rtmark
LearnBonds.com

Auto Credit Auto Loans i 2021

Brug for adgang til finansiering, men din kreditprofil er mindre end ideel? Læs vores guide for at finde ud af, hvordan autolån fungerer.
Forfatter: Kane Pepi

Sidst opdateret: 26. januar 2021
dårlige kredit auto lån
dårlige kredit auto lån

Er du på udkig efter finansiering, men din kreditprofil er mindre end ideel? I så fald kan du blive tvunget til at bruge en specialist dårlig kredit långiver. Mens sådanne långivere giver dig mulighed for at få lån med en dårlig eller dårlig kreditvurdering, er renten sandsynligvis skyhøj.

Et sådant alternativ til dette er at bruge en dårlig kredit auto långiver. Når du gør det, har du chancen for at reducere din APR-sats med en vis afstand. Du bliver selvfølgelig nødt til at blive navngivet i køretøjets logbog, og det beløb, du kan låne, afhænger af markedsværdien af ​​din bil eller motorcykel.

I denne artikel forklarer vi detaljerne i, hvordan dårlige kreditautolån fungerer, hvem der er berettiget, hvor meget du kan låne og mere.

På denne side:

Indhold [Vis]

    Ansøg om et dårligt kreditlån hos vores anbefalede udbydere:

    Kritikervalg
    Upstart
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1,000 $ - 50,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 eller 5 år
    Repræsentant APR
    7.69% til 36%
    Rating
    Besøg nu
    En hovedfinansiel
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    1500 $ - 20,000 $
    Tilgængelig periode længde
    24 måneder
    Repræsentant APR
    16% til 35.99%
    Rating
    Besøg nu
    Udlånsklub
    Rating
    Tilgængeligt lånebeløb
    5000 $ - 40,000 $
    Tilgængelig periode længde
    3 år
    Repræsentant APR
    6% og 35.89%
    Rating
    Besøg nu
    Vidste du? Selvom dårlig kredit auto lån er et godt alternativ til lønningsdag lån, skal du sætte dit køretøj op som sikkerhed. Som sådan, hvis du kommer bagud på dine tilbagebetalinger af lån, kan du få bilen tilbage.

    Hvad er et dårligt kreditlån?

    Dårlige kredit auto lån giver dig mulighed for at undgå de superhøje APR'er, der følger med lønningsdagslån

    Kort sagt er et automatisk titellån et finansieringsprodukt, der giver dig mulighed for at låne penge mod din bil eller motorcykel. På samme måde som et boligejerelån er det beløb, du kan låne, baseret på værdien af ​​det aktiv, du ønsker at stille som sikkerhed. Dette udtrykkes normalt som en LTV-procentdel (Loan-to-Value) i forhold til køretøjets aktuelle markedsværdi.

    Lad os for eksempel sige, at din bil er værd $ 10,000, og den dårlige kreditudbyder er villig til at tilbyde dig en LTV på op til 60%. Dette betyder, at du maksimalt vil kunne låne $ 6,000 fra långiveren (60% af $ 10,000).

    Autolån er ofte mere en gunstig finansieringsmulighed for dem med dårlig kredit, da de normalt kommer med lavere renter end payday lån. Dette skyldes, at lønningsdagslån er usikrede, hvilket betyder, at du ikke er forpligtet til at stille aktiver som sikkerhed.

    Dette er i skarp kontrast til udbydere af dårlige kreditbiler, da de er villige til at tilbyde billigere apr-priser, fordi de har sikkerhedsnet på din bil eller motorcykel. Hvis du skulle misligholde lånet, ville långiveren have den juridiske kompetence til at beslaglægge køretøjet og sælge det på auktion. Som sådan skal du kun optage et dårligt kreditautolån, hvis du er 100% sikker på, at du kan imødekomme dine månedlige tilbagebetalinger.

    Med hensyn til de grundlæggende vil dine auto-titel tilbagebetaling af lån blive løst. Du betaler sandsynligvis det samme beløb på den samme dato i hver måned, indtil det automatiske lån er tilbagebetalt. Dette giver dig mulighed for at sprede dine tilbagebetalinger over et antal måneder eller år. Det giver dig også mulighed for at budgettere på forhånd, da du ved, hvor meget du skal sætte til den ene side for at dække dine tilbagebetalinger. I denne forstand, auto titel lån er meget lig personlige lån, men de er sikret af dit køretøj.

    Du skal være navngivet i bilens eller køretøjets logbog for at kvalificere dig til et dårligt kreditbilån. Långiveren vil sandsynligvis bede dig om at levere understøttende dokumentation til dette, så sørg for at have din logbog til rådighed.

    Fordele og ulemper ved dårlig kredit auto lån

    Fordele:

    • En god finansieringsmulighed, hvis din kreditprofil er mindre end ideel
    • Lån et beløb, der er proportionalt med værdien af ​​din bil eller motorcykel
    • Långiveren er ikke forpligtet til at opbevare dit køretøj
    • Få finansiering på 1-2 dage
    • Meget billigere end usikrede lønningsdagslån
    • Få et øjeblikkeligt tilbud ved at indtaste dit køretøjs registreringsnummer
    • Gennemfør hele ansøgningsprocessen online eller via din mobile enhed

    Ulemper:

    • Du kan få taget dit køretøj tilbage, hvis du misligholder lånet
    • Bilvurderingen kan være mindre, end du havde håbet på

    Hvordan fungerer automatiske lån med dårlig kredit?

    Uanset hvilken långiver du går med, forbliver den end-til-ende finansieringsproces til automatisk lån konstant. Dette inkluderer selve online-applikationen, leverer understøttende dokumentation, modtager lånemidlet til din bankkonto og foretager derefter dine tilbagebetalinger hver måned.

    Når det er sagt, hvis du aldrig har ansøgt om et dårligt kreditautolån før, kan det være værd at læse de trinvise retningslinjer, som vi har beskrevet nedenfor.

    Trin 1: Find en leverandør af autolån

    Først og fremmest bliver du nødt til at finde en autolånudbyder, der accepterer dårlige kreditansøgere. Du bliver nødt til at se på en række yderligere målinger, når du vælger en långiver, f.eks. Hvor meget du kan låne og hvor længe. Du bør også se på långiverens repræsentative sats for at måle, hvor meget renter du sandsynligvis vil blive opkrævet.

    Trin 2: Kontroller, hvor meget dit køretøj er værd

    Dårlige kredit auto lån er baseret på den aktuelle markedsværdi af dit køretøj

    Når du har fundet en dårlig kreditbiludbyder, skal du kontrollere, hvor meget du kan låne i forhold til værdien af ​​din bil eller motorcykel. De fleste långivere giver dig mulighed for at gøre dette, inden du starter applikationen.

    Alt hvad du skal gøre er at indtaste køretøjets registreringsnummer sammen med bilens mærke og model, og systemet skal give dig en vurdering på stedet. Långiveren angiver også, hvilken LTV de er i stand til at tilbyde mod værdiansættelsen.

    Trin 3: Udfyld en online applikation

    Nu hvor du har valgt en långiver og vurderet, hvor meget du kan låne, skal du nu udfylde en online ansøgningsskema. Dette kræver, at du indtaster nogle personlige og økonomiske oplysninger.

    Dine personlige oplysninger inkluderer:

    • Først og efternavn
    • Fødselsdato
    • Hjemme adresse
    • CPR-nummer
    • Kørekortnummer
    • Statens ID-nummer
    • Kontaktoplysninger

    Dine økonomiske oplysninger inkluderer:

    • Navn på din arbejdsgiver
    • Hvor længe du har arbejdet der
    • Hvor meget du tjener hver måned
    • Hvilken gæld har du i øjeblikket udestående

    Trin 4: Gennemgå forudgående godkendelsestilbud

     

    Når du har indsendt ansøgningsskemaet, krydserfererer den dårlige kreditudbyder derefter dine oplysninger med tredjepartskilder. Hvis långiveren bruger en hård forespørgsel, udføres en fuld kreditkontrol. Nogle långivere giver dig mulighed for at ansøge via en blød kreditforespørgsel, hvilket betyder, at applikationen ikke vil blive sendt til din kreditfil.

    Uanset hvad, hvis långiveren er glad for at tilbyde dig et lån, kan du se dine betingelser for forhåndsgodkendelse. Dette inkluderer det maksimale beløb, du kan låne, og hvor længe. Du vil også være i stand til at se dine kreditvilkår, såsom APR-sats og oprindelsesgebyr. Med hensyn til sidstnævnte er dette et gebyr, som långivere opkræver for at dække udgifterne til organisering af lånet.

    Trin 5: Køretøjslogbog og bankkontooplysninger

    Hvis du er glad for at fortsætte med de forhåndsgodkendelsessatser, der tilbydes af långiveren, skal du uploade understøttende dokumentation. Dette inkluderer som minimum logbogen til din bil eller motorcykel. Hvis långiveren ikke var i stand til at bekræfte din identitet elektronisk, bliver du muligvis også bedt om at uploade en kopi af din regerings- eller statsudstedte id.

    Derefter skal du indtaste dine amerikanske checkkontooplysninger. Det er her, de automatiske lånemidler vil blive deponeret i. De fleste långivere vil også bede dig om at oprette en elektronisk debetaftale. Dette giver dem mulighed for at debitere din kontrolkonto hver måned for at dække dine tilbagebetalinger.

    Trin 6: Underskriv en digital låneaftale

    For at afslutte den automatiske titellåneproces skal du underskrive en digital låneaftale. Dette fjerner behovet for at besøge den pågældende långiver. Sørg for at læse igennem låneaftalen grundigt, inden du underskriver den, især med hensyn til renter og gebyrer. Når du har underskrevet aftalen, starter långiveren finansieringsprocessen. I de fleste tilfælde skal du modtage dine lånemidler inden for 1-2 arbejdsdage, måske før.

    Hvordan tilbagebetaler jeg mit dårlige kreditlån?

    Så nu hvor du ved, hvordan ansøgningsprocessen fungerer, skal du nu overveje, hvordan du har til hensigt at imødekomme dine månedlige tilbagebetalinger. Som bemærket ovenfor, de fleste dårlige kredit långivere vil bede dig om at oprette en elektronisk debetaftale, hvilket betyder, at tilbagebetalingerne automatisk tages fra din checkkonto. Dette er faktisk den bedste mulighed for dig, da det betyder, at du aldrig vil glemme at foretage en tilbagebetaling. Som sådan undgår du risikoen for at opleve et gebyr for forsinket betaling.

    Når det er sagt, har du muligvis mulighed for at foretage dine tilbagebetalinger via en alternativ betalingsmetode. Mulige muligheder inkluderer:

    • Money Order
    • Check
    • Betaling med betalingskort
    • Kontanter via långiverens butik

    Er jeg berettiget til et dårligt kreditlån?

    Som navnet antyder, er dårlige kredit auto lån velegnet til dem af jer med dårlig kredit. Dette betyder dog ikke, at alle vil være berettigede. For eksempel vil långiveren sandsynligvis bede dig om at have en regelmæssig indtægtskilde, og at din gæld-til-indkomst-ratio ikke er for høj. Långiveren vil også fastsætte en minimumsværdi for køretøjet for at være berettiget.

    Nedenfor har vi listet nogle af de minimumskrav, som du sandsynligvis skal opfylde for at blive godkendt til et dårligt kreditautolån.

    Navngivet i logbogen

    For det første skal dit navn anføres i logbogen for den bil eller det køretøj, som du ønsker at tage lånet imod. Du bliver nødt til at bekræfte dette ved at uploade logbogen som en del af din applikation, så sørg for at du har den til rådighed.

    Regelmæssig indtægtskilde

    Du bliver nødt til at bevise, at du har en regelmæssig indtægtskilde. De fleste udbydere af autolån foretrækker ansøgere, der er i fuldtidsbeskæftigelse, selvom dette ikke altid er obligatorisk. I stedet vil nogle långivere overveje din ansøgning, hvis du er beskæftiget på deltid, eller hvis din indkomst kommer fra ydelser. Indkomstgrænsen vil være meget lavere sammenlignet med et traditionelt personligt lån, ikke mindst fordi du stiller din bil eller motorcykel som sikkerhed.

    Gæld-til-indkomst-forhold

    Autolånudbydere fastsætter normalt et maksimumskrav til gældskvote. For dem, der ikke er opmærksomme, ser det på gælden, som du i øjeblikket har udestående i forhold til din indkomst. For eksempel, hvis du tjener $ 50,000 om året, og du har $ 10,000 i udestående gældsforpligtelser, ville din gæld-til-indkomst-forhold være 20%.

    Historisk forhold til gæld

    Selvom långiveren ikke primært baserer sin beslutning på din kredit score, skal den vurdere, hvordan dit historiske forhold til gæld er. Ved at udtrække data fra din kreditfil kan de se, om du tidligere har været forsinket med tilbagebetaling af lån eller værre, misligholdt. Hvis du er kommet bagud på dine tilbagebetalinger af lån ved flere lejligheder, kan du blive afvist direkte.

    Alder og stat

    I de fleste tilfælde bliver du nødt til at være mindst 18 år for at få et billån, selvom det i nogle stater kan være 19. Endnu vigtigere er, at autotitelån ikke er lovlige i alle amerikanske stater. Selvom du bor i en stat, der tillader autolån, kan du måske kæmpe for at finde en udbyder, hvis der er en lav grænse for, hvor mange renter lånet kan opkræve. Dette skyldes, at lånet sandsynligvis ikke er levedygtigt for långiveren, da de ikke kan udligne risikoen ved at låne penge til en dårlig kreditprofil med højere APR-renter.

    Hvordan vælger jeg en dårlig kreditudlåner?

    Kan du lide lyden af ​​et billån og ønsker at ansøge om finansiering i dag? I så fald skal du finde en långiver, der opfylder dine personlige behov. Med hundredvis af udbydere, der potentielt er aktive i din stat, er dette ikke let. Som sådan vil vi foreslå at tage følgende overvejelser, inden du starter din ansøgning om automatisk lån.

    1. Hvilken LTV tilbyder långiveren?

    Du bliver nødt til at evaluere den maksimale LTV, som långiveren er villig til at tilbyde. Dette er for at sikre, at långiveren er i stand til at dække dine finansieringsbehov.

    For eksempel, hvis din bil er værd $ 5,000, og du har brug for at låne $ 3,000, skal du vælge en långiver, der tilbyder en LTV på ikke mindre end 60%.

    2. Hvilke renter opkræver långiveren?

    Der er ingen viden om, hvor meget du betaler for dit billån, før du rent faktisk ansøger. Dette skyldes, at långiveren baserer sine finansieringsomkostninger på en række målinger. Dette inkluderer din nuværende kredit score, indkomst og gæld-til-indkomst-forhold. Når det er sagt, vil de fleste långivere angive en repræsentativ sats.

    Dette er den APR-sats, som långiveren ønsker at annoncere på sin hjemmeside. Selvom der ikke er nogen garanti for, at du får denne sats, skal det i det mindste give dig en idé om, hvorvidt långiveren er konkurrencedygtig.

    3. Har långiveren brug for at inspicere dit køretøj?

    Selvom de fleste udbydere af autolån giver dig mulighed for at udfylde hele ansøgningen online, vil nogle bede dig om at medbringe dit køretøj til inspektion. Hvis de gør det, skal du gøre dette, før långiveren frigiver midlerne. Hvis den pågældende långiver er baseret lokalt på det sted, hvor du bor, bør dette ikke være for meget af et problem.

    Men hvis du skal køre over staten for at gøre dette, kan det være værd at overveje en alternativ långiver. Endnu bedre, hold fast ved autolånudbydere, der opererer 100% online.

    4. Hvor hurtigt vil dit lån blive finansieret?

    I de fleste tilfælde finansierer autolånudbydere din ansøgning inden for 1-2 dage efter, at lånet er godkendt. Selvom dette sandsynligvis vil være tilstrækkeligt til de fleste finansieringsbehov, kan der komme et tidspunkt, hvor du har brug for pengene endnu hurtigere.

    I så fald skal du muligvis vælge en långiver, der tilbyder finansiering samme dag. Bare husk, at du muligvis skal betale en præmie for dette, så sørg for at vurdere, hvor meget lån samme dag koster dig.

    5. Hvad er långiverens politik for forsinkede betalinger?

    Mens man håber, at du altid vil imødekomme dine månedlige tilbagebetalinger til tiden, er der ingen forudsigelse for, hvad fremtiden bringer. Hvis du løber ind i økonomiske vanskeligheder og efterfølgende kommer bagud på dit billån, er økonomiske konsekvenser en sikkerhed.

    Forsinkede betalinger vil normalt resultere i en monetær bøde, som også vil have renter på den. Men hvis den sene betaling bliver til en standard, har du den meget reelle chance for at få dit køretøj overtaget af långiveren. Sørg derfor for at vurdere, hvad långiverens politik er for forsinkede betalinger, inden du fortsætter med din ansøgning.

    Konklusion

    Sammenfattende er dårlige kreditautolån et godt alternativ til dyrere finansieringsprodukter som lønningsdagslån. Dette skyldes, at du vil sætte din bil eller motorcykel op som sikkerhed, så långivere er villige til at tilbyde dig mere gunstige apr-priser. Som du nu ved, fungerer det grundlæggende i et billån stort set det samme som et afdragslån. For eksempel låner du et fast beløb til en fast rente, og dine tilbagebetalinger tages på samme dato i hver måned.

    Dette giver dig mulighed for at budgettere godt, da du ved nøjagtigt, hvor meget du har brug for at lægge til den ene side hver måned. Når det er sagt, er dit billån sikret af dit køretøj, hvilket betyder, at långiveren har den juridiske kompetence til at gribe det, hvis du misligholder. Den specifikke tidsramme for misligholdelse varierer fra långiver til långiver, selvom dette normalt er baseret på 90 dage uden betaling. I sidste ende skal du bare sørge for, at du har råd til at tage et billån, før du fortsætter med en ansøgning.

    Ordliste over lånevilkår

    Ofte stillede spørgsmål

    Hvor meget kan jeg låne fra et dårligt kredit auto titel lån?

    Det beløb, du kan låne, afhænger af den aktuelle værdi af bilen eller motorcyklen og LTV (Loan-to-Value), som långiveren tilbyder. Den maksimale lånestørrelse kan også bestemmes af statens udlånsgrænser.

    Hvad sker der, hvis jeg misligholder mit dårlige kreditlån?

    For at få et billån skal du underskrive en ansvarsfraskrivelse, der giver långiveren mulighed for at gribe dit køretøj i tilfælde af misligholdelse. Som sådan vil en standard alt-men-helt sikkert resultere i, at långiveren overtager din bil eller motorcykel.

    Hvor hurtigt kan jeg få et dårligt kreditautolån?

    'Hvis långiveren tilbyder en 100% onlinetjeneste, skal du kunne ansøge om et autolån på mindre end 10 minutter. Hvis långiveren er i stand til at verificere dine oplysninger elektronisk, og du uploader din logbog med det samme, modtager du sandsynligvis lånemidlet inden for 1-2 dage.

    Har jeg brug for at fremlægge bilag, når jeg ansøger om et automatisk kreditlån til dårlig kredit?

    Ja, de fleste långivere vil bede dig om at uploade en kopi af køretøjets logbog, så de kan kontrollere, at du er den sande ejer af bilen eller motorcyklen. I nogle tilfælde kan du blive bedt om at uploade noget ID, hvis långiveren ikke var i stand til at bekræfte din identitet elektronisk.

    Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

    Kane har akademiske kvalifikationer inden for økonomi og finansiel efterforskning. Med en lidenskab for finanser af alt, skriver han i øjeblikket for en række online-publikationer.