rtmark
LearnBonds.com

FICO Score Range: Hvad betragtes som godt?

Når du går til at låne penge, vil långivere se på din FICO-score. Vi dækker, hvad der betragtes som et godt FICO-scoreområde, og hvordan du kan forbedre din score.
Forfatter: Michael Graw

Sidst opdateret: 11. maj 2020
En stak kreditkort - der repræsenterer FICO-beregning
En stak kreditkort - der repræsenterer FICO-beregning

Din kredit score er ekstremt vigtig, når du vil låne penge. Når alt kommer til alt er det antallet, som långivere vil se på for at afgøre, om de skal tilbyde dig et lån, og hvilken rentesats der skal opkræves. Hvis du aldrig har set på kreditscores før, er det sandsynligvis ikke umiddelbart klart, hvad dit nummer betyder for dine udlånsudsigter.

I denne artikel vil vi se på en af ​​de mest populære kredit score modeller, som långivere over hele landet bruger: FICO scores. Vi forklarer, hvad FICO-scoreområdet er for at hjælpe dig med at forstå, hvad der betragtes som en god kredit score, og hvad der betragtes som en dårlig. Vi undersøger også nogle af de måder, hvorpå du kan forbedre din FICO-kredit score, så du kan placere dig selv i den bedst mulige position for at få et overkommeligt lån.

På denne side:

Indhold [Vis]

    FundsJoy personlige lån - Bedst til høje grænser

    Vores Rating

    Fundsjoy - personlige lån
    • Lån mellem $ 200 - $ 5000
    • Godkendelsestid er usædvanlig
    • Nem ansøgningsproces
    Fundsjoy - personlige lån

    Forståelse af FICO-scoreområdet

    Din FICO-kredit score er et enkelt tal, der varierer mellem 300 og 850. Jo højere score, desto bedre er din kredit i långivernes øjne, og jo mere sandsynligt vil långivere tilbyde dig et lån med gunstige vilkår.

    Vi kan yderligere opdele FICO-kredit score i fem underområder som en måde til generelt at beskrive din kredit:

    • 800-850: Enestående
    • 740-799: meget god
    • 670-739: god
    • 580-669: Fair
    • 300-579: Meget Pøre

    FICO Score Range: FICO-scorehjulet viser de forskellige klasser af låntagere

    Generelt anses enhver kredit score over 580 for at være okay. På dette niveau eller højere kan du let finde en långiver, der er villig til at arbejde sammen med dig. Ofte kræver kreditforeninger og velrenommerede personlige långivere en minimum kredit score på 580 for at blive godkendt til et lån.

    Hvis din kredit score er 670 eller højere, er du på eller over den gennemsnitlige amerikaners kreditværdighed. Du skal ikke have noget problem med at finde en långiver, hvis du falder ind under kreditkategorierne "God", "Meget god" eller "Enestående".

    Kreditresultater under 580 anses for at være dårlige. Med dårlig kredit skal du søge specifikt efter långivere, der er villige til at arbejde med dårlig kredit.

    Hvad bestemmer din FICO-kredit score?

    FICO kredit score vejer generelt fem forskellige kategorier for at beregne din score:

    • FICO Score Range: FISCO-scorehjulet viser, hvordan score bestemmesBetalingshistorik (35%): Har du betalt din gæld til tiden? Denne del af din kredit score går ned, når du går glip af en betaling, og stiger, når du konsekvent foretager gældsbetalinger over en lang periode.
    • Skyldt beløb og kreditudnyttelse (30%): Hvor meget skylder du i øjeblikket långivere? Endnu vigtigere, hvor meget af din samlede tilgængelige kredit (fra kreditkort og andre kapitalandele) låner du i øjeblikket? Dette udnyttelsesforhold giver långivere en idé om din generelle økonomiske sundhed.
    • Længde på kredithistorik (15%): Jo længere du har haft kreditlinjer åbne i dit navn, jo bedre bliver din FICO-kredit score. Kort sagt, långivere har flere data om din lånehistorie og din sandsynlighed for at tilbagebetale en gæld.
    • Kreditmix (10%): Denne del af din FICO-kredit score afhænger af, hvor mange forskellige typer gæld du har tegnet over tid. Hvis al din gæld er på kreditkort, vil det skade din kredit score i forhold til at sprede den gæld over et kreditkort, autolån, personligt lån og pant.
    • Ny kredit (10%): Hvis du for nylig har lånt penge eller åbnet en ny kreditlinje, kan din kredit score falde lidt. Tænk på det på denne måde: hvis du optog fem forskellige lån i de sidste tre måneder, ville det være et potentielt rødt flag for nye långivere.

    Der er mere end en FICO-score

    Desværre er kreditresultater ikke så enkle som et enkelt nummer. Det skyldes, at FICO har lagt ud forskellige versioner af sin kreditscoringsalgoritme over tid og for forskellige brancher. Som et resultat kan forskellige långivere muligvis bruge forskellige formler til at bestemme din kredit score.

    FICO 9 vs FICO 8

    Den førende årsag til, at forskellige långivere kunne se forskellige kreditresultater for en enkelt person, er at FICO-algoritmen har gennemgået opdateringer over tid. Virksomheden frigav for nylig FICO 9, men mange långivere og kreditbureauer bruger stadig FICO 8 til at beregne kredit score. Faktisk kunne nogle långivere bruge en kreditscoringsalgoritme så gammel som FICO 5, som blev frigivet i 2005!

    Forskellene mellem FICO-scoringsalgoritmer kan være betydelige. FICO 9 giver for eksempel mindre vægt på forfalden medicinsk gæld end andre former for gæld, hvilket kan gøre en stor forskel i nogle individes kredit score. FICO 9 gør det også lettere for lejere at forbedre deres kreditpoints ved at indregne lejebetalinger til tiden, hvilket FICO 8 ignorerer.

    Lige nu bruger langt størstedelen af ​​långivere stadig FICO 8 til at beregne din kredit score, men det er værd at shoppe på forskellige långivere, hvis du er på grænsen mellem kredit score underområder. Du kan muligvis få et bedre lånetilbud fra långivere ved hjælp af FICO 9.

    Branche-specifikke FICO Scores

    For at gøre tingene mere forvirrende har vi kun fokuseret på "base" FICO-scoringer indtil dette punkt. Der er også branchespecifikke scores, der spænder fra 250-900 i stedet for 300-850.

    Disse branchescore bruger algoritmer, der er skræddersyet til f.eks. Autolån, såvel som til realkreditlån, kreditkort og andre typer kredit. Hvis du næsten er færdig med at afbetale et billån, men har en masse kreditkortsgæld, kan din autospecifikke kredit score være meget højere end din kreditkortspecifikke score.

    Endnu en gang er dette en del af, hvorfor det er så vigtigt at shoppe rundt. Et kreditkortselskab ser muligvis kun på din basale FICO-score for at afgøre, om du er berettiget til at åbne en konto, mens en anden måske ser på dit kreditkort-specifikke score. Der er også flere versioner af hver branchespecifikke algoritme. For eksempel bruger nogle autolångivere FICO Auto 8, mens andre stadig bruger FICO Auto 5.

    Hvorfor er det vigtigt at have en god kredit score?

    At have en god kredit score er så vigtig, fordi den spiller en enorm rolle i vilkårene for ethvert lånetilbud, du modtager.

    I sidste ende fortæller din kredit score långivere, hvor sandsynligt du er at tilbagebetale din gæld. Jo lavere din kredit score er, desto mere risiko tager långiveren på, at du ikke betaler dit lån tilbage fuldt ud. For at kompensere for denne risiko vil långivere kræve flere garantier og højere renter.

    Forskellen i rentesatser kan være betydelig. For at forstå dette, lad os se på, hvordan renten ændres med kredit score for et typisk 30-årigt pant.

    Hvis din kredit score er 800 eller derover, er realkreditrenterne i gennemsnit omkring 3.4%. Hvis din kredit score falder til under 700, kan din sats gå op til 3.8%. Under 600, og det skyder op til mere end 5%.

    Med det i tankerne, lad os sige, at du tegner et lån på $ 200,000. Med en rente på 3.4% skal du betale i alt 319,000 dollars tilbage i løbet af 30 år. Med en rente på 5% skylder du i alt 386,000 dollars. Det er en samlet forskel på $ 67,000, en tredjedel af det beløb, du oprindeligt lånte, alt sammen på grund af en forskel i din FICO-kredit score.

    Så at have en god kredit score kan hjælpe dig med at spare et betydeligt beløb på et lån.

    Måder at forbedre din FICO-kredit score

    På dette tidspunkt undrer du dig sandsynligvis over, hvordan du kan øge din kredit score. Heldigvis har du et par forskellige muligheder for at hæve din FICO-kredit score og forbedre dine lånemuligheder.

    Foretag betalinger til tiden

    Den bedste måde at ikke kun forbedre din kredit score på, men også at forhindre, at den falder over tid, er at foretage betalinger til tiden. Uanset om du betaler tilbage kreditkortgæld, betaler månedlige rater på et personligt lån eller betaler dit pant, afspejler det at være ensartet i dine betalinger yderst positivt på din FICO-kredit score.

    Det er vigtigt, at du kun skal foretage minimumsbetalinger på regninger for at opbygge din kredit. Hvis du ikke går glip af en betaling, skal du sørge for at indhente hurtigst muligt. Jo længere en regning sidder ubetalt, jo værre er skaden på din kredit score.

    Brug mindre kredit

    Du kan også bumpe din kredit score ved at minimere det beløb, du bruger i forhold til din samlede tilgængelige. For eksempel, hvis dit kreditkort giver dig mulighed for at låne op til $ 10,000, vil din kredit score stige over tid, hvis du kun låner op til maksimalt $ 3,000 ad gangen. Hvis du konsekvent låner hele $ 10,000, kan det skade din kredit score over tid, selvom du betaler den tilbage til tiden.

    Du kan spille systemet til en vis grad ved at åbne flere kreditkort. Brug af 30% af din tilgængelige kredit på hvert af tre kort er faktisk bedre for din kredit score end at bruge 90% af din tilgængelige kredit på et kort.

    Hvis du ved, at du snart ansøger om et lån, og din kreditudnyttelse er over 30%, kan du hurtigt få din score højere ved blot at betale nogle af dit kreditkort eller lånegæld.

    Opbyg din kredithistorik og kreditmix

    På lang sigt kan du forbedre din kredit score ved at etablere en stærk track record. Opbygning af din kredithistorik ved konsekvent at have flere kreditlinjer åben forbedrer din score, selvom du næppe bruger den tilgængelige kredit.

    Bland, hvor det er muligt, de typer kredit, du har. FICO-kreditscoringsalgoritmen ser mere fordelagtigt ud på personer med flere typer kredit end på personer, der kun nogensinde har brugt kreditkort.

    Konklusion

    Din FICO-kredit score spiller en vigtig rolle i at afgøre, om du er berettiget til et lån og kvaliteten af ​​de vilkår, du får tilbudt. At forstå FICO-kreditscores kan være vanskeligt i betragtning af at der er flere forskellige algoritmer til scoring. Hvis du fokuserer på din basis kredit score, er det en god måde at finde ud af, hvor i FICO score området du falder. Det giver også et udgangspunkt for at forbedre din kredit score, så du kan få adgang til flere långivere og bedre lånetilbud.

    FundsJoy personlige lån - Bedst til høje grænser

    Vores Rating

    Fundsjoy - personlige lån
    • Lån mellem $ 200 - $ 5000
    • Godkendelsestid er usædvanlig
    • Nem ansøgningsproces
    Fundsjoy - personlige lån

    Ordliste over lånevilkår

    Ofte stillede spørgsmål

    Er der et minimum af FICO-kredit score, jeg har brug for for at få et lån?

    Minimum kredit score varierer fra långiver til långiver. Nogle långivere vil kun arbejde med potentielle låntagere, der har en FICO-kredit score på 580 eller mere. Andre långivere angiver ikke en minimumskreditvurdering og vil arbejde sammen med dig, uanset hvor du falder inden for FICO-scoreområdet. Hvis du har dårlig kredit, er det en god idé at tjekke med potentielle långivere om et minimumskrav, inden du ansøger.

    Hvordan kan jeg kontrollere min FICO-kredit score?

    Der er ingen måde at kontrollere din FICO-kredit score direkte ved at bede FICO om det. I stedet skal du gennem et kreditrapporteringsbureau, bank, kreditkortselskab eller kreditforening. Et stort udvalg af långivere, herunder de fleste større banker og kreditkort, inkluderer gratis kreditrapporter til alle deres kunder. Hvis du ikke allerede har adgang til din score, giver Discover selv ikke-kunder mulighed for at kontrollere deres kredit score gratis.

    Har min indkomst faktor i min FICO kredit score?

    Nej, indkomst er ikke inkluderet i beregningen af ​​din FICO-kredit score. Andre demografiske data, såsom hvor du bor, din alder, din etnicitet og din beskæftigelseshistorie, er heller ikke taget i betragtning i FICO-kreditresultater. Din långiver kan dog tilbyde en lånebeslutning baseret på din indkomst og beskæftigelseshistorie.

    Hvor længe fortsætter negative oplysninger med at påvirke min FICO-kredit score?

    Generelt påvirker negative oplysninger fortsat din FICO-kredit score i op til syv år. Husk dog, at negative karakterer vægtes alt efter, hvor nye de er. En ubesvaret betaling for fem år siden vil have en meget mindre effekt på din kredit end en for fem måneder siden.

    Typer af lån - AZ Directory

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    Michael er en forfatter, der dækker finansiering, nye markeder og forretningsservice i USA og Storbritannien. Hans arbejde er blevet offentliggjort i førende onlineforretninger og magasiner.