rtmark
LearnBonds.com

Bedste nødlån i 2020

Når du har brug for kontanter hurtigt for at dække en uventet udgift, kan du henvende dig til et nødlån, men de er frelser i krisetider; de kommer med høje omkostninger.
tadues
Forfatter: tadues

Sidst opdateret: 27. marts 2020

Bedste nødlån iVi kommer alle til et punkt, hvor vi ikke har nok penge i vores opsparing til at dække en bestemt udgift; nødlån er nyttige. Med denne mulighed behøver du ikke føle dig hjælpeløs, men du er i stand til at løse problemet ved hånden.

I den nuværende økonomiske tid finder mange mennesker sig nødt til nødlån mere end tidligere. På grund af den øgede efterspørgsel er der en efterfølgende stigning i antallet af långivere i USA, men det betyder ikke, at enhver långiver er legitim og skal have tillid til. Nogle er muligvis ikke på listen, og andre kan have ugunstige regler og regler.

Så før du optager et nødlån, nedenfor er alt hvad du behøver at vide om dem. Læs denne vejledning for at forstå, hvordan du kan få en, de vilkår, de følger med, og hvor meget en vil koste dig.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Hvad er et nødlån?

    I modsætning til et realkreditlån eller et studielån kan et nødlån bruges til mange ting. Desuden findes nødlån i mange forskellige former, herunder;

    Af hensyn til denne gennemgang vil vi fokusere vores syn på lønningsdagslån. Når et nødlån er udbetalt, deponeres det på din bankkonto inden for en eller to hverdage. Hvor længe du skal betale pengene tilbage afhænger af den långiver, du vælger. Men uanset långiveren er det vigtigt at forstå de muligheder, du har. Som sådan anbefaler vi at udføre din forskning på forhånd eller læse det med småt, inden du forpligter dig til en långiver.

    Bemærk: Selvom nødlån kan få dig ud af en klæbrig finansiel situation, kan det bare grave dig ned i en dybere gældsgrop på grund af dens høje renter og mange gebyrer.

    Typer af nødlån

    Hvis du vil have et nødlån, er der et par muligheder at udforske som beskrevet ovenfor. Den type lån, du kvalificerer dig til, afhænger dog af din kreditværdighed. Typerne af nødlån inkluderer:

    Personlige lån

    Hvis du har en god kredit score, kan du kvalificere dig til en usikrede personlige lån. Disse lån er ofte fleksible i deres betalingsplaner og er derfor ideelle til nødsituationer. Men vent, hvad gør disse lån fleksible? Enkelt, de uddeles i et engangsbeløb og betales tilbage i rater under en fast rente.

    Hvis din nødsituation kræver et par hundrede dollars, behøver du ikke låne tusinder. Personlige lån giver dig mulighed for at låne små beløb, lige hvad du har brug for for at løse din økonomiske krise, og med de fleste personlige lån kan du få mellem $ 300 og $ 1,500. Uanset hvilket beløb du beslutter at tage, skal du altid overveje lånets tilbagebetalingsperiode, da dette vil blive indregnet for at bestemme, hvor meget du betaler tilbage hver måned.

    Kreditkort kontant forskud

    Dette bruger dybest set saldoen på dit kreditkort til at få et kortvarigt lån. Dit kreditkortselskab opkræver en rentesats, der er højere end for normale køb inklusive et behandlingsgebyr. Husk, at renten begynder at løbe i det øjeblik, du tager kontant forskud.

    Payday Lån

    Et lønningsdagslån er et kortfristet lån, som du tilbagebetaler på din næste lønningsdag. I modsætning til personlige lån, der betales tilbage i rater, tilbagebetales lønningsdagslån i et engangsbeløb. Du skal bemærke, at lønningsdagslån kommer med høje apr. Låneprisen kan være så høj som 400% afhængigt af staten.

    Selvom de kommer til nytte i nødsituationer, kan de høje apr'er føre dig til en gældsfælde. Hvis du ikke overvejer din evne til at tilbagebetale lånet, kan du sidde fast med en endnu større gæld på lang sigt. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau udlånes fire ud af fem lønningsdagslån om en måned, normalt når tilbagebetaling af lånet skyldes, derfor anbefaler finanseksperter, at du har lønningsdagslån som den sidste mulighed.

    Pantelån

    Når du besøger en pantelåner, skal du stille en værdipost som sikkerhed for lånet. Du har sikkert set i film tegn, der pantsætter arvestykker og værdifulde smykker for at komme ud af vanskelige situationer. Pantebutikken bevarer varen som sikkerhed og returnerer den, når du tilbagebetaler lånet.

    I tilfælde af at du ikke kan tilbagebetale lånet, sælger panteloven den værdifulde genstand, og da bonde butikker ikke har ansøgningsprocesser og ikke foretager kreditkontrol, er de gode for dem, der af forskellige årsager ikke kan udforske traditionelle kreditmuligheder.

    Titel lån

    Dette er en anden type nødlån. Hvis du ejer en bil, kan du bruge titlen som gearing for at få adgang til et kort lån. Fordelen ved at bruge en biltitel som din sikkerhed er, at du kan få et højere lånebeløb, afhængigt af værdien af ​​din bil og ligesom pantelånere, foretager de fleste långivere ikke en kreditkontrol for titellån. Men selvom det lyder rigtig godt, skal du lave din matematik for at sikre, at du har råd til lånet. Den sidste ting du ønsker er at miste din bil i processen.

    Alternativer til nødlån

    Indtil videre har vi fastslået, at nødlån er gode, fordi de behandles hurtigt, men lånene kan virke imod dig, hvis du ikke foretager din due diligence. På grund af sidstnævnte vil du måske overveje alternativer, herunder;

    Kreditkort med lav rente

    Hvis du har en god kredit score, og du er kvalificeret til at få et kreditkortlån med lav rente med 0% APR-introduktion på køb i bestemte perioder, kan du bruge dit nye kort som et kortfristet lån og tilbagebetale det, inden kampagneperioden udløber .

    Bemærk: Ansøgning om ny kredit vil kræve en hård undersøgelse, hvilket kan påvirke din samlede kredit score. Som med nødlån skal du kun opkræve det, du ved, du vil tilbagebetale inden for tilbudsperioden. Ethvert ubetalt beløb efter dette tidspunkt påløber normal rente.

    Plan for tilbagebetaling af medicinske regninger

    Bedste nødlån iHvis en uventet medicinsk regning falder på skødet, kan du i de fleste tilfælde tale med dit hospital om at have en tilbagebetalingsmulighed. sundhedsudbyderen tilbyder en betalingsplan. Nogle hospitaler har tendens til at tilbyde økonomisk bistand til familier med lav indkomst eller underforsikrede familier. Hvert hospital har økonomiske hjælpeplaner, men med forskellige navne og forskellige regler og forskrifter.

    Tilbagebetaling af studielån

    Hvis du har et studielån fra den føderale regering, kan du frigøre nogle kontanter ved at få en indkomstbaseret tilbagebetalingsmulighed. Denne mulighed gør dine tilbagebetalinger overkommelige, da det lægger et loft på den månedlige betaling med en bestemt procentdel afhængigt af din indkomst. Du kan blive chokeret over at finde ud af, at du er berettiget til at betale $ 0 om måneden.

    Der er også overbærenhed til at hjælpe dig med at frigøre nogle penge ved midlertidigt at stoppe betalinger, men selv når det udsættes, skal du huske at dit lån fortsat vil bære renter. Mens du muligvis er sikker på at foretage en betaling i denne måned, vil det beløb, du vil tilbagebetale, være højere, når du springer tilbage.

    HELOC (kredit for hjemmekapital)

    Hvis du ejer et hjem, er dette en mulighed at udforske. Du stiller dit hjem som sikkerhed, når du ansøger om lånet, og inden du tegner noget, skal du forstå alt om tilbagebetaling af lånet.

    Bemærk: Med alle de tilgængelige nødlånsmuligheder fokuserer vi i dette stykke på lønningsdag, lån samme dag, ingen kreditchecklån og dårlige kreditlån.

    Hvor meget koster et nødlån?

    Når du handler efter et nødlån, er du muligvis stødt på udtrykket 'APR' (årlig procentsats). Enkelt sagt, april peger på, hvor meget lånet vil koste. Før vi kommer til de faktiske tal, skal vi forstå dette koncept og vide, hvorfor det er vigtigt.

    Nogle låntagere mener, at den årlige procentdel, og renten er den samme. Selvom det for kreditkort er sandt, er det ikke tilfældet med nødlån på lønningsdag. De to koncepter er forskellige, men selv da skal du overveje begge dele, når du tager et nødlån.

    Nu refererer rentesatsen til en procentdel af hovedstolen. Det er hvad långiveren opkræver dig, når du tager et nødlån. Det er dog ikke en ægte gengivelse af, hvad lånet vil koste dig. Lånomkostningerne inkluderer ekstra gebyrer som lånebehandlingsgebyrer. APR giver en bedre idé om dette, da det inkluderer alle gebyrer.

    Bemærk: Da lønningsdagslån har en høj apr, foretrækker de fleste långivere at fremvise en fast pris for nødlånet og bekvemt udelade apr. Fald ikke for dette. Kun april kan give dig en god følelse af låneomkostninger, især når du foretager en sammenligning.

    Formlen til beregning af april

    Det er ikke svært at beregne april. nedenfor er en formel, du kan bruge. Hvis långiveren ikke inkluderer gebyrer (hvilket sjældent sker), skal du erstatte gebyrerne med et nul i formlen.

    Antag, at du har taget et lån på $ 1,000 i en låneperiode på 180 dage. Til sidst betaler du lånet tilbage med yderligere 75 $ som renter. Du betaler også et oprindelsesgebyr på $ 25, når du tager lånet. Når du tilslutter disse tal til formlen, får du april.

    1. Tilføj de renter, der skal betales, og oprindelsesgebyret. $ 25 + $ 75 = $ 100
    2. Opdel resultatet med lånebeløbet. $ 100/1000 = 0.1
    3. Opdel resultatet efter låneperioden. 0.1 / 180 = 0.00055556
    4. Multiplicer resultatet med 365. 0.00055556 * 365 = 0.020277778
    5. Multiplicer resultatet med 100%. 0.020277778 - 100 = 20.28%

    Hvorfor er april vigtig?

    APR er vigtig, fordi den gør dig opmærksom på, hvor meget du betaler for det lån, du får. Generelt bruger du april til at sammenligne låneprisen og vælge en, du har råd til.

    Der er flere typer april. Disse inkluderer variabel og fast APR. Fast april ændrer sig ikke afhængigt af indekset i løbet af lånetiden. Som sådan er faste APR'er mere forudsigelige for dem, der er ivrige efter budgettering.

    På den anden side ændres varierende april afhængigt af indeksrenten. Når satserne stiger, øges også variablen APR. Som sådan svinger APR'erne mod eller i din favør. Så mens april kunne begynde lavt, ved udløbet af låneperioden, kan det være det højeste.

    Hvad påvirker renten på et nødlån?

    Teknisk set bestemmer långivere den rentesats, de vil tilbyde, når du ansøger om et lønningsdagslån samme dag. Denne sats vil til gengæld påvirke APR, og selvom det er den vigtigste determinant, påvirker andre faktorer låneomkostningerne.

    Nogle nødlån långivere overvejer også din kredit score, når du sætter renten. Jo lavere din kredit score, jo mere risikofyldt er du, og jo højere vil renten være. En person med en god kredit score har en bedre chance for at forhandle om en lavere sats, især hvis de gælder i en butikssted end en med en lav kredit score.

    Når du handler rundt, er du nødt til at støde på en långiver med meget. Heldigvis har statslige og føderale regeringer regler, der sætter et loft for den maksimale apr, selvom dette ikke er tilfældet for stammelån.

    For eksempel kan du komme på tværs af en långiver, der tilbyder 200% apr og en anden tilbyder 250% apr, på trods af at lånoplysningerne er de samme. Sammenlign aldrig et kreditkort april eller et prioritetslån apr med en lønningsudlåner apr.

    Sådan vælger du et nødlån

    Selvom du er presset på tid og har brug for penge hurtigt, bør du aldrig vælge den første lønningsudlåner, du støder på. Nedenfor er nogle faktorer, du skal overveje, når du foretager dit valg.

    • Finansieringshastighed - hvis situationen er presserende, vil du hurtigt få lånet. Nogle långivere tilbyder lån samme dag, mens du med andre långivere bliver muligvis nødt til at vente et par dage, før de afslutter udbetalingen af ​​lånet. Emergency lån långivere altid oplyse, hvor lang tid processen vil tage, så du ved, hvad du får dig ind på forhånd.
    • Lånomkostninger - selvom hastighed måske synes at være vigtigere, er omkostningerne også vigtige. Sammenlign april fra flere långivere. Med nogle långivere skal du bestå et prækvalifikationsfase, der blandt andet inkluderer en blød kreditkontrol. I løbet af dette trin kan du forhåndsvise satsen og løbetiden uden at det påvirker din samlede kredit score. Långiveren med den laveste apr er normalt den billigste og som sådan det bedste valg. Forudsat at de månedlige betalinger er overkommelige du skal fortsætte med at tage lånet.
    • Långiver funktioner - Ud over låneomkostninger skal du overveje andre funktioner, herunder betalingsmuligheder, og hvis det tilgængelige lånebeløb stiger, når du får efterfølgende lån. Nogle långivere tilbyder også rabatter på efterfølgende lån og har belønninger for dem, der henviser deres venner til platformen. Endnu bedre, nogle långivere tilgiver sene gebyrer og giver dig mulighed for at springe over betalinger, forudsat at du kommer i kontakt med dem på forhånd.
    • Kundesupport - selvom processen er let, kan du sidde fast en gang imellem. Når dette sker, vil du gerne have et firma, der hurtigt henvender dig til dine forespørgsler.

    Hvad har jeg brug for for at kvalificere mig til et nødlån?

    De fleste nødlån långivere accepterer låntagere med en lav kredit score. Men uanset hvad det er, er det ikke en garanti for, at du får lånet. Du bliver først nødt til at opfylde prækvalificerende krav. Disse inkluderer;

    • Du skal være over 18 år eller 19 år (afhængigt af den tilstand du kommer fra)
    • Du burde være amerikansk statsborger
    • Du skal opholde dig i den stat, hvor långiveren opererer i og tilbyder sine tjenester
    • Du skal have en aktiv bankkonto.
    • Du skal have en konstant indkomst
    • Din indkomst bør ikke være mindre end $ 800 for de fleste långivere.

    Hvorfor specificerer långivere det beløb, du skal tjene for at kvalificere dig til at få et lån? Enkel. Fordi der er en lov, der specificerer, hvor meget du kan tilbagebetale pr. Måned, især hvis det er et afdragslån. For de fleste stater bør långivere ikke bede om mere end 25% af din indkomst hver måned, og hvis du tjener under $ 800, er der en chance for, at denne grænse overskrides.

    Hvordan får du et nødlån?

    Den proces, du følger for at få et nødlån, afhænger af de systemer, långiveren har indført. For eksempel giver nogle långivere ansøgningsskemaet online, mens de andre gør det tilgængeligt via en app, og andre giver dig stadig mulighed for at gå ind på deres butikssteder eller ringe til dem for en applikation. Uanset hvilken platform de vælger at bruge, er de dokumenter, du skal levere, de samme. Disse dokumenter og oplysninger inkluderer:

    • Dit identitetskort
    • Dine bankoplysninger
    • Din kontoudtog eller din indtægtsstub
    • Du skal også oplyse dit personnummer

    Når du har udfyldt formularen, gennemgår långiveren de oplysninger, du giver, og bestemmer, om de godkender eller afviser dem. Hvis de godkender det, skal de også beslutte, hvor mange penge de vil tilbyde.

    Denne proces tager et par minutter. Efter godkendelse får du en lånekontrakt, der indeholder alle lånedetaljerne, inklusive lånebeløbet, hvornår du skal tilbagebetale, og hvor meget du vil tilbagebetale hver måned eller fjorten dage.

    Bedømmelse

    Nødlån er designet til at hjælpe dig, når du har brug for det. Du får et lille lånebeløb på kort tid. Du skal dog være forsigtig med disse lån, fordi de er dyre. Hvis du tager et nødlån, skal du vide, hvor du får penge til at imødekomme lånet. I det mindste skal du have råd til at foretage en tilbagebetaling med din næste lønseddel.

    Vær forsigtig og tålmodig nok til at vælge den bedste udlåner til lønningsdag. Skynd dig gennem udvælgelsesprocessen vil forårsage mere skade end godt. Vær altid på udkig efter positive anmeldelser og fidusvirksomheder. Hvis långiveren ikke er registreret af relevante myndigheder i staten, skal du holde dig væk,

    FAQ

    Kan jeg få et nødlån med dårlig kredit?

    Ja du kan. De fleste långivere markedsfører sig som dårlige kreditgivere, men det betyder ikke, at de vil give lån til hvem som helst. De har også en lavere kredit score grænse. Denne grænse er normalt 600 for de fleste långivere.

    Kan jeg få lånet samme dag?

    Ja, men kun hvis du udfylder formularen til tiden og fremlægger den nødvendige dokumentation. Også, hvis du vælger andre betalingsmetoder bortset fra et bankindskud, er der chancer for, at pengene vil tage længere tid at nå din konto. Selv med forsinkelser i behandlingen er lånet maksimalt to hverdage. Når alt kommer til alt kaldes de nødlån af en grund.

    Vil det påvirke min kredit score?

    De fleste långivere foretager ikke en hård kreditkontrol. På grund af dette er det næsten umuligt, at de rapporterer din trofasthed eller mangel på disse til de tre øverste finansielle organer i USA. Din kredit score forbliver den samme i hele dit forhold til virksomheden.

    Har lønningsudlånere tilknyttede programmer?

    Nogle gør det, og andre ikke. Tilknyttede programmer er specifikke for långiveren. Imidlertid øges de, der tilbyder tæt på $ 50 i et lånebeløb. Belønningen tilbydes efter din henvisning får et lån.

    Betaler jeg forsinkelsesgebyrer?

    Nødlån ønsker at hjælpe, men de er først og fremmest en forretning. Som sådan skal de være strenge på betalingsdatoer. Hvis du savner dem, opkræver de en bøde. Men hvis du forventer en hård tid, skal du ringe til långiveren inden tiden og forklare din situation. Långiveren vil komme med en betalingsplan, I kan begge blive enige om, og det letter din tilbagebetalingsbyrde.

    Typer af lån
    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.
    tadues

    Thadeus Geodfrey har været kontraktforfatter for Lernbonds siden 2019. Som fuldtidsinvesteringsforfatter overvåger Thadeus meget af det personlige finans- og investeringsplanlægningsindhold, der offentliggøres dagligt på dette websted. Med en baggrund som iGaming-ekspert og uafhængig finansiel konsulent er Thadeus artikler baseret på mange års erfaring fra alle vinkler i den finansielle verden.