rtmark
LearnBonds.com

Dårlige kreditlån i 2021

Leder du efter bilfinansiering, men er blevet afvist for at have en mindre end ideel kreditprofil? I så fald er du muligvis berettiget til et dårligt kreditbilån. Læs denne vejledning for at udforske dine muligheder.
Kane Pepi
Forfatter: Kane Pepi

Sidst opdateret: 26. januar 2021
Bedste dårlig kredit billån | Lærobligationer
Bedste dårlig kredit billån | Lærobligationer

At købe en bil direkte er ikke let, hvis du har et stramt budget. Uanset om bilen er helt ny eller brugt, kræver sælgere typisk kontanter til den samlede værdi af bilen.

Den eneste undtagelse fra denne regel er at købe en bil til finansiering. Du har mulighed for at købe bilen direkte og foretage månedlige tilbagebetalinger, vælge en konventionel leasingaftale og endda et personligt lån.

I denne artikel forklarer vi detaljerne i, hvordan et dårligt kreditbilån fungerer, hvor meget du kan få, hvem der er berettiget, hvor meget renter du kan forvente at betale med mere.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Ansøg om et dårligt kreditbilån hos vores anbefalede udbydere:

    Kritikervalg
    Upstart
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1,000 $ - 50,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 eller 5 år
    Repræsentant APR
    7.69% til 36%
    Rating
    Besøg nu
    En hovedfinansiel
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1500 $ - 20,000 $
    Tilgængelig periode længde
    24 måneder
    Repræsentant APR
    16% til 35.99%
    Rating
    Besøg nu
    Udlånsklub
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    5000 $ - 40,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 år
    Repræsentant APR
    6% og 35.89%
    Rating
    Besøg nu
    Vidste du? Selvom du har dårlig kredit, kan du muligvis få en gunstig rente, når du optager et billån. Dette skyldes, at långiveren har sikkerhed for dit køretøj i tilfælde af, at du misligholder.

    Hvad er et dårligt kreditbilån?

    Dårlige kreditbilån er velegnede til kreditprofiler i alle former og størrelser

    Et dårligt kreditbilån er et finansieringsprodukt, der giver dig mulighed for at købe en bil på kredit med en mindre end ideel FICO-score. Ellers benævnt bilfinansiering, bør et dårligt kreditbilån ikke forveksles med et auto titel billån.

    Dette skyldes, at sidstnævnte giver dig mulighed for at få et lån ved at stille din bil op som sikkerhed. Tværtimod giver et billån dig mulighed for at købe en bil med finansiering og derefter tilbagebetale pengene over et antal år. Der er flere måder at få et dårligt kreditkortlån på.

    Den mest almindelige mulighed er at handle direkte med bilforhandleren. Kendt som et lejekøb, vælger du det køretøj, du ønsker at købe, og forhandleren kører derefter en kreditkontrol på dig. Hvis du omgår checken, vil lånet blive lettet af den tredjeparts långiver, som forhandleren har indgået et samarbejde med.

    Hvis du har dårlig kredit og bliver vendt væk fra forhandleren, skal du bruge en specialist med dårlig kreditudlåner. Dette fungerer i det væsentlige som en standard personlige lån, men du bruger pengene til at købe en bil. Dette kan øge dine chancer for at blive godkendt, da långiveren muligvis strukturerer aftalen som et sikret lån. Dette betyder, at hvis du skulle komme bagud på dine tilbagebetalinger, ville långiveren have den juridiske kompetence til at gribe dit køretøj.

    Et dårligt kreditbilån er også tilgængeligt i form af en lejekontrakt. Det er her, du betaler et månedligt gebyr til bilforhandleren. Efter et bestemt antal år har du derefter mulighed for at returnere bilen, købe den direkte eller bytte den til en ny model og fortsætte dine månedlige tilbagebetalinger. Endnu en gang, selvom du måske har dårlig kredit, ved forhandlerne, at de har sikkerheden i din bil.

    Vidste du? Da vi dækker mere detaljeret længere nede i vores guide, skal du sandsynligvis betale et depositum for at få bilfinansiering fra en forhandler. Den specifikke indbetalingsstørrelse varierer fra forhandler til forhandler, selvom dette normalt udgør 10% af køretøjets værdi.

    Hvordan får man bilfinansiering? 4 muligheder at overveje

    Der er flere måder at skaffe finansiering til at købe en ny bil. Den specifikke mulighed, du vælger, afhænger af en række faktorer. For eksempel, hvis du vil beskæftige dig direkte med en bilforhandler, skal du betale et depositum på forhånd. Hvis du ikke har tilstrækkelig kapital til at gøre dette, skal du muligvis overveje et personligt lån.

    De fire tilgængelige muligheder for dig er:

    • Afbetaling
    • Personlig kontrakt køb
    • Leje af personlig kontrakt
    • Personligt lån

    Nedenfor forklarer vi, hvordan hver dårlig kreditlåntype fungerer.

    Dårlig kredit billån mulighed 1: Lejekøb

    Den første mulighed, du har til rådighed, er traditionelt lejekøb. Dette er den mest almindelige måde at købe en bil på kredit i USA. Dette skyldes, at du køber bilen direkte fra forhandleren, og du får spredt dine betalinger over et antal år. Selvom lejekøbsaftaler typisk er knyttet til nye biler, tilbyder et lille antal forhandlere dette også på brugte køretøjer.

    • Depositum: Lejekøb kræver et depositum på forhånd. Dette gennemsnit er normalt 10% af køretøjets salgspris, selvom det kan variere fra forhandler til forhandler. For eksempel, hvis den bil, du ønsker at købe gennem et lejekøb, koster $ 10,000, skal du betale forhandleren $ 1,000 på forhånd.
    • Direkte med forhandler: Selve lejekøbsaftalen vil blive struktureret af bilforhandleren. Forhandleren bruger muligvis en tredjeparts långiver til at lette det dårlige kreditbilån.
    • Kreditkontrol: Uanset hvor du får en lejekøbsaftale, skal forhandleren udføre en kreditkontrol på dig. Bare rolig, selvom du har dårlig kredit, kan du muligvis stadig kvalificere dig. Dette skyldes, at forhandleren har sikkerhed for køretøjet i tilfælde af misligholdelse.
    • Månedlige betalinger: Når du har betalt depositum, skal du underskrive låneaftalen og derefter køre væk. Du skal foretage månedlige tilbagebetalinger. Dette fungerer som et personligt lån, da du altid betaler det samme beløb på den samme dato i hver måned.
    • Forhandler bevarer ejerskab: Du ejer ikke køretøjet, før du har tilbagebetalt billånet fuldt ud. Når du har gjort det, overfører forhandleren ejerskabet. Du er så fri til at sælge bilen, når og når du finder det passende.
    • Genbesiddelse: Hvis du kommer bagud på din tilbagebetaling af dårlige kreditbilån, har forhandleren den juridiske kompetence til at beslaglægge køretøjet fra dig.

    Fordele og ulemper ved et lejekøb

    Fordele:

    • Gennemsnitligt depositum på 10% krævet
    • Ansøgte dårlige kreditansøgere
    • Betal bilen over et antal år
    • Gå direkte med bilforhandleren
    • Giver dig mulighed for at købe en ny bil uden at skulle dække de samlede omkostninger på forhånd

    Ulemper:

    • Du ejer ikke bilen, før du har tilbagebetalt lånet fuldt ud
    • Kan ikke være egnet, hvis du ikke har råd til 10% depositum

    Dårlig kredit billån mulighed 2: Personlig kontrakt køb

    Den anden mulighed, du måske vil overveje, er at købe personlig kontrakt. Denne mulighed er lidt mere kompleks end konventionelt lejekøb, da du får en række muligheder, når kontrakten udløber. Selvom du stadig skal betale et depositum på forhånd, behøver du ikke forpligte dig til at beholde bilen, når kontrakten er afsluttet.

    Nedenfor har vi anført trin-for-trin-processen, når du får et dårligt kreditbilån via et personligt kontraktkøb.

    Trin 1: Vælg et køretøj og bestå en kreditkontrol

    Ligesom et lejekøb skal du i første omgang vælge en bil direkte hos forhandleren. Forhandleren kører derefter en kreditkontrol på dig for at vurdere, om du er berettiget til et personligt kontraktkøb. Hvis du er, forklarer forhandleren, hvilke finansieringsmuligheder du har til rådighed for dig, og til hvilke apr-priser.

    Trin 2: Betal et depositum

    Ligesom et lejekøb skal du derefter betale et depositum på forhånd. Dette er også i gennemsnit 10% af køretøjets markedsværdi.

    Trin 3: Underskriv kontrakten

    Du bliver nu nødt til at underskrive en kontrakt. Længden af ​​kontrakten vil variere fra forhandler til forhandler, men for at holde tingene enkle, lad os sige, at det er i en periode på 3 år.

    Trin 4: Foretag dine månedlige tilbagebetalinger

    Når du er kørt væk med bilen, skal du begynde at foretage dine månedlige tilbagebetalinger. Det specifikke beløb bestemmes af långiveren, og det forbliver altid det samme hver måned. Du fortsætter med at foretage dine månedlige tilbagebetalinger indtil kontraktens slutdato. I vores eksempel gik vi til en 3-årig kontrakt.

    Trin 5: Beslut, hvordan du vil fortsætte

    I slutningen af ​​den 3-årige kontrakt får du tre muligheder af forhandleren. Du kan enten:

    • Returner køretøjet tilbage til forhandleren uden ekstra omkostninger
    • Hvis du vil beholde bilen, beder forhandleren dig om at betale prisen Garanteret fremtidig værdi (GVF). Dette er den værdi, som forhandleren mener, at køretøjet er værd på salgstidspunktet.
    • Du kan også bruge køretøjets aktuelle videresalgsværdi til at købe en ny bil hos forhandleren

    Fordele og ulemper ved et køb af personlig kontrakt

    Fordele:

    • Der er ikke noget lovkrav om at opbevare bilen, når kontrakten udløber
    • Du kan returnere bilen uden ekstra omkostninger, når du har nået den mindste kontraktperiode
    • Du kan købe bilen til den garanterede dagsværdipris
    • Du kan bruge videresalgsværdien af ​​køretøjet til at købe en ny bil
    • Dårlige kreditprofiler overvejes
    • Gå direkte med bilforhandleren

    Ulemper:

    • Den garanterede dagsværdi af bilen kan være højere end den faktiske markedsværdi
    • Kan ikke være egnet, hvis du ikke har råd til 10% depositum
    • Nogle aftaler sætter en månedlig grænse for det beløb, du kan bruge

    Dårlig kredit billån 3: Personlig kontraktudlejning

    En personlig kontraktudlejning fungerer stort set det samme som en bilaftale. Det betyder, at du lejer bilen i en foruddefineret periode, som normalt er 2-3 år. De fleste forhandlere kræver et depositum på forhånd. Jo højere depositum, jo ​​lavere bliver dine månedlige tilbagebetalinger. I slutningen af ​​kontrakten skal du returnere bilen til forhandleren. Hvis du vil forny den personlige lejeaftale, vil du blive tilbudt en ny model.

    • Milage: De fleste personlige kontraktansættelser har et loft på det antal kilometer, du kan bruge
    • Faste betalinger: Dine månedlige tilbagebetalinger vil altid være de samme
    • Skade: Hvis du beskadiger bilen, kan du forvente at blive opkrævet af forhandleren
    • Tidlig udgang: Hvis du vil afslutte aftalen, opkræver forhandleren sandsynligvis et gebyr
    • Ejendomsret: Du ejer aldrig bilen. Forhandleren bevarer ejerskabet til enhver tid.
    • Kreditkontrol: Forhandleren kører en kreditkontrol på dig. Hvis din kredit er mindre end ideel, kan du forvente at betale en højere rente.

    Fordele og ulemper ved personlig ansættelse

    Fordele:

    • Du er ikke forpligtet til at købe bilen, da du kun ansætter den på lang sigt
    • Reparationer er normalt dækket af forhandleren, så længe problemet ikke var din egen skyld
    • Dine månedlige tilbagebetalinger forbliver altid de samme
    • Hvis du vil forny kontrakten, udskifter forhandleren bilen med en nyere model
    • Dårlige kreditprofiler overvejes

    Ulemper:

    • Du ejer aldrig bilen
    • Grænseværdier gælder normalt
    • Du skal betale et gebyr for at gå ud af kontrakten tidligt

    Lån med dårlig kredit til bil 4: Personligt lån

    Personlige lån med dårlig kredit kan bruges til at købe en bilSelvom bilforhandlere vil overveje kreditprofiler i alle former og størrelser, har de meget mindre fleksibilitet end traditionelle långivere. Som sådan, hvis din kreditprofil virkelig er beskadiget, bliver du muligvis afvist. Hvis dette er tilfældet, kan det være værd at overveje et personligt lån hos en specialist dårlig kredit långiver. Da du bruger midlerne til at købe en bil, ved långiveren, at de har køretøjets sikkerhed, hvis du kommer bagud på dine tilbagebetalinger.

    Dette er kendt som et sikret lån. Når pengene er blevet deponeret på din bankkonto, skal du købe køretøjet. Den overordnede fordel ved at gå den personlige lånerute er, at du muligvis kan forhandle en bedre pris med forhandleren, da du køber bilen direkte med kontanter. Du har også mulighed for at købe en brugt bil, hvilket de nævnte muligheder sjældent tillader.

    Nedenfor har vi anført en praktisk trin-for-trin vejledning om, hvordan du kan få et dårligt kreditbilån gennem en specialistudlåner.

    Trin 1: Find en specialist, der giver dårlig kredit

    Din første anløbshavn er at finde en specialistudlåner, der betragter ansøgere med dårlig kredit. Der er dynger af dårlige kreditudbydere, der er aktive i onlineområdet, så du skal være i stand til at fuldføre hele applikationen via din stationære eller mobile enhed.

    Nøglefaktorer at være opmærksom på, når du vælger en dårlig kreditbiludbyder, er anført nedenfor:

    • Berettigelse:  Långivere offentliggør normalt deres minimumskrav til støtteberettigelse på deres websted. Dette inkluderer metrics som din FICO-kredit score, årlig indkomst, gæld-til-indkomst-forhold og tilstand.
    • Lånestørrelse: Sørg for, at långiveren er i stand til at lette et lån til dækning af omkostningerne ved den bil, du ønsker at købe.
    • Lånetid: Du skal også vurdere, hvilke lånevilkår den dårlige kreditudbyder tilbyder. Dette skal afspejle dine overkommelige niveauer, da du bliver nødt til at imødekomme dine faste tilbagebetalinger hver måned.
    • APR-priser: Selvom du ikke ved, hvor meget renter du skal betale på lånet, før du ansøger, er det stadig værd at undersøge, hvilken repræsentant der satses på långiveren.
    • Sikker aftale: Kontroller, om du bliver bedt om at vedhæfte bilkøbet til låneaftalen. Dette betyder, at lånet er sikret, hvilket giver långiveren mulighed for at tage køretøjet tilbage i tilfælde af misligholdelse.

    Trin 2: Ansøg online

    Når du har fundet en långiver, der opfylder dine krav, skal du starte online ansøgningsprocessen. Långiveren vil bede dig om at indtaste en række personlige oplysninger, såsom:

    • Først og efternavn
    • Nationalitet
    • Hjemme adresse
    • Årsag til lånet
    • Fødselsdato
    • CPR-nummer
    • Kontaktoplysninger

    Den dårlige kreditbiludbyder vil også bede dig om din økonomiske status. Dette inkluderer din ansættelsesstatus, hvor meget du tjener, og hvilken gæld du aktuelt har udestående.

    Trin 3: Gennemgå lånevilkår, indtast bankkontooplysninger og underskriv låneaftale

    Sørg for, at du forstår vilkårene for dit dårlige kreditbilånNår långiveren har krydshenvist dine oplysninger med sine tredjepartskilder, skal den give dig en beslutning om din ansøgning. Dette tager sjældent mere end et par minutter. Hvis du er godkendt til et lån, kan du se dine betingelser for forhåndsgodkendelse. Dette inkluderer lånets størrelse, APR-satsen, og hvad dine månedlige tilbagebetalinger vil udgøre.

    Hvis du vil fortsætte, skal du indtaste dine amerikanske checkkontooplysninger. Det er her, hvor billånene vil blive deponeret i, samt hvor dine tilbagebetalinger vil blive taget fra. Endelig underskriv den digitale låneaftale. Midlerne skal overføres til din konto inden for 1-2 arbejdsdage.

    Trin 4: Køb køretøj og foretag dine månedlige tilbagebetalinger

    Når lånemidlet er ankommet, kan du derefter købe den valgte bil. Du bliver nødt til at imødekomme dine månedlige tilbagebetalinger, indtil lånet tilbagebetales fuldt ud.

    Konklusion

    Hvis du modtager en dårlig kreditprofil, er det ikke let at finde de nødvendige midler til at betale for en ny bil. Når det er sagt, håber vi, at du ved at læse vores vejledning om dårlige kreditbilån fuldt ud nu har en klar forståelse af, hvad dine muligheder er. Den finansieringsmulighed, du vælger, afhænger i sidste ende af personlig præference.

    For eksempel, hvis du ønsker at købe bilen til den billigste pris og eje den 100% direkte, vil et personligt lån sandsynligvis være tilstrækkeligt. Alternativt, hvis du vil vælge at udskifte bilen med en nyere model hvert 2-3 år, kan en personlig kontraktudlejning være mere passende.

    Uanset hvilken mulighed du beslutter at gå med, skal du bare sørge for at du har råd til de månedlige tilbagebetalinger. Dette er især tilfældet, hvis de går direkte med en forhandler, da de har beføjelse til at tage køretøjet tilbage, hvis du kommer bagud på dine tilbagebetalinger.

    Ordliste over lånevilkår

    Ofte stillede spørgsmål

    Hvad er forskellen mellem et billån og et autotitelån?

    Et automatisk titellån er et finansieringsprodukt, der giver dig mulighed for at låne penge mod værdien af ​​din bil eller motorcykel. Et billån giver dig mulighed for at købe eller leje en bil til finansiering.

    Hvad sker der, hvis jeg misligholder mit dårlige kreditbilån?

    Dette afhænger af lånets struktur. Hvis du gik direkte med forhandleren, ville de være i stand til at tage køretøjet tilbage, hvis du misligholder lånet.

    Kan jeg få et dårligt kreditbilån på et brugt køretøj?

    Forhandlere kræver normalt, at du optager et billån på et nyt køretøj. Når det er sagt, hvis du vælger et personligt lån, kan du købe enhver bil, du ønsker.

    Vil en bilforhandler køre en kreditkontrol på mig?

    Ja, alle bilforhandlere kører en kreditkontrol på dig for at vurdere, om du har råd til at tegne finansiering eller ej. Din kreditvurdering vil også bestemme, hvor meget renter du skal betale for det dårlige kreditbilån.

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.
    Kane Pepi

    Kane har akademiske kvalifikationer inden for økonomi og finansiel efterforskning. Med en lidenskab for finanser af alt, skriver han i øjeblikket for en række online-publikationer.