rtmark
LearnBonds.com

Bedste IRA-konti sammenlignet med 2021

Se vores udvalg af bedste traditionelle IRA-udbydere i 2021.
Forfatter: Nica

Sidst opdateret: 7. marts 2021
Bedste IRA-konti sammenlignet med 2020 | Lærobligationer
Bedste IRA-konti sammenlignet med 2020 | Lærobligationer

Det er almindeligt at se enkeltpersoner komme op i 40'erne og freaking ud efter at have indset den tid og penge, de har mistet, ved ikke at begynde at spare til pension tidligt i deres liv. I nutidens hurtige verden er det vigtigt for investorer at være opmærksomme på de fordele, som åbning af en pensionskonto kan have i deres voksne liv.

Selvom adgang til disse typer af skattefordelte konti har været relativt let i mange år, er det blevet så simpelt som at udfylde en onlineformular med nutidens elektroniske standard. Der er ingen grund til ikke at planlægge afstamning og velfortjent pensionering efter så mange års hårdt arbejde.

En almindelig misforståelse, som jeg normalt hører, er at enkeltpersoner mener, at de skal bidrage til IRA's maksimale hvert år, og dette er ikke sandt. Investorer kan allokere så lidt som muligt, så investorer kan bidrage baseret på deres muligheder og uden begrænsning.

Ikke to personer er ens, og dette gælder også for deres pensionskonti. Det er vigtigt at forstå hinandens personlige mål og planlægge hen imod dem. Der er mange forskellige typer IRA'er, der vil øge investeringerne og muligheden for en bedre pension i fremtiden. Selvom metoder varierer mellem kontotyper, tilbyder de alle en grundlæggende standard for skatteincitament for investeringer foretaget via kontoen.

Nedenunder finder du de vigtigste typer af de bedste IRA-konti og deres vigtigste egenskaber. Jeg er overbevist om, at en af ​​vores bedste IRA-konti passer perfekt til din risikoprofil og dine langsigtede mål.

På denne side:

Indhold [Vis]

    1. Vanguard Group

    Vores Rating

    • Åbn en konto gratis
    • Fortrydelsesudtræk tilladt
    • Få en gratis porteføljestyring
    • Lav dine pensionsplaner i en nem og ligetil proces

    Hvilke typer IRA'er er der?

    Traditionel IRARoth IRASEP IRAIkke-fradragsberettiget IRASpousal IRAEnkel IRASelvstyret IRA

    Den traditionelle IRA er den mest populære type konto, hovedsagelig fordi den tilbyder en fradragsberettiget mulighed, der giver investorer mulighed for at allokere penge før skat. I det væsentlige tillader dette investorer at betale for skatten, når de trækker sig ud af kontoen og drager fordel af deres nuværende skattesats. Selvom dette muligvis ikke repræsenterer en stor ting på kort sigt, er det vigtigt for investorer at huske på, at deres skattesatser vil variere, når de bliver ældre, og at de i mellemtiden vil kunne nyde godt af de sammensatte interesser i deres konto.

    IRA'er giver investorer adgang til at købe aktier, ETF'er, obligationer, investeringsforeninger og andre likvide aktivklasser. Denne traditionelle IRA-konto gavner især alle personer, der forventer at være med en lavere skattesats i fremtiden, så de kan få fortjeneste fra markederne, mens de venter på at betale skatten, indtil de bliver billigere senere i deres liv.

    FORDELE

    • Enkeltpersoner modtager en forudgående skattefradrag på op til $ 6,000 om året ($ 500 om måneden)
    • Sammensat indtjening beskattes ikke, så længe pengene forbliver på kontoen
    • Tilbagekøb beskattes med den på nuværende tidspunkt beskattede sats

    ULEMPER

    • Tidlige udbetalinger inden 59.5 år vil medføre en ekstra skattebøde på 10%
    • Efter år skal 70 1/2 investorer trække sig ud af deres konto baseret på en tabel fra IRS. Hvis de ikke overholder dette mandat, modtager de en straf på 50% af det beløb, de skulle trække tilbage.
    • Investorer vil ikke være i stand til at yde noget nyt, når de er fyldt 70 1/2 år, men de vil være i stand til at investere, hvis de har en spændende ROTH IRA aktiv.

    I syntese tilbyder Roth IRA'er de samme investeringsejendomme som traditionelle IRA'er, men med de modsatte skattefordele. I stedet for at trække skat indtil tilbagetrækningen ville investorer betale en forudgående skat af deres bidrag. Afgiftssatsen ville være baseret på den aktuelle skattesats.

    Dette giver investorer mulighed for at beholde 100% af det genererede afkast over tid, hvilket betyder, at skatten kun betales af de penge, der er deponeret på kontoen.

    Roth IRA'er er den perfekte mulighed for enhver person, der forventer at være i en højere skatteklasse i fremtiden og beslutter at spare ved at betale på forhånd. Et nøgleegenskab, som det er vigtigt at nævne, er at denne type konto er særlig attraktiv for investorer, der mener, at de muligvis har brug for kontanter inden pensionsalderen, da de er mere lempelige med tidlige udbetalinger end almindelige IRA'er.

    FORDELE

    • Maks. Bidrag ville være $ 6,000 om året ($ 500 om måneden og ekstra $ 1000 over 50 år)
    • Besparelser vokser skattefrit
    • Ingen krævet minimumfordeling
    • Investorer kan bidrage efter pension
    • Udbetalinger tælles ikke som skattepligtig indkomst
    • Bidrag kan trækkes uden straf (indtjening er en helt anden historie)

    ULEMPER

    • Anvendelse og bidrag afhænger af individets årlige indkomst, hvilket effektivt gør ikke-berettigede visse parenteser på grund af deres høje indtjening
    • I nogle tilfælde kan bidrag reduceres baseret på din indkomst
    • Bidrag ud over det årlige maksimum kan udløse IRS-sanktioner

    Forenklet medarbejderpensionskonto er meget lig traditionelle IRA'er. Kontoen finansieres af arbejdsgiveren, som til gengæld får skattefordele for indsatsen. Med denne model vil indtjeningen vokse fri for skat, men fordelinger ved pensionering vil blive fuldt beskattet.

    Et af nøgleelementerne, der gør SEP IRA'er så ønskelige, er at de tilbyder en højere bidragsgrænse end nogen anden konto. Arbejdsgivere har lov til at bidrage med op til 25% af den årlige kompensation til medarbejderen, så længe den forbliver under $ 56,000 om året.

    Arbejdsgivere skal være opmærksomme på, at for at kunne bruge denne konto skal procentdelen af ​​bidraget være lig med alle gældende medarbejdere, og det tillader ikke noget bidrag via lønudskydelse.

    Denne model er en god mulighed for ejere af små virksomheder, der er interesserede i at undgå omkostningerne ved opstart og drift af en konventionel pensionsplan plus at få adgang til et skattefradrag på ethvert bidrag til deres ansatte.

    FORDELE

    • Den høje bidragsgrænse på op til $ 56,000
    • Kan kombineres med en traditionel IRA eller en Roth IRA
    • Let at konfigurere og administrere

    ULEMPER

    • Ingen eksterne bidrag er tilladt
    • Indhentningsbestemmelser kan ikke gøres
    • Medarbejdere skulle have arbejdet mindst 3 til 5 år for at blive berettigede

    Ikke-fradragsberettigede IRA'er finansieres med dollars efter skat, hvilket betyder, at skatten på kapitalen / bidragene allerede er betalt. Selvom de ikke tilbyder noget skattefradrag eller -fritagelse, er de den perfekte mulighed for enhver investor, der ønsker at udsætte skatten på deres kontovækst og indtjening.

    Da skatten fra kapitalen er betalt før finansiering, skal investorer kun betale baseret på deres indtjening og regelmæssige kapitalgevinster, ikke hovedstolen.

    Der er flere forskellige retningslinjer, der kan gøre en person ikke berettiget til en traditionel eller en Roth IRA; Hvis du befinder dig i denne kategori, skal du overveje en ikke-fradragsberettiget konto som en sund og praktisk mulighed.

    FORDELE

    • Kapitalgevinster og udbytte beskattes først, før de trækkes tilbage
    • Giv velhavende enkeltpersoner en levedygtig mulighed som ikke-kvalificerede kandidater til en almindelig IRA
    • Bagdør Roth konvertering

    ULEMPER

    • Kræver en mere stram kontrol, det er almindeligt at se investorer ved en fejltagelse betale skat, da de ikke har et klart overblik over deres fradragsberettigede og ikke-fradragsberettigede investering
    • Langtidsparkering af penge medfører flere risici, der inkluderer bøder og skatter, der kan være højere end den indkomstskat, der i første omgang skulle have været betalt

    IRS bestemmer, at for at være berettiget til at bidrage til en IRA skal en person have optjent indkomst, men der er en vej rundt for gifte skatteydere, hvis en af ​​dem ikke arbejder, eller hvis de simpelthen bidrager med en meget lav indkomst. Under denne model kan et par bidrage til deres egne separate IRA'er (traditionel, Roth, ikke-fradragsberettiget).

    Dette er et anbefalet valg for familier med en husstandsindkomst under $ 112,000 om året. Hvis du overstiger dette antal, er du ikke berettiget til skattefradrag.

    FORDELE

    • Ved at bruge denne type konto kan enkeltpersoner let duplikere deres bidragskraft, selvom de indgiver en fælles selvangivelse
    • En arbejdende ægtefælle kan bidrage på vegne af deres ikke-arbejdende partner

    ULEMPER

    • Der er ikke et bestemt problem eller ulemper forbundet med Spousal IRA'er, men det er værd at nævne, at negativer vil være baseret på kontotype (Roth / traditionel)

    Enkle IRA'er ligner stort set en arbejdsgiver-sponsoreret 401K eller en Sep IRA. Hovedforskellen mellem disse to typer af vores bedste IRA-konti er, at enkeltpersoner med enkle IRA'er kan bidrage til deres konto via lønudskydelse.

    Fra et skatteperspektiv skal du være opmærksom på, at enkle IRA'er følger den samme struktur som en traditionel konto.

    FORDELE

    • Lige bidrag fra arbejdsgiveren til alle berettigede medarbejdere
    • Rollover til en traditionel IRA efter 2 år
    • Indsamling bidrag er tilladt

    ULEMPER

    • Enkle IRA'er kan kun implementeres i virksomheder med 100 eller færre ansatte
    • Tidlige tilbagetrækninger kan medføre straf på op til 25%

    Selvstyrede IRA'er kommer i begge pakker (Roth og Traditional) efter de fleste af deres regler og deres bidragsmekanismer. Den store forskel kommer med den type aktiver og investeringsmidler, som du kan investere i. Dette er den eneste mulighed på denne liste, der fjerner sig fra mere traditionelle investeringsmidler som aktier, obligationer og gensidige fonde og giver investorer adgang til at eie aktiver såsom guld, privatejede virksomheder og endda fast ejendom.

    Selvom navnet siger ”Selv”, skal du for at oprette en konto kræve en depotmand, der er specialiseret i det investeringsmiddel, du er interesseret i. Denne person fungerer som kurator og vil overvåge kontoen og legitimiteten af ​​dens numre.

    Mens det repræsenterer en ny verden af ​​muligheder for mange investorer, er det vigtigt at huske på, at denne specifikke konto ikke er egnet for alle enkeltpersoner, da den kræver et højere niveau af sofistikering og erfaring.

    FORDELE

    • Adgang til aktiver ud over traditionelle investeringsmidler
    • Udskudt skat
    • Dækket af konkursloven

    ULEMPER

    • Skjulte gebyrer og omfattende papirarbejde
    • Mangel på likviditet
    • Tredjeparts involvering i ledelsen

    Bedste IRA-mæglere / udbydere til [current_date format = Y]:

    Investorer skal have en klar idé om, hvilken type investering og den kontoadministration, de er interesseret i at modtage. Dette er nøglen, da tjenester kan variere dramatisk mellem mæglere. Mens mange amerikanere er afhængige af kapitalforvaltere eller robo-rådgivere til at styre deres portefølje, er der andre personer med den hensigt at gennemføre deres ene investeringer uden at skulle stole på en tredjepart.

    Af denne grund nævner vi de bedste mæglere for både hands-on og hands-off investorer:

    Bedste traditionelle IRA-konti for praktiske investorer:

    1. TD Ameritrade

    Thinkorswim-platformen blev oprettet i slutningen af ​​halvfemserne af Tom Sosnoff, en veteraninvestor og -handler, der troede, at investering i aktier og afledte instrumenter kunne blive populær for detailinvestorer ved hjælp af en helt dedikeret software. Efter et årti af dets grundlæggelse blev Thinkorswim solgt til TD Ameritrade. Officielt bliver det spydspids, som mægleren blev fornyet over.

    TD Ameritrade er en af ​​de vigtigste mæglere i USA med et samlet aktiv på mere end $ 1 billion på mere end 11 millioner kundekonti. Selvom du er ny på de finansielle markeder eller blot investerer, kan navnet Thinkorswim muligvis være et af de første, du har hørt eller læst om online, da det er en af ​​de bedste samlede mæglere, der er tilgængelige på markedet. Med mere end 11 millioner aktive klienter og aktiver under forvaltning, der overstiger $ 1 billioner i USA alene, er TD Ameritrade en af ​​de mest respekterede muligheder, der findes i dag.

    Investorer skal være opmærksomme på, at TD Ameritrade bestemt ikke er den billigste løsning, når det kommer til at åbne en ROTH IRA, men firmaet kompenserer helt sikkert deres høje pris med en førsteklasses oplevelse for sine brugere. En af hovedårsagerne til, at investorer bør undersøge denne mægler, skyldes alle de tjenester, de leverer udover mæglervirksomhed og pensionsplanlægning. For at lette nogle af omkostningerne forbundet med handelsgebyrer tilbyder virksomheden at opkræve deres ROTH IRA, hvilket betyder, at der ikke opkræves nogen anden provision ud over handelsgebyrer. I nutidens hurtige verden er det meget nyttigt at være i stand til at konsolidere mange vigtige tjenester under et enkelt miljø.

    De mest bemærkelsesværdige tjenester tilgængelige i 2021 er:
    Bank
    Life Insurance
    Pensionering og formuehåndtering
    livrenter
    Commercial Banking
    Autofinansiering
    Direkte investering
    Aktiv porteføljestyring

    Teknisk og grundlæggende analyse er de to elementer, som de fleste investorer udvikler deres strategier over, og strukturerer deres porteføljer. Thinkorswim overgår forventningerne med en schweizisk knivapplikation, der ikke kun er stærk, men også er intuitiv og venlig for alle investorer. Hvis du tidligere har brugt en Bloomberg Terminal, vil du befinde dig tæt på hjemmet med Thinkorswim. På den anden side, hvis du aldrig har været tæt på en terminal, kan det tage lidt tid at forstå, hvordan du bruger den, men det er bestemt ikke svært. For at mindske indvirkningen på nye brugere tilbyder firmaet et stort bibliotek med uddannelsesindhold, der gør det endnu lettere for nye brugere.

    Minimumskrav: Intet minimum depositum
    Anbefales til: Aktive erhvervsdrivende og praktiske investorer
    Aktiedækning: Alle børsnoterede værdipapirer (aktier, CFD'er, obligationer, ETF'er, fonde, råvarer, REIT'er, FX)
    Kontotyper: TD Ameritrade giver adgang til alle større ROTH IRA-typer

    Vores Rating

    • Thinkorswim har nogle af de bedste kortværktøjer blandt mæglere
    • Over 400 tekniske undersøgelser og 20 tegneværktøjer til rådighed
    • Sofistikeret nok til avancerede forhandlere, men også simpelt nok til enhver nybegynder
    • Lidt højere provisioner
    • Mæglerassisterede handler er dyrere end i nogen anden mægler
    • ROTH IRA-applikationen har mange forskellige vinduer, dette kan være overvældende for nogle brugere

    2. Troskab

    Fidelity er en af ​​de mest magtfulde mæglere i verden og administrerer mere end $ 2.46 billioner i aktiver fra maj 2019. En stor bekymring, jeg typisk har, når jeg vælger en mægler, er at forstå historien bag virksomheden. Jeg vil gerne vide, at mine penge er bakket op af mange års erfaring og aldrig af en ny mægler.

    Med 75 års eksistens er det let at se, at Fidelity har overlevet adskillige markedskrascher og økonomiske recessioner, dette kan kun bevise endnu mere, hvor stabilt og krydret virksomheden virkelig er.

    Hvis du ønsker at administrere din ROTH IRA alene, er Fidelity en god mulighed for alle, der er interesserede i at følge en passiv investeringsmetode / strategi. Selvom virksomheden giver adgang til en lang række finansielle indikatorer og tekniske analyseværktøjer, ligger de stadig bag navne som TOS eller Individual Brokers.

    Ligesom TD Ameritrade ser firmaet ud til at forbedre sit dyre image ved ikke at opkræve noget kontostyringsgebyr. Med denne model skal investorer kun fokusere på de gebyrer, som mægleren opkræver på grund af handelsudførelse og regelmæssig mæglervirksomhed.

    Hvis du er interesseret i de amerikanske markeder, bør du overveje troskab, da de tilbyder andre produkter udover mæglervirksomhed, hvilket gør det til en komplet pakke for internationale og lokale investorer.

    Nogle af de supplerende tjenester er:
    Pensionering og formuehåndtering
    Penge styring
    Derivater
    Robo-rådgivere
    Aktiv porteføljestyring

    Fidelity er måske ikke den billigste løsning, men det giver adgang for både aktive og passive investorer, hvilket gør det til en velafbalanceret og sikker mulighed.

    Minimumskrav: Intet minimumsindskud på en ROTH IRA-konto
    Anbefales til: Aktive erhvervsdrivende og praktiske investorer
    Aktiedækning: Alle børsnoterede værdipapirer (aktier, CFD'er, obligationer, ETF'er, fonde, råvarer, REIT'er, FX)
    Kontotyper: Fidelity giver adgang til alle større ROTH IRA-typer

    Vores Rating

    • Handelsprovisioner med lave omkostninger
    • Provisionsfri ETF'er
    • Stort udvalg af investeringsmuligheder
    • Høje margenpriser, mens Fidelity angiver, at dens margenrater er lave, har andre mæglerhuse som Interactive Brokers meget lavere priser
    • Handelsminimum for aktiv handelsplatform

    3. TradeStation

    TradeStation er en førsteklasses platform, der dækker de fleste af de nødvendigheder, en erhvervsdrivende måtte have. Selvom firmaet startede som en mægler, der kun fokuserede på institutionelle og tunge spillere, har virksomheden ændret sin model, så detailinvestorer kan få adgang til deres topmoderne service.

    Virksomheden giver adgang til de store finansielle markeder og aktivklasser i verden, hvilket giver investorer mulighed for at sprede sig på andre markeder ud over USA.

    Investorer skal huske på, at TradeStation ikke tilbyder porteføljestyringstjenester, hvilket efterlader investorer under deres egen ledelse og udførelse af deres ROTH IRA-konti.

    Trade Station er den billigste mulighed i praktisk kategori, virksomheden opkræver i øjeblikket kun $ 4 per handel og tilbyder gratis realtidsmarkedsdata, der koster omkring $ 120 om måneden hos enhver anden mægler.

    Minimumskrav: Minimumsbalance på $ 5000
    Anbefales til: Aktive erhvervsdrivende og praktiske investorer (teknisk analyse)
    Aktiedækning: Alle børsnoterede værdipapirer (aktier, CFD'er, obligationer, ETF'er, fonde, råvarer, REIT'er, FX)
    Kontotyper: TradeStation giver adgang til alle større ROTH IRA-typer

    Vores Rating

    • Omfattende funktioner og værktøjer: mange af TradeStations værktøjer var tidligere kun tilgængelige for mæglere
    • Lav provision
    • Omfattende forskning
    • Provisionsfri ETF'er
    • Minimumskrav til aktiv handelsplatform

    Bedste traditionelle IRA-konti for hands-off investorer:

    1. Vanguard-gruppen

    Vanguard Group er en gigantisk multinationale med over $ 5.3 billioner i aktiver under forvaltning. Virksomheden er den største udbyder af gensidige fonde i verden og den anden ETF-udbyder, kun bag BlackRocks iShares.

    Siden starten, prædikede grundlæggeren af ​​virksomheden, Jack Bogle, for de finansielle markeder og investeringsmuligheder for at arbejde på den mest lige og effektive måde som muligt. Dette er nøjagtig den samme vision, som virksomheden følger indtil i dag, da de fokuserer på at levere det bedst mulige afkast på den mest gennemsigtige måde.

    Vanguard-modellen fungerer som en førsteklasses Robo-rådgiver, der er forbedret specifikt for investorer, der ønsker at allokere store summer af kapital på markederne. Professionelle rådgivertjenester er ikke billige, men de leverede tjenester og ydeevne er værd for enhver investor at betale de høje gebyrer.

    For 2020 er det gennemsnitlige omkostningsforhold 1.01% af kontoens værdi, mens det for Vanguard kun er 0.18%, hvilket gør det betydeligt billigere end det samlede marked.

    Virksomheden forstår, at hver investor er forskellig, og at alle porteføljer skal udvikles baseret på enhver investorprofil, mål og tolerance. Af denne grund tager virksomheden ekstra skridt for at tildele en profil til hver investor efter en undersøgelse. Denne profil vil tage mål, risikovillighed og sofistikering af investoren i betragtning for at bestemme den bedste fremgangsmåde.

    Minimumskrav: Intet minimum depositum
    Anbefalet til: Passive investorer med en makro-investeringsfilosofi
    Aktivdækning: Adgang til globale markeder og alle større aktivklasser via ETF'er og gensidige fonde
    Kontotyper: Vanguard Group tilbyder adgang til alle større ROTH IRA-typer

    Vores Rating

    • Fremragende investeringsstamtavle
    • Forskellig vifte af investeringsmuligheder
    • Ubegrænset adgang til menneskelige finansielle rådgivere
    • Dyr mulighed med pris pr. Handel på mere end $ 7
    • Vanguard opkræver kontostyringsgebyrer
    • Ingen fraktionerede aktier

    2. gavn

    Bedring er ikke en mægler, men virksomheden tilbyder sine tjenester som en online finansiel rådgiver og porteføljeforvalter. Deres forretningsmodel er simpelthen perfekt for alle, der er interesserede i en ROTH IRA, der overleveres. Med mere end ti års tjeneste har virksomheden vist sig at være en pålidelig mulighed for alle, der ønsker at passivt profitere fra markederne og overdrage ansvaret for at administrere porteføljen til en tredjepart.

    En vigtig egenskab at nævne om forbedring er, at enhver investor med en konto under $ 100 ikke har adgang til at investere i enkeltaktier og i stedet skal gå efter specifikke ETF'er, der leverer et mere robust afkast med en mindre risikoenhed.

    I løbet af de sidste par år har Betterment arbejdet i et joint venture med den gigantiske aktivforvalter BlackRock for at designe en lavrisikoportefølje med høj risiko specielt udviklet til at generere indkomst.

    Denne portefølje er blevet en solid mulighed for pensionister, der ønsker at modtage stabil indkomst såvel som en metode til at bevare deres kapital.

    I januar 2019 havde virksomheden + 115 milliarder dollars i aktiver under forvaltning og mere end 400,000 aktive brugere over hele verden, hvilket gør det til en af ​​de vigtigste og fuldautomatiske rådgivere over hele verden.

    Minimumskrav: Intet minimumsindskud
    Anbefales til: Lav vedligeholdelse og målbaserede investorer uden interesse i aktiv forvaltning af deres portefølje Aktiedækning: Aktier, ETF'er, Obligationer (Passiv investering)
    Kontotype: Traditionel, SEP og ROTH IRA

    Vores Rating

    • Lave, faste administrationsgebyrer uden transaktionsgebyrer
    • Nem, passiv, hands-off investering
    • Plan opgraderinger til rådighed
    • Fast investeringsportefølje
    • Påkrævet højere gebyrer og saldi for at få adgang til eksperthjælp og -administration
    • Bedring savner "hotte" investeringsmuligheder

    Konklusion om valg af en traditionel IRA-konto

    Enkeltpersoner skal være opmærksomme på, at det bedste tidspunkt at starte en IRA eller enhver form for pensionskonto var i går! Selvom du starter din professionelle karriere, er det vigtigt at forstå, at selv om de er små, vil bidragene opbygges og sammensættes over tid. Det er utroligt at se, hvordan returnering af en konto kan ændre sig dramatisk over tid baseret på små bidrag.

    At starte tidligt vil simpelthen øge dine besparelser og din adgang til en bedre pension, det vil også fjerne noget af det pres, der er forbundet med at blive ældre uden en solid pensionsplan.

    Med en så bred vifte af muligheder at vælge imellem er det afgørende for investorer at tænke langsigtet med udvælgelsen og også forstå dybt forskellen mellem konti. I slutningen af ​​dagen vil aktivklasserne på de fleste konti være de samme. De eneste variable ændringer vil være, hvordan kontoen og enhver investering vil blive påvirket af enhver form for beskatning.

    Kortvarige ofre vil gøre forskellen mellem en velfortjent og økonomisk fri pension og yderligere økonomiske komplikationer, der overhovedet kan resultere i, at de ikke har været i stand til at gå på pension.

    På denne side:

    Indhold [Vis]

      Ordliste over pensionsbetingelser

      Billede af IRA, der angiver en pose dollars ved siden af ​​en lommeregner
      IRA

      Individual Retirement Arrangement (IRA) er en skattefordelt investeringskonto specielt designet til at hjælpe dig med at spare til pension. Der er forskellige typer IRA'er, herunder traditionelle IRA, Roth IRA og SEP IRA, og de har deres primære forskel i behandlingen af ​​skat.

      Roth IRA-kontobillede med en pose dollars
      Roth IRA-konto

      Roth IRA er en skattemæssigt fordelagtig pension / opsparingskonto. Det adskiller sig fra traditionel IRA i den forstand, at bidrag til Roth-kontoen beskattes, men fremtidige indtægter fra opsparing eller Roth IRA-investeringer er skattefrie.

      Billede af IRA, der angiver en pose dollars ved siden af ​​en lommeregner
      Traditionel IRA

      En traditionel IRA er en skattefremmet opsparing / investeringskonto, der er velegnet til enkeltpersoner, der ønsker at reducere deres skatteregning i dag. Bidrag til en traditionel IRA er skattefri, men fremtidig indtjening fra brugen af ​​IRA-midlerne er skattepligtige.

      SEP IRA-kontobillede, der viser en opadgående markedsudvikling
      SEP IRA

      En forenklet medarbejderpension IRA er et traditionelt IRA-alternativ, der tilbydes af virksomheder til deres ledere og medarbejdere. Det er en skatteudskudt opsparing / investeringskonto, der antyder, at bidrag til kontoen er skattefri, men fremtidig indtjening betragtes som skattepligtige indkomster. De har højere bidragsgrænser sammenlignet med traditionel IRA, og man kan maksimalt bidrage med $ 57,000 til en SEP-IRA for året 2020.

      401K-billede, der viser en opadgående markedsydelse
      401K

      401K er en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsopsparingsplan, der giver medarbejdere mulighed for at spare og investere en del af deres indkomst i parathedsberedskab. Det er en skatteudskudt plan, der antyder, at bidrag er skattefritaget. For hver dollar, du investerer, matcher arbejdsgiveren den med et lige bidrag, og du kan bidrage med op til 3% af din indkomst.

      403 (b) billede med en stigende markedspræstation
      403 (b)

      403 (b) er en pensionsplan, der er specielt designet til at imødekomme medarbejdere på offentlige skoler og universiteter og andre almennyttige organisationer som hospitaler og religiøse grupper. Man kan indbetale op til $ 16,500 om året i 403 (b) planen. Den primære forskel mellem 401k og 403 (b) er, at sidstnævnte bærer mindre administrative omkostninger.

      Rollover IRA-billede med en pose dollars og et hjem
      Rollover IRA

      Rollover IRA er en speciel konto, der er oprettet for at hjælpe dig med at flytte din arbejdsgiverstøttede pensionsplan til en individuel IRA uden at pådrage sig udbetalingsgebyrer og skatter. Normalt betragtes flytning af midler fra en gammel IRA til en ny som en tilbagetrækning og tiltrækker sanktioner og aktuelle skatter. IRA-rollover hjælper dig med at opretholde den skatteudskudte status og undgå bøder, når du skifter IRA-planer.

      ENKELT IRA-billede med mand og pose kontanter og en bunke dollars
      Enkel IRA

      SIMPLE IRA er en særlig type arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan designet til brug af små virksomheder med mindre end 100 ansatte. SIMPLE IRA bærer færre administrative omkostninger og er generelt billigere end 401K-planen.

      Annuitetsbillede med formular, graf og diagram
      livrente

      En livrente er en forsikrings- eller investeringsplan, der betaler dig en fast fast indkomst med forskellige intervaller (månedligt, kvartalsvis, årligt) resten af ​​dit liv. En god pensionsplan skal for eksempel være nok til at købe dig en livrente, der giver dig tilstrækkelige og stabile månedlige indkomster resten af ​​dit liv.

      Kapitalfrigivelsesbillede med et hus oven på stakke med mønter
      Equity Release

      Kapitalfrigivelse er formen for at aflevere kapital / værdi af et kapitalaktiv (normalt dit hjem) til en finansmand til gengæld for et engangsbeløb i kontant forskud eller en stabil strøm af indkomst. Du får dog beholde udnyttelsen af ​​hjemmet med finansmanden, der hævder det ved din død.

      FAQ

      Hvad er de skattemæssige fordele ved en IRA?

      Skattefordele vil variere mellem typen af ​​IRA. I syntese vil en traditionel IRA tillade en investor at udskyde deres skat, indtil pengene trækkes fra kontoen, hvilket effektivt parkerer og geninvesterer pengene. På den anden side har Roth IRAs brug for en forudbetaling over de investerede penge, hvilket gør enhver fortjeneste, der opnås med kapitalen skattefri. Tag dig tid til at undersøge og lave din egen research, inden du vælger en IRA-konto, dette er især vigtigt, da afkast fra forskellige kontotyper kan variere betydeligt afhængigt af ejerens skatteklasse.

      Hvor meget koster en IRA?

      En IRA er relativt ikke dyr, mange mæglere tilbyder endnu bedre pakker til pension end almindelige handelskonti, for det meste fordi der er mindre rotation, og penge vil forblive som likviditet i længere perioder. Mens mange praktiske mæglere kun opkræver handelsgebyrer, kan andre virksomheder, der tilbyder komplet porteføljestyring, opkræve op til 1.5% af kontoværdien årligt.

      Hvor meget kan jeg bidrage med?

      Bidrag vil variere fra kontotype, men for ROTH- og traditionelle IRA-konti er der et standard maksimalt bidrag på $ 6,000 om året og yderligere $ 1,000 ekstra, hvis du er over 50 år. Hvis du ikke tror, ​​at du kan bidrage maksimalt, er der ikke noget problem, enhver form for investering og bidrag, der ydes over tid, vil tilføje op mod din pension. Mange mæglere tillader bidrag uden minimumsindskud, der gør det tilgængeligt for alle investorer.

      Hvornår kan jeg trække mig ud af min IRA?

      Når du er fyldt 59 1/2, kan du trække ethvert beløb fra din IRA uden at skulle betale den tidlige udtrædelsesstraf på 10%.

      Hvordan investerer jeg mine IRA-fonde?

      I de fleste tilfælde kan traditionelle IRA-fonde investeres i traditionelle aktivklasser som aktier, obligationer, ETF'er og gensidige fonde. Mens mange investorer normalt uddelegerer dette ansvar til en professionel, er der stadig nogle, der ser ud til at administrere midlerne alene, baseret på deres risikoprofil og spekulationslyst.

      Hvad er den bedste IRA-mægler / udbyder?

      Dette afhænger af, om du er interesseret i at få din portefølje administreret, eller hvis du administrerer den alene. Hvis du ikke har tid eller knoledge, vil jeg foreslå at gå til VanguardGroup, da afkast betragtes som stabilt, og virksomheden er meget kendt for deres porteføljeforvaltere. På den anden side, hvis du ønsker at aktivt handle med din konto, anbefaler jeg at vælge mellem Fidelity og TD Ameritrade, begge virksomheder leverer adgang til de finansielle markeder på en effektiv måde. Hvis du er en begynderhandler, vil disse to mæglere være særligt vigtige for din karriere, da de leverer fremragende forsknings- og uddannelsesindhold, der hjælper med at forbedre beslutningstagningen.

      Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

      Nica har specialiseret sig i finansiel teknologi og kryptokurrency. I sin unge alder var hun allerede i stand til at arbejde med en Y Combinator-støttet opstart og en anden opstart grundlagt af Harvard-kandidater.

      Skriv første kommentar

      Svar

      Din e-mail-adresse er ikke offentliggjort.