rtmark
LearnBonds.com

Bedste kreditreparationskreditkort 2020

Forfatter: Kane Pepi

Bedste kreditreparationskredit ...

Hvis du i øjeblikket er i besiddelse af en dårlig kreditvurdering, kæmper du sandsynligvis med at få finansiering på alle områder af livet. Uanset om det er lån, pant, biludlejning eller endda en mobiltelefonkontrakt - at have dårlig kredit kan skabe løbende økonomiske blokeringer.

Men selvom dette måske lyder kontraintuitivt, vidste du, at det ved at skaffe et specialkreditkort faktisk kan hjælpe dig med at reparere din kreditprofil? I det væsentlige er du ved at få et kreditkort, der accepterer ansøgere med dårlig kredit, og ved altid at tilbagebetale din saldo til tiden, en meget god chance for at genopbygge din FICO-score.

Hvis dette er noget, du ønsker at opnå, skal du sørge for at læse vores vejledning om de bedste kreditreparationskreditkort i 2019. Vi forklarer, hvordan kreditreparationsprocessen fungerer, hvorfor det er vigtigt, hvad du skal undgå og endelig - de bedste kreditkortudbydere at gå med.

Bemærk: Selvom du sandsynligvis betaler en enorm APR-sats på et kreditreparationskreditkort, bør dette ikke have noget at gøre, hvis du altid betaler din saldo fuldt ud hver måned. Faktisk undgår du overhovedet at betale nogen renter!

Hvad er kreditreparation?

Som navnet antyder, henviser kreditreparation til processen med at reparere dårlig kredit. Det overordnede koncept er, at ved at få et nyt kreditprodukt og altid imødekomme dine tilbagebetalinger, når de forfalder, har du chancen for at genopbygge din økonomiske profil. Faktisk er dette den eneste måde, du kan forbedre din FICO-kredit score på.

Bedste kreditreparationskredit ...

Men som du sandsynligvis har fundet ud af selv, hvordan kan du reparere din kredit, når du konstant afvises for kreditbaserede finansielle produkter? Den eneste måde, du vil være i stand til at gøre dette på, er at bruge en dårlig kredit långiver. Disse kommer i en række former og størrelser, såsom dårlige kreditudbydere, kreditkort og endda Payday lån.

💳 Ser du, kreditinstitutter rapporterer typisk din betalingsevne til de tre vigtigste kreditvurderingsbureauer.

Includes Dette inkluderer Equifax, Experian og TransUnion.

💳 Selvom hvert kreditvurderingsbureau vil have sine egne processer, markerer det respektive ratingbureau din score nede, hver gang en långiver rapporterer om en forsinket eller ubesvaret betaling.

💳 Tværtimod, hver gang du foretager en betaling til tiden, markerer det respektive ratingbureau din kredit score op!

Hvordan fungerer kreditkortreparationsprocessen?

Hvis du er her og læser denne vejledning, er det sandsynligt, at du i øjeblikket er i besiddelse af dårlig til dårlig kredit. Dit første skridt afhænger af, om du stadig har gæld eller ej, eller om du er gældfri og blot ønsker at reparere din kredit. Hvis det er førstnævnte, skal du først engagere dig i en gældskonsolidering plan. Du kan enten gøre dette via et gældskonsolideringslån eller en 0% renter kreditkort. Når du har konsolideret din gæld, kan du fortsætte med at begynde at reparere din kredit.

Bedste kreditreparationskredit ...

Trin 1: Få et kreditkort, der accepterer låntagere med dårlig kredit

Først og fremmest skal du finde en kreditkortudbyder, der accepterer låntagere med dårlig kredit. Selvom sådanne udbydere typisk falder uden for det primære finansielle instituts udlånskredsløb, tilbyder nogle etablerede långivere specielle kreditkort til kreditreparation.

Trin 2: Foretag køb, som du normalt ville foretage

Dette trin er helt afgørende i kreditreparationsprocessen. I det væsentlige er den eneste måde, du kan forbedre din kredit score på, at foretage tilbagebetalinger til tiden hver eneste måned. Du kan dog ikke gøre det, medmindre du har en saldo at betale. Som sådan skal du bruge dit reparationskreditkort til at foretage nogle køb.

Afgørende er, at du kun skal bruge kortet til at købe ting, som du ellers ville have brugt kontant til at betale for. Ellers spilder du penge på ting, du ikke har brug for, og dermed - har chancen for at få dig selv i yderligere økonomiske problemer. Tænk i retning af dagligvarer, gas og arbejdsrelaterede rejser.

Bedste kreditreparationskredit ...

Trin 3: Overfør kontanter til en separat bankkonto

Lige så vigtigt som det foregående trin skal du sikre dig, at du har de nødvendige kontanter til at imødekomme din månedlige betaling fuldt ud. Den bedste måde at gøre dette på er at holde kontanterne adskilt checkkonto. Faktisk, hver gang du bruger dit kort til at foretage et daglig køb, skal du prøve at overføre det nøjagtige beløb til din dedikerede checkkonto.

Ved at gøre dette vil du altid sikre dig, at du har midlerne til at rydde din månedlige kreditkortregning. Hvis du ikke lægger kontanterne til side, har du chancen for at leve uden for dine muligheder. Glem ikke, hvis du ikke opfylder dine tilbagebetalinger, vil det skade din kredit score endnu mere!

Trin 4: Opret en elektronisk debetaftale

Ud fra ovenstående trin er det bydende nødvendigt, at du opretter en elektronisk gældsaftale med din kreditkortudbyder. Du kan gøre dette via din online konto portal. Selvom du også har mulighed for at gøre dette, når du oprindeligt opretter applikationen, er det sandsynligt, at dette kun vil være for at dække minimum betaling.

Under ingen omstændigheder ønsker du kun at dække minimumet. Tværtimod skal du betale din saldo fuldt ud hver måned. Når du logger ind på dit kontos dashboard, skal du sørge for at markere den mulighed, der siger noget i retning af 'Automatisk betalingssaldo fuldt ud hver måned'.

Bedste kreditreparationskredit ...

Trin 5: Gentag ovenstående proces hver måned

Du kan ikke reparere din kreditprofil ved at foretage en enkelt månedlig tilbagebetaling. Tværtimod tager det typisk omkring 3-6 måneder for dine tilbagebetalinger at komme igennem til din kredit score. Som sådan er det vigtigt, at du gentager ovenstående trin hver måned.

Som et praktisk tip giver nogle reparationskreditkortudbydere dig fri adgang til et af de største kreditvurderingsbureauer. Dette betyder, at du kan holde øje med, hvordan din kreditreparationsindsats går, efter at hver månedlige betaling er foretaget.

Reparer kreditkort: Hvad skal man overveje?

Selvom kreditreparationsprocessen kan være problemfri, hvis du følger ovenstående trin, betyder det ikke, at du bare skal ansøge om det første kort, du støder på. I stedet er der en række faktorer, som du skal overveje, inden du ansøger. I det væsentlige kan det at få det forkerte kort føre til yderligere økonomiske vanskeligheder.

✔️ Støtteberettigelse

Bedste kreditreparationskredit ...

Selvom det er rigtigt, at specialiserede långivere accepterer ansøgere med dårlig kredit, betyder det ikke, at godkendelse er garanteret. Selvom de specifikke kvalifikationskrav vil variere fra långiver til långiver, er der som sådan nogle klare minimum, som du sandsynligvis bliver nødt til at opfylde.

Først og fremmest skal du sikre dig, at du ikke længere har udestående gæld. Hvis du er, skal du først koncentrere dig om at deltage i en gældskonsolideringsplan, før du får nye kreditprodukter. Ikke desto mindre bliver du sandsynligvis nødt til at være ansat, og afhængigt af den stat, du bor i, har du en minimum månedlig indkomst.

Du skal også have en gyldig kontrolkonto med mulighed for at oprette en elektronisk debetaftale, et socialsikringsnummer og en form for regeringsudstedt ID.

✔️ APR-priser

Bedste kreditreparationskredit ...

På den ene side er den specifikke APR-sats, som dit reparationskreditkort kommer med, irrelevant, for så vidt du altid vil tilbagebetale din udestående saldo fuldt ud hver måned. Dermed bliver du aldrig forpligtet til at betale nogen renter. Vi vil dog foreslå, at du stadig overvejer APR-satsen.

Årsagen til dette er, at du bare aldrig ved, hvad fremtiden bringer. Hvis det uheldige sker, og du ikke er i stand til at opfylde dine månedlige betalinger fuldt ud, vil du sikre dig, at du betaler den lavest mulige rentesats.

✔️ Kredit grænse

Bedste kreditreparationskredit ...

Det er altid fordelagtigt, hvis du kan få et reparationskreditkort, der har en høj nok kreditgrænse til at dække dine månedlige udgifter. Som vi nævnte tidligere, vil du bruge dit kort ved enhver mulig mulighed - så længe det er en betaling, som du ellers ville have foretaget kontant.

For eksempel, hvis dine månedlige udgifter beløber sig til omkring $ 2,000, vil du prøve at få et reparationskreditkort med en høj nok grænse til at dække dette. Hvis grænsen er for lav, har de månedlige tilbagebetalinger, du foretager, ikke så stor indflydelse på at forbedre din kredit score.

✔️ Gratis adgang til din kreditrapport

Bedste kreditreparationskredit ...

Vi vil også foreslå, at du prøver at holde fast i kreditkortudbydere, der tilbyder gratis månedlig adgang til din individuelle kreditrapport. Hvis de gør det, skal du sørge for, at det er hos et af de tre vigtigste kreditvurderingsbureauer - Equifax, Experian eller TransUnion.

Når du gør det, vil du holde styr på, hvordan din kreditreparationsindsats går. Alternativt skal du tilmelde dig et månedligt abonnement hos et af ovenstående rapporteringsbureauer, hvilket er endnu en pris, du skal administrere.

Hvad er fordele og ulemper ved reparation af kreditkort

Fordele

  • Genopbyg din kredit score ved altid at betale til tiden
  • Begynd at se resultater fra så hurtigt som tre måneder
  • Betal ingen renter, hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned
  • Høj acceptprocent
  • Hurtig ansøgningsproces 

Cons

  • Høje apr satser
  • Lav kreditgrænse

Kriterier, der bruges til at rangere de bedste reparationskreditkort

❓ Hvilken APR-hastighed kortet følger med

❓ Uanset om du skal betale årlige gebyrer

❓ Minimumskrav til støtteberettigelse

❓ Kreditgrænse tilbydes

❓ Uanset om du får fri adgang til din kreditrapport 

❓ Hvilke kreditbureauer rapporteres til din betalingsydelse

1. Discover It Secured - $ 0 årligt gebyr + belønninger
 

Discover It Secured-kreditkortet er helt ideelt, hvis du ønsker at følge den trinvise kreditreparationsproces, vi diskuterede tidligere i vores guide. For det første er kortet egnet til kredit score på 300+, hvilket betyder, at du mindst skal sidde inden for den 'dårlige' kreditgrænse.

 

Bedste kreditreparationskredit ...

Vigtigst er det, at kortet ikke medfører årlige gebyrer, hvilket er godt. Hvad vi også kan lide ved Discover It Secured-kreditkortet er, at det kommer med løbende belønninger. Dette inkluderer 2% kontant tilbage på dit månedlige forbrug, op til $ 1,000. Som sådan kan du faktisk tjene lidt penge ved at engagere dig i en udgiftsplan for reparation af kredit.

Med hensyn til de grundlæggende vil du blive bedt om at stille $ 200 som depositum, som bruges i tilfælde af at du går glip af en betaling. Kortet leveres med en almindelig APR-sats på 24.99%, selvom dette ikke betyder noget, da du vil tilbagebetale din saldo fuldt ud hver måned.

Centrale punkter:

💳 24.99% APR

💳 2% kontant tilbagebetaling op til $ 1,000 i udgifter

💳 Ingen årlige gebyrer

💳 Kredit score på 300 og derover overvejet

💳 Krævet for at stille et depositum på $ 200

2. OpenSky Secured Visa - Ingen kreditkontrol, men $ 35 årligt gebyr
 

Den næste kreditreparationsmulighed, som du måske vil overveje, er den af ​​OpenSky Secured Visa. Dette særlige reparationskreditkort er ideelt, hvis din kreditprofil er lammet. Med andre ord falder du inden for det dårlige kreditspektrum. Årsagen til dette er, at kreditkortudbyderen ikke foretager en kreditkontrol, når du ansøger.

Bedste kreditreparationskredit ...

I stedet har långiveren et sæt minimumsindkomstkrav, som du bliver nødt til at opfylde. Interessant nok kræver OpenSky Secured Visa ikke, at du har en checkkonto, da du kan foretage dine månedlige tilbagebetalinger med et betalingskort eller postanvisning.

På bagsiden kommer dette særlige kreditkort med et årligt gebyr på $ 35. Selvom dette ikke er for urimeligt, skal du indregne dette i dine omkostninger. Endelig leveres kortet med en standard APR-sats på 19.64% i april.

Centrale punkter:

💳 19.64% APR

💳 Ingen cashback eller belønninger

Annual $ 35 årligt gebyr

💳 Ingen kreditkontrol

💳 Ingen bankkonto krævet

3. Green Dot Primor Visa - Lav APR-sats på 9.99%, men $ 45 årligt gebyr
 

Selvom vi bemærkede, at den APR-sats, der er knyttet til dit reparationskreditkort, er noget irrelevant, er det stadig en bemærkelsesværdig overvejelse at tage - bare hvis du ikke er i stand til at rydde din saldo fuldt ud i en bestemt måned. Når det er sagt, kommer Green Dot Primor Visa med en meget respektabel APR-sats på 9.99%.

 

Bedste kreditreparationskredit ...

Faktisk er dette meget lavere end den gennemsnitlige amerikanske forbruger betaler, så det er overraskende, at udstederen accepterer ansøgere med en kredit score på kun 300+. Den største ulempe ved kortet er, at det medfører et årligt gebyr på $ 49. Derudover kommer kortet ikke med nogen kreditkortbelønning.

Endelig leveres Green Dot Primor-kreditkort med en meget imponerende maksimal kreditgrænse på $ 5,000, og du vil ikke være vant til et gebyr for forsinket betaling, hvis du ender med at gå glip af en betaling. Dette kan dog stadig rapporteres til de tre vigtigste kreditbureauer - så undgå dette for enhver pris.

Centrale punkter:

💳 9.99% APR

💳 Ingen kontant tilbage eller belønninger

Annual $ 49 årligt gebyr

💳 Kredit score på 300 eller mere overvejet

💳 Grænse på op til $ 5,000

4. DCU Visa Platinum - Intet årligt gebyr
 

DCU Visa Platinum er en bemærkelsesværdig mulighed, hvis du ønsker at kontrollere dine kreditreparationsbestræbelser på 't'. I det væsentlige matches den kreditgrænse, du får, afhængigt af størrelsen på det depositum, du har stillet.

Bedste kreditreparationskredit ...

For eksempel, hvis du er glad for at lægge $ 500, vil din kreditgrænse blive matchet ligesom for $ 500. I denne forstand er DCU Visa Platinum sandsynligvis bedst egnet til dem af jer med meget dårlig kredit. På den anden side leveres kortet med en meget konkurrencedygtig APR-sats på 13.75%, hvilket starter, hvis du ikke betaler din månedlige saldo fuldt ud.

Desuden kommer kortet ikke med nogen årlige gebyrer, hvilket er fantastisk. Som en sidste bemærkning skal du være medlem af Digital Federal Credit Union for at få netop dette kort, selvom ansøgningsprocessen er super let, hvis du ikke er det.

Centrale punkter:

💳 13.75% APR

💳 Ingen kontant tilbage eller belønninger

💳 Intet årligt gebyr

💳 Overvejes dårlige kredit score

💳 Din kreditgrænse svarer til dit depositum

5. Credit Builder Secured Visa - Brugerdefineret kreditgrænse, men $ 35 årligt gebyr
 

Som navnet antyder, er Credit Builder Secured Visa et kreditkort, der er designet specielt med henblik på kreditreparation. Støttet af Armed Forces Bank er kortet egnet til kredit score på 300 eller derover. På samme måde som DCU-kreditkortet giver Credit Builder Secured Visa dig mulighed for at indstille en brugerdefineret kreditgrænse.

Bedste kreditreparationskredit ...

Med andre ord matcher din kreditgrænse dit depositum. Dette starter ved kun $ 300, op til et maksimum på $ 3,000. På bagsiden kommer kortet med en ret dyr APR-sats på 23.24%. Som sådan skal du kun tage dette kort ud, hvis du er sikker på, at du kan betale din saldo fuldt ud hver måned. Endelig leveres kortet også med et årligt gebyr på $ 35.

Centrale punkter:

💳 23.24% APR

💳 Ingen kontant tilbage eller belønninger

Annual $ 35 årligt gebyr

💳 Overvejes dårlige kredit score

💳 Din kreditgrænse svarer til dit depositum

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er kreditreparation?

Kreditreparation er processen med at få et nyt kreditbaseret produkt med henblik på at genopbygge din kredit score. Ideen er, at ved altid at betale din saldo fuldt ud hver måned, forbedres din kredit score.

Hvordan kan jeg genopbygge min kredit, hvis jeg har dårlig kredit?

Der er masser af specialiserede kreditkortudbydere, der nu tilbyder kort til dem med dårlig kredit. Selvom APR-satserne vil være meget højere end hvad du ville betale, hvis du havde god kredit, så længe du betaler din saldo fuldt ud hver måned, bør dette ikke have noget at gøre.

Hvorfor skal jeg foretage køb med mit reparationskreditkort?

Hvis du tager et reparationskreditkort ud, men undlader at foretage køb, har du ikke nogen saldi at tilbagebetale. Som sådan vil du ikke være i stand til at forbedre din kredit score ved at betale din saldo fuldt ud!

Hvad er et sikret reparationskreditkort?

Hvis du har virkelig dårlig kredit, kan du blive bedt om at ansøge om et sikret kreditkort. Dette betyder, at du bliver nødt til at stille et depositum for at få kortet. I nogle tilfælde svarer din kreditgrænse til depositumet ligesom for-lignende.

Hvor lang tid tager det at ansøge om et reparationskreditkort?

Ligesom i tilfælde af enhver anden kreditkortansøgning bør det ikke tage mere end et par minutter at se, om du er godkendt. Men hvis du skal betale et depositum, aktiveres dit kort først, før du gør dette.

Hvad sker der, hvis jeg går glip af en betaling på mit reparationskreditkort?

Hvis du går glip af en betaling på dit reparationskreditkort, rapporteres dette til de tre vigtigste kreditbureauer. Som sådan vil din kredit score få et hit.

Brugere skal huske, at al handel medfører risici, og brugere bør kun investere i regulerede virksomheder. De udtrykte synspunkter er kun forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Udtalelserne på dette websted udgør ikke investeringsrådgivning, og uafhængig finansiel rådgivning skal søges, hvor det er relevant. Dette websted er gratis for dig at bruge, men vi modtager muligvis provision fra de virksomheder, vi har på dette websted.

Kane har akademiske kvalifikationer inden for økonomi og finansiel efterforskning. Med en lidenskab for finanser af alt, skriver han i øjeblikket for en række online-publikationer.