rtmark
LearnBonds.com

Bedste 7 Small Business-lån sammenlignet med 2020

Leder du efter et mindre lån til din virksomhed? Se vores sammenligning af de bedste 7 småvirksomhedslån i 2020.
Avatar
Forfatter: Edith Muthoni

Sidst opdateret: 11. maj 2020
Gældskonsolideringslån | Leanbonds
Gældskonsolideringslån | Leanbonds

De lån, der tilbydes onLans, er en integreret del af forretningsvæksten for de fleste små og mellemstore virksomheder. Men hvordan vokser du og udvider din mindre virksomhedsdrift med et lån når ingen bank er villig til at give dig kreditfaciliteter på grund af en dårlig kredit score?

kortfristede lån til små virksomheder Lærobligationer

I de fleste tilfælde henvender disse små og mellemstore virksomhedsadministratorer sig ofte til kortfristede lån tilbydes af lønningsdag långivere. Det største problem med disse er dog deres sindssygt høje renter og mange skjulte gebyrer og bøder, der skubber prisen op.

For at løse dette problem er en ny race af kortfristede långivere, der forskudt omkostningsvenlige lån til SMV'er uden at være for meget opmærksom på deres kreditrapporter, dukket op. De fleste af disse er onlinebaserede og trækker kun din kreditrapport til verifikationsformål.

Disse søger at tilbyde en balance mellem banker og lønningsdag långivere, hvorved de i modsætning til banker stadig vil fremme dine låntjenester, mens de har udsigt over din dårlig kredit rapport. Og i modsætning til lønningsdag långivere tilbyder de lavere renter og er mere ligetil at beregne omkostningerne ved lånet med meget fleksible betalingsbetingelser.

Selvom en kreditgrænse eller et lån måske lyder som den bedste tilgængelige mulighed, er det værd at nævne, at i de fleste tilfælde ville det nemmeste lånebil for ethvert nyt firma være et Busines kreditkort. Husk, at hvis du starter din virksomhed, kan du måske oprette den bedst mulige kredit score. Hvis du tager dig af det og sørger for, at alle dine betalinger udføres til tiden, vil dette hjælpe dig med at sikre andre låneprodukter senere i livet.

Bemærk: En dårlig kredit score og en begrænset pengestrøm i virksomheden burde ikke tvinge dig til at betale dig med dyre betalingsdagskreditydelser med urealistiske betalingsbetingelser eller sælge egenkapital. Der er altid en tredje mulighed, lån til små virksomheder udbydere med mindre komplicerede vilkår og endnu mindre vægt på kredit score ratings.

På denne side:

    Hvad er fordele og ulemper ved lån til små virksomheder?

    FORDELE

    • Relativt mere overkommelig i forhold til erhvervslån
    • Tilbyder mere fleksible betalingsbetingelser sammenlignet med lønningsdag långivere
    • De fleste har en næsten øjeblikkelig behandlingstid for lån
    • Vil overse en 'dårlig' kredit score, hvis den understøttes af solide pengestrømme og rimelig sikkerhed
    • De fleste har yderst gennemsigtige strukturer for lånegebyrer
    • Hjælper dig med at fremskynde forretningsvækst uden at udvande egenkapital gennem ale af selskabsaktier

    ULEMPER

    • De fleste vil opkræve højere renter for det, de betragter som 'lav' kredit score
    • Relativt dyrere end konventionelle banklån
    • De regelmæssige tilbagebetalinger af lån påvirker næsten altid din virksomheds pengestrøm
    • Nogle rapporterer ikke din tilbagebetalingshistorik til kreditbureauer og hjælper derfor ikke med at øge din kredit score

    Kriterier, der bruges til at rangere de bedste udbydere af små virksomheder:

    • Maksimal udlånsgrænse
    • Renter på lån
    • Behandlingstid
    • Låntagerkrav
    • Tilbagebetalt tilbagebetalingstid
    • Minimum FICO-score tilladt
    • Typer af tilbudte lån
    • Kunde service
    • Sikkerhedsstillelse krævet

    Bedste udbydere af kortfristede virksomheder til små virksomheder: Oversigt

    Kritikervalg
    LoanBuilder
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    $ 1 - Ubegrænset
    Tilgængelig periode længde
    Negotiable
    Repræsentant APR
    Negotiable
    Rating
    Besøg nu
    Patch of Land
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1,000 $ - 20,000,000 $
    Tilgængelig periode længde
    12 måneder
    Repræsentant APR
    10 til 18%
    Rating
    Besøg nu
    FundThatFlip
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    100,000 $ - 3,000,000 $
    Tilgængelig periode længde
    6-18 måneder
    Repræsentant APR
    1.5% og 8.99%
    Rating
    Besøg nu

    Bedste udbydere af kortfristede små virksomheder til små virksomheder:

     

    1. Lendio - Brugerdefinerede renter

    Lendio er ikke din typiske långiver til små virksomheder. Det er snarere en forretningskreditmarked med en af ​​de mest diversificerede typer lån, vi hidtil er stødt på. Her kan du ansøge om handelsforskud, forskellige typer kreditforskud og uspecificerede kort- og mellemfristede lån.

    Det forbinder dig med en pulje af långivere, der dyrlæger din virksomhed og kontrollerer din personlige kredit score for at bestemme den rentesats, hvormed de skal give dig lånet. Og de fleste af disse er villige til at fremme din kredit, selv når du har en kredit score på 550.

    En af de mest interessante funktioner ved Lendio er, at deres tjenester er gratis og lader dig prækvalificere til forskellige typer lån. Det giver dig også flere tilbud fra forskellige långivere og giver dig en chance for at vælge de vilkår og interesser, du er mest fortrolig med.

    Prækvalifikationskravene her inkluderer:

    • En kredit score på over 550
    • Skal have arbejdet i mere end seks måneder
    • Har pengestrømme på over $ 10,000 pr. Måned

    Vores Rating

    • Du kan låne mellem $ 1k og $ 5 millioner
    • Gratis gennemgang og prækvalificering af lån
    • Accepterer relativt lave kredit score
    • Askeflowet på $ 10,000 og 6 måneders forretningskrav låser opstart

    2. LendingClub - 4.99% til 29.99% renter

    LendingClub er et peer-to-peer-udlånssted, der har specialiseret sig i at fremme lån til små og mellemstore virksomheder. Her kan du låne mellem $ 5,000 og $ 500,000 og betale tilbage inden for et eller fem år.

    Lånene, der tilbydes på dette peer-to-peer-udlånssted, er faste renter med renter fra 4.99% til 29.99% afhængigt af en række faktorer som din kredit score, forretningsindtægter og tilbagebetalingstid.

    Nogle af de mest unikke funktioner ved P2P-tjenesteudbyderen inkluderer det faktum, at du ikke har brug for sikkerhed for lån under $ 100,000. De vil også matche dig med klientrådgiver, der hjælper dig med at navigere gennem webstedet og omgå de nødvendige lånekrav, der fremskynder lånevurderingsprocessen. Ideelt set kan finansieringen her tage mellem en og fem dage.

    Krav til lånekvalifikation:

    • Skal have arbejdet i mindst 12 måneder
    • Låneansøger skal eje mindst 20% af virksomheden
    • Minimum årlig omsætning på $ 50,000
    • En personlig kredit score på 600+

    Vores Rating

    • Stjerner klientsupport - bedømt 'A' på Better Business Bureau
    • Ingen forudbetalingsbøder for tidlig betaling
    • Finansierer en lang række lån fra indkøb af lager til nødreparationer
    • Ikke tilgængelig i alle stater
    • Ikke opstartsvenlig

    3. OnDeck - 9.99% til 13.99% renter

    Det mest interessante ved OnDeck er, at behandling af lån her kan tage mindre end en dag. Du udsættes også for forskellige typer af både kort og langvarige erhvervslån på mellem $ 5,000 og $ 500,000. En af disse lån er fremskredet til en fast årlig rente, der starter fra 9.99% eller med en årlig procentsats, der starter fra 13.99%. Låneperioden varierer fra 3 til 36 måneder.

    OnDeck gør det muligt at automatisere tilbagebetaling af lån til “mikropayments”, der betales dagligt eller ugentligt i et forsøg på at minimere misligholdte sager. Deres låneansøgningsproces er også ret ligetil, da du kan ansøge online eller telefonisk og have svaret på, om du er berettiget til lånet eller ikke på få minutter.

    Hvad har du brug for for at kvalificere dig til et OnDeck-lån til små virksomheder?

    • Virksomhedsejeren skal have en kredit score på 500+
    • Har arbejdet i mere end 12 måneder
    • Post en årlig minimumsomsætning på $ 100,000

    Vores Rating

    • Fremragende kundeservice med en A * BBB-rating og 9.8 Trust Pilot-score
    • Meget gennemsigtig prisfastsættelse af lån
    • Relativ hurtig behandlingstid for lån
    • Man kan betragte renten som relativt høj for en stabil forretning

    4. Loan Builder - Brugerdefinerede renter

    Hvis du er på udkig efter fleksibilitet, kan du lide den PayPal-ejede Loan Builder, en online-baseret långiver til små virksomheder. I modsætning til de fleste andre långivere til små virksomheder på denne liste, der har faste minimums- og maksimale lånegrænser og faste renter, giver lånebygger dig mulighed for at tilpasse både lånebeløb og renter.

    Som navnet antyder, er Loan Builder en online platform, hvor du kan 'opbygge' dit lån til en forudbestemt grænse ved konstant at tilpasse de krævede beløb og undersøge, hvordan det påvirker både renter og tilbagebetalingsbetingelser.

    Lånbyggerens låntagerkrav:

    • En virksomhedsejer skal have en kredit score på 550+
    • Din virksomhed skal være beliggende i USA
    • Partisk mod PayPal-virksomheder, der har været i drift i mere end 9 måneder
    • Rapporterede en forretningsomsætning på $ 42,000

    Vores Rating

    • Meget kan tilpasses
    • Venlige låntagers vilkår og betingelser som accept af lav kredit score
    • Har opbakning fra en af ​​de største multinationale betalingsprocessorer
    • Kun tilgængelig for virksomheder med PayPal-forretningskonti

    5. Finansieringscirkel - 4.99% til 27.99% renter

    Brede kvalifikationskrav, konkurrencedygtige lånebetalingsbetingelser og attraktive renter er nogle af de mest unikke faktorer ved Funding Circles lån til små virksomheder. Her kan en mindre virksomhedsejer få adgang til lån på mellem $ 25,000 og $ 500,000 og betale tilbage inden for 6 måneder og 5 år. Renter på lån her starter fra 4.99%, men kan nå højdepunkterne på 27.99% om året. Du skal også bemærke, at långiveren ikke straffer tidlige betalinger, men opkræver et gebyr på 5% for forsinkede betalinger.

    Som de fleste andre peer-to-peer-långivere er Funding Circle en onlinebaseret lånemarked, hvor du kan indsende en låneanmodning, der derefter finansieres af en pulje af akkrediterede långivere. Det kan derfor tage mindre end 24 timer eller et par dage at finansiere din anmodning fuldt ud afhængigt af faktorer som din kredit score og forretningsomsætning.

    Hvad finansierer Circles låntagerkrav?

    • Du har brug for en kredit score på 620+
    • Din virksomhed skal have været i drift i mere end to år
    • Ingen kriminel historie eller rekord af konkurs

    Vores Rating

    • Fås i både Nordamerika og Europa
    • Tilbyder tjenester fra en lånespecialist for at hjælpe dig med at få dine dokumenter i orden
    • Enkel ansøgningsproces og afgifter
    • Relativt højt kreditkrav
    • Man kan også overveje det maksimale lån på $ 500,000 som ganske begrænsende

    6. Kål - 1.5% til 10% interesse

    Først og fremmest gennemgår Kabbage ikke din kredit score, når du træffer beslutningen om, hvorvidt du vil forskudt et lån eller ved fastsættelse af renten. Det opretholder derfor ikke en minimum kredit score på sin liste over låntagerkrav og er således bedst egnet til virksomhedsejere med utroligt lave score.

    Her kan du anvende op til $ 250,000 og vælge en 6-, 12- og 18-måneders tilbagebetalingsplan. Renter varierer fra 1.5% til 10% af hovedstolen og er afhængige af faktorer som lånebeløbet og den foretrukne tilbagebetalingstid.

    Hvad er Kabbages låntagerkrav?

    • Virksomheden skal have været i drift i de sidste 12 måneder
    • Indsæt årlige indtægter på $ 50,000 eller $ 4,200 pr. Måned i de sidste tre måneder

    Vores Rating

    • Der kræves ingen minimum kredit score for at få adgang til lånetjenester
    • Relativt hurtig gennemgang af låneansøgning og behandlingstid
    • Straffer ikke tidlige betalinger
    • Man kan betragte deres rentesatser og gebyrer for sen betaling som høje

    7. FundBox - 4.66% til 8.99%

    FundBox er fortsat en af ​​de nyeste aktører i finansieringen af ​​små virksomheder og henvender sig til virksomheder med lav volumen. Ligesom Kabbage gennemgår FundBox ikke din kredit score, når du ansøger om et lån. De har derfor ikke en minimum kredit score, som du skal opfylde, før du får adgang til lånefaciliteter, og de bruger heller ikke den som base til at bestemme rentesatser. Her kan du låne mellem $ 1,000 og $ 100,000 og betale tilbage inden for 12 eller 24 uger.

    De renter, der opkræves på Kabbages platform, spænder fra 4.66% til 8.99% for hver ugentlig betaling. Flere af dens ret unikke faktorer inkluderer, hvad deres hjemmeside omtaler som lynhurtig låneansøgningsproces med løftet om at få svar på din anmodning om låneansøgning på mindre end tre minutter og fuld finansiering på mindre end 24 timer.

    FundBox-låntagerkrav

    • Virksomheden skal have en årlig minimumsomsætning på $ 25,000
    • Skal have været i drift i de sidste seks måneder

    Vores Rating

    • Giver dig adgang til en bred vifte af lån til små virksomheder
    • Ingen vægt på kredit score ved bestemmelse af din kreditværdighed eller rentesatser
    • Forudindtaget i retning af nye og mindre virksomheder
    • Man kan betragte deres interesser som høje og tilbagebetalingstiden stejl

    Hvornår har du brug for tjenesterne fra en udbyder af mindre virksomheder?

    • Når du har en dårlig kreditrapport:

    Hvis du henvender dig til en bank på udkig efter et kortfristet lån til din lille virksomhed, er det første skridt til at analysere din kreditværdighed at kontrollere din kredit score. Dette betyder, at selv med en god forretningsstrøm og aktiver til at bakke lånet, vil de fleste konventionelle banker enten afvise dig eller kræve urealistiske renter. De fleste udbydere af små virksomheder er dog altid åbne for virksomheder med solide pengestrømme.

    • Når du har brug for kontanter hurtigt:En rulle kontanter spændt med et elastik - der repræsenterer behovet for kontanter for små virksomheder

    Vi ved alle, hvordan en banks bureaukratiske lånebehandling kan blive. Og alle disse er skjult i sætningen 'behandlingstid', der ofte trækker i flere dage i træk. Hvad gør du, når du straks har brug for kontanter for at indgå en rentabel aftale, betale for lagerbeholdning eller sortere nødsituationer? Du henvender dig til udbydere af små virksomheder med hurtigere, næsten øjeblikkelig lånebehandlingshastighed.

    • Når du har en overtrukket kontrolkonto:

    Hvis du har en kontrolkonto, kan din bank muligvis tilbyde dig kassekredittjenester til en bestemt grænse, men til en højere rente. For eksempel, hvis du skrev en check for overtræk, vil de fleste banker opkræve dig omkring $ 35 dollars for de første seks dage og $ 5 for hver anden dag forbliver overtræk uafviklet. Når du har maksimeret overtræk eller bare betragter deres renter og ekstra gebyrer som ublu, kan du overveje at give långivere til små virksomheder.

    • Når du vil sortere udgifter til små virksomheder:

    Mens nogle forretningsudgifter som elregninger, leje, bilreparationer eller endda maskinvedligeholdelse kan virke små, kan de bare ikke vente til næste kontrol. De fleste skal ryddes, så snart de forfalder. De fleste långivere til små virksomheder tilbyder kreditpakker, der er specielt designet til at adressere sådanne nødregninger.

    • Når du har maksimeret dine kreditkort:

    Den lokke til at bruge nu betaler senere kan være ganske fristende selv for administratorer af små virksomheder. Det har i flere tilfælde end en set de fleste køre en smule vild med plastik. Men med renten på kreditkortgæld i gennemsnit 15%, vil du ikke sidde fast med dette lån længe. Du kan derfor være nødt til at henvende dig til de relativt mere overkommelige långivere til små virksomheder til forskud for at rydde dette lån.

    Hvordan beslutter du dig for den bedste udbyder af små virksomheder til din virksomhed?

    • Evaluer dit behov for lånet og de nødvendige beløb:

    Et af de første spørgsmål, du skal besvare, når du ansøger om et lån til små virksomheder hos nogen af ​​disse långivere, er den type lån, der er behov for. Og i betragtning af at forskellige långivere tilbyder forskellige typer lån, bør det første skridt til at identificere den bedste finansiering til din lille virksomhed være at matche den type lån, der er behov for, med den mest passende långiver.

    • Renter:Renter | Repræsentation af en animeret person, der låser op for renter

    Den eneste grund til, at du går efter en långiver til små virksomheder, der holder øje med din kreditværdighed og forretningsindtægter og ikke en lønningsudlåner, der kun har brug for sikkerhed for lånet, er deres lave interesser. Det er derfor bydende nødvendigt, at din søgning efter en finansierer starter med at vurdere rentesatserne for dine tilbudte långivere.

    • Betingelser for tilbagebetaling:

    Hvad er den maksimale tilbagebetalingsperiode for lånet, og hvad sker der, hvis du kommer for sent til betalinger? Hvad er långiverens sanktionsbøder, og opkræver de renter på tidlige betalinger? Endnu vigtigere, på hvilket tidspunkt forsinkede betalinger betragter din långiver dig som misligholdt, og hvad er deres anvendelse? Undersøg disse faktorer nøje ved at gennemgå långiverens vilkår og betingelser samt deres tidligere og nuværende kundeoplevelser på sådanne gennemgangssider som Better Business Bureau og Trust Pilot.

    • Evne til at opfylde lånekrav:

    Før du overhovedet udfylder og indsender låneansøgningsskemaet, skal du kontrollere, om du opfylder låntagerens kravskriterier for din foretrukne långiver. For eksempel, hvad er din kredit score, hvor længe har du arbejdet, og hvad er din nuværende virksomhedsomsætning? Dette er grundlæggende faktorer, som næsten alle långivere tager i betragtning, når du vurderer din kreditværdighed, og også når du bestemmer den hastighed, hvormed de kan fremme dig lånet.

    Sidste ord

    Adgang til lån til din lille virksomhed behøver ikke at være et valg mellem at opgive egenkapital og afregne med punitivt dyre kreditydelser. Ikke engang når du har en dårlig eller rimelig kredit score og kører en relativt ny virksomhed. Udbydere af små virksomheder, herunder peer-to-peer-udlånssteder og lånemarked, har gjort det muligt for iværksættere at få adgang til kort- og mellemlangtidslån til overkommelige priser. Uanset om du leder efter kontanter til at betale for lagerbeholdning, betale for nødreparationer eller til erhvervelse eller erhvervelse af aktiver, finder du altid en långiver, der er villig til at forskudte disse beløb. Og de fleste vil ikke engang være opmærksomme på din kredit score eller lånehistorie.

    Ordliste over lånevilkår

    Ofte stillede spørgsmål

    Hvad er et lån til små virksomheder?

    Dette refererer til de forskellige typer finansielle kreditydelser, der er avanceret til små virksomheder af en långiver. De er kendetegnet ved sådanne faktorer som rentesatser over gennemsnittet og kortere tilbagebetalingsperioder sammenlignet med banklån.

    Hvordan kvalificerer jeg mig til et lån til små virksomheder?

    Forskellige udbydere af lånetjenester har forskellige overvejelser, som låntagere skal opfylde, før de kvalificerer sig til kreditydelser. De mest almindelige inkluderer at have en operationel virksomhed i et bestemt antal måneder. Denne forretning skal også have rapporteret et bestemt beløb i indtægter i et par måneder, hovedsagelig 6 eller 12, og nok forretningsaktiver til at blive brugt som sikkerhed.

    Har jeg brug for en god kredit score for at erhverve et lån til min lille virksomhed?

    Nej, de fleste långivere til små virksomheder på denne liste godkender dit lån til små virksomheder til virksomheder, hvis administratorer har en personlig kreditværdighed på så lavt som 500. Nogle som Kabbage og FundBox overvejer ikke engang at kontrollere kredit score eller bruge den til at bestemme din kreditværdighed.

    Kan jeg få et mindre virksomhedslån til at finansiere min opstart?

    Ja, det faktum, at de fleste långivere ikke behøver at blive imponeret over din kredit score for at fremme dine lån betyder, at næsten alle virksomhedsejere har adgang til finansiering af små virksomheder. De fleste af disse långivere forskyder imidlertid ikke kredit til en virksomhed, der har været i drift i mindre end seks måneder.

    Hvad hvis jeg misligholder lån til små virksomheder?

    Mens de fleste af disse långivere er villige til at forskudt kontanter på op til $ 5 millioner, som i tilfældet med Lendio, værdsætter de stadig det faktum, at du er en højrisikolåntager i betragtning af skrøbeligheden i de fleste små virksomheder og din dårlige kredit score. De vil derfor næsten altid kræve sikkerhed for lånet i form af både forretning og stifterens aktiver. Hvis tingene begynder at gå sydpå, og du forventer, at standard er nært forestående, vil jeg anbefale at gennemgå alle dine muligheder med hensyn til at konsolidere gæld eller blot refinansiere det.

    Hvad er afdragsfri periode for lån til små virksomheder, før jeg begynder at betale tilbage?

    Du er stort set nødt til at begynde at tilbagebetale lånet, så snart du har det med minimal eller ingen afdragsfri periode. Hvis det har en månedlig tilbagebetalingsplan, skal du begynde at tilbagebetale lånet inden for en måned, og hvis ugentligt, skal du begynde at tilbagebetale i samme uge. Enhver forsinkelse i indgivelsen af ​​betalinger, selv på dette tidspunkt, vil tiltrække sanktioner for forsinket betaling.

    Hvor meget kan jeg låne som et mindre virksomhedslån?

    Udbydere af små virksomheder kan frit udtrykke deres skønsbeføjelse, når det drejer sig om at bestemme minimums- og maksimumslånsgrænser for de forskellige lån. På vores liste over de bedste udbydere af små virksomheder tilbyder Kabbage fortet, når det kommer til långivere med den laveste minimumsgrænse, der i øjeblikket er sat til $ 1,000, mens Lendio har den højeste øvre grænse, der ligger på $ 5 millioner.

    Hvor lang tid tager applikationen for små virksomheder?

    De fleste udbydere af små virksomheder er stolte af at gennemføre nogle af de hurtigste anmeldelser af låneansøgninger. Og endnu hurtigere lånegodkendelser. Kabbage, for eksempel, lover at gennemgå din låneansøgning på under tre minutter, og hvis det er godkendt, giver du adgang til dine midler på mindre end 24 timer. Lån, der anvendes gennem sådanne peer-to-peer-websteder som Funding Circle eller lånemarkeder som Lendio, kan dog tage op til fem dage, da forskellige långivere vurderer tilbuddet og afgiver deres bud.

    Typer af lån - AZ Directory

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.
    Avatar

    Edith er en investeringsforfatter, erhvervsdrivende og personlig finansiel coach med speciale i investeringsrådgivning omkring fintech-niche. Hendes ekspertiseområder omfatter aktier, råvarer, forex, indekser, obligationer og kryptokurrencyinvesteringer. Hun har en kandidatgrad i økonomi med mange års erfaring som bankmand-investering analytiker. Hun er i øjeblikket chefredaktør, learbonds.com, hvor hun har specialiseret sig i at spotte investeringsmuligheder i den nye finansielle teknologiscene og komme med praktiske strategier til deres udnyttelse. Hun hjælper også sine kunder med at identificere og udnytte investeringsmuligheder i den forstyrrende Fintech-verden.

    Skriv første kommentar

    Svar

    Din e-mail-adresse er ikke offentliggjort.