. Beboere i Alaska, Pennsylvania, North Carolina og New Mexico kan ikke købe sedler på det primære marked, men har lov til at handle i folio Investing Note Trading-platformen. Indbyggere i Ohio kan i øjeblikket ikke købe sedler eller handle på begge markeder.

    Andre krævede oplysninger inkluderer e-mail-adresse, navn, adresse, telefonnummer, fødselsdato og socialsikringsnummer til skatterapportering og forebyggelse af svig. Hvis Lendingclub ikke kan bekræfte din identitet med det samme, skal du uploade et id, et pas eller en regning. Militært ID accepteres ikke.Lening Club Review | ...

    Det mindste investeringsbeløb for den generelle investeringskonto er $ 1000 og $ 5500 for IRA-kontoen.

    Valg af investeringer på LendingClub

    Platformen giver dig mulighed for at vælge en investering i henhold til din risikovillighed. Lånene med den højeste risiko vil sandsynligvis give dig det højeste afkast, men på ulempen er de også mere tilbøjelige til at misligholde. LendingClub tildeler lån klasse A til E og en undergrad 1 til 5 for hvert lån. Karakteren A1 er mindst på risikoskalaen og tjener derfor den laveste rente. E5 har den højeste risiko, men tjener det højeste afkast.

    For at minimere risikoen skal du købe fraktioner af lån kaldet 'noter'. Minimumsbeløbet pr. Investering er $ 25, så du kan sprede den oprindelige $ 1000-investering på 40 forskellige lån. På denne måde, hvis et lån misligholder, mister du kun $ 25 i stedet for hele investeringen.

    Platformen arbejder med Folio investering for at tilbyde Note Trading Platform, som kun er et sekundært marked, hvor du kan købe og sælge LendingClub-sedler til og fra andre investorer.

    Automatiseret investering

    LendingClub giver dig mulighed for at indstille en automatisk investeringsstrategi (Auto Invest-værktøj), hvor du på forhånd vælger dine lånepræferencer. Dette er en god mulighed for folk med mindre tid til at vælge låntagere manuelt.Lening Club Review | ...

    Autoinvesteringsværktøjet giver dig tre muligheder at vælge imellem. Hver forudindstilling har sit eget risikoudbytte. Hvis ingen af ​​mulighederne opfylder dine kriterier eller risikovillighed, kan du manuelt specificere det ønskede afkast, og dine midler investeres automatisk.

    Lening Club Review | ...

    Du kan til enhver tid slå autoinvestering til eller fra.

    Risici forbundet med investering i LendingClub

    Investering i peer-to-peer-udlån medfører en række risici, som du skal være opmærksom på. De omfatter:

    • Standard - dette er den største trussel mod at få dine penge tilbage. Selvom LendingClub screener og godkender lån individuelt og med verificerbare dokumenter, er det ikke en garanti for, at lånet bliver tilbagebetalt. For eksempel investerer du i et lån, og det misligholder, du risikerer at miste hele din investering. Den bedste måde at minimere denne risiko på er ved at diversificere din investering så meget som muligt. Hvis en låntager går glip af en betaling med 15 dage, opkræves et forsinket gebyr på 5% af det skyldige beløb eller $ 15, alt efter hvad der er størst. Efter 120 dage går lånet i en 'afladningsstatus', hvor virksomheden ikke forventer yderligere betalinger. Virksomheden kan forsøge at sælge lånet til en tredjepart, hvis det lykkes, vil investorerne modtage en procentdel af det inddrevne beløb.
    •  Likviditet - hvis du har brug for at rejse kapital hurtigt, kan du kæmpe for at sælge dine sedler på det sekundære marked, når der er lav likviditet. Du kan endda blive tvunget til at acceptere en lavere pris, end du købte den.
    • Tidligt lån betaling - LendingClub opkræver ikke ekstra for lån, der er tilbagebetalt inden løbetiden slutter, og hvis en låntager betaler sit lån tidligt, vil det have en negativ indflydelse på dit langsigtede afkast.

    Hvor meget kan jeg tjene på LendingClub?

    Det beløb, du kan tjene, afhænger af flere faktorer, herunder din risikovillighed, misligholdelsesrenter, tidlig tilbagebetaling af lån og hvor godt du diversificerer din portefølje. I sidste kvartal (fra januar - marts 2019) var platformens gennemsnitlige renter 11.43% for 36-måneders lån, 14.29% for 60-måneders lån. Det gennemsnitlige afkast på alle lån var 12.67%.

    Lening Club Review | ...
    Platformen opkræver investorerne 1% servicegebyr for hver betaling, de modtager. Dette bruges til at dække kontoopholdsgebyr, opkrævningsgebyr, behandlings- og distributionsgebyrer. Husk at overskud beskattes som almindelig indkomst.
    Generelt bør du forvente et årligt afkast på mellem 5% og 8.7%, hvilket stadig er bedre end at opbevare dine penge på en opsparingskonto. Lån med længere løbetid (5 år) betaler mere end 3-årige lån med ca. 2%. Dette øger dog risikoniveauet.

    Hvem er berettiget til at være investor?

    •  For at være investor skal du være over 18 år og have et personnummer.
    •  Beboere i Californien skal have mindst 85000 $ indkomst og en nettoværdi af det samme eksklusive hjem, boligudstyr og bil. Eller en nettoværdi på $ 200,000 med de samme undtagelser. Eller invester mindre end $ 2500 i noter.
    •  Beboere i andre stater skal have en årlig indkomst på mindst $ 70,000 og en nettoværdi af det samme (ekskl. Bolig, boligudstyr og bil) eller en nettoværdi på mindst $ 250,000 med de samme undtagelser.
    •  Må ikke være beboere i Ohio (alle platforme), Alaska, New Mexico, Pennsylvania og North Carolina (kan kun investere i det sekundære marked).
    •  Kan kun investere 10% af din nettoværdi eller mindre.

    LendingClub anmeldelse: Bedømmelse

    LendingClub er en af ​​de største peer-to-peer-platforme i verden, der har muliggjort mere end 47 milliarder dollars i lån og over 3 millioner kunder. Virksomhedens størrelse og deres 13 års erfaring lader låntagere og investorer vide, at de arbejder med en solid enhed. Fra en låntagerperspektiv er det et godt valg, hvis du ønsker at låne en masse penge uden at gå gennem en bank. Især hvis du har en god kredit score.

    Det giver også en passende måde for investorer at tjene regelmæssig passiv indkomst. Du skal dog være opmærksom på de risici, der følger med det. Og ligesom enhver anden investering vil der altid være en pause med at tabe penge.

     

    Ofte stillede spørgsmål

    Kan jeg få mine penge tilbage, før lånet forfalder?

    Ja, hvis du vil fravælge tidligt, kan du sælge dine noter på det sekundære marked. Dette afhænger dog af markedskræfterne. Hvis likviditetsniveauet ikke er tilstrækkeligt på det sekundære marked, kan du blive tvunget til at sælge dit lån med tab. Der er heller ingen garanti for, at du vil være i stand til at sælge dit lån på det sekundære marked.

    Er indkomst fra LendingClub beskattet?

    Eventuelle gevinster ved P2P-udlån beskattes som almindelig indkomst, det vil sige den rente, der er opnået efter fradrag af tab fra misligholdte lån.

    Kan jeg skifte betalingsmetode efter at have modtaget mit lån?

    Ja, du kan skifte til en hvilken som helst betalingsmetode efter eget valg.

    Hvad sker der i tilfælde af en naturkatastrofe, og du kan ikke foretage din betaling?

    Hvis du er ramt af en naturkatastrofe, opkræver LendingClub ikke forsinkede gebyrer i mindst 30 dage og foretager ikke betalingsopkald i mindst 30 dage.

    Kan jeg ændre min forfaldsdato?

    Ja, du kan flytte betalingsdatoen for dit lån permanent eller udsætte den månedlige betaling ved at ændre den på din konto eller kontakte dem, men dette vil påvirke de renter, du betaler ved lånets afslutning. Hvis du betaler tidligere, vil du betale mindre renter.

    Kan jeg åbne en konto på LendingClub med en sikkerhedsfrysning på min kreditfil?

    LendingClub kan ikke bekræfte din identitet, og du skal derfor deaktivere frysningen midlertidigt, indtil din identitet er blevet bekræftet.

    Hvordan kan du sikre, at du ikke investerer i flere sedler fra det samme lån?

    Platformen har et filter "ekskluder allerede lånte investeringer i", der hjælper dig med at undgå dette problem. Det er forudvalgt for dig i porteføljebyggeren og gennemse noter sektionen på din konto.

    Peer 2 Peer - AZ Directory

     

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    George Gacheru er økonomi- og techforfatter og arbejder i øjeblikket på en Masters in Business Information. Han har udviklet en stor interesse for alle ting finans og teknologi og elsker at skrive om det.

    Skriv første kommentar

    Svar

    Din e-mail-adresse er ikke offentliggjort.