rtmark
LearnBonds.com

Bedste personlige personlige lån i 2021

Brug for adgang til finansiering, men din kreditprofil er mindre end ideel? I så fald er det måske værd at overveje et personligt lån med dårlig kredit. Læs denne vejledning for at finde ud af, hvordan personlige lån fungerer.
Kane Pepi
Forfatter: Kane Pepi

Sidst opdateret: 26. januar 2021
Forbruger peer-to-peer-lån-LearnBonds.com
Forbruger peer-to-peer-lån-LearnBonds.com

Hvis du er på udkig efter finansiering, men din kreditprofil er mindre end ideel, bliver du nødt til at overveje at bruge en dårlig kreditudlåner. Selvom sådanne långivere vil overveje din ansøgning, selvom din kredit er beskadiget, vil du blive straffet for dette i form af en høj apr-sats.

Et personligt lån med dårlig kredit giver dig mulighed for at sprede dine tilbagebetalinger over et antal måneder eller år. Da månedlige betalinger altid vil være på samme figur, kan du budgettere i overensstemmelse hermed.

I denne artikel dækker vi ind og ud af personlige lån med dårlig kredit, såsom hvordan de fungerer, hvem der er berettiget, hvor meget du kan låne, og hvilken slags renter du kan forvente at betale.

På denne side:

    Ansøg om et personligt lån med dårlig kredit hos vores anbefalede udbydere:

    Kritikervalg
    Upstart
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1,000 $ - 50,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 eller 5 år
    Repræsentant APR
    7.69% til 36%
    Rating
    Besøg nu
    En hovedfinansiel
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1500 $ - 20,000 $
    Tilgængelig periode længde
    24 måneder
    Repræsentant APR
    16% til 35.99%
    Rating
    Besøg nu
    Udlånsklub
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    5000 $ - 40,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 år
    Repræsentant APR
    6% og 35.89%
    Rating
    Besøg nu
    Vidste du? Udlånsbestemmelser er nu fastsat på statsligt niveau. Som sådan vil det maksimale antal renter, du kan betale på et personligt lån med dårlig kredit, sandsynligvis afhænge af hvor du bor, blandt andre faktorer såsom din kreditprofil.

    Hvad er et personligt lån med dårlig kredit?

    Personlige lån med dårlig kredit giver dig mulighed for at låne penge over et antal måneder eller år.

    Et personligt lån med dårlig kredit fungerer stort set som det andet personlige lån på markedet, hvor du låner midler over et antal måneder eller år. Ellers kaldes et afdragslån, kommer personlige lån normalt med en fast APR-sats, hvilket betyder, at dine månedlige tilbagebetalinger altid vil være de samme.

    Långiver tager normalt tilbagebetalingerne direkte fra din USA checkkonto på den samme dag i hver måned. Dette sikrer ikke kun, at du aldrig går glip af en betaling, men du ved altid, hvornår pengene skal debiteres fra din konto.

    Med hensyn til hvor meget du kan låne, vil dette ikke kun afhænge af den pågældende långiver, men også den stat, du bor i. Dette skyldes, at nogle stater indfører strenge love om personlige lån, hvilket betyder, at du ikke vil være i stand til at låne mere end grænsen tillader. Dette er også tilfældet for den rente, som långivere kan opkræve dig.

    For eksempel, mens det i Ohio er begrænset til kun 28% april hvert år, i Californien er det så højt som 460% april. Når det er sagt, pålægger ikke alle stater en rentegrænse, så det anbefales bedst at undersøge dette, inden du fortsætter. Det er vigtigt at huske, at dårlig kredit personlige lån ikke vil være for alle. Med dette mener vi, at du stadig bliver nødt til at opfylde en række berettigelseskrav, såsom en regelmæssig indtægtskilde og en gældskvote, der ikke er højere end 50%.

    Vidste du? Hvis du er baseret i en stat med superstrenge grænser for apr-satser, og din kreditprofil er for beskadiget, kan det være svært for dig at få et personligt lån. Dette skyldes, at långivere ikke kan udligne risikoen ved at godkende et dårligt kreditlån med højere renter end gennemsnittet.

    Fordele og ulemper ved personlige kreditlån

    Fordele:

    • Velegnet til låntagere med en dårlig kredit score
    • Usikret, så det er ikke nødvendigt at stille et aktiv som sikkerhed
    • De fleste personlige lån finansieres inden for 1-2 arbejdsdage
    • Betal pengene tilbage over et antal måneder eller år
    • Lån mere end lønningsdagslån normalt tillader
    • Udfyld hele låneansøgningen online

    Ulemper:

    • Din interesse vil sandsynligvis være høj, hvis du har dårlig kredit
    • Jo længere du låner pengene til, jo mere betaler du i renter

    Hvordan fungerer dårlige kredit personlige lån?

    Personlige lån er en af ​​de mest populære finansieringsmuligheder i USA. Ikke kun giver de dig mulighed for at låne et større beløb end payday lån tilladelse, men renten er normalt meget gunstigere. Personlige lån er også populære, fordi du typisk kan gennemføre den end-to-end ansøgningsproces på bare 5-10 minutter.

    Når det er sagt, er det sandsynligvis en god ide at læse de trinvise retningslinjer, som vi har angivet nedenfor, hvis du aldrig har ansøgt om et personligt kreditlån før.

    Trin 1: Find en dårlig kreditpersonlånudbyder

    Dit første skridt vil være at finde en dårlig kreditudbyder til personlige lån. Du vil sandsynligvis have hundreder af dårlige kredit långivere at vælge imellem, hvilket kan gøre det vanskeligt at vide, hvilken udbyder man skal gå med. Din beslutning skal dække en række vigtige faktorer, såsom hvor stor interesse långiveren opkræver, hvilke berettigelseskrav den har på plads, og størrelsen og vilkårene for dens personlige lån.

    For at hjælpe dig undervejs har vi skitseret fem nyttige tip, du kan overveje, når du vælger en dårlig kreditudbyder til personlige lån, som du finder længere nede på denne side.

    Vidste du? Hold øje med tribal långivere, der tilbyder dårlig kredit personlige lån. Da stammeselskaber ikke er forpligtet til at overholde lovgivningen om statslån, opkræver de ofte en betydelig rente.

    Trin 2: Besøg långivers websted og vælg lånebetingelser

    Nu hvor du har valgt en dårlig kreditudlåner, der opfylder dine finansieringsbehov, skal du gå over til udbyderens websted. Når du gør det, kan du derefter indtaste det beløb, du ønsker at låne, sammen med din foretrukne låneperiode. Du bliver derefter bedt om at starte online ansøgningsprocessen.

    Trin 3: Udfyld en online applikation

    Du skal nu udfylde en online ansøgningsskema med långiveren. Ansøgningen kræver nogle personlige oplysninger fra dig samt oplysninger om din ansættelsesstatus og aktuelle gældsforpligtelser. Bare rolig, applikationen tager sjældent mere end 5-10 minutter at gennemføre, og du skal få en øjeblikkelig beslutning, når du først har indsendt den.

    Den dårlige kreditudlåner vil sandsynligvis bede om følgende personlige oplysninger:

    • Først og efternavn
    • Fødselsdato
    • Hjemme adresse
    • CPR-nummer
    • Kørekortnummer
    • Statens ID-nummer
    • Kontaktoplysninger

    Med hensyn til de krævede oplysninger om din økonomiske situation vil dette omfatte:

    • Navn på din arbejdsgiver
    • Hvor længe du har arbejdet der
    • Hvor meget du tjener hver måned
    • Hvilken gæld har du i øjeblikket udestående

    Trin 4: Gennemgå forudgående godkendelsestilbud

    Når du er forhåndsgodkendt til et personligt lån med dårlig kredit, er du ikke forpligtet til at fortsætte.

    Når du indsender din online ansøgning om et personligt lån med dårlig kredit, vil långiveren derefter forsøge at verificere dataene med eksterne kilder. Dette vil sandsynligvis omfatte et kreditreferencerbureau, hvilket betyder, at applikationen muligvis bliver sendt til din kreditfil.

    Den eneste undtagelse herfra er, hvis långiveren foretager en blød kreditkontrol, hvilket betyder, at applikationen ikke vil skade din kredit score. Hvis långiveren godkender din låneansøgning på stedet, har du nu chancen for at gennemgå dine forhåndsgodkendelsessatser.

    Dette inkluderer det beløb, som långiveren er villig til at tilbyde dig, og hvor længe. Vigtigst er det, at du får vist dine rentesatser og oprindelsesgebyret. Hvis du på dette tidspunkt i den dårlige kreditansøgning til personlige lån føler, at lånevilkårene er for høje, skal du lukke applikationen.

    Trin 5: Indtast dine bankkontooplysninger

    Hvis du fortsætter med de satser, der er blevet tilbudt dig, vil den personlige kreditudbyder nu bede om dine amerikanske checkkontooplysninger. Dette er af to grunde; For det første vil lånemidlet blive deponeret på din bankkonto inden for 1-2 dage efter godkendelsen. For det andet vil långiveren bede dig om at oprette en elektronisk debetaftale. Dette giver långiveren mulighed for automatisk at tage dine månedlige tilbagebetalinger fra din bankkonto.

    Trin 6: Underskriv en digital låneaftale

    Den sidste fase af ansøgningsprocessen for personlige lån til kredit kræver, at du underskriver en digital låneaftale. Det er vigtigt, at du læser gennem aftalen med en fintandskam, inden du underskriver den. Vær særligt opmærksom på lånets gebyrer, renter og politik for forsinket betaling for at undgå overraskelser længere nede på linjen. Hvis alt ser i orden, skal du underskrive den digitale låneaftale for at færdiggøre ansøgningen.

    Personlige lån med dårlig kredit: Lånestørrelse og vilkår

    Det kan være vanskeligt at få et dårligt kreditlån, hvis du er baseret i en stat med strenge udlånslove.Med hensyn til hvor meget du kan låne, afhænger dette af en række målinger. I spidsen for dette er den stat, du bor i. Som vi nævnte tidligere i vores vejledning, har nogle stater meget strenge udlånslove, hvilket betyder, at den maksimale lånestørrelse er begrænset.

    Det beløb, du kan låne, bestemmes også af din samlede kreditværdighed. Dette inkluderer metrics som din indkomst, gæld-til-indkomst-forhold og historisk forhold til gæld.

    I sidste ende, mens du i nogle stater måske ikke er i stand til at optage et dårligt kreditlån til mere end et par tusinde dollars, har andre stater slet ingen grænser. Når det kommer til løbetiden for dit personlige kredit til dårlig kredit, vil dette variere fra långiver til långiver.

    Når det er sagt, kommer personlige lån i langt de fleste tilfælde normalt med en minimumsperiode på 1 år. Afhængigt af lånets størrelse kan du muligvis låne pengene i 5-15 år. Glem ikke, jo længere du låner pengene, jo mere betaler du i renten i løbet af lånet.

    Vidste du? Hvis du har virkelig dårlig kredit, og du har brug for at låne et stort beløb, skal du muligvis overveje et sikret lån. For eksempel tillader husejerelån og autolån normalt større lånestørrelser, men du bliver nødt til at stille dit aktiv som sikkerhed.

    Hvordan tilbagebetaler jeg mit personlige kredit til dårlig kredit?

    I de fleste tilfælde foretrækker dårlige kreditgivere, at du opretter en elektronisk debetaftale. Som vi bemærkede tidligere, giver dette långiveren den nødvendige tilladelse til at tage dine månedlige tilbagebetalinger direkte fra din bankkonto. Vi vil foreslå at vælge dette, selvom det ikke er obligatorisk. Dette skyldes, at du aldrig vil gå glip af en betaling, så længe du har de nødvendige midler på din bankkonto.

    Hvis du ikke vil oprette en elektronisk debetaftale, eller du vil foretage en manuel betaling for et større beløb, kan du muligvis blive tilbudt en af ​​følgende muligheder:

    • Money Order
    • Check
    • Betaling med betalingskort
    • Kontanter via långiverens butik (hvis relevant)

    Gebyrer og renter på personlige kreditlån

    Du ved ikke, hvor meget renter du skal betale for dit personlige kredit til dårlig kredit, før du ansøger. Når det er sagt, skal du stadig have en klar forståelse af, hvordan gebyrer typisk fungerer. Ud over din APR-sats skal du også overveje oprindelsesgebyret.

    APR-sats

    APR-satsen udtrykkes som en procentdel, og den er baseret på den rente, du betaler årligt. APR-satsen forbliver altid fast, ligesom dine månedlige tilbagebetalinger.

    For eksempel, hvis APR-satsen er 34%, og du låner $ 10,000 i løbet af tre år, betaler du $ 446.72 hver måned. Du vil fortsætte med at gøre det, indtil lånet er tilbagebetalt 36 måneder senere.

    Oprindelsesgebyr

    De fleste långivere opkræver et oprindelsesgebyr på personlige lån. Dette er et gebyr, der opkræves for at dække omkostningerne ved at arrangere lånet og er i gennemsnit 0.5-1% i USA. Da du bruger en specialist med dårlig kreditudlåner, er det dog muligt, at du betaler op til 5%.

    Gebyret beregnes i forhold til lånets størrelse og trækkes derefter fra det beløb, du modtager. For eksempel, hvis du lånte $ 5,000, og oprindelsesgebyret beløb sig til 5%, ville du betale $ 250. Dette betyder, at du kun ville modtage $ 4,750, selvom lånet er på $ 5,000.

    Er jeg berettiget til et dårligt kreditlån?

    Selvom dårlige kredit personlige lån er skræddersyet til dem med en mindre end ideel kreditprofil, er ikke alle berettigede. Dette er især tilfældet i stater, der har strenge lovgivning om udlån, da udbydere af lån ikke er i stand til at opkræve højere APR-renter for at udligne risikoen for misligholdelse.

    Som sådan vil vi foreslå at læse igennem de minimumskrav til støtteberettigelse, som du sandsynligvis bliver nødt til at overholde, når du ansøger om et personligt lån med dårlig kredit.

    Regelmæssig indtægtskilde

    Selvom du bruger en specialist med dårlig kreditudlåner, er det alt i alt sikkert, at du bliver nødt til at have en indkomst af en slags. Dette vil helt sikkert være tilfældet, hvis du låner et større beløb. De fleste långivere vil bede dig om at være fuldtidsansat, selvom dette ikke altid er en minimumsbestemmelse. Nogle långivere godkender din ansøgning, hvis din indkomst kommer fra andre midler såsom pension eller ydelser.

    Gæld-til-indkomst-forhold

    Forholdet mellem gæld og indkomst er et værktøj, der ofte bruges af långivere til at bestemme din samlede overkommelighed. Det ser på forskellen mellem din indkomst og størrelsen af ​​dine gældsforpligtelser. For eksempel, hvis du tjener en årsløn på $ 60,000, og du har en udestående gæld på $ 15,000, ville din gældskvote være 25%.

    Alt, der er højere end 50%, opfattes generelt som en høj risiko for långivere, da det indikerer, at du har en stor gæld i forhold til din indkomst.

    Historisk forhold til gæld

    En af de vigtigste målinger, der vil afgøre, om du er berettiget til et personligt lån med dårlig kredit, er dit historiske forhold til gæld. Hvis du har dårlig kredit, er det sandsynligt, at du har en historie med manglende betalinger.

    Du har muligvis også misligholdt et lån tidligere. Uanset hvad, hvis du har en mangeårig track record for at komme bagud på dine gældsforpligtelser, er du muligvis ikke kvalificeret til et lån.

    Alder og ophold

    Du bliver nødt til at være bosiddende i USA for at få et personligt lån med dårlig kredit. Du skal også være mindst 18 år gammel. I nogle stater hæves minimumsalderen til 19. Du skal kontrollere lovgivningen omkring personlige lån i din stat. Dette bør omfatte den maksimale lånestørrelse, og om der er en APR-grænse.

    Hvordan vælger jeg et personligt lån til dårlig kredit?

    Hvis du mener, at du har de økonomiske midler til at optage et personligt lån, skal du nu bruge lidt tid på at finde en långiver, der opfylder dine individuelle behov. Som sådan har vi listet fem nyttige tip, som du kan overveje nedenfor.

    1. Hvilken lånestørrelse tilbyder långiveren?

    Først og fremmest skal du besøge långiverens websted for at vurdere, hvor meget du kan låne. Dette er normalt fastlagt som et finansieringsinterval såsom $ 500 - $ 10,000 eller $ 2,500 til $ 15,000.

    2. Hvilke renter opkræver långiveren?

    Du skal derefter gennemgå, hvor meget långiveren typisk opkræver i renter. Glem ikke, dette kan ikke være højere end hvad långiverens respektive statslov tillader. Den nemmeste måde at måle udlånsrenten på er at gennemgå udbyderens repræsentative rente.

    Vidste du? Den 'repræsentative sats' er den APR-sats, som långiveren har annonceret. Dette er normalt den laveste sats, som långiveren er i stand til at tilbyde, hvilket betyder at du sandsynligvis vil betale mere, hvis din kreditvurdering er beskadiget.

    3. Hvilke lånevilkår tilbyder långiveren?

    Det er også klogt at gennemgå, hvilke lånevilkår långiveren tilbyder. Dette er normalt mindst 12 måneder på personlige lån med dårlig kredit, selvom det kan være længere.

    4. Hvor hurtigt vil dit lån blive finansieret?

    Personlige lån med dårlig kredit finansieres normalt inden for 1-2 dage. Det er dog kendt, at nogle långivere behandler lån meget hurtigere, så hvis du har et presserende behov for pengene, så prøv at holde fast i låntagere til samme dag.

    5. Er långiveren licenseret af statslige myndigheder?

    Du bør kontrollere, om långiveren er reguleret af statslige myndigheder eller ej. Hvis det ikke er tilfældet, bruger du potentielt en stammelånudbyder. Sådanne långivere er ikke bundet af statslån til udlån, så de kan opkræve dig så meget renter, som de vil. Tværtimod, hvis den personlige kreditudlåner med dårlig kredit er licenseret, skal den overholde statslige finansieringsbestemmelser.

    Konklusion

    Hvis du har læst denne vejledning fra start til slut, skal du nu have en klar forståelse af, hvor dårlig kredit personlige lån fungerer, og om de er egnede til dine finansieringsbehov. Du vil være i stand til at låne et meget større beløb, når du vælger et personligt lån frem for et lønningsdagslån. Du har også mulighed for at tilbagebetale pengene over et antal år, hvilket reducerer størrelsen på dine månedlige tilbagebetalinger.

    Jo længere lånets løbetid er, jo flere renter betaler du dog i alt. I sidste ende, hvis du fortsætter med et dårlig kreditlån, skal du sørge for at lave dine lektier på långiveren. Dette bør omfatte nøglemålinger som APR-priser, licensering, lånebeløb, tilbagebetaling og mere.

    Ordliste over lånevilkår

    Ofte stillede spørgsmål

    Hvor meget kan jeg låne fra et personligt lån med dårlig kredit?

    Dette afhænger af en række faktorer som din samlede kreditværdighed og dit historiske forhold til gæld. Det afhænger også af, hvor du bor, da nogle stater begrænser det beløb, du kan låne.

    Hvad sker der, hvis jeg misligholder mit personlige kredit til dårlig kredit?

    Hvis du misligholder dit personlige kredit med dårlig kredit, kan konsekvensen være alvorlig. Dette inkluderer yderligere skader på din kreditfil, gebyrer for forsinket betaling og potentielt juridiske handlinger.

    Hvor hurtigt kan jeg få et dårligt kreditlån?

    'De fleste långivere overfører dine lånemidler inden for 1-2 dage efter godkendelse. Du kan dog få pengene endnu hurtigere, hvis din ansøgning godkendes på stedet.

    Behøver jeg levere dokumentation, når jeg ansøger om et personligt lån med dårlig kredit?

    Dette afhænger af, om långiveren er i stand til at verificere dine personlige og økonomiske oplysninger elektronisk. Hvis det ikke kan, er det sandsynligt, at du bliver bedt om at uploade nogle dokumenter. Dette kan være et regerings- eller statsudstedt ID for at bevise din identitet eller et lønseddel for at bekræfte din indkomst.

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.
    Kane Pepi

    Kane har akademiske kvalifikationer inden for økonomi og finansiel efterforskning. Med en lidenskab for finanser af alt, skriver han i øjeblikket for en række online-publikationer.