rtmark
LearnBonds.com

Bedste 10 boligejer sammenlignet med 2020

Tjek vores liste over de bedste 10 boligejere sammenlignet i 2020.
Avatar
Forfatter: Edith Muthoni

Sidst opdateret: 12. maj 2020
Investeringer, der repræsenterer høje renteinvesteringer
Investeringer, der repræsenterer høje renteinvesteringer

At købe dit første hjem vil næsten altid være overvældende. Det er lige så spændende som det er forvirrende og nervepirrende, især hvis du ikke har nok besparelser til at foretage kontant køb og skal stole på lån. Og mens bankbranchen, hvis den har mange långivere og finansielle tjenesteudbydere, der er villige til at give dig et første gangskøberlån, kan det være en opadgående opgave at identificere en långiver med de mest gunstige vilkår som lave renter og udbetalinger.

Bedste huslejerlån | Billede af et hus, der repræsenterer boliglån - Learnbonds

Ikke desto mindre opfordrer vi dig til at tage dig tid til at gennemgå de forskellige lånemuligheder, der er tilgængelige for dig, og forstå ejendomsmarkedet, da dette kan hjælpe dig med at spare betydeligt. Og det starter med at forstå det forskellige typer lån tilgængelig for første gang købere og de krævede minimumskvalifikationer.

I denne vejledning sammenligner vi nogle af de bedste kommercielle lån og pant til første gangskøbere og deres alternativer. Men først ser vi på, hvorfor du bør overveje at optage et boligkøplån.

På denne side:

    Bemærk: Forskellige førstegangs boligkøberlån og -programmer er specielt designet til at hjælpe forskellige klasser af enkeltpersoner med at få adgang til pant. Inden du afregner på de dyrere kommercielle lån, der tilbydes af de kommercielle banker og andre private långivere, skal du gennemgå de forskellige typer boliglån og programmer, der er tilgængelige for at se, om du er berettiget til bedre vilkår og rater som nul-betaling, procentdel af noteringsprisen og lavere interesser.

    På denne side:

      Hvorfor skal du tage et boligkøplån?

      I. Fremskynder processen med boligejerskab

      Et lån til første gang boligkøber går langt med at fremskynde dit boligejerskab. Det lave minimumsindskud, der kræves for at kvalificere sig til lånet, er særligt praktisk, da det sikrer, at du ikke bruger år på dine besparelser.

      II. Nogle kræver ikke et forskud på lån

      Der er specielle lånetyper, der ikke kræver en udbetaling af lånet. Disse inkluderer specielle låneprogrammer designet til at hjælpe sådanne særlige grupper af enkeltpersoner som veteraner, der nyder godt af VA-lån, der enten ikke har brug for betydelige udbetalinger eller slet ikke har brug for en.

      III. Lav interesse og månedligt rater

      Tilbagebetalingen af ​​de fleste boliglån er spredt over lange perioder - op til 30 år. Og dette bringer effektivt lånebeløbet pr. Måned ned til overkommelige niveauer. Dette er i modsætning til personlige lån der har kortere tilbagebetalingsperioder og høje renter, der oversættes til højere månedlige rater.

      IV. Adgang til rabatter og bedre priser

      De fleste banker har tendens til at tilbyde diskonterede renter og gebyrer til deres kunder. Du kan også drage fordel af bedre priser på trods af at du har en dårlig kredit score. Nogle långivere bruger alternative kreditdata til at godkende låntagere. Andre tilbyder også lavere satser for agenturstøttede lån og udbetalingsassistentprogrammer.

      Hvad er fordele og ulemper ved de forskellige første gangslån til boligkøber?

      FORDELE

      • Overkommelig minimum udbetaling
      • Relativt let at kvalificere sig til lånet
      • Fleksible og forlængede tilbagebetalingsperioder
      • Konkurrencedygtige renter
      • De fleste tilbyder hurtige vendinger i godkendelse og behandling

      ULEMPER

      • De fleste långivere kræver, at du forsikrer yderligere pantforsikringsomkostninger
      • Mest overkommelige lån er meget forudindtaget mod særlige klasser af enkeltpersoner som veteraner
      • De fleste af de specialiserede første gang boligkøberlån har en grænse for prisen på det hjem, du kan købe

      Kriterier, der bruges til at rangere de bedste første gangs boliglån:

      • Type tilbudte lån
      • Kvalifikationskrav
      • Kundesupport
      • Beløb / procent af udbetaling krævet
      • renten
      • Maksimale lånebeløb
      • Tilgængelighed - nationalt eller statsbaseret

      Bedste lån til første gang til boligkøber [nuværende_datoformat = Y]: Oversigt

      Kritikervalg
      Quicken Loans - Boligejer
      Rating
      Tilgængeligt lånebeløb
      $ 25,000 - $ 3 millioner
      Tilgængelig periode længde
      8-30 år
      Repræsentant APR
      4.024 %
      Rating
      Besøg nu
      Flagstar Bank
      Rating
      Tilgængeligt lånebeløb
      $ 25,000 - $ 2 millioner
      Tilgængelig periode længde
      10-30 år
      Repræsentant APR
      3.674 %
      Rating
      Besøg nu
      Ny amerikansk finansiering
      Rating
      Tilgængeligt lånebeløb
      $ 10,000 - $ 2 millioner
      Tilgængelig periode længde
      30 år
      Repræsentant APR
      3.625 %
      Rating
      Besøg nu
      Homebridge
      Rating
      Tilgængeligt lånebeløb
      10,000 $ - 510,000 $
      Tilgængelig periode længde
      15-30 år
      Repræsentant APR
      4.5 %
      Rating
      Besøg nu
      Citibank pant
      Rating
      Tilgængeligt lånebeløb
      $ 10,000 - $ 3 millioner
      Tilgængelig periode længde
      7-30 år
      Repræsentant APR
      4.498 %
      Rating
      Besøg nu

      Bedste første gangslån til boligkøber [nuværende_datoformat = Y]

       

      1. Quicken-lån - samlet set bedst

      Quicken Loans er en af ​​de mest velrenommerede långivere, der tilbyder første gang boligkøberlån i USA. De tilbyder også en bred vifte af finansielle produkter ligesom enhver anden bank. Quicken-lån har en af ​​de mest pålidelige kundesupport og endnu mere bekvemme tjenester. For eksempel kan du ansøge om første gangs boligkøberlån online. Men sørg først for, at du opfylder deres minimumskrav til kvalifikationer, der inkluderer en kredit score på 620, og at du er i stand til at betale en 3% forskud på dit avancerede boliglån.

      Vores Rating

      • Tilbyder både online applikationer og ægte realkreditrådgivere
      • Tilbyd faste lånevilkår fra 8 til 30 år
      • Tilbyder USDA og FHA-støttede lån samt Freddie Mac og Fannie Mae
      • Ser ikke på andre kreditoplysninger bortset fra score
      • Tilbyder ikke boliglån

      2. Flagstar Bank - bedst til lave udbetalinger

      Som bank tilbyder Flagstar en bred vifte af boliglån, herunder faste og justerbare lån, refinansiering af realkreditlån, finansiering af boligkapital og jumbo-lån. De tilbyder også et komplet udvalg af finansielle tjenester og produkter. Flagstar Bank omfatter også FHA-støttede lån og kræver kun en lav udbetaling på 3%. Du skal dog have en kredit score på 620 og derover for at kvalificere dig til første gang boligkøplån hos Flagstar Bank.

      Vores Rating

      • Tilbyder HELOC'er (kredit til boligkapital) og lån til boligkapital
      • De omfavner FHA, USDA og andre statsstøttede lån
      • Professionelt låneprodukt, der passer til behovene hos læger, advokater, certificerede revisorer og andre fagfolk
      • Opkræver et oprindelsesgebyr på $ 1000, som er meget
      • Strenge på kvalifikation

      3. Ny amerikansk finansiering - bedst til lave renter

      Ny amerikansk finansiering er blandt de bedste långivere, der tilbyder lån til første gangskøbere. Deres tilbud er ideelt for låntagere, der ikke passer til den traditionelle model for banklån. Det fokuserer på mennesker med ikke-traditionel kredit og arbejder også med udbetalingsassistentprogrammer, tilskud samt FHA- og VA-støttede lån. Som de fleste tilbud skal du have en minimum kredit score på 620 og 3% udbetaling.

      Vores Rating

      • De vurderer kreditværdighed gennem manuel forsikring
      • Tilbyder komplet online pantansøgning, upload af dokumenter og sporing af lån
      • Let at kvalificere sig til et lån
      • Tjenester er kun tilgængelige i nogle stater

      4. Homebridge - bedst for låntagere med dårlige kreditresultater

      Homebridge er en anden pålidelig långiver, der passer til låntagere, der elsker at operere online. De tilbyder en række produkter til boliglån og online-applikationer for at lette dem. Homebridge kræver en minimum kredit score på 550 og en udbetaling på 3% for at kvalificere sig til første gang boligkøplån. De er også licenseret i alle de 50 stater.

      Vores Rating

      • Tilbyder flere typer lån
      • Lav kredit score for statsstøttede lån
      • Tilby omfattende undervisningsmateriale på deres side
      • Ingen online lånesporing
      • Opkræver oprindelsesgebyrer på nogle lån
      • Begrænsede filialer

      5. Citibank-pant - bedst for tilgængelighed i alle de 50 stater

      Citibank er en stor långiver med mange bankprodukter. De kan prale af en bred vifte af boliglån, herunder første gang boligkøberlån, der passer til dem med svagere kreditter. De overvejer alternative kreditdata og kræver også en lav udbetaling på 3%. Citibank-kunder kan også nyde rabatter, plus banken har filialer over de 50 stater.

      Vores Rating

      • Har lave udbetalingstilbud
      • Kunder kan få rabatter
      • Undersøger alternative kreditdata inklusive barndomsstøtte og nyere historie.
      • Gebyrer ansøgningsgebyr for pant / lån
      • Ingen online ansøgning
      • Gebyrer et variabelt ikke-oplyst oprindelsesgebyr

      6. Bank of America - bedst til nedsatte oprindelsesgebyrer

      Bank of America er ideel til kunder, der foretrækker den traditionelle låntype. Som en af ​​de ældste banker tilbyder den en bred vifte af boliglån, realkreditlån og onlineadministrationsapplikationer. Banken kræver også en minimum kredit score på 620 og en 3% udbetaling for at kvalificere sig til første gang lån til boligkøber. Derudover tilbyder de udbetaling og hjælp til lukning af omkostninger.

      Vores Rating

      • Online ansøgning er tilladt
      • Tilbyder rabatter på oprindelsesgebyrer til bankens kunder
      • Omfavner statsstøttede lån, udbetaling og lukke omkostningsassistance
      • Opkræver et gennemsnitligt ansøgningsgebyr på $ 1,170
      • Har flere kundeklager end andre långivere

      7. SOFI (Social Finance) - bedst til online boliglån ansøgninger

      SoFi er en anden populær långiver, der startede som en mulighed for refinansiering af studielån. De har siden udvidet deres anvendelsesområde til andre personlige finanser, herunder første gangs boligkøberlån. SoFi er kendt for lave minimumskrav og deres undersøgelse af alternative kreditdata. De bruger målinger som værdifuld universitetsgrad og indkomstpotentiale. De tillader også prækvalifikation og finansierer lån inden for 30 dage efter anvendelse. Deres vigtigste lån er 30-årige og 15-årige faste lån.

      Vores Rating

      • Ingen oprindelsesgebyrer opkrævet
      • Har lave minimumskrav
      • Overvejer alternative kreditdata til godkendelse
      • Få lånetyper
      • Ingen online lånesporing
      • Ingen grene

      8. Chase bank - bedst til kundesupport

      Chase Bank er en af ​​de største banker i verden og har flere realkreditprodukter til låntagere. Dens tilbud er velegnede til kunder, der foretrækker den traditionelle ansigt til ansigt-interaktion med en realkreditmægler. De kan prale af over 5,300 filialer og brancheførende onlineværktøjer og mobilapps. Chase Bank gør det nemt at administrere og spore dit lån. De har også enestående kundeservice sammenlignet med andre nationale banker.

      Vores Rating

      • Har en bred vifte af lån
      • Ansøgninger kan udfyldes online
      • Tilbyder traditionel låneansøgning
      • Højere renter end de fleste långivere
      • Oplad et ansøgningsgebyr for lån
      • Bruger traditionelle kreditrapportdata

      9. Penny Mac - bedst til alternative lånegodkendelser

      Penny Mac er på ingen måde relateret til kæmpe långivere Freddie Mac eller Fannie Mae. Ikke desto mindre vil du måske tjekke dem ud for FHA-støttede lån, der kommer med lave nedbetalinger. Penny Mac er en direkte långiver, der har alle sine aktiviteter online. Låneansøgningen er ret let, og de tilbyder også en bred vifte af konventionelle og ikke-konventionelle boligkøberlån inklusive jumbo-, VA-, FHA- og USDA-lån.

      Vores Rating

      • Lave udbetalinger og bedre priser
      • Tilby statsstøttede lån og udbetalingsassistance
      • Tillader online låneansøgning og -styring
      • Ingen fysiske grene tilgængelige
      • Ikke et populært navn i udlånet

      10. Busey Bank - bedst til de mest forskellige typer lån

      Busey Bank er en anden levedygtig mulighed, hvis du leder efter første gangslån til boligkøber. De tillader lån bakket op af VA, FHA og USDA. De er de største realkreditudbydere i Missouri og giver en bred vifte af boliglån med lave udbetalinger. Med en historie, der strækker sig tilbage til 1868, er det en af ​​de længst fungerende banker i landet. De er også ry for stor kundeservice og erfaring.

      Vores Rating

      • Scorer højt for kundeservice
      • Forskellige lånetyper til rådighed
      • Understøtter FHA- og VA-låneprogrammer
      • Har højere priser
      • Opkræver et oprindelsesgebyr for nogle lån
      • Ingen online låneansøgning

      Ting at overveje, når du vælger boligkøplån

      I. Kredit score og historie

      De fleste långivere ser nøje på låntagerens kredit score og økonomiske historie, når de foretager en lånedom. Din kredit score påvirker også de rentesatser, du vil tiltrække. Det er derfor vigtigt at sikre, at alle poster i din kreditrapport er korrekte. Du kan også arbejde på at forbedre din kredit score, når du ser kvalificerende til bedre boligkøberlån.

      II. Første gang huskøbsprogrammer

      Når du handler efter pantlångivere, skal du se specifikt efter første gangs boligkøberprogrammer. Nogle långivere har partnerskaber med statslige agenturer for at tilbyde uddannelsesmæssige ressourcer, udbetalingsassistance og nedsatte priser til førstegangskøbere. Der er forskellige programmer for veteraner, dem med studielån og offentlig ansat. Du kan også kombinere disse fordele for at få en mere overkommelig løsning til at købe dit første hjem.

      III. Statsstøttede boliglån

      Udover statslige agenturer tilbyder regeringsdepartementer også første gang lån til boligkøbere. Nogle eksempler inkluderer USDA (US Department of Agriculture), VA (US Department of Veterans Affairs) og FHA (Federal Housing Administration). Disse agenturer tilbyder afslappede begrænsninger på indkomst, forskud på udbetaling og kredit score for at muliggøre lettere kvalifikation.

      IV. Rente og andre gebyrer

      Det er meget vigtigt at sammenligne den årlige procentsats for at bestemme, hvor meget du ender med at betale for lånet. Du bør også gennemgå andre omkostninger, herunder låneansøgning, vurdering, oprindelses- og titelgebyrer. Disse faktorer påvirker lukningsomkostningerne og varierer meget fra en långiver til en anden. Læs alle detaljerne, og sørg for at få en afklaring på alle områder af aftalen.

      V. Forudgående godkendelse

      Forudgående godkendelse er en af ​​de nemme måder at bestemme, hvor meget du skal betale for et pant. Når du bliver forhåndsgodkendt, sender den også en besked til sælgere, at de kan acceptere og stole på dit tilbud. Långivere har forskellige muligheder for forhåndsgodkendelse. Nogle giver dig mulighed for at uploade dokumenter og udfylde låneansøgningen online. Andre kræver et telefonopkald eller et besøg i deres fysiske lokaler. Du skal blot sammenligne dine muligheder og blive forhåndsgodkendt til de lån, du ønsker at låne.

      Alternativ til kommercielle pant for første gangskøbere

      VA-lån:USDA-lån:God nabo ved siden af:

      Et VA-lån er en særlig klasse af huslån, der stilles til rådighed for servicemedlemmer gennem United States Department of Veteran Affairs. Den første kvalifikation til at ansøge om disse lån er, at du skal være et servicemedlem, veteran eller en berettiget overlevende ægtefælle til et servicemedlem. Du skal dog bemærke, at det amerikanske departement for veterananliggender ikke udsteder lån og pant. Tværtimod fungerer det som en garant for veteraner på de første boligkøberlån, der tilbydes medlemmer af deres tjeneste.

      USA's Department of Agriculture (USDA) Lån er specielt designet til at hjælpe landboere og forstæderboere, der ønsker at købe deres første hjem, få adgang til lån og realkreditydelser. Oprindeligt var USDA-lånet kun tilgængeligt for landmænd i landet, men har siden udvidet sin rækkevidde til at dække både landboere og forstæder, hvis indkomstniveau ellers ville have forhindret dem i at få adgang til disse lånefaciliteter. USDA fungerer ved at fungere som garant for no-down betalingslån og prioritetslån ydet af de kommercielle banker og andre långivere. Det fungerer også som en direkte långiver til ansøgere med lav og meget lav indkomst, hvor interesserne her er så lave som 1%.

      Det gode nabo-nabo-låneprogram er et realkreditlån, der er tilgængeligt for sådanne medlemmer af samfundet, der tjener i politiet, lærere og brandmænd, der ønsker at købe deres første hjem. Det blev rullet ud af Department of Housing and Urban Development og benyttes til kvalificerende kandidater gennem Federal Housing Administration (FHA). Bortset fra at arbejde i disse public service-afdelinger, skal du også opholde dig i fortjente regioner, for det meste forstæder, der har mangel på public service-medarbejdere. Og nogle af fordelene ved programmet er, at du stadig vil kvalificere sig til et lån, selv når du har en dårlig til dårlig kredit score. Plus, du får op til 50% rabat på husets noteringspris, og du behøver kun at rejse en ubetydelig $ 100 udbetaling.

      Bundlinjen

      Sørg for, at du udtømmende sammenligner alle eksisterende muligheder, inden du forpligter dig. Læs lånets små bogstaver for at forstå dit ansvar og dine forventninger fra långiveren. Der er adskillige programmer, tilskud og lån til rådighed for første gangskøbere. Du kan starte med at sammenligne de tilbud, der er tilgængelige i din by for at finde de bedste lån og priser. Det anbefales også at arbejde på din berettigelse og kreditværdighed, før du ansøger om et boligkøberlån. Udover at forbedre din sandsynlighed for at kvalificere dig, hjælper det dig også med at tiltrække bedre renter og tilbud. Mere vigtigt er, at du ser kundeanmeldelser for at indsamle indsigt om generelle bekymringer og deres servicekvalitet.

      Ordliste over lånevilkår

      Ofte stillede spørgsmål

      Hvor meget pant og lån kan en førstegangs boligkøber få adgang til?

      Hvis du ansøger om et kommercielt realkreditlån, er der normalt ingen grænse for lånebeløbene, så længe du opfylder kriterierne for berettigelse. Hvis du bruger det alternative boliglån og realkreditlån, er der dog en grænse for prisen på et hjem, som de fleste vil garantere. Dette varierer dog fra en garant eller stat til en anden.

      Hvad er de minimumskvalifikationer, der er nødvendige for et første gangs boligkøplån?

      Grundlæggende kvalifikationer for de kommercielle lån og realkreditlån samt de særlige lån og programmer inkluderer stjernekredithistorik, stabile indkomststrømme, evne til at hæve den påkrævede udbetaling og andre tilknyttede omkostninger som pantforsikring og behandlingsgebyrer. Der er dog specielle programmer dedikeret til at hjælpe den sårbare og specielle klasse af borgere, der ikke opfylder alle eller nogle af disse betingelser, får adgang til finansiering.

      Hvad er den mindste kredit score for låntagere, der søger lån til at købe deres første hjem?

      I de fleste tilfælde starter den krævede minimumscore til dette på 600. Dette tal er dog ikke sat på sten, og det er ikke overraskende at finde långivere og låntagere, der har pakket deres lån og programmer, så de passer til personer med en dårlig kredit score.

      Hvilke faktorer påvirker renten på mit pant?

      Din kredit score og lånehistorie, din indkomst og betalingsevne samt varigheden af ​​tilbagebetaling af lånet og størrelsen af ​​udbetalingen. Højindtægter med en fremragende kredit score på udkig efter kortere pant - sandsynligvis 15 år - og med en håndgribelig udbetaling står til at drage fordel af nedsatte realkreditrenter og omvendt.

      Hvordan ved jeg, at jeg er klar til at optage et første gangs boligkøbslån?

      Du er klar til at optage et første gangs boligkøbslån, hvis du ønsker at eje og ikke leje et hus, og at du opfylder alle lånekvalifikationskravene. Du er også klar til at optage et realkreditlån, hvis du opfylder kvalifikationskriterierne for de særlige lån og realkreditprogrammer som en lærer, der bor i et område, der er berettiget til det gode nabohuslån eller en veteran.

      Hvordan får jeg adgang til de bedste realkreditrenter?

      Hemmeligheden bag at få adgang til de bedste realkreditrenter ligger ikke kun i din evne til at passe de krævede minimumskvalifikationer. Kvalifikationerne skal matches med en utrættelig søgning efter lån og forhandlinger med forskellige långivere. I de fleste tilfælde er disse lånevilkår meget individualiserede, og derfor er det nødvendigt at forsøge at skubbe långiveren til at give dig de bedst mulige lånevilkår.

      Typer af lån - AZ Directory

      Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.
      Avatar

      Edith er en investeringsforfatter, erhvervsdrivende og personlig finansiel coach med speciale i investeringsrådgivning omkring fintech-niche. Hendes ekspertiseområder omfatter aktier, råvarer, forex, indekser, obligationer og kryptokurrencyinvesteringer. Hun har en kandidatgrad i økonomi med mange års erfaring som bankmand-investering analytiker. Hun er i øjeblikket chefredaktør, learbonds.com, hvor hun har specialiseret sig i at spotte investeringsmuligheder i den nye finansielle teknologiscene og komme med praktiske strategier til deres udnyttelse. Hun hjælper også sine kunder med at identificere og udnytte investeringsmuligheder i den forstyrrende Fintech-verden.