rtmark
LearnBonds.com

Titusindvis af kunder sparer i fare fra urentable udfordrerbanker

Der kan ikke benægtes, at det traditionelle bankrum i øjeblikket gennemgår en større havskift. Langt væk er de dage, hvor du har brug for at besøge en lokal filial for at åbne en konto, aflevere utallige dokumenter og vente dage, hvis ikke uger efter hinanden, før din konto er klar til brug. 

I stedet er kun digitale banker som Revolut og N26 nu et reelt alternativ til status quo. Sådanne enheder giver dig mulighed for at åbne en konto på få minutter, modtage underretninger i realtid om dine forbrugsvaner, udveksle valutaer til branchens førende satser og få adgang til førsteklasses kundeservice - hvoraf det lettes via en indbygget mobilapplikation. 

Formentlig er dette fremragende nyhed for en detailbankbranche har været i stort behov for omfattende reformer i nogen tid nu. 

Det er dog vigtigt at erkende, at udfordrerbanker stadig er et relativt nyt fænomen. I sidste ende tigger dette spørgsmålet - Hvor sikre er dine penge, hvis folk som Revolut eller N26 skulle fejle? 

Vi tog os tid til at udforske dette noget ubehagelige spørgsmål yderligere. 

Den aktuelle situation i udfordringsbanken

Først og fremmest er det vigtigt at erkende, at terminologi er absolut nøglen i udfordringsbankområdet. Hvorfor? I teorien er mange af de vigtigste aktører, der fører branchen, faktisk ikke banker. Sikker på, de tilbyder et antal nøgletjenester, som du ville forvente af din lokale bank, såsom løbende konti, betalingskort, hæveautomater og i nogle tilfælde - muligheden for at tjene renter i form af en separat opsparingskonto. Faktisk er det eneste, der endnu ikke er nået til udfordringernes banker, at kreditrelaterede produkter som f.eks personale lån, førstegangskøber pant eller kreditkort.

Men i den store ordning af ting gør det dem ikke til en bank pr. Sige. Faktisk har folk som Revolut været krystalklare over dette, siden virksomheden blev stiftet i 2015. Det var indtil slutningen af ​​2018, da FinTech-platformen meddelte, at det havde erhvervet en europæisk banklicens. Dette er grundlæggende af en række årsager, især med hensyn til sikkerheden ved kundemidler. 

Ikke desto mindre bliver Revolut-samfundet stadig ventet med hensyn til banktilladelsens detaljer, ikke mindst med hensyn til den europæiske indskudsbeskyttelsesordning. Selv dette er potentielt i fare nu, som det blev for nylig rapporteret at Revolut risikerer at miste sin europæiske banklicens. Specifikt er dette i direkte relation til Nikolay Storonsky's - Revolut-administrerende direktør, påståede bånd til det Kreml-kontrollerede Gazprom - en institution, der har været på EU's sanktionsliste siden 2014.

Titusindvis af millioner af ...

Revolut og dets kolleger til udfordringsbanker anskaffer kortvarigt banklicenser til den ene side og erhverver nye kunder i en alarmerende hastighed. 

Mens Revolut kan prale med mere end 4 millioner kunder, har N26 og Monzo en kundebase på henholdsvis 2 millioner og 850,000. Virkeligheden er, at så betydelige kundetal betyder en ting - udfordrerbanker, som ikke rigtig er banker, sidder på milliarder dollars af kundeaktiver. 

Hvor sikre er dine penge i en udfordrerbank?

For at forstå risikoen ved at holde dine penge i en udfordrerbank, er det meget relevant at kigge hurtigt på tilstanden i den traditionelle bagescene. I Storbritannien er f.eks. High street-banker en del af Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dette sikrer, at hvis banken kollapsede, ville kundebankindskud blive beskyttet med op til £ 85,000. 

I USA er FSCS-ækvivalent kendt som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), og det beskytter bankindskud med op til $ 250,000. På europæisk niveau beskytter indskudsgarantiordningen kundeindskud med op til € 100,000. Globalt eksisterer mange andre indskudsordninger.   

Så hvordan sammenligner udfordringsbanker?

Nå, i tilfælde af Revolut er dette noget vanskeligt. Mens udfordrerbanken faktisk fik sin europæiske banklicens godkendt i slutningen af ​​2018, er ratificeringsprocessen endnu ikke afsluttet. Indtil da gælder den europæiske indskudsgarantiordning ikke. 

Desuden, selvom Revolut har hovedsæde i Storbritannien, falder det ikke under FSCS's ansvarsområde. Som sådan, selv under hensyntagen til det faktum, at kundemidler ville blive stillet til rådighed før kreditorer i tilfælde af et sammenbrud, er der i teorien ingen garanti for, at dine penge er sikre.

På den anden side falder en række andre udfordrerbanker faktisk under FSCS-ordningen. Dette inkluderer f.eks. Monzo, Starling og Atom Bank. I tilfælde af N26 falder den eneste digitale applikation til bank under den tyske bankindskudsordning.  

Hvem betaler regningen i tilfælde af et udfordrende banksammenbrud?

Hvis udfordrerbanken, som du gemmer dine penge hos, falder ind under en indskudsbeskyttelsesordning, er det korrekt, at dine midler ville være sikre - i det mindste op til det beløb, som den respektive ordning dækker. 

Det er dog også vigtigt at huske, at hvis en regering skulle ære en af ​​de ovennævnte indskudsordninger på grund af et udfordrende banksammenbrud, kunne det føre til katastrofale konsekvenser i den store ordning. 

I virkeligheden er det i sidste ende skatteyderne, der dækker omkostningerne på lang sigt, og det er noget, der ikke må glemmes i tilfælde af tabsgivende udfordrende banker. 

For eksempel, selvom Revolut øget indtægter fem gange sidste år, rapporterede det stadig rekordtab på £ 14.8 millioner. N26 er også i samme båd. Den tyskbaserede digitale bank har stadig ikke noget overskud, selvom den pålægger en markedsværdi på £ 2.8 mia. Og Monzo? Den britiske baserede udfordrerbank er også endnu ikke at tjene penge. Med et underskud før skat på £ 33.1 millioner sidste år er dette en stigning fra £ 7.9 millioner fra året før.

Dommen?

Sammenfattende er det klart at se, hvorfor udfordrerbanker har skudt berømmelse i de seneste år. Ikke kun giver de dig adgang til daglige banktjenester med et klik på en knap, men i virkeligheden tilbyder de et virkeligt alternativ til status quo. 

Det er dog bydende nødvendigt, at tilsynsmyndigheder holder øje med. Ikke alene har de brug for at sikre, at kundefondene er sikre i tilfælde af et sammenbrud, men det skal også føle sig tilfreds med, at løbende tab ikke er et tidligt advarselstegn for de kommende ting. 

Trusted & Regulated Stock & CFD Brokers

Rating

Hvad vi kan lide

  • 0% gebyrer på aktier
  • 5000+ aktier, ETF'er og andre markeder
  • Accepterer indbetalinger fra Paypal

Min Deposit

$ 200

Gebyr pr. Handel

Nul Kommissionen for reelle bestande

Rating

64 handlende tilmeldte sig i dag

Besøg nu

67% af detailinvestorkonti mister penge ved handel med CFD'er med denne udbyder. Du bør overveje, om du har råd til at tage den store risiko for at miste dine penge.

Tilgængelige aktiver

  • Samlet antal aktier og aktier5000 +
  • Amerikanske aktier
  • Tyske aktier
  • UK Aktier
  • europæisk
  • ETF-aktier
  • IPO
  • Midler
  • Obligationer
  • Indstillinger
  • Futures
  • CFD'er
  • Crypto

Gebyr pr. Handel

  • FTSE 100 Nul kommission
  • NASDAQ Nul kommission
  • DAX Nul kommission
  • Facebook Nul kommission
  • Alfabet Nul kommission
  • Tesla Nul kommission
  • æble Nul kommission
  • microsoft Nul kommission

depositum Method

  • Wire Transfer
  • Kreditkort
  • Bankkonto
  • Paypall
  • Skrill
  • Neteller

Hvad vi kan lide

  • 0% Kommissionen
  • Handelsaktier via CFD'er
  • Autoriseret og reguleret af FCA

Min Deposit

$ 100

Gebyr pr. Handel

Nul kommission

Rating

Besøg nu

76.4% af detail investor konti taber penge, når de handler CFD'er med denne udbyder.

Tilgængelige aktiver

  • Samlet antal aktier og aktier+ 2000
  • Amerikanske aktier
  • Tyske aktier
  • UK Aktier
  • europæisk
  • ETF-aktier
  • IPO
  • Midler
  • Obligationer
  • Indstillinger
  • Fremtid
  • CFD'er
  • Crypto

Gebyr pr. Handel

  • FTSE 100 Nul kommission
  • NASDAQ Nul kommission
  • Dax Nul kommission
  • Facebook Nul kommission
  • Alfabet Nul kommission
  • Tesla Nul kommission
  • æble Nul kommission
  • microsoft Nul kommission

depositum Method

  • Bankoverførsel
  • Kreditkort
  • Bankkonto
  • Paypal
  • Skrill
Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

Kane har akademiske kvalifikationer inden for økonomi og finansiel efterforskning. Med en lidenskab for finanser af alt, skriver han i øjeblikket for en række online-publikationer.